Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-399/2021 ~ М-390/2021 от 12.08.2021

Дело №

РЕШЕНИЕ
ИФИО1

08 декабря 2021 года                         <адрес>

Тарумовский районный суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Кудиновой Э.А, секретаря судебного заседания ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело:

по исковому заявлению Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») в лице руководителя Ставропольского отдела ФГКУ «Росвоенипотека» ФИО7 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа,

по исковому заявлению третьего лица с самостоятельными требованиями относительно предмета спора ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО2 о взыскании задолженность по кредитному договору № от 18.08.2014г., просроченной задолженности по возврату основного долга, процентов, расходов по оплате независимой оценки залогового имущества, государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») в лице руководителя Ставропольского отдела ФГКУ «Росвоенипотека» ФИО7 обратилось в Тарумовский районный суд Республики Дагестан с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа в размере 82 476,18 рублей из которых 50 259,71 рублей — сумма излишне перечисленная после даты возникновения оснований по договору целевого жилищного займа, 32 216,47 рублей – пени в размере 0,1 процента суммы остатка задолженности за каждый день просрочки, а также пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности включительно, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО2 был заключен договор целевого жилищного займа №, представляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставляется на погашение первичного взноса при получении ипотечного кредита для приобретения в собственность ответчика жилого помещения (квартиры), расположенного по адресу: <адрес>, за счет накоплений для жилищного обеспечения по ипотечному кредиту, предоставляемого банком. В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Минобороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган (истцу) сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом. Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС. На основании сведений, полученных истцом из регистрирующего органа (вх. № нс от 20.02.2019г.), именной накопительный счет ответчика закрыт 27.02.2019г. (дата возникновения основания для исключения из реестра – 14.12.2018г.), с правом на использование накоплений. Истец прекратил исполнение обязательств по ипотечному кредиту, в связи с полученной информацией об увольнении ответчика. Накопления для жилищного обеспечения, учтенные на ИНС участника НИС после возникновения основания для исключения военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы, подлежат возврату в федеральный бюджет. В случае не возврата участником излишне перечисленных средств в течении 6-ти месяцев со дня направления уполномоченным органом участнику уведомление о возврате указанный средств участник со дня, следующего за днем истечения 6-ти месячного срока, уплачивает уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0.1 процента суммы остатка излишне перечисленных средств, подлежащих возврату, за каждый день просрочки. В случае не возврата излишне перечисленных средств и начисленных пеней в течении 12-ти месяцев со дня направления участнику уведомления уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течении 5-ти рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора. Таким образом, средства, учтенные на именном накопительном счете ответчика, истец перечислял в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения из реестра участников НИС, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность по договору ЦЖС в размере -50 259,71 рублей основного долга, а также неустойка в виде пеней в размере 32 216,47 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направленно уведомление о наличии задолженности с требованием о погашении задолженности и процентов, начисленных за пользование средствами ЦЖЗ, с указанием реквизитов для ее погашения. До настоящего времени задолженность по договору ЦЖС ответчиком не погашена. Таким образом, ответчиком нарушены Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилых займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденные Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», и не исполнены обязательства по договору ЦЗЖ, что нарушает права и законные интересы Российской Федерации.

