Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2986/2023 ~ М-2135/2023 от 07.07.2023

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    31 октября 2023 года            г. Ачинск Красноярского края,

                                                                                                                      ул. Назарова, 28-Б

Ачинский городской суд в составе:

председательствующего судьи Корявиной Т.Ю.,

при секретаре Гордеевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Каппадокия» к Газимуллину Даниилу Ильдусовичу о взыскании задолженности по договору займа, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Каппадокия» (далее ООО МКК «Каппадокия», общество) обратилось в суд с иском к Газимуллину Д.И. о взыскании долга по договору займа, взыскании судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 30 июня 2022 года между ООО МКК «Каппадокия» и Газимуллиным Д.И. был заключен договор займа №, согласно которому ООО МКК «Каппадокия» передало ответчику денежные средства (заем) в размере 25 000 руб. сроком на 14 дней под процентную ставку 365 % годовых. В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п.2 индивидуальных условий договора. Договор был заключен с использованием сайта <данные изъяты> путем подписания заёмщиком индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи в соответствии с п.п. 18 – 29 правил предоставления займом. Общество свои обязательства по перечислению займа исполнило надлежащим образом, произведя перечисление денежных средств по указанным заемщиком банковским реквизитам при формировании заявки. Проверка принадлежности банковской карты заемщику производится согласно п. 1.4 Правил предоставления займов. Заключение договора займа было произведено с использованием аналога собственноручно подписи заемщика на основании соглашения о дистанционном взаимодействии. Присоединение к соглашению осуществляется путем выполнения конклюдентных действий, предусмотренных п. 1.1 Правил предоставления займа. Согласно п. 23 – 28 Правил предоставления займа заемщик вправе сформировать и направить на согласование кредитору заявку о пролонгации договора. После акцепта заемщиком оферты о пролонгации в личном кабинете заемщика размещается акцептованная оферта по форме измененных индивидуальных условий договора. Срок займа до 14 июля 2022 года. Свои обязательства должник в полном объеме не исполнил. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора, в случае нарушения срока возврата займа, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть сумы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. В связи с указанными обстоятельствам, общество просит взыскать с Газимуллина Д.И. задолженность по договору займа в размере 50 221,74 руб. из которых: остаток суммы займа – 25 000 руб., задолженность по процентам – 23 746,74 руб., задолженность по штрафам 1 475 руб., а также судебные расходы в размере 1 706,65 руб. (л.д.3).

Представитель истца ООО МКК «Каппадокия» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 57), в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (оборот л.д. 3).

Ответчик Газимуллин Д.И. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом судебной повесткой (л.д. 56), представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором указал, что согласен с заявлением взыскателя (л.д. 59)

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования ООО МКК «Каппадокия» подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 420 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Как указано в ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности, микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 ст. 8 указанного Закона предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Из материалов дела следует, что 30 июня 2022 года между ООО МКК «Каппадокия» и Газимуллиным Д.И. заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на сумму 25 000 руб. под 365% годовых (л.д. 8-9).

Срок возврата займа – 14 дней. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п.4 индивидуальных условий. Следующий день, после срока возврата займа считается первым днем просрочки. Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (п.2 договора займа).

Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п. 2 индивидуальных условий. Общий размер задолженности к моменту возврата займа, составит 28 500 рублей, из которых 25 000 рублей сумма займа и 3 500 рублей сумма процентов, начисленная на сумму займа. Данное условие является графиком платежей по договору (п.6 договора займа).

В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пению в размере 20 процентов годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. Начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства (п. 12 договора займа).

Согласно представленной выписки (л.д. 10) 30 июня 2022 года на банковскую карту ответчика № зачислена сумма в размере 25 000 руб., что также подтверждается банковским ордером № о 30 июня 2022 года (л.д. 11).

В соответствии с Правилами предоставления займов ООО МКК «Каппадокия», для получения возможности направлять обществу заявки/заявки на изменение договора займа клиент должен получить доступ к личному кабинету. Для получения доступа к личному кабинету клиент должен пройти процедуру регистрации и, при необходимости, проверку указанных в учетной записи сведений. Для получения доступа к личному кабинету клиенту необходимо пройти процедуру регистрации, ввести фамилию, имя, отчество, адрес электронной почты, номер мобильного телефона, паспортные данные, реквизиты банковского счета, на который перечисляется сумма займа, создает логин и пароль. (л.д.15-18).

