Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-812/2023 ~ М-541/2023 от 03.05.2023

УИД №

Производство №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1 августа 2023 года         г. Орёл

Северный районный суд г. Орла в составе председательствующего судьи Лукьянова Р.Н., при секретаре судебного заседания Агафоновой Т.В., помощнике судьи Алымовой Л.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «КВ Пятый Элемент Деньги» к Ставцевой Оксане Владимировне о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» обратилось в суд с иском к Ставцевой О.В. о взыскании задолженности по договору займа, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен договор потребительского займа № № (далее - договор займа), в соответствии с условиями которого истец предоставил заемщику заем в сумме 26 220 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с начислением процентов за пользование займом исходя из ставки 365% годовых. Согласно п. 21 договора займа проценты за пользование начисляются со дня, следующего за днем представления суммы займа, до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 200 дней со дня, следующего за днем выдачи займа. Ответчик своих обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов не исполнил. В связи с чем истец обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности с ответчика, вынесен мировым судьей судебного участка № 2 Северного района г.Орла. Судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика. На момент обращения с исковым заявлением сумма задолженности Ставцевой О.В. по договору займа составила 63 043 руб. 56 коп., из которых 26 220 руб. 00 коп. – сумма основного долга, 36 823 руб. 56 коп. – проценты за пользование займом. На основании изложенного истец просит суд взыскать со Ставцевой О.В. задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 63 043 руб. 56 коп., из которых 26 220 руб. 00 коп. – сумма основного долга, 36 823 руб. 56 коп. – проценты за пользование займом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 091 руб. 31 коп..

В судебное заседание представитель истца, надлежаще извещенный, не явился, в исковом заявлении имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Ставцева О.В., надлежаще извещенная, не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств о рассмотрении дела в ее отсутствие в суд не направила.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

По правилам п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Согласно положениям пунктов 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем, принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия кредитного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Частью 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно части 2 статьи 12.1 указанного закона после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

С целью ограничения процентных ставок по договорам потребительского кредита (займа) Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" внесены изменения, которые вступают в силу поэтапно.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении тридцати дней после дня его официального опубликования, за исключением пунктов 2 и 3 статьи 1 настоящего Федерального закона (часть 1).

Со дня вступления в силу настоящего Федерального закона, т. е. с 28.01.2019 года и до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день (часть 4).

С 1 июля 2019 года процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (часть 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)") (часть 2).

С 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (часть 5).

С 1 января 2020 года по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (часть 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (часть 3).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен договор потребительского займа № №, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику заем в сумме 26 220 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с начислением процентов за пользование займом исходя из ставки 365% годовых. Заключение и подписание договора производилось сторонами в простой письменной форме.

Согласно п. 21 договора займа проценты за пользование начисляются со дня, следующего за днем представления суммы займа, до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 200 дней со дня, следующего за днем выдачи займа.

В соответствии с п. 4 договора процентная ставка за пользование займом установлена в размере 1,00% от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами, что составляет 365,00% годовых, если дополнительным соглашением к договору не предусмотрено иное. Полная стоимость займа в денежном выражении составляет 8390 руб. 40 коп.

Возврат суммы займа в соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора должен был быть осуществлён одним платежом. Размер платежа – 34 610 руб. 40 коп.: из которых 26 220 руб. – сумма основного долга и 8 390 руб. 40 коп. - сумма начисленных процентов ДД.ММ.ГГГГг..

Установлено, что истец свои обязательства по договору исполнил надлежаще, предоставив Ставцевой О.В. обусловленную договором сумму займа.

В свою очередь, ответчик свою часть обязательств по договору не исполнил, в установленный договором срок сумму займа и проценты за пользование займом не уплатил.

Условиями заключенного между сторонами договора предусмотрено, что кредитор, если дополнительным соглашением к договору не предусмотрено иное, вправе начислять штрафы за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа в пределах, установленных законом. Штрафные санкции не могут превышать 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий договора).

Поскольку условиями договора неустойка предусмотрена в качестве ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а не в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, то заключенный между сторонами договор потребительского займа можно отнести к категории потребительских кредитов (займов) без обеспечения.

Учитывая, что законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора, договор потребительского займа между сторонами заключен ДД.ММ.ГГГГ, после вступления в силу приведенного закона, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до достижения полуторакратного размера суммы займа.

Как усматривается из представленного договора микрозайма, условие о данном запрете указано микрофинансовой организацией на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора.

Установленная в договоре займа от ДД.ММ.ГГГГ полная стоимость займа в размере 8 390 руб. 40 коп. и процентная ставка (365 % годовых) не превышают допустимых среднерыночных значений полной стоимости кредитов (займов) и предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), равного 365% годовых для договоров, заключаемых в третьем квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения на срок как до 30 дней включительно.

При таком положении, учитывая, что сумма займа составила 26 220 рублей, то максимальный размер суммы начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, по договору займа, не может превышать 39 330 руб. (26 220 х 1,5).

Принимая во внимание изложенное, в отсутствие доказательств со стороны ответчика, свидетельствующих об исполнении им, в том числе, частичном, обязательств по договору займа, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании со Ставцевой О.В. суммы основного долга по договору займа в сумме 26 220 рублей и процентов за пользование займом в сумме 36 823 руб. 56 коп. являются законными и обоснованными.

Из материалов дела следует, что ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании со Ставцевой О.В. задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ. Мировым судьей судебного участка № 2 Северного района г.Орла был вынесен судебный приказ №. В связи с подачей должником возражений относительно исполнения судебного приказа определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании ст.98 ГПК РФ со Ставцевой О.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 091,31 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «КВ Пятый Элемент Деньги» к Ставцевой Оксане Владимировне о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Ставцевой Оксаны Владимировны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «КВ Пятый Элемент Деньги», ОГРН 1154025001316, задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 63 043 (шестьдесят три тысячи сорок три) рубля 56 копеек: из которых 26 220 рублей – сумма основного долга; 36 823 рублей 56 копеек – проценты по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Ставцевой Оксаны Владимировны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «КВ Пятый Элемент Деньги», ОГРН 1154025001316, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 091 (две тысячи девяноста один) рубль 31 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть также обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 4 августа 2023 года.

пРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ     Р.Н. Лукьянов