Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1587/2021 ~ М-1547/2021 от 22.04.2021

Дело № 2-1587/2021 (43RS0002-01-2021-002407-22)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июня 2021 года г.Киров,ул.Московская,д.70

Октябрьский районный суд города Кирова в составе:

судьи Минервиной А.В.,

при секретаре Колесниковой Л.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шашмурина Н.П. к АО « ГСК «Югория» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

Шамшурин Н.П. обратился в суд с иском к АО «ГСК «Югория» о взыскании страхового возмещения. В обоснование иска указал, что 12 марта 2019 года между истцом и ответчиком был заключен договор страхования <данные изъяты> движимого имущества, расположенного по адресу: Кировская область, Шабалинский р-он, д. Красава, ул. Южная, 3. Страховая сумма 300 000 рублей. В период действия договора страхования 12.02.2020 года произошел пожар, в результате которого застрахованное имущество было полностью уничтожено огнем. В связи с наступлением страхового случая, предусмотренного договором страхования, 12.02.2020 года истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. В связи с тем, что в предусмотренные правилами страхования сроки выплата страхового возмещения произведена не была, 23.06.2020 года в адрес ответчика была направлена претензия. В ответе на претензию от 06.07.2020 года ответчик уведомил истца о том, что правовых оснований для выплаты страхового возмещения у страховщика не имеется.05 августа 2020 года Финансовый уполномоченный, рассмотрев обращение Шашмурина Н.П. в отношении АО ГСК «Югория» с требованием о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования имущественного страхования в размере- 300 000 руб., решил рассмотрение обращения прекратить, в связи с невозможностью рассмотрения обращения
по существу. Решением Шабалинского районного суда Кировской области от 31.08.2020 года исковые требования АО ГСК «Югория» о признании договора страхования недействительным, были удовлетворены. Суд признал договор страхования <данные изъяты> от 12.03.2019 года, заключенного между АО ГСК «Югория» и Шашмуриным Н.П. недействительным в части страхования движимого имущества, взыскал с АО ГСК «Югория» в пользу Шашмурина Н.П. возврат страховой премии в размере 2340 рублей.

Апелляционным определением Кировского областного суда от 21.01.2021 года решение Шабалинского районного суда Кировской области от 31.08.2020 года было отменено и судебной коллегией вынесено новое решение об отказе в удовлетворении требований АО ГСК «Югория» о признании договор страхования <данные изъяты> от 12.03.2019 года недействительным в части страхования движимого имущества. Шашмурин Н.П. вновь обратился к ответчику с претензией от 27.01.2021 года, полученной страховщиком 01.02.2021 года, о выплате страхового возмещения.

Уведомлением от 18.02.2021 года ответчик сообщил истцу, что вопрос о выплате будет рассмотрен после получения определения суда апелляционной инстанции.

Истец вновь обратился в АНО «СОДФУ» с требованием о взыскании с АО ГСК «Югория» страхового возмещения по договору <данные изъяты> страхования движимого имущества от 12 марта 2019 года.

Решением АНО «СОДФУ» от 13.04.2021 года рассмотрение обращения было прекращено в связи с тем, что страхователем не предоставлены документы, позволяющие идентифицировать остатки заявленного поврежденного застрахованного имущества. В связи с чем, у истца возникло право на обращение в суд с настоящим иском.

Просит суд взыскать с ответчика АО ГСК «Югория» в пользу Шашмурина Н.П. страховое возмещение в размере 300 000 рублей.

В ходе рассмотрения дела, истец Шашмурин Н.П.исковые требования уточнил, просит суд взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в сумме 210 000 руб., штраф, предусмотренный ФЗ « О защите прав потребителей».(том 2, л.д.59)

В судебное заседание истец Шашмурин Н.П. не явился, извещен.

Представитель истца по доверенности Костин Е.В. исковые требования поддержал в полном объеме, суду дал пояснения, аналогичные изложенным в иске. Суду пояснил, что имеются основания для выплаты страхового возмещения, т.к. произошел страховой случай, движимое имущество сгорело.