Определением Тарумовского районного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Промсвязьбанк» привлечено к участию в деле в качестве третьего лица с самостоятельными требованиями относительно предмета спора, принято к производству исковое заявление ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО2 о взыскании задолженность по кредитному договору № от 18.08.2014г., просроченной задолженности по возврату основного долга, процентов, расходов по оплате независимой оценки залогового имущества, государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований представитель ПАО «Промсвязьбанк» ФИО4 указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2 был заключен Кредитный договор № (далее по тексту -Кредитный договор). Согласно п. 2.1. Кредитного договора и Тарифов кредитора (Приложение № к Кредитному договору) Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1 385 969 рублей под 10,00% годовых сроком на 88 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных Кредитным договором. Денежные средства Банком были предоставлены путем зачисления на банковский счет Ответчика №, указанный в Кредитном договоре, что подтверждается выпиской по счету Заемщика. В соответствии п. 1.1 Кредитного договора кредит был предоставлен для оплаты по Договору купли-продажи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ на приобретение Ответчиком квартиры, общей площадью 68,2 кв.м., в том числе жилой площадью 39,7 кв.м., расположенной на 2 этаже 9-этажного дома, кадастровый номер объекта 26:33:070301:1276. находящейся по адресу: 357500. <адрес>. В соответствии с п. п. 4.1 Кредитного договора Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 4 Кредитного договора. В соответствии п. 4.1.2 Кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом осуществляется со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита. Порядок погашения кредита и уплаты процентов, начисленных на кредит, определен п. 4,2 Кредитного договора и предусматривает осуществление ежемесячных платежей, согласно Графика погашения кредита и уплаты процентов (Приложение № к Кредитному договору). В соответствии п. 6.1.1 Кредитного договора погашение обязательств (кредита) (части обязательств) Заёмщика перед Кредитором осуществляется за счет целевого жилищного займа, предоставленного Заемщику Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Учреждение), на основании Договора целевого жилищного займа, заключенного между Учреждением и Заемщиком. При этом Заемщик самостоятельно исполняет свои обязательства но настоящему договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе: утраты Заемщиком права на получение средств от ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа; недостачи суммы страхового возмещения при наступлении страхового случая по договору страхования; досрочного возврата суммы задолженности по настоящему договору по требованию Кредитора. Ответчик являлся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа и погашение им кредита и уплата процентов по условиям Кредитного договора осуществлялось за счет целевого жилищного займа, предоставленного Ответчику Учреждением в соответствии с договором № целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Учреждением и Заемщиком. ФГКУ «Росвоенипотека» уведомило Банк письмом от ДД.ММ.ГГГГ № НИС-3/2/302 о прекращении с ДД.ММ.ГГГГ перечислений денежных средств в счет погашения обязательств ФИО2 по Кредитному договору в связи с исключением Заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы. В соответствии с чем. Заемщик, согласно п. б. 1.1. Кредитного договора, самостоятельно обязан исполнять свои обязательства по Кредитному договору. Денежные средства в погашение обязательств по Кредитному договору в установленные кредитным договором сроки не поступают. Тарифами Кредитора (Приложение № к Кредитному договору) установлена неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам). Размер неустойки - 0,2 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки. В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Ответчик, в нарушение указанных норм закона, не исполняет надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом, установленные Кредитным договором. В соответствии п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 5.4.1 Кредитного договора Банк имеет право требовать от Ответчика полного досрочного исполнения обязательства по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов на кредит и суммы неустоек, предусмотренных Кредитным договором, в случае неисполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных Кредитным" договором. Заемщику ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ. но ответ на указанное требование не получен и просроченная задолженность не была погашена в течение 30 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Ответчика по Кредитному договору составляет 772 965,83 руб., в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере - 565 125,75 рублей, сумма просроченной задолженности по возврату основного долга и по уплате процентов в размере - 94 660,11 рублей. Расчет задолженности прилагается. Согласно п.1. ст. 329 ГК исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Согласно п. 2.4. Кредитного договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору является ипотека в силу закона недвижимого имущества: - квартиры, общей площадью 68,2 кв.