Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2577/2024 ~ М-1642/2024 от 29.05.2024

УИД 63RS0025-01-2024-001651-37

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июля 2024 года         г. Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Демиховой Л.В.

при секретаре судебного заседания Вишневской Г.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2577/2024 по исковому заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» к Еременко АВ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Еременко А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 20.04.2023 между Еременко А.В. и АО «АЛЬФА-БАНК» заключено Соглашение о кредитовании на получение денежных средств (в виде акцептованного заявления оферты путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования Логина и Одноразового пароля (СМС-код) № F0AUTO10S23041301402, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере 959 712 руб., с уплатой процентов за пользование кредитом -11,5 % годовых, сроком уплаты 20.04.2021, на приобретение транспортного средства OPEL P-J ASTRA, идентификационный номер - XUFPE5DD5E3001636; тип ТС - легковой; год изготовления - 2013; модель, номер двигателя - A16XER 20TD7446; номер шасси (рама) - отсутствует; номер кузова - XUFPE5DD5E3001636; цвет кузова - черный металлик; мощность двигателя, л.с. (кВт.) - 116 (85).

Согласно п. 10 названного выше кредитного договора (индивидуальных условий договора автокредитования), исполнение заемщиком своих обязательств по Кредитному договору обеспечивается залогом приобретаемого в кредит автомобиля, идентификационные признаки которого указаны в п. 11 Индивидуальных условий.

В соответствии с условиями договора Еременко А.В. обязался производить погашение кредита ежемесячно платежами, в соответствии с графиком платежей, проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора уплачивать одновременно с погашением основного долга по кредиту.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере. Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, в результате чего образовалась задолженность в размере 946 391,11 руб., из которых: задолженность по просроченной сумме основного долга – 908 611,67 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 34 924,14 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга – 1 227,08 руб., неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 1 628,22 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства АО «АЛЬФА-БАНК» просил суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № F0AUTO10S23041301402 от 20.04.2023 в размере 946 391,11 руб., из которых: задолженность по просроченной сумме основного долга в размере 908 611,67 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 34 924,14 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга в размере 1 227,08 руб., неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в размере 1 628,22 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 664 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство - автомобиль OPEL P-J ASTRA, идентификационный номер - XUFPE5DD5E3001636; тип ТС - легковой; год изготовления - 2013; модель, номер двигателя - A16XER 20TD7446; номер шасси (рама) - отсутствует; номер кузова - XUFPE5DD5E3001636; цвет кузова - черный металлик; мощность двигателя, л.с. (кВт.) - 116 (85),, установив начальную продажную стоимость в размере 633 229 руб.

    Представитель АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело без участия представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик Еременко А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, от получения судебных извещений, направленных посредством почтовой связи по адресу регистрации: Самарская область, <адрес>, <адрес>, уклонился, судебная повестка вернулась в связи с истечением срока хранения. Об уважительных причинах неявки суд не уведомил, об отложении судебного заседания не просил, в связи с чем, суд признает извещение ответчика надлежащим и рассматривает дело в его отсутствие. При этом, обсуждая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствии ответчика, суд принимает во внимание следующее.

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, регламентируя судебный процесс, наряду с правами его участников предполагает наличие у них определенных обязанностей, в том числе обязанности добросовестно пользоваться своими правами (ст. 35 ГПК РФ). При этом реализация права на судебную защиту одних участников процесса не должна ставиться в зависимость от исполнения либо неисполнения своих прав и обязанностей другими участниками процесса.

Судом были предприняты достаточные меры по извещению ответчика о дате и времени судебного заседания.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу части 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным выше адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Принимая во внимание, что судом были предприняты все меры для реализации ответчиком своих прав, учитывая, что ответчик извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства по правилам статьи 113, 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, руководствуясь статьей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, признает извещение ответчика надлежащим и рассматривает дело на основании ст. 233, 234 ГПК РФ в порядке заочного производства

Изучив исковое заявление и материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 20.04.2023 между Еременко А.В. и АО «АЛЬФА-БАНК» заключено Соглашение о кредитовании на получение денежных средств (в виде акцептованного заявления оферты путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования Логина и Одноразового пароля (СМС-код) № F0AUTO10S23041301402, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере 959 712 руб., на приобретение транспортного средства OPEL P-J ASTRA, идентификационный номер - XUFPE5DD5E3001636; тип ТС - легковой; год изготовления - 2013; модель, номер двигателя - A16XER 20TD7446; номер шасси (рама) - отсутствует; номер кузова - XUFPE5DD5E3001636; цвет кузова - черный металлик; мощность двигателя, л.с. (кВт.) - 116 (85).

