Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1563/2023 ~ М-416/2023 от 18.01.2023

                                                                                       УИД:16RS0050-01-2022-001696-11

                                                                                                             Дело № 2-1563/2023

       ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    именем    Российской    Федерации

28 февраля 2023 года                                                                                     город Казань

Приволжский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего - судьи Ю.В. Еремченко,

при секретаре судебного заседания А.Р. Загировой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Бакировой Е. В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов,

    У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту Банк ВТБ (ПАО), истец, Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Бакировой Е. В. (далее по тексту Е.В. Бакирова, ответчик) о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Е.В. Бакировой заключён договор № № о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения Е.В. Бакировой к Правилам предоставления и использования кредитных карт Банка ВТБ (ПАО) в офертно-акцептном порядке, с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Ответчиком была подана в адрес Банка, подписанная Анкета-Заявление (оферта), которая акцептована Банком путем открытия счета №, выдачи ответчику банковской карты № с установленным лимитом кредитования в размере 251 000,00 руб.

По условиям договора, ответчик принял на себя обязательства оплачивать проценты за пользование кредитным ресурсом в размере 23,90% годовых, комиссии и платы, а также обязался осуществить возврат кредита ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответчик неоднократно допустил просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 307 977,91 руб., из которых: 250 918,85 руб. – сумма основного долга, 55 896,50 руб. - проценты за пользование кредитом, 1 162,56 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Определением мирового судьи судебного участка № по Приволжскому судебному району <адрес> Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № по Приволжскому судебному району от ДД.ММ.ГГГГ, которым была взыскана с Е.В. Бакировой задолженность по кредитному договору (л.д.11).

С учетом изложенного, Банк обратился в суд в исковом порядке, просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме 307 977,91 руб., а также судебные расходы по оплаченной государственной пошлине в сумме 6 280,00 руб.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО), извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебного извещения (л.д.75), в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.7), заочному порядку разрешения пора не возражает.

На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца.

Ответчик Е.В. Бакирова в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по месту регистрации, согласно адресной справки, представленной ОАСР УВМ МВД по РТ (л.д.73), что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебного извещения (л.д.76).

Из принципа диспозитивности гражданского судопроизводства следует, что участники гражданского процесса свободны в реализации предоставленных им процессуальных прав, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик, не являясь по извещению в суд, указанным образом распорядился своими процессуальными правами.

На основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие извещенного о времени и месте судебного заседания ответчика, с согласия истца, в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснования своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит».

В соответствие со статьёй 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктов 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

На основании пункта 4 статьи 4 Федерального закона РФ от 10.07.2002 N 86-ФЗ (с изменениями) «О Центральном Банке РФ (Банке России)», Банк России устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1.5. «Положений об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденных Банком России 24.12.2004 N 266-П (с изменениями) кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации - эмитенту в соответствии с требованиями Федерального закона N 161-ФЗ.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Е.В. Бакировой заключён договор № № о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения Е.В. Бакировой к Правилам предоставления и использования кредитных карт Банка ВТБ (ПАО) в офертно-акцептном порядке, с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Ответчиком была подана в адрес Банка, подписанная Анкета-Заявление (оферта), которая акцептована Банком путем открытия счета №, выдачи ответчику банковской карты № с установленным лимитом кредитования в размере 251 000,00 рублей.

По условиям договора, ответчик принял на себя обязательства оплачивать проценты за пользование кредитным ресурсом в размере 23,90% годовых, комиссии и платы, а также обязался осуществить возврат кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В пункте 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, между Е.В. Бакировой и Банком ВТБ (ПАО) в офертно-акцептном порядке заключены договора кредитования, осуществлена выдача суммы в порядке, предусмотренном ч. 2 ст. 432 ГК РФ, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Согласие на кредит, Правила потребительского кредитования без обеспечения Банка ВТБ (ПАО).

Согласно пункту 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что Е.В. Бакирова является оферентом, а заключенный между ним и Банком ВТБ (ПАО) договоры, условия которых определены банком в стандартных формах и приняты ответчиком, который присоединился к предложенным договорам комплексного банковского обслуживания, договором присоединения.

При анализе условий настоящего договора, суд исходит из статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора и принимает во внимание правила пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, которые предусматривают обязательное соответствие договора императивным нормам права, действующим в момент его заключения.

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом и в полном объеме, кредит ответчику предоставил, указанные обстоятельства ответчиком не оспорены. Однако Е.В. Бакирова перестала исполнять обязательства по погашению задолженности и уплате процентов.

В силу пункта Правил кредитования, банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору, в случаях предусмотренных законодательством Российской Федерации и потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов, неустоек и иных платежей, в случае нецелевого использования кредита при непогашении Заемщиком в течение 30 календарных дней задолженности по кредит, предоставленному сторонним банком, на погашение которого предоставлен кредит.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора устанавливается неустойка в размере 0,1 % за каждый день просрочки.

Однако ответчик неоднократно допустил просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 307 977,91 руб., из которых: 250 918,85 руб. – сумма основного долга, 55 896,50 руб. - проценты за пользование кредитом, 1 162,56 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Ответчику было направлено Требование о досрочном погашении задолженности по договорам, которое до настоящего момента не исполнено.

В связи с чем, у истца возникло основанное на законе и договоре кредитования право требования досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами, пенями.

Сомнений в правильности представленных банком расчетах задолженности суд не усматривает. Представленные расчеты был проверены и признаны судом правильными, арифметически обоснованными. Ответчиком расчеты не оспорены, не представлено никаких доказательств отсутствия его вины в нарушении сроков исполнения обязательства, а также доказательства погашения задолженности по кредитным договорам суду не представлены. В материалах дела таковые отсутствуют. Ходатайство о снижении неустойки не заявлено.

Учитывая, установленные в судебном заседании обстоятельства, исходя из условий заключенного сторонами договора, суд находит подлежащей взысканию с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 307 977,91 руб.

Относительно судебных расходов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного, на основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пункта 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, принимая во внимание, что требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 280,00 руб.

Руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194 - 199, 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

исковое заявление удовлетворить.

Взыскать с Бакировой Е. В. (ИНН №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН № ОГРН №) задолженность по кредитному договору № КК-№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 307 977,91 руб., а также судебные расходы по оплаченной государственной пошлине в сумме 6 280,00 руб., всего 314 257,91 руб.

Ответчик вправе подать в Приволжский районный суд г. Казани Республики Татарстан заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Приволжский районный суд г. Казани в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья Приволжского

районного суда г. Казани