Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2884/2022 от 07.02.2022

         Дело № 2-2884/2022

УИД № 71RS0005-01-2021-001559-58

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2022 года

26 мая 2022 года мотивированное решение

Люберецкий городской суд в составе

председательствующего судьи Неграмотнова А.А.,

при секретаре Трофимовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к Бабашову Д. В., Бабашовой В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Бабашову Д.В., Бабашовой В.В., мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ между ПАО "Сбербанк России" и ответчиками был заключен кредитный договор №, в соответствии, с условиями которого ответчикам был предоставлен кредит в размере 3 600 000 руб. на срок 240 месяцев под 9 % годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 44,2 кв.м. Обеспечение кредита – залог (ипотека) квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств, представленных по договору.

Банк надлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, ответчикам ДД.ММ.ГГ был выдан кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита с ссудного счета на лицевой счет ответчика Бабашова Д.В. №, что подтверждается копией лицевого счета. Ответчики перечислили денежные средства с лицевого счета, а значит, распорядились денежными средствами, предоставленными по кредитному договору.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязан возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные Договором. Платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в дату ежемесячного платежа 15-го числа, согласно графику платежей.

Согласно условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начинают начисляться со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчиваются датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) месячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 8,25% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 3 991 820,75 руб., в том числе: просроченный основной долг - 3 457 872,58 руб., просроченные проценты - 529 553,72 руб., неустойка - 4 394,45 руб.

Ответчикам были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно закладной от ДД.ММ.ГГ залоговая стоимость квартиры составляет 4 050 000 руб.

На основании договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГ ПАО Сбербанк передало права на закладные (в том числе на закладную от ДД.ММ.ГГ) ООО «ИА «Фабрика ИЦБ» (после ДД.ММ.ГГ - «ДОМ.РФ Ипотечный агент»).

Между АО «АИЖК» и ООО «ИА «Фабрика ИЦБ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных. На основании вышеуказанного договора ООО «ИА «Фабрика ИЦБ» передало АО «ДОМ.РФ» (до ДД.ММ.ГГ - АО «АИЖК») по акту-приема передачи права на дефолтные закладные, в том числе закладную от ДД.ММ.ГГ.

ДД.ММ.ГГ между ПАО Сбербанк и АО «ДОМ.РФ» заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных.

Истец просит взыскать с солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ включительно в размере 3 991 820,75 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 159,10 руб. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 44,20 кв.м., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 4 050 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание явился, настаивал на удовлетворении иска.

Ответчики Бабашов Д.В. и Бабашова В.В. в судебное заседание не явились, извещались судом надлежащим образом, от получения почтовой корреспонденции по месту регистрации уклонились, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, доказательств уважительности причин неявки ими суду не предоставлены.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, извещавшихся о слушании дела надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

В силу требований ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ между ПАО "Сбербанк России" и ответчиками был заключен кредитный договор №, в соответствии, с условиями которого ответчикам был предоставлен кредит в размере 3 600 000 руб. на срок 240 месяцев под 9 % годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 44,2 кв.м. Обеспечение кредита – залог (ипотека) квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств, представленных по договору.

Банк надлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, ответчикам ДД.ММ.ГГ был выдан кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита с ссудного счета № на лицевой счет ответчика Бабашова Д.В. №, что подтверждается копией лицевого счета. Ответчики перечислили денежные средства с лицевого счета, а значит, распорядились денежными средствами, предоставленными по кредитному договору.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязан возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные Договором. Платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в дату ежемесячного платежа 15-го числа, согласно графику платежей.

Согласно условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начинают начисляться со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчиваются датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) месячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 8,25% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 3 991 820,75 руб., в том числе: просроченный основной долг - 3 457 872,58 руб., просроченные проценты - 529 553,72 руб., неустойка - 4 394,45 руб.

В силу условий кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, в том числе в случае нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа.

Ответчикам были направлены письма от ДД.ММ.ГГ и от ДД.ММ.ГГ с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно закладной от ДД.ММ.ГГ залоговая стоимость квартиры составляет 4 050 000 руб.

На основании договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГ ПАО Сбербанк передало права на закладные (в том числе на закладную от ДД.ММ.ГГ) ООО «ИА «Фабрика ИЦБ» (после ДД.ММ.ГГ - «ДОМ.РФ Ипотечный агент»).

Между АО «АИЖК» и ООО «ИА «Фабрика ИЦБ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных. На основании вышеуказанного договора ООО «ИА «Фабрика ИЦБ» передало АО «ДОМ.РФ» (до ДД.ММ.ГГ - АО «АИЖК») по акту-приема передачи права на дефолтные закладные, в том числе закладную от ДД.ММ.ГГ.

Ответчики были уведомлены о смене владельца закладной.

Предмет ипотеки – квартира - находится в собственности ответчика Бабашова Д.В., о чем в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГ сделана запись регистрации №.

Ипотека квартиры в силу закона зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за номером № от ДД.ММ.ГГ.

В настоящее время владельцем закладной, дающей право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, является Акционерное общество «ДОМ.РФ». Права по закладной приобретены АО «ДОМ.РФ» по договору № от ДД.ММ.ГГ о выкупе дефолтных закладных (л.д.53-58).

До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту заемщиками кредитору не погашена. Согласно приложенному расчету, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ включительно составляет 3 991 820,75 руб., в том числе: просроченный основной долг - 3 457 872,58 руб., просроченные проценты - 529 553,72 руб., неустойка по кредиту – 899,06 рублей, неустойка по процентам 3 495,39 руб.

Как следует из представленного расчета задолженности, последнее погашение по кредиту было произведено ДД.ММ.ГГ.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность, и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу части 2 статьи 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Ответчиками доказательств необоснованности расчетов задолженности, представленных суду АО «ДОМ.РФ», суду не представлено. Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности и считает, что задолженность по просроченному основному долгу - 3 457 872,58 руб., просроченным процентам - 529 553,72 руб., неустойке по кредиту – 899,06 рублей, неустойке по процентам 3 495,39 руб., подлежит взысканию с ответчиков.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Обеспечение кредита – залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, приобретенной за счет кредитных средств, представленных по договору.

Предмет ипотеки – квартира - находится в собственности ответчика Бабашова Д.В., о чем в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГ сделана запись регистрации №.

Ипотека квартиры в силу закона зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за номером №. от ДД.ММ.ГГ.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залога обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Ответчики систематически нарушали сроки внесения платежей по вышеуказанному кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Кроме того, сумма неисполненного ответчиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца – соразмерным стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 59 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

С учетом изложенного, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 10 кредитного договора, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости, то есть составляет 4 050 000 рублей (4 500 000*90%)

Суд полагает установить начальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с КН №, общей площадью 44,20 кв.м., в размере 4 050 000 руб., определенной сторонами в кредитном договоре.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 34 159,10 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования АО «ДОМ.РФ» к Бабашову Д. В., Бабашовой В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить.

Взыскать солидарно с Бабашова Д. В., Бабашовой В. В. в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ включительно в сумме 3 991 820,75 руб., в том числе: просроченный основной долг - 3 457 872,58 руб., просроченные проценты - 529 553,72 руб., неустойка по кредиту – 899,06 руб., неустойка по процентам 3 495,39 руб.; взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 159,10 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с №, путем продажи предмета ипотеки с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 050 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Люберецкий городской суд Московской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья                                                                                  А.А. Неграмотнов