Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2892/2021 ~ М-2501/2021 от 24.08.2021

Дело **

УИД 54RS0**-06

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 декабря 2021 года                                    г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е:

председательствующего судьи                                   Л.В. Кузьменко

при секретаре                                     Д.Ю.Куруховой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Овчинниковой О. Г. к АО «АЛЬФА-Банк» о признании сделки недействительной,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратилась в суд с вышеуказанным иском к ответчику, в котором просила признать договор потребительского кредита от ****, заключенный в соответствии с индивидуальными условиями между истцом и АО «Альфа Банк», ничтожной сделкой, применить последствия недействительной сделки, освободив истца от обязанности возврата кредитной суммы.

В обосновании исковых требований указано, что **** между сторонами заключен договор потребительского кредита в соответствии с индивидуальными условиями на сумму 857 500 руб. ( с учетом страхования жизни и здоровья) сроком на 60 месяцев под 12,49% годовых. Обстоятельства заключения следующие. **** на мобильный телефон истца поступил звонок, звонившая девушка представилась сотрудником службы безопасности АО «Альфа Банк» и сообщила, что по ее счету совершаются мошеннические действия, а именно происходит оформление заявки на получение потребительского кредита. Также сообщены были данные женщины, которая пыталась оформить кредит, используя данные паспорта истца. После чего звонок был переведен на юриста банка, который пояснил, что подозревают в данном преступлении сотрудников банка, распространивших информацию об истце и счетах. Далее он предложил истцу зайти в приложение Альфа-мобайл и произвести действия, которые он ей скажет, что истцом и было сделано и истец оформила заявку на получение кредита и через некоторое время в банке она получила денежные средства в размере 690 000 руб. путем перечисления их на виртуальную карту истца в приложении Альфа-мобайл. Передав данную информацию юристу, истец далее действовала по его алгоритму, сняв через банкомат денежные средства и отправив полученные денежные средства в размере 690000 руб. на абонентские номера, сообщенные истцу юристом. На следующий день истец должна была решить с юристом банка вопрос о списании кредита. ****, приехав в банк, истец обратилась к сотрудникам банка, от которых узнала, что стала жертвой мошенников. Также истец указала, что данные преступники, кроме заключенного кредитного договора, обманным путем заставили истца заключить еще один кредитный договор с ПАО Сбербанк. **** о совершенном преступлении истец подала заявление в полицию, по данному факту было возбуждено уголовное дело. Истец считает, что поскольку денежных средств от банка она не получала, то должна быть освобождена от обязанности возврата кредита.

Истец в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Представлен отзыв на иск, из которого следует, что ответчик не согласен с требованиями истца, просит в иске истцу отказать. В обоснование возражений указано, что обслуживание физических лиц в Банке осуществляется в соответствии с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» и Тарифами АО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц, заключивших Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК». Истец в установленном порядке присоединился к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК», обязался соблюдать его условия. Договор считается заключенным между сторонами с даты получения Банком от Клиента письменного подтверждения о присоединении к условиям Договора и действует в течение неопределенного срока. В силу п. 3.27. ДКБО от **** ** Банк предоставляет Клиенту возможность в целях заключения в электронном виде Договора потребительского кредита при наличии технической возможности оформить и направить в Банк Электронные документы, подписанные Простой электронной подписью в соответствии с Приложением ** к Договору: СОПД, Анкета-Заявление, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными, Заявление (поручение) Заемщика на перевод денежных средств, Заявление Заемщика и График платежей, оформляемые посредством услуги «Альфа-Мобайл» / Интернет Банка «Альфа-Клик» / Интернет-канала в целях заключения Договора Кредита наличными. Договор потребительского кредита признается заключенным в электронном виде с момента подписания клиентом Простой электронной подписью Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанные Простой электронной подписью. «Альфа-Мобайл» - услуга Банка, предоставляющая Клиенту возможность дистанционно, при помощи электронных средств связи, посредством программного обеспечения, требующегося в целях получения услуги «Альфа-Мобайл», осуществлять операции, предусмотренные ДКБО (п. 8.8. Договора). Подключение услуги «Альфа-Мобайл» осуществляется Банком Клиенту на основании электронного заявления Клиента, поданного посредством Мобильного приложения «Альфа- Мобайл». Для осуществления данной операции Клиент вправе использовать только реквизиты Карты, выпущенной на свое имя, или номер своего Счета, а также принадлежащий ему номер телефона сотовой связи. Подключение услуги «Альфа-Мобайл» осуществляется с использованием направляемого Банком Одноразового пароля (п. 8.3. ДКБО). Услуга «Альфа-Мобайл» была подключена истцу 10.04.2021г. в 06:18:25 (мск) с телефонного номера +79538035349. Указанный номер телефона принадлежит истцу, что она подтвердила в Анкете клиента от ****. Согласно ДКБО (п. 8.8) посредством услуги «Альфа-Мобайл» Клиент может осуществлять операции, поименованные в ДКБО, в том числе, оформлять электронные документы и подписывать их простой электронной подписью в целях заключения Договора Кредита наличными в соответствии с Приложением ** к Договору, что соответствует положениям действующего законодательства о потребительском кредитовании. 16.06.2021г. в 09:58 (мск) с постоянного мобильного устройства Истца +79538035349 был осуществлен вход в приложение «Альфа-Мобайл» от имени истца, что подтверждается электронным журналом выходов в «Альфа-Мобайл».

