Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-21/2023 (2-1671/2022;) ~ М-1387/2022 от 08.06.2022

11RS0002-01-2022-001922-62

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Воркута                             17 мая 2023 года

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Машковцевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Имамеевой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-21/2023 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Солоповой Н.В., Солопову С.Н., Солопову А.Н., Солоповой А.Н., Солопову Д.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось с иском к Солоповой Н.В., Солопову С.Н., Солопову А.Н о взыскании в пределах наследственного имущества задолженности по кредитному договору от 21.08.2015 ... в размере 847437,78 руб. за период с 22.09.2016 по 12.05.2022, из них просроченный основной долг – 619796,42 руб., просроченные проценты в размере 227641,36 руб., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 17674,38 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что между ПАО «Сбербанк России» и Солоповым Н.Н. был заключен кредитный договор на сумму 999412,11 руб. под 18,5% на 60 месяцев. Заемщик умер 19.09.2016, после чего его обязательства по возврату кредита остались неисполненными. Предполагаемым наследником является его супруга Солопова Н.В., его сыновья Солопов А.Н. и Солопов С.Н., которые отвечают по долгам в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Определение суда от 04.08.2022 к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники Солопова А.Н. и Солопов Д.Н.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело без участия своего представителя. В письменных пояснениях указал, что страховая выплата была произведена страховой компанией 19.02.2021, заемщик Солопов Н.Н. умер – 19.09.2016. Страховая выплат была произведена спустя значительное время, в течение которого кредитором начислялись проценты за пользование кредитными денежными средствами, никто из наследников не погасил кредитное обязательство, несмотря на прямое указание закона. Задолженность по кредитному обязательству наследодателя, превышающая страховую выплату, подлежит взысканию с наследников.

Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

С учетом ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, между ПАО «Сбербанк России» и Солоповым Н.Н. 21.08.2015 заключен кредитный договор ..., согласно которому ответчику был предоставлен потребительский кредит в сумме 999412,11 руб. на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18,5% годовых, а Солопов Н.Н. обязался возвратить кредитору полученный кредит в соответствии с условиями договора.

В соответствии с п. 3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях.

19.09.2016 Солопов Н.Н. умер, что подтверждается свидетельством о смерти ..., выданным 20.09.2016 территориальным отделом ЗАГС г. Воркуты Минюста РК. После смерти заемщика исполнение обязательства по кредитным договорам прекратилось.

12.11.2016 нотариусом Воркутинского нотариального округа Москатовой Т.А. было открыто наследственное дело 115/2016, копия которого представлена в материалы настоящего дела (т.1 л.д. 84-105).

Согласно представленным нотариусом документам, сведения о распоряжениях наследодателя относительно принадлежащего ему на момент смерти имущества отсутствуют, в связи с чем при определении прав на наследственное имущество Солопова Н.Н. применен порядок, установленный законодательством при наследовании по закону.

Наследниками по закону, принявшим наследство Солопова Н.Н. в установленный законом срок, являются сын Солопов С.Н., <дата> г.р., сын Солопов А.Н., <дата> г.р., сын Солопов Д.Н., <дата> г.р., дочь Солопова А.Н., <дата> г.р. в размере 1/4 доли в наследуемом имуществе, им выданы свидетельства о праве на наследство. Солопова Н.В. отказалась по всем основаниям от причитающейся ей доли на наследство, оставшегося после смерти Солопова Н.Н.

Как видно из материалов наследственного, в наследственном деле имеется ответ отдела УСОЮЛ РЦСКБ г. Новосибирск ЦСКБПЦП ОЦ ПАО Сбербанк на запрос нотариуса от 07.02.2017 № 1Н-93 о наличии денежных средств на имя Солопова Н.Н., 25.03.1967 г.р., с указанием номеров счетов и суммы находящей на счетах.

