Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-369/2021 ~ М-410/2021 от 06.07.2021

2-369/2021

62RS0026-01-2021-000637-93

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2021 года г.Спасск-Рязанский

Спасский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Линевой Ю.А.,

при секретаре Марковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя Соловьевой ФИО9 к Сурикову ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП Соловьева Т.А. обратилась в суд с иском к Сурикову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование исковых требований указав, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Суриков ФИО11 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета <данные изъяты> годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета <данные изъяты> годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>.; сумма неоплаченных процентов по ставке <данные изъяты> годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>.; сумма неоплаченных процентов по ставке <данные изъяты> годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>.; сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб.

Расчет суммы неоплаченных процентов по ставке <данные изъяты> годовых, рассчитанный по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты>. (задолженность) х <данные изъяты> (количество дней просрочки) /365 (дней в году) х29%=<данные изъяты> руб.; период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты> (задолженность) <данные изъяты> (количество дней просрочки) /366 (дней в году) х29%=<данные изъяты> руб.; период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты> (задолженность) х <данные изъяты> (количество дней просрочки) /365 (дней в году) х29%=<данные изъяты> руб.; период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты> руб. (задолженность) <данные изъяты> (количество дней просрочки)/366 (дней в году) х29%=<данные изъяты> руб.; период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты> руб. (задолженность) <данные изъяты> (количество дней просрочки) /365 (дней в году) х29%=<данные изъяты> руб.

Сумма основного долга составляет <данные изъяты> руб. Сумма процентов по всем задолженностям составляет <данные изъяты>руб.

Расчет суммы неустойки, рассчитанной по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

Период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты>. (задолженность) <данные изъяты> (количество дней просрочки) х 0,5%=<данные изъяты> руб. Сумма неустойки по всем задолженностям: <данные изъяты> руб.

Поскольку сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере <данные изъяты>., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, истец самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до <данные изъяты> руб. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере <данные изъяты>00 руб.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО12 заключен договор уступки прав требования (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Между ФИО13 в лице конкурсного управляющего ФИО2 и индивидуальным предпринимателем ФИО3 заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО3 исполнены в полном объеме.

Между ИП ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ.

Между ИП ФИО4 и ИП Соловьевой ФИО14 заключен договор уступки прав требования № № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю Соловьевой Т.А. (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Сурикову В.А. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Таким образом, уступка прав требований состоялась.

На основании изложенного, истец просит взыскать с Сурикова ФИО15 в свою пользу 78 028,81 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 1 632,04 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 133 662,27 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых, рассчитанную по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 70 000,00 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; проценты по ставке 29,00% годовых на сумму основного долга 78 028,81 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 78 028,81 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец ИП Соловьева Т.А. не явилась, о месте и времени рассмотрения дела уведомлена судом своевременно и надлежащим образом, обратилась в суд с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Суриков В.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен судом своевременно и надлежащим образом, с ходатайством об отложении слушания дела не обращался, возражений по существу исковых требований не представил.

Представитель третьего лица КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен судом своевременно и надлежащим образом, с ходатайством об отложении слушания дела не обращался, возражений по существу исковых требований не представил.

В связи с неявкой ответчика Сурикова В.А., надлежащим образом извещенного о месте и времени судебного разбирательства, не сообщившего суду о причинах неявки и не просившего об отложении рассмотрении дела, суд, руководствуясь ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой признается установленная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и ответчиком Суриковым В.А. путем подачи Суриковым В.А. заявления о предоставлении потребительского кредита, был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого банк предоставил потребительский кредит в сумме <данные изъяты>., срок кредита по ДД.ММ.ГГГГ, плата за кредит <данные изъяты> в год, процентная ставка <данные изъяты> % годовых, что подтверждается заявлением-офертой № от ДД.ММ.ГГГГ, условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и не оспаривалось ответчиком.

Ответчик Суриков В.А. с условиями предоставления и оплаты кредита был ознакомлен, что подтверждается его подписями в заявлении – оферте от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривалось ответчиком.

Банк свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ исполнил в полном объеме, перечислив на счет ответчика Сурикова В.А. денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается заявлением на перечисление денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.3.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязалась уплачивать банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Судом установлено, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была погашена частично, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ погашение долга с процентами ответчиком не производилось.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составляет 78028,81 руб., по процентам - 1632,04 руб., сумма задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 133662,27 руб., неустойка -841930,86 руб. Расчет задолженности проверен судом, признан правильным и не оспаривался ответчиком.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) (цедент) и ФИО16 (цессионарий) был заключен договор уступки требований (цессии) №, в соответствии с п. 2.1 которого стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленном по форме приложения N 2 к настоящему договору, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

Согласно п. 2.2 договора в отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе право требовать от должников: возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав (п. 2.2.1); уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно) (п. 2.2.2); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии) (п. 2.2.3).