Условия кредитного договора определены в Индивидуальных условиях договора автокредитования № F0AUTO10S23041301402 от 20.04.2023.

Согласно п. 1 Индивидуальных условиях договора автокредитования № F0AUTO10S23041301402 от 20.04.2023 сумма кредита составляет 959 712 руб.

Пунктом 2 Индивидуальных условий автокредитования установлен срок действий договора, срок возврата кредита, согласно которому кредитный договор с даты подписания Заемщиком Индивидуальных условий до полного исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору или его расторжения по инициативе банка при нарушении Заемщиком своих обязательств. Срок возврата кредита 96 месяцев, начиная с даты предоставления кредита.

Согласно подпункта 4.1 пункта 4 Индивидуальных условий, процентная ставка на дату заключения кредитного договора составляет 11,50 % годовых.

Базовая процентная ставка на дату заключения кредитного договора составляет 18,50 % годовых (пп.4.2 п.4).

Пунктом 6 Индивидуальных условий, установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, согласно которому: размер и даты уплаты ежемесячного платежа указаны в Графике платежей. Количество платежей составляет 96. Окончательное количество ежемесячных платежей указывается в Графике платежей, предоставляемом Банком заемщику при заключении Кредитного договора, при этом, количество ежемесячных платежей, предусмотренное в настоящем пункте, не может отличаться более чес на один от указанного в графике платежей. Размер ежемесячного платежа на дату подписания составляет 15 000 рублей (размер первого платежа и последнего платежа могут отличаться ). Дата осуществления ежемесячного платежа 20 число каждого месяца. Дата осуществления первого платежа в соответствии с Графиком платежей 22.05.2023.

При отсутствии даты осуществления ежемесячного платежа в текущем календарном месяце, платеж должен быть осуществлен в последнюю календарную дату текущего месяца. Если срок ежемесячного платежа приходится на выходной или праздничный день, то ежемесячный платеж переносится на следующий за ним рабочий день…

При изменении процентной ставки по Кредитному договору в порядке, предусмотренном п. 4 ИУ сумма ежемесячного платежа изменяется, срок на который предоставлен кредит, не меняется.

    Согласно с п. 12 Индивидуальных условий, за нарушение обязательств по погашению основного долга и /или уплате процентов Банк вправе потребовать оплаты Заемщиком неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом, проценты на просроченную задолженность не начисляются.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними. Общие условия кредитного договора размещены на официальном интернет-сайте Кредитора и выдаются кредитором по требованию Заемщика.

Банк исполнил свои обязательства по договору займа, предоставив Еременко А.В. денежные средства в сумме 959 712 руб.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору ответчик не исполняет, в связи с чем имеет задолженность.

Согласно представленному истцом расчёту, сумма задолженности по кредитному договору № F0AUTO10S23041301402 от 20.04.2023 составляет 946 391,11 руб., из которых: задолженность по просроченной сумме основного долга – 908 611,67 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 34 924,14 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга – 1 227,08 руб., неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 1 628,22 руб.

02.05.2024 АО «АЛЬФА-БАНК» в адрес Еременко А.В. направлено письменное извещение (выписка по счету), содержащая требования о погашении задолженности по кредитному договору (л.д. 12).

    Задолженность по кредиту ответчиком до настоящего времени не погашена.

Таким образом, принимая во внимание то, что истцом предоставлены доказательства задолженности ответчика по кредитному договору, а также доказательства об обязанности погасить задолженность и доказательства неисполнения ответчиком своих обязательств, суд приходит к выводу о взыскании с Еременко А.В. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № F0AUTO10S23041301402 от 20.04.2023 в размере 946 391,11 руб..

