Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1183/2023 от 15.02.2023

Дело № 2-1183/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 28 августа 2023 года

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Андроновой А.Р.,

при секретаре Кабировой Р.Р.,

с участием ответчика Дьяконовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Свичкарь А.В., Дьяконовой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк первоначально обратился в Сорочинский районный суд Оренбургской области с вышеназванным иском, указав, что между ПАО Сбербанк и С.В.Т. был заключен кредитный договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ПАО Сбербанк с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заявления на получение кредитной карты ПАО Сбербанк. Заемщик С.В.Т. умер ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемым наследником является супруга умершего Свичкарь А.В. По состоянию на 14.11.2022 образовалась просроченная задолженность: просроченные проценты - 3 533,23 рубля, просроченный основной долг – 25776,10 рублей. Наследнику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Просит суд взыскать с ответчика Свичкарь А.В. как с наследника умершего заемщика в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № в размере 29 309,33 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1079,28 рублей.

Также ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к Свичкарь А.В., в обоснование заявленных исковых требований указав, что между ПАО Сбербанк и С.В.Т. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, банк выдал заемщику кредит в размере 70 000 рублей на срок 24 месяца под 19,9% годовых. Последнее погашение кредита произведено 30.06.2022. Заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемым наследником является Свичкарь А.В. - супруга умершего. По состоянию на 15.11.2022 образовалась просроченная задолженность в сумме 25 271,72 рубль, в том числе: просроченные проценты - 1 976,39 рублей, просроченный основной долг - 23295,33 рублей. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ответчика Свичкарь А.В. задолженность по данному кредитному договору за период с 14.07.2022 по 15.11.2022 в размере 25271,72 рубль и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 958,15 рублей.

Определениями Сорочинского районного суда Оренбургской области гражданские дела были объединены в одно производство, к участию в деле в качестве соответчика была привлечена Дьяконова А.В.

Определением Сорочинского районного суда Оренбургской области от 19.01.2023 гражданское дело передано по подсудности в Центральный районный суд г.Оренбурга.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Свичкарь А.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Ответчик Дьяконова А.В. в судебном заседании пояснила, что она действительно подавала заявление нотариусу после смерти своего отца Свичкарь В.Т., не отрицает, что она приняла наследство после смерти отца и следовательно отвечает по его долгам. При этом просила суд обратить внимание, что отец кредит брал в период брака со Свичкарь А.В., которая не является ей родной матерью, Свичкарь А.В. проживает в наследственной квартире, обращалась к нотариусу, следовательно, она тоже приняла наследство после смерти своего супруга и должна нести ответственность по его обязательствам.

Привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, Свичкарь В.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив материалы дела, выслушав мнение ответчика, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему выводу.

Как следует из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено и это подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами, что 07.04.2015 года между ПАО Сбербанк и Свичкарь Виталием Трофимовичем, 16.08.1953 года рождения, был заключен договор о предоставлении возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Все вышеуказанные документы размещены на официальном сайте Банка, в Подразделениях Банка и выдаются Банком по требованию Клиента.

Во исполнение заключенного договора С.В.Т. была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Согласно информации о полной стоимости кредита, для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 27000 рублей по ставке 20,40% годовых. Возобновление кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Согласно п.5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде в году - действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

В соответствии с п.5.2.8 Общих условий, при нарушении держателем настоящих условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету в банк.

По состоянию на 14.11.2022 образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченный основной долг - 25776,10 рублей, просроченные проценты - 3533,23 рубля.

Кроме того, ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал заемщику С.В.Т. кредит в сумме 70 000 рублей на срок 24 месяца под 19,9% годовых

Указанный договор заключен надлежащим образом, путем подписания кредитного договора заемщиком.

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита данный кредитный договор совместно с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит являются кредитным договором.

Согласно п.6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п.4 Кредитного договора, процентная ставка составляет 19,9% годовых.

В соответствии с п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 15.11.2022 составляет 25271,72 рубль, из которых: просроченный основной долг - 23295,33 рублей, просроченные проценты - 1976,39 рублей.

Согласно свидетельству о смерти №, заемщик С.В.Т. умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно материалам наследственного дела №, открытого 28.06.2022 после смерти С.В.Т., умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследниками первой очереди являются супруга Свичкарь А.В., дочь Дьяконова А.В., сын Свичкарь В.В.

При этом с заявлением о принятии наследства обратились к нотариусу супруга Свичкарь А.В. и дочь Дьяконова А.В., сын Свичкарь В.В. написал заявление об отказе от наследства по всем основаниям в пользу Дьяконовой А.В.

Иных наследников, вступивших в права наследования в установленном законом порядке, не установлено.

В состав наследства входят денежные средства и следующее имущество:

- земельный участок площадью 1281+/-25 кв.м. с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>, 1/2 доля в праве;

- 1/2 доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст.1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку установление рыночной стоимости наследственного имущества является юридически значимым обстоятельством, а для определения такой стоимости необходимы специальные познания, определением суда была назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой было поручено эксперту Логунову А.В.

Согласно заключению эксперта № от 16.04.2023, рыночная стоимость 1/2 доли квартиры по адресу: <адрес>, по состоянию на 11.02.2022 года составила 295 500 рублей; рыночная стоимость 1/2 доли земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, по состоянию на 11.02.2022 года составила 120 000 рублей.

Суд не усматривает оснований не принять результаты судебной экспертизы в качестве доказательства по делу, поскольку заключение содержит ясные и полные ответы на поставленные судом вопросы, эксперт Логунов А.В. имеет соответствующую квалификацию, длительный стаж экспертной работы, эксперт был предупрежден судом за дачу заведомо ложного заключения при производстве экспертизы по ст. 307 Уголовного кодекса Российской Федерации. Оснований сомневаться в объективности выводов эксперта Логунова А.В. судом не установлено, на наличие таких обстоятельств не ссылались и стороны.

Согласно сведениям, предоставленным ПАО Сбербанк, на имя С.В.Т. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеются счета № - остаток денежных средств 1064,46 рублей, № - остаток денежных средств 961,63 рубль.

Таким образом, рыночная стоимость всего наследственного имущества на дату смерти наследодателя составляет 417526,09 рублей, из расчета 415 500 руб. + 2026,09 руб.

Из ответа ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» от 07.08.2023 следует, что заемщик С.В.Т. в реестрах застрахованных лиц отсутствует, при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и эмиссионного контракта № от 25.06.2014 не был присоединен к программе страхования жизни и здоровья.

Таким образом, исковые требования банка о взыскании задолженности с ответчиков в солидарном порядке подлежат удовлетворению, поскольку размер долга не превышает стоимость перешедшего к ответчикам наследственного имущества.

Рассматривая требования банка о расторжении кредитного договора, суд исходит их следующего.

Согласно пп.1 п. 2 ст. 450 ГПК РФ, по требованию одной их сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Право на досрочный возврат кредитных денежных средств при нарушении сроков возврата очередной части займа предоставлено займодавцу положениями п.2 ст.811 ГК РФ.

Так как нарушение заемщиком условий кредитного договора судом установлено, требования Банка о расторжении кредитного договора № 24091 от14.01.2021 являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части иска. Исходя из названной нормы, суд взыскивает с ответчиков солидарно в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 2037,43 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № отДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и С.В.Т..

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно со Свичкарь А.В. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №), Дьяконовой А.В. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №) как с наследников умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25271,72 рубль, задолженность по кредитной карте № в размере 29309,33 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 2037,43 рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 04 сентября 2023 года.

Судья А.Р. Андронова