м.. в том числе жилой площадью 39,7 кв.м., расположенной на 2 этаже 9-этажного дома, кадастровый номер объекта 26:33:070301:1276. находящейся по адресу:357500, <адрес>. Обращение взыскания на Недвижимое имущество и его реализация осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации. Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогам обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В соответствии с п. 5.4.2. Кредитного договора Кредитор вправе обратить взыскание на находящееся в залоге Недвижимое имущество в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства, В силу п. 1 ст. 349 ПС требования кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущества. В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии с п. 4 ст. 77 Закона об ипотеке жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений). При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора. В Закладной в качестве первоначального залогодержателя указан Банк. В соответствии с ч. 5. ст. 54.1 Закона об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Ответчик допускал систематически просрочки ежемесячных платежей по погашению основного долга и процентам (история платежей и просрочек по кредиту подтверждается прилагаемыми выписками по счетам Ответчика, расчетом задолженности Ответчика по Кредитному договору). Согласно п. 6. ст. 342.1 ПС, в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующим залогом, предшествующий залогодержатель вправе потребовать одновременно досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства и обращения взыскания на это имущество. В соответствии с подп. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, в числе прочих вопросов, суд определяет и начальную продажную цену залогового имущества. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Истцом до предъявления настоящего заявления с целью определения рыночной стоимости для судебного обращения взыскания на заложенное имущество было заказано проведение независимой оценки заложенного Ответчиком недвижимого имущества согласно, заключенному Истцом с ООО «Южный Региональный Центр Оценки-ВЕАКОП» договору на проведение оценки имущества №.9428/000-00518-19 от ДД.ММ.ГГГГ и заданию на оценку № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым оценщиком ООО «Южный Региональный Центр Оценки-ВЕАКОН» ФИО5 была определена рыночная стоимость указанного заложенного недвижимого имущества, принадлежащего Ответчику, которая по состоянию на дату оценки ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 929 000 рублей, что отражено в Отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, восемьдесят процентов рыночной стоимости данной залоговой квартиры составляет 3 943 200 рублей (из расчета: 4 929 000 - 20% =3 943 200). Учитывая, что Ответчик ненадлежащим образом выполнил взятые на себя обязательства по Кредитному договору, в том числе не удовлетворил требование Банка о досрочном возврате суммы задолженности по Кредитному договору по истечение тридцати календарных дней с момента направления данного требования, Истец считает правомерным потребовать обратить взыскание на имущество, переданное в залог в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору с установлением начальной продажной цены на публичных торгах в размере 3 943 200 рублей. Расходы Истца по данной независимой оценке, произведенной оценщиком Обществом с ограниченной ответственностью «Южный Региональный Центр Оценки-ВЕАКОН» в отношении залогового недвижимого имущества, составили 3 500,00 руб., что подтверждается счетом на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ, актом сдачи-приемки услуг № от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате оценщику указанной суммы за оценку. Просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 772 965 (Семьсот семьдесят две тысячи девятьсот шестьдесят пять) рублей 83 копейки, в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере - 565 125,75 рублей, сумма просроченной задолженности по возврату основного долга и по уплате процентов в размере -94 660,11 рублей. Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2, квартиру общей площадью 68,2 кв.м.. в том числе жилой площадью 39,7 кв.м., расположенной на 2 этаже 9-этажного дома, кадастровый номер объекта 26:33:070301:1276, находящейся по адресу:357500, <адрес> являющуюся предметом залога, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере 3 943 200 (Три миллиона девятьсот сорок три тысячи двести) рублей. Денежные средства, полученные от реализации квартиры, направить на погашение задолженности перед ПАО «Промсвязьбанк», оставшиеся денежные средства - на погашение задолженности перед ФГКУ«Росвоенипотека». Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 929 рублей 66 копеек, Взыскать с ФИО2 в Пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы, понесенные по независимой оценке залогового имущества, в сумме 3 500 рублей 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека» ФИО7 не явился, в адрес суда представителем истца подано ходатайство с просьбой рассмотрения дела в его отсутствие. Извещен надлежащим образом.