Представитель ответчика АО «ГСК « Югория» по доверенности Агафонова Е.А. иск не признала, суду пояснила, что отсутствуют основания для удовлетворения иска. Договор страхования заключался без фактического осмотра имущества на основании данных сообщенных страхователем. По результатам рассмотрения заявления истца было выявлено несоответствие застрахованного движимого имущества поврежденному имуществу. С представленным истцом расчетом ущерба не согласна, т.к. часть имущества не была заявлена при заключении договора страхования, часть имущества не относится к территории страхования. Дверь, раковина, газовая плита не являлись объектом страхования в соответствии с Правилами страхования. Просит суд в иске отказать.

Представитель третьего лица АНО «СОДФУ» в судебное заседание не явился, извещен, представил письменный отзыв в котором указал, что истцом не соблюден досудебный порядок, что является основанием для оставлении иска без рассмотрения.

Ходатайство АНО «СОДФУ» судом было рассмотрено, в удовлетворении ходатайства судом 11.06.2021г. отказано.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с ч. 1, ч. 2 п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

Согласно ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Из материалов дела следует, что истцу на праве собственности принадлежит жилой дом расположенный по адресу: <данные изъяты>.

12.03.2019 между Шашмуриным Н.П., и АО «ГСК «Югория» заключен договор добровольного имущественного страхования по программе «ДОМ — УВЕРЕННОСТЬ» <данные изъяты>,
со сроком действия с 13.03.2019г. по 12.03.2020г.

Страховым риском по договору страхования является в том числе пожар.

Страховая премия по условиям договора страхования установлена в размере 2 393 рубля 00 копеек, страховая сумма по риску причинения вреда движимому имуществу в основном строении - в размере 300 000 рублей 00 копеек.

Особые условия : при страховании движимого имущества без описи, страховая сумма по каждой категории движимого имущества устанавливается в процентах от страховой суммы и распределяется следующим образом: мебель, предметы обстановки –проценты страховщика 25%, электробытовая техника, электроинструменты, видео, аудио-, орг-, фото-, компьютерная техника, телевизоры, музыкальные инструменты, оптические приборы и др. техника -30%, одежда обувь-30%, предметы домашнего обихода : посуда, книги, ковровые изделия, хозяйственный инвентарь, инструменты и др.-15%.

Застрахованным по договору страхования является движимое
имущество, находящееся по адресу: <данные изъяты>.

12.02.2020 произошел пожар, в результате которого был причинен вред застрахованному имуществу, что подтверждается постановлением об отказе
в возбуждении уголовного дела от 26.03.2020.

12.02.2020 истец обратился в к ответчику с заявлением, в котором уведомил о наступлении страхового случая по договору страхования, и требованием осуществить выплату страхового возмещения.

14.02.2020 АО «ГСК «IОгория» организовало проведение осмотра повреждений застрахованного имущества в результате пожара от 12.02.2020, в результате чего был составлен акт осмотра имущества № 041/20-08-000005 от 14.02.2020.

29.05.2020 по инициативе АО «ГСК «Югория», ООО «АНЭ «ОцЭкс» подготовило заключение № 35-592-20 «О результате проведения фототехнического заключения предоставленных фотоматериалов и анализа документов, с целью идентификации объекта недвижимости и домашнего имущества», в соответствии с выводами которого было установлено, что движимое имущество, изображенное на предоставленных Шашмуриным при заключении договора страхования фотоизображениях, не соответствует остаткам, предоставленным после пожара.

АО «ГСК «Югория» обратилось в Шабалинский районный суд Кировской области с исковым заявлением к Шашмурину Н.П. о признании договора страхования недействительным на основании статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации.

23.06.2020 Шашмурин Н.П. обратился в АО «ГСК «Югория» с Претензией № 1280, в которой просил признать заявленный случай страховым и произвести выплату страхового возмещения в размере 300 000 рублей 00 копеек.

06.07.2020 АО «ГСК «Югория» письмом № 01-05/10102 уведомило Заявителя об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

22.07.2020 истец обратился в АО «ГСК «Югория» с претензией, в которой произвести выплату страхового возмещения в размере 300 000 рублей 00 копеек.

05.08.2020 АО «ГСК «Югория» письмом № 01-05/12 162 уведомило истца о том, что вернется к рассмотрению претензии по существу после
вынесения судом решения и вступления его в законную силу.

31.08.2020 Шабалинским районным судом Кировской области
вынесено решение о признании договора страхования, заключенного между АО «ГСК «Югория» и Шашмуриным Н.П. недействительным в ча&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?

