Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5235/2023 от 20.10.2023

55RS0003-01-2023-003101-44

2-5235/2023

(2-3156/2023)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск                                04 декабря 2023 года

Ленинский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Назаретян К.В.,

при секретаре судебного заседания Алексеевой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Солодько А.С. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к Солодько А.С. о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование заявленных требований указано, что 21.07.2021 между ООО МК «МигКредит» и ответчиком заключен договор потребительского займа № № сроком до 21.07.2022, сумма потребительского займа составила 32 675,50 рублей, процентная ставка является переменной. С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. На основании договора цессии № от 20.12.2022 кредитор уступил право требования задолженности ООО «АйДи Коллект».

Просит взыскать с Солодько А.С. задолженность по договору займа, которая за период с 17.09.2021 по 20.12.2022 составляет 69 028,89 рублей, в том числе 32 422,34 рубля задолженность по просроченному основному долгу; 28 129,66 рублей - задолженность по просроченным процентам; 8 476,89 рублей - неустойка, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 270,86 рублей и почтовые расходы в сумме 74,40 рубля.

Истец ООО «АйДи Коллект» о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Солодько А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в суд возражения, в котором выразил не согласие с суммой долга по кредитному обязательству. Пояснил, что в рамках исполнения кредитных обязательств, им частично была погашена сумма задолженности, которая не была учтена судом при вынесении заочного решения. Так, им была внесена сумма 2000 рублей - 21.07.2021; платеж в сумме 2 640 рублей – внесен 05.08.2021; платеж в сумме 2 633 рублей – внесен 19.08.2021; платеж в сумме 2 633 рублей – внесен 06.09.2021; итого в общей сумме 9 906 рублей. В связи с чем, просит учесть указанные платежи и произвести перерасчет задолженность по кредитному договору.

Исследовав материалы гражданского дела, изучив доводы ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии с п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно пунктам 1 - 3 статьи 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 434 ГК Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю).

В пункте 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 указанного Закона).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщик) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Микрозаймы в силу ст. 8 названного Федерального закона предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

По смыслу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что 21.07.2021 между ООО МФК «МигКредит» и ответчиком был заключен договор займа №1120253876 по условиям которого ответчику предоставлен заём в сумме 32 675,50 рублей сроком на 12 месяцев (до 21.07.2022).

Процентная ставка по договору за период пользования займом является переменной и составляет: с 1 дня но 15 день ставка - за период пользования займом 196,079%, с 16 дня по 29 день ставка за период пользования займом 204,752%, с 30 дня по 43 день ставка за период пользования займом 219,583%, с 44 дня по 57 день ставка за период пользования займом 188,543%, с 58 дня но 71 день ставка за период пользования займом 181,964%, с 72 дня во 85 день ставка за период пользования займом 175,828%, с 86 дня по 99 день ставка за период пользования займом 170,093%, с 100 дня по 113 день ставка за период пользования займом 164,719%, с 114 дня по 127 день ставка за период пользования займом 159,675%, с 128 дня по 141 день ставка за период пользования займом 154,931%, с 142 дня по 155 день ставка за период пользования займом 150,46%, с 156 дня по 169 день ставка за период пользования займом 146,241%, с 170 дня по 183 день ставка за период пользования займом 142,251%, с 184 дня по 197 день ставка за период пользования займом 138,473%, с 198 дня по 211 день ставка за период пользования займом 134,89%, с 212 дня по 225 день ставка за период пользования займом 131,489%, с 226 дня но 239 день ставка за период пользования займом 128,255%, с 240 дня по 253 день ставка за период пользования займом 125,176%, с 254 дня по 267 день ставка за период пользования займом 122,242%, с 268 дня по 281 день ставка за период пользования займом 119,441%, с 282 дня по 295 день ставка за период, пользования займом 116,767%, с 296 дня по 309 день ставка за период пользования займом 114,209%, с 310 дня по 323 день ставка за период пользования займом 111,762%, с 324 дня но 337 день ставка за период пользования займом 109,415%, с 337 дня по 350 день ставка за период пользования займом 107,168%, с 350 дня по 363 день ставка за период пользования займом 105,004 % (пункт 4 договора). При этом полная стоимость займа составила 167,817 % годовых.

Согласно п. 6 договора возврат займа и уплата процентов производятся 26 равными платежами в размере 2 633 рублей каждые 14 дней.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Истец свои обязательства по передаче денежных средств (займа) выполнил полностью.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что заемщик ненадлежащим образом исполняла обязательства по договору займа, платежи вносила не своевременно и в меньшем размере, чем предусмотрен графиком погашения займа, а в дальнейшем вносить платежи прекратила.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 рублей до 100 000 рублей включительно на срок до 365 дней включительно, установлены Банком России в размере 193,717 %. при их среднерыночном значении 145,288 % годовых.

Установленная заключенным с Солодько А.С. договором займа №1120253876 от 21.07.2021 полная стоимость предоставленного ответчику потребительского займа – 167,817 % годовых, не превышает рассчитанное Банком России предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) и соответствует требованиям ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Кроме того в соответствии с п. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действующей на дату заключения договора) для кредитования физических лиц, заключенного 21.07.2021, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В этой связи установленная договором займа процентная ставка не нарушает права Солодько А.С. как заемщика и соответствует установленным законом ограничениям.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 12 договора в случае нарушения Заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, Кредитор вправе начислять Заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 процента от суммы, не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются.

