Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2048/2022 ~ М-2759/2022 от 26.09.2022

Дело № 2-2048/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пос. Ола         9 ноября 2022 года

Ольский районный суд Магаданской области в составе председательствующего судьи Власенко О.В.,

при секретаре Мункуевой Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ольского районного суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к Куликову А.А. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, заключенному с обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Мани Мен»,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с данным иском к ответчику, указав в обоснование заявленных требований, что между Куликовым А.А. и обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Мани Мен» (далее - ООО МКК «Мани Мен») 02.03.2019 заключен договор потребительского займа №_1 в электронном виде. 12.05.2020 право требования взыскания с Куликова А.А. денежных средств по названному договору займа перешло истцу на основании договора цессии. Ссылаясь на положения Гражданского кодекса РФ, истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с 03.03.2019 по 12.05.2020 в размере 17147 руб. 50 коп., из которых: 5000 руб. - задолженность по основному долгу, 12147 руб. 50 коп. - задолженность по процентам за пользование займом; а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 685 руб. 90 коп. Указывает, что определением судьи было отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа, что послужило основанием для обращения в суд в порядке искового производства.

Представитель истца и ответчик, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, ответчик о причинах неявки не сообщил, ходатайств, заявлений не представил.

В соответствии с ч.ч.4, 5 ст.167 ГПК РФ суд нашел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Как следует из содержания ст.309, п.1 ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пункт 1 ст.807, п.1 ст.810 ГК РФ предусматривают, что по договору займа займодавец передает или обязуется передать в собственность заемщику деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата, что следует из п.2 ст.811 ГК РФ.

Согласно п.2 ст.808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Правовые основы осуществления деятельности микрофинансовых организаций, процедура предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-ФЗ (далее по тексту - Закон № 151-ФЗ), а также Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (далее по тексту - Закон № 353-ФЗ).

В частности, в силу ч.1 ст.14 Закона № 353-ФЗ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися по договору процентами и (или) расторжения договора займа в случае, предусмотренном названной статьей.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Из содержания ст.ст.435, 438 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом в свою очередь признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 2 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В частности, ч.14 ст.7 Закона № 353-ФЗ устанавливает, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Из представленных материалов следует, что 02.03.2019 между ООО МКК «Мани Мен» и Куликовым А.А. заключен договор потребительского займа № путем акцептования условий данного договора заемщиком.

Согласно преамбуле, а также п.п.1, 2, 4, 6, 14, 17 индивидуальных условий договора № от 02.03.2019 ООО МКК «Мани Мен» предоставила Куликову А.А. заем в сумме 5000 руб. с процентной ставкой 547,5% годовых; срок возврата займа и процентов - 22.03.2019; договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств; заемщик согласен с Общими условиями Договора займа; способ перечисления денежных средств - на банковскую карту заемщика №.

Индивидуальные условия подписаны простой электронной подписью - набором цифровых символов «8956», направленным на абонентский номер +№, указанный Куликовым А.А.

Из представленных истцом документов следует, что ООО МКК «Мани Мен» 02.03.2019 перечислило заемщику Куликову А.А. денежные средства по договору № в размере 5000 рублей.

Поступление 02.03.2019 на банковскую карту, указанную в индивидуальных условиях договора, выпущенную на имя Куликова А.А. денежных средств в сумме 5000 руб., подтверждается представленной ПАО «Сбербанк» выпиской по счету карты.

Абзацем 2 п.1 ст.807 ГК РФ определено, что если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

С учетом фактической передачи (перечисления) заемщику суммы займа суд, руководствуясь положениями п.1 ст.807 ГК РФ приходит к выводу о доказанности заключения договора займа между ООО МКК «Мани Мен» и ответчиком в размере и на условиях, содержащихся в индивидуальных условиях договора потребительского займа от 02.03.2019, и возникновении между ООО МКК «Мани Мен» и Куликовым А.А. взаимоотношений займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Вместе с тем, ч.11 ст.6 Закона № 353-ФЗ (в редакции, действующей на момент заключения договора) установлено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии с ч.ч.8, 9 ст.6 Закона № 353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению. Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (ч.9).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения (кроме РОS-микрозаймов) в сумме до 30000 рублей включительно на срок до 30 дней включительно установлены Банком России в размере 850,429% при их среднерыночном значении 637,822%.

