Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-653/2023 ~ М-491/2023 от 19.05.2023

№ 59RS0017-01-2023-000622-43

Дело № 2-653/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 сентября 2023 года                                         г.Губаха

Губахинский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Кремер Я.А.,

при секретаре судебного заседания Бересневой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский банк ПАО «Сбербанк» к <ФИО>2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности с наследника умершего заемщика

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к <ФИО>2 о взыскании задолженности с наследника умершего заемщика, указав, что в ПАО «Сбербанк России» обратился <ФИО>1 с заявлением на выдачу кредитной карты Visa Credit Momentum Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка. Держателю карты банком была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме 30000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 19 % годовых. Обязательный платеж, рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись Должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. В дальнейшем Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ должник умер. Предполагаемыми наследниками умершего Заемщика являются: <ФИО>2 ДД.ММ.ГГГГ г.р. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком составляет 49 200,27 руб., в том числе: основной долг 43266,83 руб., проценты 5933,44 руб. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк в пределах наследственного имущества с надлежащего ответчика <ФИО>2 Сумму задолженности в размере 49 200,27 руб., в том числе основной долг 43266,83 руб., проценты -5933,44 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1676, 01 руб.

Определением Губахинского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление принято к производству, возбуждено гражданское дело №.

Также ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к <ФИО>2 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности с потенциальных наследников указав, что между ПАО «Сбербанк России» и <ФИО>1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 225 700,00 рублей под 19.90 % годовых, на срок 22 месяца с даты фактического предоставления кредита. Счет № это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств. Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете № В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязался предоставить, а заемщик возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц» Заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования. Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты и составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования), Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условия кредитования). Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось. Впоследствии, стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ после смерти <ФИО>1 нотариусом <адрес> Жаворонковой Ю.А. было заведено наследственное дело №. Предполагаемым наследником умершего Заемщика является – <ФИО>2 Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 40421,11 руб., в том числе: основной долг 35640,83 руб., проценты за пользование кредитом - 4780,28 руб.; Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Потенциальному наследнику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, не исполнены. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов не исполнены, Кредитор, в силу ст. 330 ГК РФ и пунктом 12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ имеет право требовать от уплаты неустойки 20,00 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной по договору (включительно). Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с <ФИО>1, взыскать в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества с предполагаемого наследника: <ФИО>6, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 40421,11 руб., в том числе основной долг 35640,83 руб., проценты в размере 4780,28 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 412 руб. 63 коп.

Определением Губахинского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление принято к производству, возбуждено гражданское дело №.

Определением Губахинского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела № и № объединены в одно производство.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится заявление о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, судом привлечена Российская Федерация в лице Территориального управления Росимущества в <адрес>.

Третье лицо Российская Федерация в лице Территориального управления Росимущества в Пермском крае в судебное заседание не явилось, о месте и времени рассмотрения дела извещено.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст. 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ <ФИО>1 обратился с заявлением на выдачу кредитной карты Visa Credit Momentum. Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка (л.д. 9-10).

Держателю карты банком была выдана кредитная карта №******3473 с лимитом в сумме 30000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 19 % годовых. Длительность льготного периода 50 дней (л.д. 32,45).

Обязательный платеж, рассчитывается как 5 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д.14-15, 45)

Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети.

Отчеты об использовании кредитных средств направлялись Должнику ежемесячно. Должник денежные средства, полученные в банке не вернул.

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность <ФИО>1 перед банком составляет 49 200,27 руб., в том числе: основной долг 43 266,83 руб., проценты 5 933,44 руб. (л.д. 36-41).

Также ДД.ММ.ГГГГ между <ФИО>1 и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 225 700,00 рублей под 19.90 % годовых, на срок 22 месяца с даты фактического предоставления кредита. (п.п 1-4 индивидуальных условий л.д 24).

Оплата по договору производится 22 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 12327,97 руб. Платежная дата 24 число месяца (п. 6 индивидуальных условий)

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязался предоставить, а заемщик возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц» Заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования (п.14 индивидуальных условий) Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось, что подтверждается движением основного долга и срочных процентов на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 45).

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 40421,11 руб., в том числе основной долг 35640,83 руб., проценты в размере 4780,28 руб.

ДД.ММ.ГГГГ <ФИО>1 умер, не исполнив перед банком своих обязательств по возврату суммы долга с причитающимися процентами, что подтверждается расчетами суммы задолженности за период пользования кредитом.

Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ после смерти <ФИО>1 нотариусом Пермской области Жаворонковой Ю.А. было заведено наследственное дело №.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

По смыслу положения ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации смертью должника прекращается такое обязательство, которое может быть исполнено исключительно при его личном и непосредственном участии либо иным образом связано с его личностью. Характер вытекающего из кредитного договора обязательства свидетельствует о том, что оно может быть исполнено без участия самого должника лицами, которые в силу закона несут обязанность по его долгам, в частности, наследниками в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

Из п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 (ред. от 24.12.2020) «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Таким образом, обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества. Обязательство прекращается в связи со смертью должника, если обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (ч.1 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации»).

На основании ч. 1 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из материалов наследственного дела, представленного нотариусом Губахинского нотариального округа Жаворонковой Ю.А. №, следует, что <ФИО>2, являющаяся супругой умершего <ФИО>1 от наследства отказалась (л.д.112).

Также в рамках наследственного дела № к имуществу умершего <ФИО>1 заявление об отказе от наследства по всем основаниям подано <ФИО>7, <ФИО>8, <ФИО>9 (л.д. 112-115).

Согласно выписке из ЕГРН, представленной филиалом ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Пермскому краю, сведениям ЦТИ и КО по ПК, Губахинский филиал на имя <ФИО>1 право собственности на недвижимое имущество не зарегистрировано (л.д.127,206).

Межмуниципальный отдел МВД «России» «Губахинский» сообщило о том, что согласно компьютерной базы данных ФИС – М ГИБДД на гр. <ФИО>1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ г.р., регистрационных действий по государственной регистрации или снятию с учета автотранспортных средств должника не зарегистрировано.

Из ответа ПАО «Банк ВТБ» от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что <ФИО>1 имеет счет в банке №, остаток собственных денежных средств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 16 288, 07 руб. (л.д. 204).

Из ответа ПАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что <ФИО>1 имеет счет в банке №, остаток собственных денежных средств составляет 45,26 руб., №, остаток собственных денежных средств составляет 5 779,89 руб., №, остаток собственных денежных средств составляет 1,23 руб., №, остаток собственных денежных средств составляет 000 руб., №, остаток собственных денежных средств составляет 57,27 руб., №, остаток собственных денежных средств составляет 102,52 руб. №, остаток собственных денежных средств составляет 28,30 руб. (л.д.158).

Из ответов ПАО «Газпромбанк», АО «Россельхозбанк», АО «Альфы-Банк» следует, что на имя <ФИО>1 счета не открывались, клиентом этих банков <ФИО>1 не являлся.

С учетом установленных выше обстоятельств, суд приходит к выводу, что ответчик <ФИО>2 не является наследником, принявшим наследство <ФИО>1 в установленном порядке, поскольку с заявлением о принятии наследства в нотариусу не обращались, наследственное имущество не принимали, следовательно, не могут отвечать по долгам наследодателя перед кредитором ПАО Сбербанк.

Согласно ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

В силу ст. 1051 Гражданского кодекса Российской Федерации, установленное судом имущество <ФИО>1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ обладает признаками выморочного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации иск может быть предъявлен в суд совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие). В случае невозможности рассмотрения дела без участия соответчика или соответчиков в связи с характером спорного правоотношения суд привлекает его или их к участию в деле по своей инициативе (абз. 2 ч. 3 ст. 40 ГПК РФ).

Истец, ПАО Сбербанк, приводя положения ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, не просило суд признать имущество, принадлежащее умершему заемщику, выморочным, а также привлечь в качестве ответчика к участию в деле Российскую Федерацию в лице Территориального управления Росимущества Пермского края, в то время, как согласно установленному в ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принципу состязательности и равноправия сторон, бремя предоставления доказательств, а также реализация установленных законом прав возложены исключительно на стороны, которые распоряжаются своими процессуальными правами по своему усмотрению.

Исходя из характера спорных правоотношений, правовой позиции истца суд вправе рассмотреть дело в рамках заявленных истцом требований.

<ФИО>2 не является надлежащим ответчиком по иску ПАО «Сбербанк России», т.к. не является наследником после смерти <ФИО>1

Следовательно, в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к <ФИО>2

о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с <ФИО>1, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 40 421 руб. 11 коп, в том числе основной долг в сумме 35 640 руб. 83 коп., проценты в размере 4 780 руб. 28 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 412 руб. 63 коп.;

о взыскании суммы задолженности по кредитной карте № в размере 49 200 руб. 27 коп., в том числе основного долга в сумме 43 266 руб. 83 коп., процентов - 5 933 руб. 44 коп, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 676 руб. 01 коп.

за счет наследственного имущества отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Губахинский городской суд Пермского края.

Судья                                             Я.А. Кремер

Мотивированное решение изготовлено 18.09.2023.