21.01.2021 судебной коллегии по гражданским делам Кировского областного суда решение Шабалинского районного суда Кировской области суда отменено, в удовлетворении исковых требований АО ГСК «Югория» о признании договора страхования недействительным отказано.

06.02.2021 в АО «ГСК «Югория» от истца поступила претензия
с требованием осуществить выплату страхового возмещения в размере
300 000 рублей 00 копеек, а также неустойки за нарушение срока выплаты
страхового возмещения в размере 300 000 рублей 00 копеек.

18.02.2021 АО «ГСК «Югория» письмом № 01-05/00643 уведомило истца о том, что вопрос о выплате будет рассмотрен после получения
определения суда апелляционной инстанции.

    15 марта 2021г. истец обратился к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций.

13 апреля 2021г. вынесено решение уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Писаревским Е.Л., согласно которого рассмотрение обращения было прекращено в связи с тем, что страхователем не предоставлены документы, позволяющие идентифицировать остатки заявленного поврежденного застрахованного имущества.

Согласно пункту 14.1 Правил страхования имущества физических лиц АО ГСК « Югория», размер ущерба определяется страховщиком на основании данных осмотра, экспертиз, документов из компетентных органов и других документов, необходимость представления которых определяется характером произошедшего события. При определении размера ущерба Страховщик имеет право руководствоваться данными проведенной по его усмотрению экспертизы и/или осмотра уполномоченным представителем Страховщика или независимого эксперта, результатами оценки страховой стоимости уничтоженного, утраченного или поврежденного имущества, в том числе произведенной после наступления события, повлекшего повреждение, уничтожение или утрату застрахованного имущества. Экспертиза в данном случае проводится за счет Страховщика.

В соответствии с пунктом 14.3 Правил страхования, если иное не предусмотрено договором страхованная, размер страхового возмещения за
уничтожение, повреждение или утрату застрахованного имущества выплачивается Страхователю (Выгодоприобретателю) в размере прямого ущерба, но не более страховой суммы, установленной по договору страхования, за вычетом франшизы, если ее применение предусмотрено условиями договора страхования, в пределах страховой суммы, установленной по договору страхования для данного объекта имущества.
Согласно пункту 14.4.3 Правил страхования под прямым ущербом в настоящих правилах понимается, если иное не предусмотрено договором страхования: при уничтожении движимого имущества — реальные затраты, необходимые для приобретения аналогичного имущества, за вычетом эксплуатационного износа (если договором страхования не предусмотрено возмещение ущерба без учета износа) и стоимости имеющихся остатков, пригодных для дальнейшего использования и/или реализации.

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости имущества, проведенной по заказу АНО «Служба обеспечении деятельности финансового уполномоченного» расположенного по адресу: <данные изъяты> № У-21-34353/3020-004 от 02.04.2021 ООО «Калужское экспертное бюро», следует, что не представляется возможным идентифицировать остатки заявляемого поврежденного движимого имущества на представленном фотоматериале, определить объем и характер повреждений объектов оценки, а, следовательно, ответить на вопрос о методах и технологиях восстановительного ремонта не представляется возможным.

Судом установлено, что в период действия договора страхования наступил страховой случай – пожар, движимое имущество сгорело.

В судебном заседании оснований для отказа в страховой выплате не установлено.

Более того, ответчик, признав случай страховым, выплатил истцу страховое возмещение в сумме 650 000 руб. по договору страхования недвижимого имущества –жилого дома, расположенного по адресу: <данные изъяты>.

Доводы ответчика о том, что страховое возмещение не подлежит выплате суд отклоняет.

Суд учитывает, что заключая договор страхования в отсутствие осмотра имущества страхователя, получив страховую премию в размере от заявленной стоимости имущества, - истец и ответчик добровольно договорились о размере страховой суммы, стоимости застрахованного имущества. Тем самым ответчиком принял на себя риск ответственности оплатить истцу страховую сумму в полном объеме застрахованного имущества, в случае его полной гибели.

Доказательств умысла на введение АО « ГСК Югория» со стороны истца в заблуждение, относительно застрахованного имущества и его стоимости, суду не предоставлено.