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в п. 2 Определения от 21.12.2000 N 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

В пункте 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 (ред. от 22.06.2021) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Таким образом, учитывая сумму полученного Еременко А.В. кредита, срок нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, то обстоятельство, что условие о взыскании пени (неустойки) предусмотрено кредитным договором, а также другие конкретные обстоятельства настоящего гражданского дела, суд полагает указанные выше суммы неустойки за просрочки погашения основного долга – 1 227,08 руб., и неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом- 1 628,22 руб., соразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем полагает, что основания для снижения размера пени (неустойки), предусмотренные ст. 333 ГК РФ, отсутствуют.

На основании положений ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, залогом и другими способами, предусмотренными законом и договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании положений ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Положениями п. 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из материалов дела также следует, что согласно п. 10, 11 Индивидуальных условий договора автокредитования №F0AUTO10S23041301402 от 20.04.2023, исполнение заемщиком своих обязательств по Кредитному договору обеспечивается залогом приобретаемого в кредит автомобиля: OPEL P-J ASTRA, идентификационный номер - XUFPE5DD5E3001636; тип ТС - легковой; год изготовления - 2013; модель, номер двигателя - A16XER 20TD7446; номер шасси (рама) - отсутствует; номер кузова - XUFPE5DD5E3001636; цвет кузова - черный металлик; мощность двигателя, л.с. (кВт.) - 116 (85).

По сведениям РЭО ГИБДД МУ МВД России «Сызранское» № 70/28-1240 от 18.06.2024 автомобиль OPEL P-J ASTRA, идентификационный номер - XUFPE5DD5E3001636; тип ТС - легковой; год изготовления - 2013; модель, номер двигателя - A16XER 20TD7446; номер шасси (рама) - отсутствует; номер кузова - XUFPE5DD5E3001636; цвет кузова - черный металлик; мощность двигателя, л.с. (кВт.) - 116 (85) с мая 2023 года по настоящее время, зарегистрирован за Еременко Алексеем Владимировичем, 03.05.1990 года рождения.

Указанные обстоятельства также подтверждены карточкой учета транспортного средства.

Принимая во внимание, что ответчик Еременко А.В. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, систематически нарушал график платежей, и суммы неисполненного обязательства, которая существенно превышает пять процентов от размера оценки предмета залога, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога – автомобиль OPEL P-J ASTRA, идентификационный номер - XUFPE5DD5E3001636; тип ТС - легковой; год изготовления - 2013; модель, номер двигателя - A16XER 20TD7446; номер шасси (рама) - отсутствует; номер кузова - XUFPE5DD5E3001636; цвет кузова - черный металлик; мощность двигателя, л.с. (кВт.) - 116 (85), принадлежащий Еременко А.В.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно отчету № 27-04/2024/4 об определении рыночной стоимости транспортного средства от 27.04.2024, рыночная стоимость автомобиля OPEL P-J ASTRA, идентификационный номер - XUFPE5DD5E3001636, 2013 года выпуска, на дату оценки составляет 633 229 руб.

    Возражений относительно оценки спорного транспортного средства ответчик не представил.

При таких обстоятельствах, в силу приведенных выше положений закона и условий договора о предоставлении потребительского кредита суд, удовлетворяя исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» в части обращения взыскания на указанный выше автомобиль, полагает необходимым установить начальную цену его торгов в размере рыночной стоимости, установленной отчетом № 27-04/2024/4 об определении рыночной стоимости транспортного средства от 27.04.2024, в размере 633 229 руб.

При этом, суд считает необходимым определить способ реализации указанного имущества с публичных торгов.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 664 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к Еременко АВ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.     

Взыскать с Еременко АВ (ИНН632521779554), в пользу АО «АЛЬФА-БАНК», ИНН 7728168971, задолженность по кредитному договору № F0AUTO10S23041301402 от 20.04.2023 в размере 946 391,11 руб., из которых: задолженность по просроченной сумме основного долга в размере 908 611,67 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 34 924,14 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга в размере 1 227,08 руб., неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в размере 1 628,22 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 664 руб..

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство - автомобиль OPEL P-J ASTRA, идентификационный номер - XUFPE5DD5E3001636; тип ТС - легковой; год изготовления - 2013; модель, номер двигателя - A16XER 20TD7446; номер шасси (рама) - отсутствует; номер кузова - XUFPE5DD5E3001636; цвет кузова - черный металлик; мощность двигателя, л.с. (кВт.) - 116 (85), принадлежащий Еременко АВ (ИНН632521779554), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 633 229 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                             Л.В. Демихова

    В окончательной форме решение суда принято <дата>