Данное условие договора соответствует нормам Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которым размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств (п. 21 ст. 5).

Таким образом, заявленная к взысканию сумма процентов за пользование займом, пени и иных мер ответственности по договору не может превышать 49 012,50 рублей.

В соответствии со ст. 382 ГК Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п.1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В соответствии с частью 1 статьи 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ, введенной в действие с 28 января 2019 года) кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В силу части 5 статьи 13 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» юридические и физические лица не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) в случае, если на момент его заключения первоначальный кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а на момент уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) новый кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированным финансовым обществом или физическим лицом, указанным в письменном согласии заемщика, предусмотренном частью 1 статьи 12 настоящего Федерального закона.

Таким образом, изменениями, внесенными Федеральным законом от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ в часть 1 статьи 12, статью 13 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», с 28 января 2019 года введены ограничения по кругу лиц на стороне цессионария.

Из материалов дела следует, что 20.12.2022 между ООО МФК «МигКредит» и ООО «АйДиКоллект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № Ц48, и Выдержкой из выписки из Приложения уступки прав (требований) № от 20.12.2022 (Реестр уступаемых прав) в соответствии с которым ООО МФК «МигКредит» (цедент) уступило ООО «АйДиКоллект» (цессионарий), в том числе права требования уплаты задолженности к ответчику Солодько А.С. по договору займа № от 21.07.2021, что подтверждается актом приема-передачи требования, реестром заемщиков.

Поскольку договор потребительского займа между ООО МФК «МигКредит» и Солодько А.С был заключен 21.07.2021 и в последующем право требования кредитора было уступлено иному юридическому лицу, к спорным правоотношениям подлежит применению часть 1 статьи 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», и для правильного разрешения спора необходимо установить, относится ли лицо, в пользу которого совершена цессия, к юридическим лицам, перечисленным в данной норме.

ООО «АйДиКоллект» 12.07.2017 включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности на основании решения №-КЛ, рег.№ №, сведений об исключении на дату рассмотрения дела реестр не содержит (https://fssp.gov.ru/gosreestr_jurlic/).

В приведенной связи ООО «АйДиКоллект» имеет право требовать от Солодько А.С. исполнения обязательств по договору № от 21.07.2021.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора займа, задолженность за период с 17.09.2021 по 20.12.2022 составляет 69 028,89 рублей, в том числе: 32 422,34 рубля задолженность по просроченному основному долгу; 28 129,66 рублей - задолженность по просроченным процентам; 8 476,89 рублей – неустойка (штраф).

Оценивая доводы ответчика, где он ссылается на внесение в счет погашения задолженности по договору суммы 9 906 рублей, при этом не учтенной банком при расчете задолженности, суд исходит из следующего.

В соответствии с графиком платежей по договору займа № от 21.07.2021 (л.д. 13) сумма периодического платежа составляет 2 633 рубля ежемесячно, дата первого платежа установлена 05.08.2021.

Ответчиком в период с 05.08.2021 по 02.09.2021 ежемесячно с помощью платежных систем были внесены следующие суммы: 05.08.2021 – 2640 рублей; 19.08.2021- 2 633 рублей; 06.09.2021 – 2 633 рублей, которые были учтены ООО МФК «МигКредит» при расчете задолженности, на момент передачи прав требований ООО «АйДи Коллект».

При этом платеж по транзакции от 21.07.2021 в 11-40 часов в сумме 2000 рублей графиком платежей по договору займа не предусмотрен, договор только был заключен в указанную дату 21.07.2021. Сумма в размере 2000 рублей также не соответствует сумме, необходимой для погашения ежемесячного обязательного платежа.

С учетом изложенного с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма в размере 69 028 рублей 89 копеек, из которых 32 422,34 рубля задолженность по просроченному основному долгу; 28 129,66 рублей - задолженность по просроченным процентам; 8 476,89 рублей – неустойка.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного кодекса.

На основании положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 270,86 рублей, а также почтовые расходы в сумме 74,40 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДиКоллект» удовлетворить.

Взыскать с Солодько А.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДиКоллект» (ОГРН 1177746355225, ИНН 7730233723) задолженность по договору займа № от 21.07.2021, заключенному между ООО МФК «МигКредит» и Солодько А.С., за период с 17.09.2021 по 20.12.2022 в размере 69 028 рублей 89 копеек, в том числе 32 422 рубля 34 копейки - задолженность по просроченному основному долгу; 28 129 рублей 66 копеек - задолженность по просроченным процентам; 8 476 рублей 89 копеек – штраф, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 270 рублей 86 копеек, почтовые расходы в сумме 74 рубля 40 копеек, всего 71 374 (семьдесят одна тысяча триста семьдесят четыре) рубля 15 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд города Омска в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья                                        К.В. Назаретян

Мотивированный текст решения суда изготовлен 11 декабря 2023 года.

Судья                                        К.В. Назаретян