Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-87/2023 (2-1459/2022;) ~ М-1329/2022 от 15.12.2022

                                                      Дело №2-87/2023

УИД04RS0008-01-2022-001931-86

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Заиграево                                                                                                         25 января 2023 г.

Заиграевский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Тютриной С.Н., при секретаре Шолойко О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к Иванникову Валерию Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь с иском в суд, АО «Почта Банк» указывает, что 16.10.2020 г. Банк заключил с ответчиком Иванниковым В.Ю. кредитный договор № 57287478. Кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредита по программе «Кредит наличными», Тарифах по программе «Кредит наличными». Все указанные документы и график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Возврат кредита, начисленные проценты и комиссии оговорены в п. 1.8 Условий предоставления кредита (далее Условия). Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике платежей. В связи с ненадлежащим исполнением должником условий кредитного договора банком направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6.Условий). В установленные сроки требование банка не исполнено. Размер задолженности по состоянию на 03.11.2022 г. за период с 16.01.2022 г. по 03.11.2022 г. составляет <данные изъяты> рублей, из них: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по процентам – <данные изъяты> руб., задолженность по комиссиям – <данные изъяты> руб. Указанную сумму задолженности и расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. истец просил взыскать с ответчика.

Представитель истца Балынская Е.И. в судебное заседание не явилась, в иске просила в случае неявки представителя рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик Иванников В.Ю. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив все доказательства по делу, суд приходит к выводу, что заявленный иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По общим правилам пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 названного Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса, предусматривающим, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу пункта 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов гражданского дела усматривается следующее. 16.10.2020 г. Иванников В.Ю. обратился в Банк с заявлениями о предоставлении кредитной карты по программе «Кредитная карта» и заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи.

В соответствии с условиями соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи АО «Почта Банк» в случаях формирования документа в электронной форме, подписанного ПЭП и получения такого документа Банком по каналам взаимодействия с Клиентом (п.3.2 Условий), такой документ признается Банком и Клиентом электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента.

16.10.2020 г. Банк заключил с ответчиком Иванниковым В.Ю. договор потребительского кредита по программе «Кредитная карта» № 57287478, неотъемлемыми частями которого являются Индивидуальные условия, «Общие условия договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» и Тарифы. Кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта», кредитный лимит составляет 100 000 руб., срок действия Договора – 30 лет. Срок возврата кредита до полного погашения задолженности по Договору зависит от суммы кредита и порядка погашения суммы кредита Клиентом. Процентная ставка по кредиту при невыполнении условий беспроцентного периода по операциям оплаты товаров/услуг - 22,9 годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочих расходных операций – 39,9% годовых. Платежи осуществляются ежемесячно до 16 числа каждого месяца начиная с 16.11.2020 г. Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора не предусмотрена, неустойка не взимается. (п.12). Имеется отметка и подпись заемщика о согласии с общими условиями договора потребительского кредита, изложенными в Условиях и Тарифах банка (п.14), также имеются отметки о согласии заемщика с услугами банка, оказываемыми клиенту за отдельную плату, и согласие заемщика на оказание таких услуг (п.17). Полная стоимость кредита составляет <данные изъяты> руб.

Из Условий предоставления потребительских кредитов по программе «Кредитная карта» (Общие условия) следует, что в случае неоплаты или неполной оплаты Клиентом любого платежа в дату такого платежа, платеж считается пропущенным и у Клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процента м и комиссиям в размере платежа или недоплаченной части платежа (п.9.1). В случае наличия у Клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе направить Клиенту Заключительное требование о необходимости погашения задолженности по Договору в полном объеме (п.9.5). Срок исполнения Заключительного требования указывается в Заключительном требовании, и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления Клиенту (п.9.5.1). Если Клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения Заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения Заключительного требования. При этом, сумма задолженности, указанная в Заключительном требовании, изменению не подлежит (п.6.5.2). Заключительное требование Банк вправе направить Клиенту одним из способов информационного обмена между Банком и Клиентом, предусмотренным разделом 11 Условий (п.6.5.3).

Как следует из сведений о движении денежных средств по счету и расчету исковых требований Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, ответчик не надлежащим образом исполнял свои обязательства.

Исходящим № 57287478 от 18.03.2022 г. Банк направил в адрес ответчика Заключительное требование об исполнении обязательств по Договору №57287478 от 16.10.2020 г. в полном объеме. Срок исполнения Заключительного требования определен не позднее 02.05.2022 г., сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб., ответчик в Заключительном требовании был уведомлен Банком о том, что если сумма полной задолженности не будет погашена в установленный срок, то в соответствии с условиями предоставления кредитов кредитный договор будет расторгнут 03.05.2022 г. и АО «Почта Банк» будет вынужден обратиться к нотариусу и/или в суд для защиты своих нарушенных прав и принудительного взыскания задолженности.

30.06.2022 г. был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № 57287478. Определением мирового судьи от 18.07.2022 г. судебный приказ был отменен.

В соответствии с представленным суду расчетом исковых требований размер задолженности по состоянию на 03.11.2022 г. составляет <данные изъяты> рублей, из них: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по процентам – <данные изъяты> руб., задолженность по комиссиям – <данные изъяты> руб. Данный расчет судом проверен, судом признан правильным, ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах, суд не усматривает оснований к отказу в иске.

    На основании изложенного, руководствуясь статьями 98,194-198, 233,234 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с Иванникова Валерия Юрьевича ДД.ММ.ГГГГ г.р. уроженца <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «Почта Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № 57287478 от 16.10.2020 г. в размере <данные изъяты> рублей, из них: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> <данные изъяты> руб., задолженность по процентам – <данные изъяты> руб., задолженность по комиссиям – <данные изъяты> руб., а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

         Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                 подпись                                   С.Н. Тютрина

Копия верна:                                                                          Судья С.Н. Тютрина