Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-54/2023 (2-2351/2022;) ~ М-2419/2022 от 24.11.2022

Дело ...

59RS0044-01-2022-003164-88    подлинник

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 сентября 2023 года,     г. Горнозаводск

Чусовской городской суд Пермского края ( постоянное судебное присутствие в г. Горнозаводске) в составе:

председательствующего судьи Башировой А.А.,

при секретаре М,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Горнозаводске гражданское дело по иску Акционерного общества «ЭКСПОБАНК» к З о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

АО « ЭКСПОБАНК» обратилось с иском к З в котором просил расторгнуть кредитный договор N ... от дата с момента вступления в законную силу решения суда, взыскать задолженность по указанному договору по состоянию на дата в размере 478 441,57 руб., включая: задолженность по кредиту (основному долгу) в размере 453413,55 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг в размере 12246,55 руб., штрафную неустойку по возврату суммы кредита в размере 12771,41 руб., штрафную неустойку по возврату процентов в размере 10,06 руб., а также взыскать задолженность по процентам за пользование кредитом по ставке 17,5% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с дата по дату расторжения кредитного договора включительно, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13984,42 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль KIA RIO, идентификационный номер (VIN) ..., номер кузова ..., год изготовления 2018 г., паспорт транспортного средства – ..., путем передачи его Б. в натуре с установлением продажной стоимости в размере 710 000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просили рассмотреть дело в его отсутствие. Согласно ходатайства о рассмотрении дела в отсутствие, исковые требования, заявленные первоначально при подаче иска, поддерживают в полном объеме.

Согласно исковому заявлению, 25.09.2018г. между АО «ЭКСПОБАНК» и З был заключен Договор о предоставлении кредита ... на приобретение автомобиля. В соответствии с Кредитным договором Ответчику был предоставлен Кредит в размере 820 000 руб. на срок до дата включительно, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 17,5 % годовых, под залог приобретаемого автомобиля марки KIA RIO, идентификационный номер (VIN) ..., номер кузова ..., год изготовления 2018.

. Кредит был предоставлен Ответчику путем зачисления суммы кредита на счет, открытый АО «ЭКСПОБАНК», что подтверждается выпиской из лицевого счета. В соответствии с условиями Кредитного договора Ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на Кредит и исполнить иные обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчик прекратил исполнять свои обязанности по Кредитному договору надлежащим образом. Направленное в адрес Ответчика требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору исполнено не было. Согласно экспертному заключению №... от 17.11.20211, рыночная стоимость автомобиля KIA RIO, идентификационный номер (VIN) ..., номер кузова ..., год изготовления 2018 г., составляет 710 000 рублей. Просили расторгнуть кредитный договор N ... от дата с момента вступления в законную силу решения суда, взыскать задолженность по указанному договору по состоянию на дата в размере 478 441,57 руб., включая: задолженность по кредиту (основному долгу) в размере 453 413,55 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг в размере 12 246,55 руб., штрафную неустойку по возврату суммы кредита в размере 12 771,41 руб., штрафную неустойку по возврату процентов в размере 10,06 руб., а также взыскать с ответчика задолженность по процентам за пользование кредитом по ставке 17,5% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с дата по дату расторжения кредитного договора включительно, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13984,42 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль KIA RIO, идентификационный номер (VIN) ..., номер кузова ..., год изготовления 2018 г., паспорт транспортного средства – 78JN763929, путем передачи его Б. в натуре с установлением продажной стоимости в размере 710 000 руб.

Ответчик З в судебное заседание не явился, извещен по указанному в исковом заявлении адресу, который является местом его регистрации, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представил, в связи с чем, дело рассматривается в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что иск АО «ЭКСПОБАНК» подлежит частичному удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что дата между ООО «ЭКСПОБАНК» (Кредитор) и З (Заемщик) заключен кредитный договор ...-А-02-18 под залог транспортного средства. Указанный кредитный договор заключен путем представления истцом, надлежащим образом оформленного и подписанного Заявления-Анкеты на предоставление кредита под залог транспортного средства, Индивидуальных условий кредитного договора по кредитному продукту «Автоэкспресс», а также Графика платежей, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора. Подписание и представление истцом Банку заявления означает принятие им условий настоящего Договора, в том числе Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать ( л.д.27-30).

В соответствии с п.1 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» ( л.д.16-26), Договор кредита - договор между Банком и Заемщиком о предоставлении Кредита, состоящий из настоящих Общих условий и Индивидуальных условий, включая График платежей. Заключение Договора осуществляется путем предоставления Заемщику Банком Индивидуальных условий (оферта) и их подписания Заемщиком, в случае согласия последнего с условиями предоставления Кредита (акцепт), Заемщик вправе сообщить Банку о своем согласии (акцепте) на получение Кредита на условиях, указанных в Индивидуальных условиях, в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления Заемщику Индивидуальных условий.

