Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-522/2021З ~ М-427/2021З от 13.09.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    12 ноября 2021 года    п. Заокский Тульской области

Алексинский межрайонный суд Тульской области (постоянное судебное присутствие в рабочем поселке Заокский Заокского района Тульской области) в составе:

председательствующего судьи Филипповой Ю.В.,

при секретаре Родионове Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-522/2021 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Тульского отделения № 8604 к Васянину Сергею Владимировичу о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины,

установил:

ПАО СБЕРБАНК в лице филиала – Тульского отделения № 8604 обратилось в суд с иском к Васянину С.В. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины, указав на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СБЕРБАНК и Васяниным С.В. заключен кредитный договор №, путем подписания в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 950 000 руб. сроком на <данные изъяты> месяцев под процентную ставку 16,3% годовых. В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договора и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, пописанным собственноручной подписью. Должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания, надлежащим образом, заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в смс-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн». Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк», ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, и указаны сумма и срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого банком было выполнено зачисление кредита. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее – Условия кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячными аннуитетными платежами. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 1 165 293, 18 руб., в том числе: просроченные проценты – 212 485, 32 руб., просроченный основной долг – 897 141, 33 руб., неустойка за просроченный основной долг – 28 630, 26 руб., неустойка за просроченные проценты – 27 036, 27 руб. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору в соответствии с действующим законодательством банк направил должнику требование о досрочном возврате задолженности по кредиту, которое до настоящего момента не выполнено.

Банк просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с Васянина С.В. в пользу ПАО СБЕРБАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 165 293, 18 руб., расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 20 026, 47 руб., всего 1 185 319, 65 руб.

Представитель истца ПАО СБЕРБАНК в лице филиала – Тульского отделения № 8604 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещался своевременно и надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Васянин С.В. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещался своевременно и надлежащим образом. О причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. п. 1, 2 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Васянин С.В. подписал индивидуальные условия договора потребительского кредита, в которых предложил ПАО СБЕРБАНК заключить с ним кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования), в рамках которого просил предоставить ему потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита – 950 000 руб., сроком возврата – <данные изъяты> месяцев со дня его фактического предоставления, процентная ставка – 16,3% годовых, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Васянин С.В. был ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий кредитования.

В соответствии с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО СБЕРБАНК электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, пописанным собственноручной подписью.

Согласно п. 3.2 приложения 2 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО СБЕРБАНК (далее по тексту – приложения к Условиям ДБО) услуга «Сбербанк Онлайн» – автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети интернет, а также мобильные приложения банка, обеспечивающая, в том числе, возможность совершения действий по получению от банка, формированию, направлению в банк электронных документов (в том числе, для целей заключения договоров между клиентом и банком), а также по подписанию электронных документов аналогом собственноручной подписи клиента.

В соответствии с п. 3.8, п. 3.9 приложения к Условиям ДБО операции в системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн». Постоянные и одноразовые пароли, веденные клиентом в системе «Сбербанк Онлайн» для целей подписания электронного документа, являются аналогом собственноручной подписи клиента. Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные и переданные с использованием постоянного или временного пароля, признаются банком и клиентом равнозначными на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

ПАО СБЕРБАНК заключил с Васяниным С.В. кредитный договор и присвоил ему № путем акцепта оферты, изложенной в Индивидуальных условиях кредитования, совершив конклюдентные действия, а именно: согласно условий п. 2 Индивидуальных условий перечислил на расчетный счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита в размере 950 000 руб., что подтверждается отчетом о всех операциях за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по счету №, открытому на имя ответчика, согласно его заявления на получение карты от ДД.ММ.ГГГГ; протоколом совершения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» и не оспорены сторонами.

В соответствии с п. 6, п. 8 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита и уплата процентов должны производиться в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления с расчетного счета заемщика, открытого у кредитора аннуитетных платежей в размере 23 253, 86 руб. ежемесячно, платежная дата – <данные изъяты> числа каждого месяца.

Васянин С.В. согласно п. 4.3.1 Общих условий кредитования обязался возвратить кредит в соответствии с условиями договора.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита.

В судебном заседании установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору с учетом условий заключенного дополнительного соглашения к нему исполняет ненадлежащим образом.

Согласно представленному истцом расчету задолженности Васянина С.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 1 165 293, 18 руб., в том числе: просроченные проценты – 212 485, 32 руб., просроченный основной долг – 897 141, 33 руб., неустойка за просроченный основной долг – 28 630, 26 руб., неустойка за просроченные проценты – 27 036, 27 руб.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору судом проверен, является правильным. В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчик доказательств о том, что произведенный истцом расчет суммы задолженности неверен, суду не представил. Также им не представлен и собственный расчет задолженности по кредитному договору.

Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов истец на основании ст. 450, 452 ГК РФ потребовал досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся банку пени и процентов, направив ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора.

Согласно п. 4.3.5 Васянин С.В. обязался по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях указанных в п. 4.2.3 Общих условий кредитования.

Доказательств того, что в период образования задолженности по день рассмотрения дела судом ответчиком производилась оплата основного долга и процентов за пользование кредитов, суду не представлено.

В силу ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с изложенным и учитывая, что исполнение надлежащим образом обязательства перед банком ответчиком по погашению задолженности по уплате основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки не произведено, суд приходит к выводу о том, что требования банка о взыскании с Васянина С.В. суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 165 293, 18 руб. законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В требовании от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора было также предложено ответчику расторгнуть кредитный договор, однако ответа на него получено не было.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным удовлетворить требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и Васяниным С.В.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст. 88 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины являются составной частью судебных расходов.

Среднерусским банком Сбербанка России при подаче искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в размере 20 026, 47 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет государственной пошлины, в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, исходя из цены иска, с учетом предъявления требования имущественного характера, подлежащего оценке (госпошлина в размере 14 026, 47 руб.) и предъявления требования неимущественного характера – о расторжении кредитного договора (госпошлина в размере 6 000 руб.) произведен верно.

Исходя из смысла ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию в пользу истца с ответчика в размере 20 026, 47 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Тульского отделения № 8604 удовлетворить.

Взыскать с Васянина Сергея Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 165 293, 18 руб., в том числе: просроченные проценты – 212 485, 32 руб., просроченный основной долг – 897 141, 33 руб., неустойку за просроченный основной долг – 28 630, 26 руб., неустойку за просроченные проценты – 27 036, 27 руб., расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 20 026, 47 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Васяниным Сергеем Владимировичем и публичным акционерным обществом «Сбербанк России».

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Алексинский межрайонный суд Тульской области в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

    Председательствующий судья:             Ю.В. Филиппова