В судебное заседание представитель третьего лица с самостоятельными требованиями относительно предмета спора ПАО «Промсвязьбанк» ФИО4 не явилась. Извещена надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, возражений относительно исковых требований ФГКУ «Росвоенипотека» и ПАО «Промсвязьбанк» не представил. Направил в суд копию квитанции от ДД.ММ.ГГГГ № идентификатора операции 450007.

С учетом положений п. 1 ст. 165. 1 ГК РФ, разъяснений, данных в п.п. 63-68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", суд признает ответчика ФИО2 надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, представителя третьего лица, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а так же достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

На основании п.15 ст.15 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №76-ФЗ «О статусе военнослужащих» военнослужащим-гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» являющимися участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилым помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами

В соответствии с п.1 Указа Президента РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны РФ.

Из п.1 Постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» следует, что истец выступает по всем сделкам в данной области в интересах Российской Федерации.

Согласно п.2 ст.3 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужающих» участники накопительно-ипотечной системы (далее также - участники) - военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Из п.1 ст.4 того же закона следует, что реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы осуществляется посредством формирования накоплений для жилищного обеспечения на именных накопительных счетах участников и последующего использования этих накоплений; предоставления целевого жилищного займа.

В соответствии с положениями ст.13 того же закона основанием для открытия именного накопительного счета участника является внесение сведений о нем в реестр участников. После увольнения участника накопительно-ипотечной системы с военной службы и в случаях, предусмотренных статьей 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в накопительно-ипотечной системе прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации.

Из ст. 14 того же закона следует, что каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях приобретения жилого помещения.

Порядок и условия предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а так же условия предоставления, погашения целевых жилищных займов регламентируется Федеральным законом и правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а так же погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008г. № «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

В соответствии с п.10 Правил формирования накоплений, утвержденных постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» при закрытии именного накопительного счета участника накопительно-ипотечной системы, выбывающего из накопительно-ипотечной системы с правом на использование накоплений для жилищного обеспечения, уполномоченный федеральный орган определяет размер накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете на дату возникновения основания для исключения указанного военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы. Накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника накопительно-ипотечной системы после возникновения основания для исключения военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы, подлежат возврату в федеральный бюджет.

Из п.77 Правил предоставления целевых жилищных займов при исключении из реестра участников участника, уволенного с правом на использование накоплений, излишне перечисленные средства подлежат возврату уполномоченному органу без уплаты процентов в течение шести месяцев со дня направления участнику соответствующего уведомления.

В случае невозврата излишне перечисленных средств в течение 6 месяцев со дня направления участнику уведомления уполномоченный орган ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем истечения 6-месячного срока, начисляет на сумму остатка проценты по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком РФ на день возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

В случае невозврата излишне перечисленных средств и начисленных в соответствии с настоящими Правилами процентов в течение 12 месяцев со дня направления участнику уведомления уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и процентов за пользование целевым жилищным займом. Начисление процентов осуществляется по день окончательного возврата задолженности.

В материалы дела представлен Договор № целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на оплату части цены договора участия в долевом строительстве и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу) для приобретения жилого помещения (жилых помещений) от 18.08.2014г, заключенный между истцом ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком ФИО2 П.1 договора описывает предмет — предоставление истцом ответчику целевого жилищного займа за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Заемщика. Размер займа и его цели определены п.3.1.договора № для оплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечногокредита по кредитному договору от 18.08.2014г. №, выданному Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (ОАО АКБ «Связь-Банк».

Из представленной в материалы дела справки, выданной главным бухгалтером ФГКУ «Росвоенипотека» следует, что именной накопительный счет ответчика было открыт ДД.ММ.ГГГГ на основании сведений регистрирующего органа (вх. № от 27.02.2010г.) о включении его в реестр участников накопительно-ипотечной системы с датой возникновения основания — 17.10.2009г. и закрыто 27.02.2019г. на основании сведений (вх. № нс от 20.02.2019г.) об исключении из реестра правом на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения из реестра — 14.12.2018г. На дату закрытия ИНС у участника НИС образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» в размере 50 259 руб. 71 коп., как разница между суммой накоплений (2 321 199,06 руб.), на которую он имел право за период с 17.10.2009г. по 14.18.2018г., и суммой денежных средств (2 371 458,77 руб.), предоставленных Учреждением по договору целевого жилищного займа.

Таким образом, основываясь на положениях законодательства, суд полагает, что у истца возникло право требования излишне перечисленных средств.

Таким образом, ввиду досрочного увольнения ФИО2 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, суд приходит к выводу о том, что ответчик обязан осуществить возврат средств целевого жилищного займа, средств, учтенных на именном накопительном счете участника и перечисленных уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Как усматривается из представленной ФИО2 копии квитанции от 06.12.2021г. с № идентификатора операции 450007 усматривается, что ФИО2, произвел оплату в сумме 82 476,18 руб. на счет получателя платежа УФК по <адрес> (ФГКУ «Росвоенипотека»). Банк получателя платежа – ГУ Банка России по ЦФО/УФК по <адрес>. БИК: 004525988, ИНН: 7704602614, КПП:771401001, счет: 0№, корреспондентский счет: 40№. То есть ФИО2 произведена оплата, таким образом, обязанность по оплате задолженности по договору целевого жилищного займа ответчиком исполнена в полном объеме.