В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс», Банк предоставляет Заемщику Кредит в соответствии с условиями заключенного Сторонами Договора, указанными в Индивидуальных условиях и Общих условиях. Кредитование Заемщика осуществляется при предоставлении всех документов, необходимых для предоставления Кредита в соответствии с законодательством Российской Федерации, требованиями Банка и Общими условиями.

В соответствии с п.1 Индивидуальных условий договора ( л.д.27-28), Банк предоставил З кредит в размере 820 000 рублей для приобретения автотранспортного средства под 18,179% процентов годовых (процентная ставка, действующая по дата – 29,50% годовых, процентная ставка, действующая с дата (вкл.)- 17,5% годовых, а Заемщик обязался вернуть вышеуказанный кредит в соответствии с условиями погашения, установленными в п.2,6 и п.2.7 Индивидуальных условий договора, а также Графика платежей.

В соответствии с пунктом 2 Условий предоставления, срок кредитования составляет 84 месяцев, дата погашения кредита - дата (вкл.)

Согласно п.17 сумма первоначального взноса, оплачиваемого заемщиком самостоятельно составляет 160 000 рублей.

В соответствии с пунктом 1 Индивидуальных условий, Заемщик предложил заключить с ООО «ЭКСПОБАНК» кредитный договор, договор залога и предоставить ему кредит на приобретение транспортного средства и иные цели, указанные в пп.11 п.2 Индивидуальных условий, с передачей в залог приобретаемого транспортного средства на указанных Индивидуальных условиях.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий, кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: модель - марка автомобиля КIA RIO, 2018 года выпуска, цвет- красный, идентификационный номер (VIN) - Z94C241AВJR01557, двигатель G4LHD 104927, паспорт транспортного средства – 78ОТ ..., место выдачи ООО « ХММР», дата выдачи дата.

Согласно п.2.18 Индивидуальных условий, заемщик подтвердил, что до заключения договора ему была предоставлена исчерпывающая информация об условиях кредитования и были получены ответы на все вопросы, имевшиеся об условиях заключения и исполнения договора, что согласен с информацией о полной стоимости кредита, Общими условиями договора.

Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что погашение основного долга и уплата процентов производится Заемщиком ежемесячно платежами не позднее 25 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей, размер ежемесячного платежа ( кроме первого и последнего)-17 161,00 руб. ( пункт 6 ). Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки ( штрафа, пени) в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту. Настоящим договором Заемщик передает в залог банку автомобиль с установлением согласованной стоимости Автомобиля в размере 686 000 руб. в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств ( пункт 3 Индивидуальных условий).

Ввиду этого, Договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

С учетом указанного, принимая во внимание положения ст. ст. 432, 433, 434 ГК РФ, суд приходит к выводу о заключении между сторонами кредитного договора и договора залога автомобиля приобретаемого на кредитные средства на основании акцепта банком оферты заемщика от дата, все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами, письменная форма договора соблюдена.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив дата сумму в размере 820 000 рублей на счет, открытый на имя З, что подтверждается выпиской по счету ( л.д.64-74).

дата между З (покупатель) и ООО «Стандарт» (продавец) заключен договор купли-продажи указанного автомобиля ... за 980 000 рублей (л.д.31). согласно пунктов 3.1- 3.3. договора, в день подписания договора покупатель производит оплату первоначального взноса за автомобиль в размере 160 000 рублей. Оплата оставшейся суммы за приобретаемый автомобиль может производиться за счет кредитных средств, предоставленных банком-партнером. В день предоставления кредита банк перечисляет сумму кредита на расчетный счет продавца. Автомобиль дата передан З по акту приема-передачи транспортного средства (л.д. 32). Согласно выписке по счету ( л.д.64), дата ООО «ЭКСПОБАНК» перечисли сумму кредита в размере 820 000 рублей по договору купли-продажи ... от дата.

Залог автомобиля в установленном порядке зарегистрирован в реестре залогов ( л.д.34- уведомление).

дата ООО «ЭКСПОБАНК» реорганизовано в форме преобразования в Акционерное общество «ЭКСПОБАНК» (л.д.91-95- выписка из ЕГРЮЛ).

Из выписки по счету, представленной Банком следует, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, обязательные платежи по кредитному договору не вносит, последний платеж по кредиту был произведен ответчиком в ноябре 2022 года.

Факт нарушения условий договора по внесению платежей в установленные сроки ответчиком не оспаривается.

В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по кредитному договору З, Банк дата. направил ответчику требование о досрочном погашении сумм по кредитному договору (л.д.39).