Согласно выписке из реестра должников (приложение № к договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ) у заемщика Сурикова В.А. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату уступки прав) задолженность составила: по основному долгу – <данные изъяты>., по начисленным, но не уплаченным заемщиком процентам – <данные изъяты> руб. Цена уступаемых прав в разрезе кредитного договора составила <данные изъяты>. Сведения о задолженности по штрафным санкциям, иным платежам по кредитному договору отсутствуют.

Указанные обстоятельства подтверждаются договором уступки требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, приложением N 2 к договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ и не оспариваются ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО17» (цедент) и ИП ФИО3 (цессионарий) заключен договор уступки прав требований (цессии), в соответствии с п. 1.1 которого цедент на возмездной основе уступил цессионарию принадлежащие ему права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам по договорам уступки требования цессии № № от ДД.ММ.ГГГГ. Права требования к должнику переходят к цессионарию, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое. Цессионарий извещен об объеме требований, которые не входят в предмет данного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО18 (цедент) и ИП ФИО4 (цессионарий) заключен договор уступки прав требований (цессии), в соответствии с п. 1.1 которого цедент на возмездной основе уступил цессионарию принадлежащие ему права требования по кредитным договорам по договорам уступки требования б/н от ДД.ММ.ГГГГ. Права требования к должнику переходят к цессионарию, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое. Цессионарий извещен об объеме требований, которые не входят в предмет данного договора.

Обязательства по оплате договора уступки прав требований (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО3 исполнены в полном объеме.

Указанные обстоятельства подтверждаются договором уступки прав требований (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, договором уступки прав требований (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и не оспариваются ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО19 К.А. (цедент) и ИП Соловьева Т.А. (цессионарий) заключен договор уступки прав требований (цессии) №, в соответствии с п. 1.1 которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. Права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право и на проценты и неустойки.

Согласно выписке из реестра должников (приложение N 1 к договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ) у Сурикова В.А. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № задолженность составила: по основному долгу на дату первоначальной уступки – <данные изъяты>., по процентам по кредиту на дату первоначальной уступки – <данные изъяты> руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются договором уступки прав требований (цессии) №№ от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из реестра должников (приложение N 1 к договору уступки прав требования №№ от ДД.ММ.ГГГГ) и не оспариваются ответчиком.

При таких обстоятельствах суд полагает, что к ИП Соловьевой Т.А. перешло право требования по взысканию с Сурикова В.А. образовавшейся задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АКБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) в сумме основного долга - <данные изъяты> руб., процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату первоначальной уступки) - <данные изъяты> руб., процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., неустойки, начисленной в связи с неисполнением ответчиком договорных обязательств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб.

Истец самостоятельно снизил подлежащую с ответчика Сурикова В.А. взысканию неустойку до <данные изъяты>., оснований для снижения судом неустойки не имеется.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик Суриков В.А. в судебное заседание не явился и свои пояснения либо возражения по существу спора не представил.

При указанных обстоятельствах, с ответчика Сурикова В.А. в пользу истца ИП Соловьевой Т.А. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, из которой: сумма основного долга - <данные изъяты>., проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., а также неустойка на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Что касается требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства и неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п.65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Принимая во внимание вышеизложенные нормы права, учитывая, что на день рассмотрения дела задолженность по основному долгу Суриковым В.А. не погашена, а также и то обстоятельство, что суд не лишен возможности рассчитать проценты за пользование суммой займа на дату вынесения решения суда, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда в размере <данные изъяты> руб., исходя из расчета, произведенного судом следующим образом: <данные изъяты> (сумма задолженности) х <данные изъяты> (количество дней просрочки) / 365 (дней в году) х 29%= <данные изъяты> и далее в размере годовой ставки равной 29% начисляемых на сумму остатка основного долга до дня фактического исполнения обязательства.

Также суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ответчика неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда в размере <данные изъяты>., исходя из расчета, произведенного судом следующим образом: <данные изъяты> (сумма задолженности) х <данные изъяты> (количество дней просрочки) х0,5%=<данные изъяты>. и далее в размере 0,5%, начисляемых на сумму остатка основного долга, до дня фактического исполнения обязательства.

При этом, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, срок и последствия неисполнения обязательства по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда, размер просроченной задолженности по кредиту, руководствуясь принципом соразмерности, ответственности и соблюдения баланса интересов сторон, учитывая, что неустойка является средством обеспечения исполнения обязательств, суд, в соответствии со ст.333 ГК РФ, полагает возможным снизить неустойку за период с период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда в размере <данные изъяты>. до <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░20 ░ ░░░░░░░░ ░░░21 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░22 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░23 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 78 028 (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 81 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1632 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 04 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 133 662 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 27 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 70 000 (░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░24 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░25 ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 9759,29 ░░░. ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 29% ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░26 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░27 ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 5000 (░░░░ ░░░░░) ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,5%, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░.░.