Акцепт клиентом договора займа в соответствии Правилами предоставления займов, а также, в соответствии со ст.160 ГК РФ выражает свое согласие на использование во всех отношениях между потенциальным клиентом/клиентом и обществом аналога собственноручной подписи.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пункт 1 статьи 160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Газимуллин Д.И. совершил регистрацию путем предоставления данных на сайте ООО МКК «Каппадокия» <данные изъяты>. При регистрации были указаны данные о годе, месте его рождения, паспортные данные, адрес регистрации, номер мобильного телефона. Ответчик посредством сайта подтвердил, что ознакомлен со всеми индивидуальными условиями договора. В личном кабинете ответчик осуществил привязку личной банковской карты. Договор займа подписан ответчиком аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании и состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством СМС на его телефонный номер. Полученный СМС код является простой электронной подписью.

Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) 30 июня 2022 года направленного на номер мобильного телефона – №.

Обстоятельства заключения договора ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривались.

Факт получения Газимуллиным Д.И. денежных средств по договору займа и нарушение обязательств по своевременному возврату суммы займа и процентов ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

На основании заявления ООО МКК «Каппадокия» мировым судьей судебного участка № 6 в г. Ачинске и Ачинском районе Красноярского края 28.12.2022 года был вынесен судебный приказ № о взыскании с Газимуллина Д.И. задолженности по договору займа № от 30.06.2022 года, заключенного между должником и ООО МКК «Каппадокия», за период с 30.06.2022 г. по 31.10.2022 г. остатка суммы займа в размере 25 000 руб., процентов – 30 750 руб., штрафов – 1 362,50 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 956,69 руб., а всего взыскано 58 069,19 руб. (л.д. 40).

Определением суда от 27 февраля 2023 года на основании поступивших возражений Газимуллина Д.И. судебный приказ № от 28 декабря 2022 года отменен (л.д. 41,42).

Согласно сведениям ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам Красноярского края, на исполнении находилось исполнительное производство №-ИП возбужденное 24.03.2023 на основании исполнительного документа № от 28.12.2022, выданного судебным участком № 6 в г. Ачинске и Ачинском районе в отношении Газимуллина Д.И. о взыскании задолженности в пользу взыскателя ООО МКК «Каппадокия» в сумме 48 678,42 руб. В ходе совершения исполнительных действий удержаний денежных средств не производилось. 29.03.2023 поступило определение об отмене судебного приказа. 29.03.2023 исполнительное производство прекращено, в связи с отменой судебного приказа (л.д. 43).

В связи с нарушением ответчиком обязательств по договору займа, неоплатой задолженности по договору займа, истец обратился в суд с настоящими требованиями. По состоянию на 05 июня 2023 года, согласно представленного расчета, у ответчика перед истцом образовалась задолженность в размере 50 221,74 руб., в том числе: основной долг – 25 000 руб., проценты – 23 746,74 руб., штраф – 1 475 руб. (л.д. 10).

Доказательств оплаты долга по договору займа, суду не предоставлено, представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, признан судом обоснованным.

Частями 23 и 24 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

На дату заключения сторонами договора, нормативные положения предусматривали начисление заемщику - физическому лицу процентов по договору потребительского займа на срок, не превышающий одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, не более полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (п. 24 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

При этом, особенностью начисления процентов является то, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга.

Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего полуторную сумму непогашенной части займа.

По договору потребительского займа, заключенному с ответчиком, полная стоимость потребительского займа составляет 365% годовых, что не превышает ограничения, установленные ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Кроме того, начисление процентов, неустойки осуществлено истцом в соответствии с требованиями п. 24 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ответчик Газимуллин Д.И. допустил неисполнение обязательств по возврату займа и оплате начисленных процентов, что подтверждается представленными материалами, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по договору займа в общей сумме 50 221,74 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика Газимуллина Д.И. в пользу ООО МКК «Каппадокия подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 706,65 руб. (л.д.5,6)

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО Микрокредитная компания «Каппадокия» удовлетворить.

Взыскать с Газимуллина Д. И., <данные изъяты> задолженность по договору займа № от 30 июня 2022 года в сумме 50 221 руб. 74 коп., возмещение судебных расходов 1 706 руб. 65 коп., а всего 51 928 (пятьдесят одну тысячу девятьсот двадцать восемь) рублей 39 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                                                                                          Корявина Т.Ю.

          Мотивированное решение составлено 08 ноября 2023 года.