Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-260/2022 ~ М-159/2022 от 16.02.2022

Дело № 2-260/2022

УИД: 44 RS 0027-01-2022-000277-34

     Р Е Ш Е Н И Е

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1 апреля 2022 года                                          г. Нерехта Костромской области

    Нерехтский районный суд Костромской области в составе:

    председательствующего судьи Жоховой С.Ю.

при секретаре Ерёмченко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Козловой О. В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – банк, общество) обратилось в суд с иском к Козловой О.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Козлова О.В. обратилась в банк с заявлением /анкетой на получение карты, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы), договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просил банк выпустить на его им банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счёт и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса РФ кредитование счета карты. ДД.ММ.ГГГГ банк открыл клиенту счет №, тем самым совершил действия по принятию предложения клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и выпустил карту на ее имя, осуществляя кредитование открытого на имя клиента счета. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ клиентом были совершены операции по получению начисленных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому с Договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение своих договорных обязанностей клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой лицевой счет и не осуществлял возврат предоставленного кредита. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 181657 руб. 77 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность по договору о карте клиентом не возвращена и составляет 180643 руб. 40 коп.

АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с Козловой О. В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № в сумме 180643 руб. 40 коп, расходы по уплате госпошлины в сумме 4812 руб. 87 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Дело рассматривается в отсутствие ответчика Козловой О.В., уведомленной о времени и месте рассмотрения дела в силу ст.117 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, учитывая представленные суду документы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3).

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (пункты 1, 2 ст. 846 ГК РФ).

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст.434 ГК РФ.

В силу п.2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В статье 820 ГК РФ, предусматривающей обязательную письменную форму для кредитного договора, не установлено каких-либо особых требований к порядку заключения договора.

На основании статей 433, 434, 435, 438 ГК РФ и в соответствии с заявлением договор о карте заключается путем принятия (акцепта) банком заявления-анкеты клиента (оферты). При этом договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Акцептом банком оферты о заключении договора о карте являются действия банка по выдаче карты и открытию клиенту банковского счета.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Козлова О.В. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого ответчик просил банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет карты и для осуществления операций по счёту, сумма которых превышает остаток денежных средств на счёте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 Гражданского кодекса РФ кредитование счета ( л.д. 10-12).

Козлова О.В. своей подписью в заявлении подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения о заключении с ней Договора о карте являются действия банка по открытию ему счета; размер лимита, установленного банком дату отражения на счёте первой расходной операции не будет превышать (данные изъяты) руб.; составными и неотъемлемыми частями Договора о карте наряду с настоящим заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать; информация о номере открытого ему банком счёта и размере установленного ему лимита будет доведена до него в порядке, определённом Условиями; с момента заключения Договора о карте к его взаимоотношениям с банком в рамках Договора о карте будет применяться тарифный план (являющийся составной частью Тарифов), указанный в графе «Тарифный план» раздела «Информация а карте» Анкеты, предложение о заключении Договора о карте может быть принято банком в течение одного года с даты подписания им настоящего заявления и передачи его в банк.

Кроме того, Козлова О.В. подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания им настоящего заявления, их содержание понимаю; подтвердил свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о карте; подтвердила, что ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках Договора о карте, а также подтвердила получение ей на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

Согласно Тарифного плана (данные изъяты), подписанного Козловой О.В., размер процентов, начисляемых по кредиту на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного платежа и иных платежей в соответствии с Условиями, составил (данные изъяты)% годовых; размер процентов, начисляемых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств составил (данные изъяты)% годовых (п.6.2); размер процентов, начисляемых на сумму кредита с измененными условиями возврата, составил (данные изъяты)% годовых (п.7); минимальный платеж составляет (данные изъяты)% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (п.11); плата за пропуск минимального платежа, совершенный: впервые - (данные изъяты) рублей, второй раз подряд - (данные изъяты) рублей, третий раз подряд - (данные изъяты) рублей, четвертый раз подряд - (данные изъяты) рублей (п.12); размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете – (данные изъяты)% годовых (п.13); льготный период кредитования – до (данные изъяты) дней (п.15); неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке - (данные изъяты)% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки (п.16) (л.д.15-17).

Банк свои обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ выполнил, открыв счет на имя Козловой О.В. и выдав ей ДД.ММ.ГГГГ карту «Русский Стандарт».

Полученная Козловой О.В. банковская карта активирована, о чем свидетельствует выписка по счету ( л.д.36).

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, заключение договора о карте соответствует вышеприведенным нормативным положениям.

В соответствие со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

Статья 314 ГК РФ устанавливает, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.8.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» ответчик обязалась своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты в соответствии с п. 5.14 Условий. Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставления клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение (данные изъяты) календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Как видно из выписки из лицевого счета № в нарушение условий договора Козлова О.В. с (данные изъяты) года ненадлежащим образом исполняла обязанность по договору, в связи с чем, образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ банк сформировал заключительную счет-выписку, потребовав у Козловой О.В. возврата суммы задолженности в размере 181657 руб. 77 коп в срок до ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.35).

Требования банка оставлены ответчиком без удовлетворения, доказательств обратного не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № (,,,) судебного района (,,,) вынесен судебный приказ о взыскании с Козловой О.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору № в сумме 181657 руб. 77 коп., и расходов по оплате госпошлины в сумме 2416 руб. 58 коп., а всего 184074 руб. 35 коп.

Определением того же мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен.

Согласно штампу почтовой корреспонденции настоящее исковое заявление сдано отделение почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.54).

Банк в подтверждение заявленных исковых требований представил расчет задолженности по договору, согласно которому в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств образовалась задолженность в размере 180643 руб. 40 коп., в том числе плата за выпуск и обслуживание карты 3000 руб., плата за снятие наличных 4938 руб. 50 коп, проценты за пользование кредитом 35464,87 руб., комиссия за участие в программе по организации страхования 9165.83 руб., плата за пропуск минимального платежа 300 руб., другие комиссии 700 руб., внесено на счет 60810 руб., погашение задолженности после выставления заключительного требования: 378,24+606,99+22,53+6,61= 1014,37 руб.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд признает его правильным, поскольку он соответствует условиям договора, произведен с учетом поступивших платежей, отраженных в вышеуказанной выписке из лицевого счета.

Часть 1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) предусматривает, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Как видно из платежного поручения № ДД.ММ.ГГГГ. истцом при обращении в суд с настоящим иском оплачена госпошлина в сумме 4812 руб.87 коп. (л.д.7).

Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, госпошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 4812 руб.87 коп.

На основании изложенного и руководствуясь, ст.ст. 194-199, 233-238 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Козловой О. В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты – удовлетворить.

Взыскать с Козловой Ольги Васильевны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № в сумме 180643 руб. 40 коп, расходы по оплате госпошлины 4812 руб. 87 коп, а всего 185456 (сто восемьдесят пять тысяч четыреста пятьдесят шесть) рублей 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Нерехтский суд Костромской области в течение месяца.

Председательствующий:                                                                 С.Ю. Жохова

В окончательной форме решение изготовлено 4 апреля 2022 года.