Поскольку задолженность по договору целевого жилищного займа ответчиком погашена в полном объеме, то оснований для удовлетворения искового заявления ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО2 у суда не имеется.

Разрешая требования третьего лица с самостоятельными требованиями относительно предмета спора ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО2, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор № в соответствии, с которым кредитор обязуется предоставить заемщику кредит по программе «приобретение готового жилья» в сумме 1 385 969 рубля под 10,00 % годовых на срок 88 месяцев на приобретение квартиры расположенной по адресу: <адрес>, корпус 2, <адрес>, стоимостью 2 631 637 рублей., из них 120097 руб. уплачивается покупателем за счет собственных денежных средств, 1093934 руб. за счет средств, предоставляемых Учреждением, 1385969 руб. за счет средств, предоставляемых Кредитором.

Согласно п. 3.1 Кредитного договора, выдача кредита производится путем зачисления на счет № не позднее 2-х рабочих дней.

В соответствии п. 4.1.2 Кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом осуществляется со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита. Порядок погашения кредита и уплаты процентов, начисленных на кредит, определен п. 4,2 Кредитного договора и предусматривает осуществление ежемесячных платежей, согласно Графика погашения кредита и уплаты процентов.

Согласно п. 4.2.1 Кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом ежемесячными платежами.

В соответствии п. 6.1.1 Кредитного договора погашение обязательств (кредита) (части обязательств) Заёмщика перед Кредитором осуществляется за счет целевого жилищного займа, предоставленного Заемщику Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», на основании Договора целевого жилищного займа, заключенного между Учреждением и Заемщиком. При этом Заемщик самостоятельно исполняет свои обязательства по договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе: утраты Заемщиком права на получение средств от ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа; недостачи суммы страхового возмещения при наступлении страхового случая по договору страхования; досрочного возврата суммы задолженности по настоящему договору по требованию Кредитора.

Банком обязательства по кредитному договору № от 18.08.2014г. о предоставлении денежных средств в сумме 1 385,969 рублей выполнены в полном объеме, тогда как Заемщиком принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов не исполняются.

Согласно расчету, представленному третьим лицом, задолженность ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 772 965,83 рублей, которая состоит из суммы просроченной задолженности по основному долгу в размере 565 125,75 руб., суммы просроченной задолженности по возврату основного долга и по уплате процентов в размере – 94 660,11 руб.

Согласно договору о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ (в электронном виде) Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения с ПАО «Промсвязьбанк», что подтверждается листом записи из Единого государственного реестра физических лиц от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ №В/2021.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, соответствует требованиям ст. ст. 807-810 ГК РФ.

В судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение Заемщиком своих обязательств по кредитному договору, допущенное нарушение носит значительный характер, следовательно, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 772 965,83 рубля.

Третьим лицом с самостоятельными требованиями представлены в материалы дела доказательства, подтверждающие направление ПАО «Промсвязьбанк» ФИО2 уведомления о необходимости возврата денежных средств по кредитному договору.

Ответчиком требования ПАО «Промсвязьбанк» в добровольном порядке не удовлетворены, вследствие чего суд приходит к выводу об обоснованности требований третьего лица и его удовлетворении в полном объеме путем взыскания с ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, процентов, расходов оплате государственной пошлины.

Разрешая требования третьего лица, заявившего самостоятельные требования ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО2 об обращении взыскания на предмет залога- квартиру по адресу: <адрес> суд находит их обоснованными подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Одновременно п. 2 указанной статьи устанавливает, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее, чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее, чем три месяца.

Согласно ст. 24 Закона РФ N 2872-1 от ДД.ММ.ГГГГ "О залоге", залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, когда по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

С учетом изложенного, при любых обстоятельствах, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, суд принимает решение об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Установленный в подпункте 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" механизм определения начальной продажной цены заложенного имущества при обращении на него взыскания, связывающий ее с рыночной стоимостью такого имущества, с одной стороны, направлен на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой - позволяет уменьшить риск объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества. В связи с чем, цена определяется как 80% от определенной рыночной стоимости имущества.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО2 согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ недвижимое имущество (квартира), расположенная по адресу: <адрес> находится под залогом у банка.