Доводы ответчика о том, что истцом были предоставлены недостоверные сведения о движимом имуществе, были рассмотрены Кировским областном судом в ходе рассмотрения гражданского дела по иску АО « ГСК Югория» к Шашмурину Н.П. и отклонены как необоснованные, в признании договора страхования недействительным было отказано.

Оценив представленные доказательства, в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению.

Истцом представлен расчет стоимости страхового возмещения, согласно которого страховое возмещение составляет 210 000 руб.(том 1, л.д.60)

Ответчиком, представлен расчет, согласно которого страховое возмещение составляет 0 руб. (том 2, л.д. 61)

Суд кладет в основу решения суда расчет, представленный истцом.

Расчет ответчика судом отклоняется, т.к. отсутствие движимого имущества для его оценки и определения ущерба не является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, поскольку страховая сумма определена при заключении договора страхования.

От проведения экспертизы по делу ответчик отказался.

При наступлении страхового случая был составлен акт осмотра имущества № 041/20-08-000005 от 14.02.2020, в котором отражено движимое имущество, поврежденное при пожаре, указана его оценка.

Размер ущерба составил: холодильник двухкамерный 2018 года выпуска- 27 000 руб., холодильник, 2010 года выпуска -15 000руб., телевизор Самсунг, 2019г.выпуска -60 000 руб., ресивер триколор, 2019 года выпуска -11 000 руб., стиральная машина 2018г. выпуска, 27 000 руб., компьютер (ноутбук),2018 года выпуска- 30 000 руб., газовая плита, 2018г. выпуска- 10 000 руб., микроволновая печь, 2019г. выпуска- 3 500 руб.. посуда, 2018г. выпуска- 5 000 руб., музыкальный центр, 2018г. выпуска- 8 000 руб., модем, 2019 г. выпуска- 1 000 руб., бензопила штиль, 2018г. выпуска -28 000 руб., шкаф – купе, 2019г. выпуска-17 000 руб., диван-2018г. выпуска – 36 000 руб., кровать-2019г. выпуска- 10 000 руб., белье, 2019г.выпуска-7 000 руб., матрац, 2019г. выпуска- 20 000 руб., стул, стулья, 2019 г.выпуска- 25 000 руб., кухонный гарнитур, 2019г.выпуска-31 000 руб., тумба под телевизор, 2019г.выпуска-4 000 руб., компьютерный стол, 2019 г.выпуска-3 900 руб., дверь входная. 2019г. выпуска- 6 000 руб., раковина, 2019 г. выпуска- 3 500 руб.

Общая стоимость поврежденного имущества составила 388 900 руб., и превышает сумму страхового возмещения.

В соответствии с условиями страхования, сумма страхового возмещения составит: мебель, предметы обстановки –проценты страховщика 25%(75 000 руб.), электробытовая техника, электроинструменты, видео, аудио-, орг-, фото-, компьютерная техника, телевизоры, музыкальные инструменты, оптические приборы и др. техника -30% (90 000 руб.), одежда обувь-30% (90 000 руб.), - предметы домашнего обихода : посуда, книги, ковровые изделия, хозяйственный инвентарь, инструменты и др.-15%(45 000 руб.)

При этом, подлежит исключению из описи имущества – дверь, стоимостью 6 000 руб., раковина стоимостью 3 500 руб., газовая плита стоимостью 10 000 руб., поскольку в соответствии с Правилами страхования не являются объектами страхования по заключенному договору с истцом (п. 2.2.1.1. и п. 2.2.1.4 Правил Страхования)

Таким образом, поскольку сумма страхового возмещения составляет 210 000 руб., при исключении указанных предметов из описи, сумма страхового возмещения не изменится, т.к. стоимость поврежденного имущества указанную сумму превышает, и составит 210 000 руб.

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В ходе судебного заседания был установлен факт нарушения прав истца как потребителя и подтвержден материалами дела.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в сумме 105 000 руб.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в бюджет муниципального образования Город Киров» подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 5 010 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Шашмурина Н.П. удовлетворить частично.

Взыскать с АО ГСК « Югория» в пользу Шашмурина Н.П. страховое возмещение в сумме 190 500 руб., штраф в сумме 95 250 руб. В остальной части иска отказать.

Взыскать с АО ГСК « Югория» государственную пошлину в бюджет МО «Город Киров» в размере 5 010руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в Кировский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Кирова в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 01.07.2021г.

Судья                          Минервина А.В.