Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3011/2022 ~ М-2576/2022 от 13.07.2022

№ 2-3011/2022

24RS0002-01-2022-003671-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2022 года                                     г. Ачинск Красноярского края,

                                                                                                                   ул.Назарова, 28Б

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Большевых Е.В.,

с участием ответчика Екимова А.В.,

при секретаре Казаковой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Екимову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

                ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Екимову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Екимовым А.В. был заключен кредитный договор № (5043132963), согласно которому банк предоставил ответчику кредит под 22,70%/59% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1202 дней. 14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик не исполнил обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 общих условий потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 123 330,25 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 60 000 руб., просроченные проценты 63 330,25 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с Екимова А.В. общую сумму задолженности в размере 123 330,25 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3666,61 руб. (л.д. 3).

           Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО «Восточный экспресс банк» (л.д.43).

                 Представитель истца ПАО «Совкомбанк» извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела посредством размещения информации на официальном сайте Ачинского городского суда (л.д.48, 68), в судебное заседание не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.3, оборот).

                 Ответчик Екимов А.В. в судебном заседании против заявленных требований возражал, просил применить срок исковой давности. В случае отказа в удовлетворении данного требования, просил уменьшить сумму долга с учетом произведенной выплаты в рамках исполнительного производства в размере 50 303,17 рублей, уменьшить сумму штрафных санки до 500 рублей (л.д.53).

Представитель третьего лица – ПАО «Восточный экспресс банк», извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела посредством размещения информации на официальном сайте Ачинского городского суда, в судебное заседание не явился, отзыв не представил.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению в следующих размерах и по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк" и Екимовым А.В. заключен договор кредитования № (5043132963) с лимитом кредитования 60 000 рублей, сроком возврата – до востребования, с уплатой 22,70% годовых – за проведение безналичных операции, 59% годовых – за проведение наличных операций (л.д.10-11).

Подписав заявление о заключении договора, Екимов А.В. подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут взиматься в случае заключения договора кредитования и просил признать их неотъемлемой частью    настоящего заявления.

Кредитный договор также содержит порядок погашения задолженности в виде внесения МОП на текущий банковский счет, размер которого составляет 5278 руб.

В соответствии с п.6 договора кредитования заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем внесения МОП на текущий банковский счет (ТБС). Расчетный период начинается со дня открытия кредитного Лимита. Каждый следующий Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего Расчетного периода (л.д.10).

Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС (пункт 8 договора).

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора Екимов А.В. принял на себя обязательства производить гашение кредита и уплату процентов путем внесения минимального обязательного платежа, который включает в себя часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Как следует из представленной истцом выписки из лицевого счета, ответчик Екимов А.В. использовал кредитные денежные средства, однако принятые на себя по данному кредитному договору обязательства не исполнил надлежащим образом, платежи в счет исполнения обязательств по договору производил не ежемесячно, последний платеж произведен 08.11.2017г. (л.д.6).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

    Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ внесена запись о реорганизации юридического лица ПАО «Восточный экспресс банк» (ОГРН 1022800000012) в форме присоединения к нему другого юридического лица – ПАО «Совкомбанк» (л.д.22), что также подтверждается договором о присоединении от 26.10.2021г. (л.д.22 оборот), передаточным актом от 25.10.2021г. (л.д.23).

Ранее определением мирового судьи судебного участка № в г <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № о взыскании с должника Екимова А.В. в пользу взыскателя ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности в общей сумме 80 682,10 руб., поскольку от должника поступили возражения относительно исполнения данного приказа (л.д.32-37).

По информации, представленной МОСП по <адрес>, Ачинскому и <адрес>м исполнительный документ по делу № в сумме 80 682,10 руб. в отношении Екимова А.В. о взыскании задолженности в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО «Совкомбанк») на принудительное исполнение не поступал, исполнительное производство не возбуждалось (л.д.38).

Согласно информации Отделения судебных приставов по <адрес>, на основании судебного приказа № от 13.04.2018г., выданного судебным участком № в <адрес> и <адрес> о взыскании с Екимова А.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» в размере 80 682,10 рублей возбуждено исполнительное производство № от 15.12.2021г. В рамках исполнительного производства с должника взыскано 52956,39 руб. 05.04.2022г. исполнительное производство прекращено на основании п.5 ч.2 ст. 43 ФЗ-229 «Об исполнительном производстве» (л.д.63-65), что также подтверждается выпиской по счету ПАО «ВТБ», представленной ответчиком (л.д.54-56).

Из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность Екимова А.В. составляет: 123 330,25 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 60 000 руб., просроченные проценты 63 330,25 руб. (л.д.6-8).

Таким образом, с учетом оплаченной суммы по судебному приказу от ДД.ММ.ГГГГ - 52 956,39 рублей, с ответчика Екимова А.В. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 70 373,86 рублей (123 330,25 -52 956,39).

При этом следует отметить, что уведомление должнику о перемене кредитора было направлено только 12.05.2022г. (л.д.18), в связи с чем на момент удержания с него указанных выше сумм о данном обстоятельстве ему известно не было.

В то же время на основании ч.3 ст. 382 ГК РФ если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Оценивая возражения ответчика относительно пропуска срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно статье 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 24 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснил, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная позиция содержалась в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 15/18 (действовавшего в период заключения и исполнения договора).

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Если после оставления иска без рассмотрения, а также в случае отмены судебного приказа, неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В данном случае, условиями договора, заключенного с Екимовым А.В. предусмотрено, что возврат долга осуществляется путем ежемесячного внесения минимального платежа (л.д.10).

Из выписки по счету следует, что заемщиком Екимовым А.В. произведен последний платеж ДД.ММ.ГГГГ, иных платежей не поступало, связи с чем, как было отмечено выше в пределах трехлетнего срока исковой давности, последовало обращение заемщика в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, а после его отмены в пределах шести месяцев обращение с рассматриваемым иском в суд.

    При таких обстоятельствах, суд считает, что срок исковой давности не пропущен.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 2311,23 руб. (л.д.5).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Екимова Александра Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору в размере 70 373 рубля 86 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2311 рублей 23 копейки, всего 72 685 (семьдесят две тысячи шестьсот восемьдесят пять) рублей 09 копеек.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                                      Е.В. Большевых

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.