Согласно отчету № от 21.06.2021г. об оценке недвижимого имущества –жилого помещения-квартиры, площадью 68,2 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер – 26:33:070301:1276, рыночная стоимость квартиры составляет 4 929 000 рублей на дату оценки имущества.

Решая вопрос третьего лица ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании с ФИО2 расходов, понесенные по независимой оценке залогового имущества, в сумме 3500 рублей, подлежит удовлетворению, поскольку между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «Южный Региональный Центр Оценки-ВЕАКОН» заключен договор на проведение оценочной экспертизы №.9428/000-00518-19 от 17.05.2019г. Согласно акту сдачи-приемки услуг № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость оказанных услуг, причитающая к выплате составляет 3500 рублей. Согласно платежному поручению № от 30.06.2021г. ПАО «Промсвязьбанк» ИНН: 7744000912, КПП: 997950001, произвела оплату ООО «Южный Региональный Центр Оценки-ВЕАКОН» по счету № от 25.06.2021г. за услуги по оценке рыночной стоимости объекта оценки по договору № от 30.04.2021г. в размере 3500 рублей.

На основании совокупности исследованных обстоятельств и приведенных законоположений суд приходит к выводу о том, что требования истца ФГКУ «Росвоенипотека» относительно взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа подлежат отказу в удовлетворении, а требования третьего лица с самостоятельными требованиями ПАО «Промсвязьбанк» подлежат удовлетворению частично.

В части направления денежных средств на погашение задолженности ФГКУ «Росвоенипотека», полученные от реализации квартиры общей площадью 68,2 кв.м. в том числе жилой площадью 39,7 кв.м., расположенной на 2 этаже 9-этажного дома, кадастровый номер объекта 26:33:070301:1276, находящейся по адресу: 357500, <адрес> являющуюся предметом залога следует отказать, поскольку задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» ответчиком погашена в полном объеме.

На основании ст. 88, 94,ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, взысканию с ответчика в пользу третьего лица подлежат расходы на производство экспертной оценки рыночной стоимости квартиры в целях представления доказательств при предъявлении иска, в сумме 3500 рублей, а также расходы на уплату государственной пошлины в сумме 16 929,66 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») в лице руководителя Ставропольского отдела ФГКУ «Росвоенипотека» ФИО7 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, отказать.

Исковое заявление третьего лица с самостоятельными требованиями относительно предмета спора ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО2 о взыскании задолженность по кредитному договору № от 18.08.2014г., просроченной задолженности по возврату основного долга, процентов, расходов по оплате независимой оценки залогового имущества, государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Республики Дагестан в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 772 965,83 (семьсот семьдесят две тысячи девятьсот шестьдесят пять) рублей 83 копейки, в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере - 565 125,75 (пятьсот шестьдесят пять тысяч сто двадцать пять) рублей, 75 копеек, сумма просроченной задолженности по возврату основного долга и по уплате процентов в размере -94 660,11 (девяносто четыре тысячи шестьсот шестьдесят) рублей, 11 копеек.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2, квартиру общей площадью 68,2 кв.м. в том числе жилой площадью 39,7 кв.м., расположенной на 2 этаже 9-этажного дома, кадастровый номер объекта 26:33:070301:1276, находящейся по адресу: 357500, <адрес> являющуюся предметом залога, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере 3 943 200 (три миллиона девятьсот сорок три тысячи двести) рублей. Денежные средства, полученные от реализации квартиры, направить на погашение задолженности перед ПАО «Промсвязьбанк».

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы, понесенные по независимой оценке залогового имущества, в сумме 3 500,00 (три тысячи пятьсот) рублей, 00 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 929,66 (шестнадцать тысяч девятьсот двадцать девять) рублей 66 копеек.

В части направления денежных средств на погашение задолженности ФГКУ «Росвоенипотека», полученные от реализации квартиры общей площадью 68,2 кв.м. в том числе жилой площадью 39,7 кв.м., расположенной на 2 этаже 9-этажного дома, кадастровый номер объекта 26:33:070301:1276, находящейся по адресу: 357500, <адрес> являющуюся предметом залога отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Дагестан через Тарумовский районный суд Республики Дагестан в течение месяца со дня его вынесения.

Судья

Тарумовского районного суда РД                  Э.А.Кудинова