Также 21.08.2015 Солоповым Н.Н. подписано заявление на страхование в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы. Согласно договору страхования выгодоприобреталем по договору является истец по страховым рискам «смерть застрахованного лица», «инвалидность застрахованного лица», смерть от несчастного случая» в размере непогашенной на дату наступления страхового случая суммы задолженности по всем действующим на дату подписания настоящего заявления потребительским кредитам, предоставленным банком.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Согласно пункту 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

При этом оказание содействия другой стороне, в том числе в получении необходимой информации, является ожидаемым от лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность по отношению к потребителю услуг.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Как установлено пунктом 3 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом 1, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

Из материалов дела следует, что выгодоприобреталем по договору является ПАО «Сбербанк» по страховым рискам «смерть застрахованного лица», «инвалидность застрахованного лица», смерть от несчастного случая» в размере непогашенной на дату наступления страхового случая суммы задолженности по всем действующим на дату подписания настоящего заявления потребительским кредитам, предоставленным банком.

Страховой компанией ООО СК «Сбербанк страхование жизни» смерть Солопова Н.Н. (острая сердечно-сосудистая недостаточность, ишемическая болезнь сердца: мелкоочаговый кардиосклероз) признана страховым случаем.

07.10.2016 ПАО «Сбербанк» обратилось в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения в размере 878425,21 руб., приложив справку-расчет на данную сумму (т.3 л.д. 52,53).

Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 01.03.2018 на поступившие 08.12.2017 копии документов от ПАО Сбербанк следует, что страховая компания не может признать данный случай страховым и выплатить страховую выплату выгодоприобретателю ПАО Сбербанк, поскольку не представлен необходимый пакет документов, готова вернуться к рассмотрению данного вопроса в случае предоставления запрошенных документов (т.2 л.д. 191).

Из представленных ООО СК «Сбербанк страхование жизни» документов усматривается, что 19.02.2021 в пользу выгоприобретателя ПАО «Сбербанк» по кредитному договору от 21.08.2015 ... была осуществлена страхования выплата в размере 878425,21 руб. (т.2 л.д.141).

Также помимо указанной страховой выплаты наследникам Солопова Н.Н. была также осуществлена страховая выплата: Солопову С.Н. – 30246,72 руб., Солопову Д.Н. – 30246,73 руб., Солоповой А.Н. – 30246,73 руб., Солопову А.Н. – 30246,73 руб.

Страховой компанией ООО СК «Сбербанк страхование жизни» выплачена страховая выплата по указанному договору спустя более четырех лет с даты наступления страхового случая по причине не предоставления выгодоприобреталем ПАО Сбербанк необходимого перечня документов по страховому случаю.

Между тем именно на банке как страхователе и выгодоприобретателе в одном лице лежала обязанность по обращению к страховщику за страховой выплатой. Наследники должны нести ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в выплате страхового возмещения.

Доказательств законности отказа страховщика в выплате страхового возмещения в установленные сроки суду не представлено.

ПАО Сбербанк обратились в страховую компанию для выплаты страхового возмещения. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» оставило данное заявление без удовлетворения, поскольку не представлен необходимый пакет документов, то есть решение об отказе в признании страхового случая, выплате страховой суммы не принималось.

Из этого следует, что неполучение ПАО Сбербанк страховой выплаты явилось результатом бездействия самого истца, не представившего соответствующего пакета документов в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», следовательно, действия банка не соответствуют условиям заключенного договора личного страхования и не отвечают требованиям добросовестности, в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, основания для взыскания судебных расходов также не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Солоповой Н.В., Солопову С.Н., Солопову А.Н., Солоповой А.Н., Солопову Д.Н. о взыскании в пределах наследственного имущества задолженности по кредитному договору от 21.08.2015 ... в размере 847437,78 руб. за период с 22.09.2016 по 12.05.2022, из которых просроченный основной долг – 619796,42 руб., просроченные проценты в размере 227641,36 руб., и расходов по уплате государственной пошлины в размере 17674,38 руб. - отказать

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца в Верховный Суд Республики Коми через Воркутинский городской суд со дня его принятия, то есть с 23.05.2023.

Председательствующий Е.В. Машковцева