Как следует из материалов дела, полная стоимость микрозайма, предоставленного Куликову А.А. 02.03.2019 в размере 5000 руб. на срок до 22.03.2019 установлена договором в размере 547,5% годовых, что ниже среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов, установленного Банком России.

В этой связи при заключении договора ограничения, установленные ч.11 ст.6 Закона № 353-ФЗ, нарушены не были.

Согласно договору займа от 02.03.2019 № срок его возврата был определен до 22.03.2019.

Принимая во внимание вышеприведенные требования закона, суд приходит к выводу, что до истечения срока предоставления займа, размер подлежащих уплате заемщиком Куликовым А.А. процентов составляет 1500 руб. из расчета: 5000 руб. х 20 дней : 365 дней х 547,5%.

По истечении срока предоставления займа, то есть - с 23.03.2019 необходимо исходить из предельных значений полной стоимости потребительских кредитов, рассчитанных Банком России для договоров потребительского кредита (займа), заключенных во II квартале 2020 года, с учетом определенного истцом периода по 12.05.2020 (417 дней).

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения (кроме РОS-микрозаймов) в сумме до 30000 руб. включительно на срок свыше 365 дней были установлены Банком России в размере 72,391% при их среднерыночном значении 54,293%.

Соответственно, за период с 23.03.2019 по 12.05.2020 размер процентов за пользование заемными денежными средствами составляет 4135 руб. 21 коп. из расчета: 5000 руб. х 417 дней : 365 дней х 72,391%.

Таким образом, общая сумма процентов по договору займа, заключенному Куликовым А.А. за период с 02.03.2019 по 12.05.2020 составляет 5635 руб. 21 коп. (1500 руб. + 4135 руб. 21 коп.).

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что ответчиком принятые на себя по договору обязательства до настоящего времени не исполнены, вследствие чего у него перед ООО МКК «Мани Мен» образовалась задолженность в размере 10635 руб. 21 коп., из расчета: 5000 руб. (сумма основного долга) + 5635 руб. 21 коп. (проценты за пользование заемными денежными средствами).

Положениями ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п.1 ст. 382). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382). Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п.3 ст. 382). Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону; не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п.п.1, 2 ст.388).

Пунктом 1 ст.384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права; в частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст.386 ГК РФ должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

Пунктом 13 индивидуальных условий договора потребительского займа сторонами согласовано право кредитора уступить права (требования) по договору третьему лицу.

Согласно договору уступки прав требований (цессии) № ММ-Ц-109-05.20 от 12.05.2020 и выписке из перечня уступаемых прав к договору, ООО МКК «Мани Мен» уступило, а ООО «Югория» приняло в полном объеме права требования к должникам, в том числе к ответчику Куликову А.А. по договору № от 02.03.2019.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о правомерности иска и наличии у истца права требования задолженности, образовавшейся у ответчика перед займодавцем, в установленном судом размере, в связи с чем заявленные ООО «Югория» требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Как следует из представленных документов, при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа и подаче настоящего иска истцом произведена оплата государственной пошлины в размере 685 руб. 90 коп. по платежным поручениям от 11.02.2021 № 1139 и от 02.09.2020 № 60713.

Поскольку суд пришел к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований, понесенные истцом при подаче данного иска в суд судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 425 руб. 41 коп., из расчета: 685,90 руб. : 17147,50 руб. х 10635,21 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░», - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № 02.03.2019, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░», ░ ░░░░░░░ 10635 ░░░. 21 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 5000 ░░░. 00 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░, 5635 ░░░. 21 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 02.03.2019 ░░ 12.05.2020, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 425 ░░░. 41 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 11060 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░. 62 ░░░., ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░

░░░░░     ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░