Всего сумма задолженности по кредитному договору N ... от дата по состоянию на дата, согласно расчета, представленного истцом, ( л.д.46-63) составляет 478 441,57 руб., включая: задолженность по кредиту (основному долгу) в размере 453 413,55 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг в размере 12 246,55 руб., штрафную неустойку по возврату суммы кредита в размере 12 771,41 руб., штрафную неустойку по возврату процентов в размере 10,06 руб., по состоянию на дата размер задолженности ответчика составляет 585 128,52 рубля, истец настаивает на удовлетворении первоначально заявленных исковых требованиях по состоянию на дата.

Судом проверена правильность составления истцом расчета задолженности по кредиту и не оспаривается ответчиком. Факт нарушения условий договора по внесению платежей в установленные сроки ответчиком также не оспаривается.

С учетом изложенного, при отсутствии доказательств погашения задолженности со стороны ответчика, сумма задолженности в размере 478 441,57 рублей, исходя из размера поддерживаемых истцом исковых требований, надлежит взыскать с З в пользу Б. за неисполнение договорных обязательств надлежащим образом.

Оснований для снижения размера процентов за период действия договора кредитования у суда не имеется, поскольку размер процента согласован между сторонами на дату подписания договора, который в установленном порядке стороной ответчика не оспорен. Договор кредитования на дату рассмотрения дела недействительным в целом либо в какой либо части не признан. Применение ст.333 ГК РФ к процентам по кредиту законодательством не предусмотрено.

Оснований для снижения суммы неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает. Заявленная к взысканию сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование о досрочном возврате задолженности и расторжении договора ... от дата в течение 30 календарных дней с момента направления требования направлено Банком ответчику дата (л.д.39), ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Суд считает, что требования к порядку расторжения договора, установленному частью 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации со стороны Банка соблюдены и подлежат удовлетворению.

Поскольку соглашение о расторжении договора сторонами не достигнуто, такое требование заявлено в судебном порядке, то датой расторжения договора будет являться дата вступления решения в законную силу.

Пунктом 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата. В связи с чем, суд удовлетворяет заявление истца о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой займа по ставке 17,5% годовых. начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга в размере 453 413,55 руб., начиная с дата по дату расторжения кредитного договора включительно.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца;

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество ответчика связано с неисполнением последним обеспеченного залогом обязательства - выплаты суммы задолженности по кредитному договору, а допущенные ответчиком нарушения обеспеченного залогом обязательства являются существенными, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более 3 месяцев, что не оспорено ответчиком, суд находит требование истца в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению.

Истец просит установить начальную продажную стоимость автомобиля на основании экспертного заключения ООО «АПХИЛЛ №... от дата ( л.д.75-90) в сумме 710 000 руб.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

Действующая в настоящее время редакция пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ РФ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 ФЗ РФ "Об исполнительном производстве" начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

В связи с чем, учитывая отсутствие в материалах дела доказательств, подтверждающих наличие между залогодателем и залогодержателем соглашения о реализации предмета залога в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса, суд принимает решение в части обращения взыскания на предмет залога - автомобиль марки КIA RIO, дата года выпуска, цвет- красный, идентификационный номер (VIN) - ... двигатель ..., паспорт транспортного средства – ... ... путем продажи с публичных торгов без определения его начальной продажной стоимости.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

В в связи с чем с ответчика в пользу АО «ЭКСПОБАНК» подлежит взысканию уплаченная Б. сумма госпошлины в размере 13 984,42 руб. ( л.д.13- платежное поручение).

Руководствуясь ст.ст.194-195, 198 ГПК РФ,

р е ш и л :

Расторгнуть кредитный договор ... от дата, заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью «Экспобанк» и З с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с З в пользу Акционерного общества «Экспобанк» задолженность по кредитному договору ... от дата по состоянию на 17.11.2022г. в размере 478 441 рубль 57 копеек, в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) в размере 453 413,55 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг в размере 12 246,55 руб., штрафную неустойку по возврату суммы кредита в размере 12 771,41 руб., штрафную неустойку по возврату процентов в размере 10,06 руб., а также госпошлину в размере 13 984 рубля 42 копейки, всего 492 425 ( четыреста девяноста две тысячи четыреста двадцать пять) рублей 99 копеек.

Взыскать с З в пользу Акционерного общества «Экспобанк» проценты за пользование суммой займа по ставке 17,5% годовых. начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга в размере 453 413,55 руб., начиная с дата по дату вступления решения суда в законную силу включительно.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство, принадлежащее З легковой автомобиль марки КIA RIO, 2018 года выпуска, цвет- красный, идентификационный номер (VIN) - ..., двигатель ..., паспорт транспортного средства – ..., путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерному обществу «Экспобанк» к З отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А.Баширова