Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-373/2023 ~ М-382/2023 от 17.10.2023

Дело № 2-373/2023

УИД 59RS0020-01-2023-000536-45

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

пос. Ильинский Пермского края                                                     01 ноября 2023 года

Ильинский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Троцко Д.Н., при секретаре судебного заседания Шляпиной Т.П., с участием ответчика Усатых Л.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-373/2023 по иску ПАО Сбербанк к Усатых Николаю Сергеевичу, Усатых Людмиле Борисовне, о взыскании задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты,

установил:

ПАО Сбербанк (далее - истец, Банк) обратилось в суд с иском к Усатых Н.С., Усатых Л.Б. (далее - ответчики) о взыскании солидарно в пределах стоимости наследственного имущества задолженность в размере 118 510,84 руб., в том числе основной долг - 99 873,41 руб., проценты - 18 637,43 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 570,22 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что в ПАО «Сбербанк России» обратился клиент - ФИО3 с заявлением на выдачу кредитной карты VisaCreditMomentum. Держатель карты был ознакомлении и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении, при этом условиями выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Держателю карты Банком была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме <данные изъяты> руб. (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 23,9 % годовых.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанного в отчете. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети, то есть регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета, который направлялся должнику ежемесячно.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. По состоянию на 10.10.2023 сумма задолженности за период с 02.02.2023 по 10.10.2023 составляет 118 510,84 руб., в том числе: основной долг - 99 873,41 руб., проценты - 18 637,43 руб.

Предполагаемыми наследниками заемщика являются ответчики Усатых Н.С. и Усатых Л.Б., с которых истец просит взыскать задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, ходатайствуют о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на иске настаивает, указал, что срочная задолженность образовалась 04.06.2022 (л.д. 95).

Ответчик Усатых Н.С. в судебное заседание не явился, извещен.

Ответчик Усатых Л.Б. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме.

Заслушав ответчика Усатых Л.Б., исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

На основании требований ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Статья 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено следующее. 13.02.2019 в ПАО Сбербанк обратился ФИО3 с заявлением на получение кредитной карты VisaCreditMomentum.

13.02.2019 между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк.

Согласно Индивидуальным условиям Банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит в размере <данные изъяты> руб. (п. 1.1), на цели личного потребления (п. 11), при этом лимит может быть увеличен по инициативе Банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 5 календарных дней до даты изменения (п. 1.4). Договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п. 2.1). Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования» (п. 2.3). Срок уплаты Обязательного платежа определяется ежемесячно в Отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую Клиент должен пополнить счет карты (п. 2.5). Срок возврата Общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком сумму Общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением Клиентом договора (п. 2.6). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в размере 23,9 % годовых (п. 4). Клиент осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы Обязательного платежа и суммы Общей задолженности на дату Отчета осуществляется в соответствии с Общими условиями (п. 6). Погашение задолженности по Карте производится путем пополнения счета карты (п. 8). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых (п. 12). Клиент ознакомлен с содержанием общих условий, тарифов Банка, памятки держателя, памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять (п. 14). Обязанности заемщика заключать иные договоры, как и обязанности заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательства по договору и требования к такому обеспечению не установлена (п. 9, 10).

Договор подписан ФИО3 собственноручно (л.д. 12, 13-17).

13.01.2020 ФИО3 обратился в Банк с заявлением о замене карты VisaCreditMomentum (л.д. 18),

Обязательства по предоставлению денежных средств банком исполнены в полном объеме, что подтверждается заявлением клиента на получение кредитной карты от 13.02.2019, заявлением о замене кредитной карты от 13.01.2020, расчетом суммы задолженности.

По состоянию на 10.10.2023 сумма задолженности за период с 02.02.2023 по 10.10.2023 составляет 118 510,84 руб., в том числе: основной долг - 99 873,41 руб., проценты за пользование кредитом - 18 637,43 руб., срочная задолженность образовалась 04.06.2022 (л.д. 21-23, 99-101).

ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Положениями ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу (п. 3).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1).

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 (ред. от 24.12.2020) «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п. 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно разъяснениям п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

На основании ч. 2 ст. 3 Федерального закона от 03.07.2016 № 237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке» кадастровая стоимость определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для целей налогообложения, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, в соответствии с методическими указаниями о государственной кадастровой оценке.

Под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства, в частности, объект оценки представлен на открытом рынке посредством публичной оферты, типичной для аналогичных объектов оценки; цена сделки представляет собой разумное вознаграждение за объект оценки (статья 3 Федерального закона от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации»).

Судом установлено, что родителями ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являются ФИО4 и ФИО5, умершая ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО3 с ДД.ММ.ГГГГ состоял в браке с Усатых (до регистрации брака - Дорошко) Людмилой Борисовной, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

ФИО3 и Усатых Л.Б. являются родителями ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и Усатых Николая Сергеевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

После смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом Ильинского нотариального округа заведено наследственное дело (л.д. 85).

Согласно материалам наследственного дела 29.06.2023 уполномоченному нотариусу поступило заявление Усатых Л.Б. о принятии наследства по закону.

29.06.2023 поступило заявление ФИО4 об отказе от наследства после смерти сына ФИО3 в пользу его жены Усатых Л.Б.

29.06.2023 поступили заявления ФИО6, Усатых Николая Сергеевича об отказе от наследства после смерти отца ФИО3 в пользу его жены Усатых Л.Б.

19.09.2023 нотариусу поступило заявление Усатых Л.Б. о выдаче свидетельства о права на наследство по закону, а также заявление о выдаче свидетельств о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемых пережившему супругу.

19.09.2023 Усатых Л.Б. выданы свидетельство о праве на наследство по закону к имуществу ФИО3, наследство состоит из:

1/2 доли в праве собственности на помещение: 2-ух комнатную квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый №;

1/2 доли в праве собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый №;

1/2 доли в праве собственности на помещение: 2-ух комнатную квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый №;

1/2 доли в праве собственности на транспортное средство марки <данные изъяты>, тип ТС легковой универсал, идентификационный номер (VIN) № год выпуска ДД.ММ.ГГГГ;

1/2 доли в праве собственности на транспортное средство марки <данные изъяты>, тип ТС грузопассажирский, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ;

начисленных за ДД.ММ.ГГГГ, но не выплаченных наследодателю: ежемесячной денежной компенсации на оплату жилого помещения и коммунальных услуг в размере 208,50 руб., ежемесячной (дополнительной) денежной компенсации на оплату жилого помещения и коммунальных услуг в размере 958,41 руб. и ежемесячной (дополнительной) денежной компенсации на оплату жилого помещения и коммунальных услуг за ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 809,98 руб.;

1/2 доли в правах на денежные средства, хранящиеся на счете в подразделении <данные изъяты> №;

1/2 доли в правах на денежные средства, хранящиеся в подразделении <данные изъяты> №;

компенсаций, причитающихся по счетам наследодателя №, №, находящимся в <данные изъяты>.

Как следует из отчета об оценке рыночной стоимости легкового автомобиля № 458-н/23 от 07.06.2023, подготовленного ООО «Профит-центр», рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.в., государственный регистрационный знак №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 38 305,00 руб.

Как следует из отчета об оценке рыночной стоимости грузопассажирского автомобиля № 544-н/23 от 04.07.2023, подготовленного ООО «Профит-центр», рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.в., государственный регистрационный знак №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 139 825,00 руб.

Кадастровая стоимость 2-ух комнатной квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый №, составляет 427 744,58 руб. (л.д. 81-82).

Кадастровая стоимость земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый №, составляет 87 633,70 руб. (л.д. 79-80).

Кадастровая стоимость 2-ух комнатной квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый №, составляет 547 887,19 руб.

Доказательств иной, помимо кадастровой, стоимости наследственного имущества суду не представлено.

Иного имущества, принадлежащего наследодателю ФИО3, в отношении которого нотариусом не решен вопрос о выдаче свидетельства о праве на наследство, судом не установлено.

Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 620 697,74 ((38 305,00 руб. + 139 825,00 руб. + 427 744,58 руб. + 87 633,70 руб. + 547 887,19 руб.) /2).

20.07.2023 в адрес нотариуса ФИО9 Банком направлена претензия о наличии у заемщика ФИО3 обязательств по договору от 13.02.2019 на сумму <данные изъяты> руб. (л.д. 36).

07.09.2023 в адрес Усатых Н.С., Усатых Л.Б. направлены требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (л.д. 37-39).

Изложенные обстоятельства подтверждены исследованными судом письменными доказательствами: сведениями ЕГР ЗАГС, копией паспорта ФИО2, сведениями Пермского РФ АО «Россельхозбанк», анкетой должника (л.д. 9), сведением ПАО Сбербанк о наличии счетов ФИО3 (л.д. 10-11), копией заявления от 13.02.2019 (л.д. 12), копией индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д. 13-17), копией заявления от 13.01.2020 (л.д. 18), копией паспорта ФИО3 (л.д. 19-20), расчетом задолженности (л.д. 21-23, 99-101), сведениями ПАО Сбербанк (л.д. 24), Общими положениями (л.д. 25), Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д. 26-34), выпиской из реестра наследственных дел (л.д. 35), копией претензии кредитора от 20.07.2023 (л.д. 36), копиями требований (претензий) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (л.д. 37-38), выписками из ЕГРН (л.д. 79-80, 81-82, 83), материалами наследственного дела, сведениями Сретенского территориального отдела администрации Ильинского городского округа от 23.10.2023 (л.д. 87), сведениями ОМВД России по Ильинскому городскому округу от 25.10.2023 (л.д. 88), сведениями ГБУЗ ПК «Краевой бюро судебно-медицинской экспертизы и паталого- анатомических исследований» от 26.10.2023, копиями заключений эксперта (л.д. 89, 90-93).

Оценив представленные доказательства на предмет относимости, допустимости, достоверности каждого доказательства, а также достаточность и взаимосвязь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу, что после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, имеющего задолженность по кредитной карте VisaCreditMomentum, выданной ПАО Сбербанк на основании договора на выпуск и обслуживание кредитной карты от 13.02.2019, общим размером 118 510,84 руб., наследство приняла исключительно супруга наследодателя - ответчик Усатых Л.Б., которой 19.09.2023 нотариусом были выданы свидетельства о праве на наследство по закону, при этом сын наследодателя - ответчик Усатых Н.С. обратился к нотариусу с заявлением об отказе от наследства в пользу Усатых Л.Б.

В связи с изложенным, с учетом положения п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, регламентирующего, что отвечать по долгам наследодателя обязаны лишь наследники, принявшие наследство, при установлении того обстоятельства, что ответчик Усатых Н.С. наследство после смерти отца - заемщика ФИО3 не принимал, в удовлетворении исковых требований к Усатых С.Н. следует отказать.

В судебном заседании ответчик Усатых Л.Б. исковые требования признала в полном объеме.

Согласно части 1, 2 статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск, суд принимает признание иска ответчиком, если оно не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц.

При таких обстоятельствах суд принимает признание иска ответчиком, поскольку это не противоречит требованиям закона и не нарушает охраняемые законом права и интересы других лиц.

В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Заявление ответчика о признании иска принимается судом, в связи с чем суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения иска. Как установлено судом, стоимость наследственного имущества превышает размер имеющейся задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как установлено пп. 3 п. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска возврату истцу подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины.

При подаче искового заявления Банком уплачена государственная пошлина в сумме 3 570,22 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).

Таким образом, при признании иска ответчиком истцу подлежит возврату уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 2 499,15 руб. (3 570,22 руб. х 70 %), уплаченная государственная пошлина в оставшемся размере - 1 071,07 руб. подлежит возмещению истцу ответчиком (3 570,22 руб. - 2 499,15 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 173, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с Усатых Людмилы Борисовны, ИНН №, в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты в размере 118 510 руб. 84 коп., в том числе: основной долг в размере 99 873 руб. 41 коп., проценты за пользование кредитом в размере 18 637 руб. 43 коп.

ПАО Сбербанк (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) в иске к Усатых Николаю Сергеевичу о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты в размере 118 510 руб. 84 коп., отказать полностью.

Взыскать с Усатых Людмилы Борисовны, ИНН № в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 070 руб. 85 коп.

Возвратить частично ПАО Сбербанк государственную пошлину в размере 2 499 руб. 15 коп., уплаченную по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ильинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 09 ноября 2023 года.

Председательствующий                                                                              Троцко Д.Н.