После успешного входа в «Альфа-Мобайл» истец принял вторичное предложение, в результате чего был сформирован пакет электронных документов, в том числе индивидуальные условия № Р1БРА** от **** договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными. В 10:08 (мск) на телефонный номер истца был направлен одноразовый код и смс-сообщение «Никому не сообщайте код: 5945. Оформление кредита наличными», что подтверждается электронным журналом СМС-сообщений, направленных на номер мобильного телефона истца.

Одноразовый пароль, направленный истцу на номер телефона сотовой связи в составе зшз-сообщения, был успешно введен в 10:08 (мск), что подтверждается выпиской из электронного журнала об операциях в «Альфа-Мобайл». Тем самым, подтверждено согласие с условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными и оформлены электронные документы, подписанные простой электронной подписью (копию кредитного договора прилагаем), т.е. сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, предусматривающего выдачу кредита наличными. Поскольку вход в Альфа-Мобайл осуществлялся с постоянного устройства истца, направленный одноразовый пароль был введен корректно, операции рассматривалась Банком, как совершаемые самим клиентом, оснований полагать иного у Банка не имелось.

В связи с подтверждением принятия предложения Банка от имени истца на кредит и заключением кредитного договора, произведена смена статуса запроса на кредит - истцу был открыт счет ** и зачислены денежные средства в сумме 857 500 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

В эту же дату **** истец перевел денежные средства из суммы предоставленного кредита в размере 690262,00 рублей на другой счет, принадлежащий истцу **. Затем, через банкомат стороннего банка с использованием банковской карты истца.. .7215 истец произвел снятие наличных денежных средств, совершив 6 расходных операций на общую сумму 675 000 рублей. Все операции были проведены с использованием чипа карты и ввода пароля по карте, известному только истцу.

Таким образом, факт заключения кредитного договора между истцом и ответчиком подтвержден документально, а также подтверждено личное снятие кредитных денежных средств в сумме 675 000 рублей истцом. Каким образом истец в дальнейшем распорядился денежными средствами, Банку неизвестно.

Нарушений условий договора со стороны Банка не имеется, услуги оказаны в полном соответствии с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК». Банк свои обязательства по информированию истца исполнил в полном объеме, информация обо всех операциях в соответствии с условиями ДКБО (п.****) была размещена и доступна для истца в день их совершения, в том числе, в интернет банке «Альфа-Клик», в мобильном банке «Альфа-Мобайл». Все совершенные действия Овчинниковой О.Г. лишь подтверждают ее намерение на получение кредита. Более того, истец в исковом заявлении подтверждает совершение ею лично всех этапов заключения кредитного договора, а также снятие денежных средств. Распоряжение денежными средствами, полученными в кредит, не входит в предмет договора, поскольку кредит нецелевой, а потому не может свидетельствовать о действительности или недействительности сделки. Кредитный договор, заключенный между сторонами, был исполнен со стороны Банка в полном объеме, денежные средства были предоставлены истцу в полном объеме. Банк считает, что в рамках действующего законодательства отсутствуют основания для признания кредитного договора недействительным, поскольку заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия устанавливались сторонами по согласованию.

Руководствуясь положениями п.3, п.5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд принимает решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 150 ГПК РФ непредставление доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными в п.2 и п.3 ст.434 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании положений ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п.1 ст.160 ГК РФ).

В силу п. 1 ст.425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п.3 ст.154 Гражданского кодекса РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ договор займа является реальным, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст.7 Федерального закона от **** N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ч.14 ст.7 Федерального закона от **** N 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального Закона **** № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 указанного Федерального Закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Установлено, что обслуживание физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» осуществляется в соответствии с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» и Тарифами АО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц, заключивших Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК».

**** истец Овчинникова О.Г. в установленном порядке присоединилась к ДКБО, обязалась соблюдать его условия, что подтверждается анкетой клиента. Договор считается заключенным между Сторонами с даты получения Банком от клиента письменного подтверждения о присоединении к условиям Договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ стороны договорились (п. 2.7 ДКБО), что Банк имеет право вносить изменения в условия Договора и Тарифы. Изменения и (или) дополнения, внесенные Банком в Договор, становятся обязательными для Сторон в дату введения редакции в действие. При этом Банк обязан опубликовать новую редакцию Договора либо изменения и (или) дополнения, внесенные в Договор, на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу www.alfabank.ru и разместить в Отделениях Банка не менее чем за 2 (два) календарных дня до даты введения редакции в действие.

Согласно п. 2.8 ДКБО Клиент обязан любым доступным ему способом, самостоятельно или через уполномоченных лиц, обращаться в Банк, в т.ч. на официальный сайт Банка в сети Интернет по адресу www.alfabank.ru, для получения сведений о новой редакции, о внесенных изменениях и (или) дополнениях в Договор и (или) Тарифы. В случае неполучения Банком от Клиента до вступления в силу новой редакции Договора и (или) Тарифов, либо изменений и (или) дополнений, внесенных в Договор и (или) в Тарифы, письменного уведомления о расторжении Договора, Стороны соглашаются с тем, что Банк считает это выражением согласия с изменениями условий Договора и (или) Тарифов (п.2.9 ДКБО)

Все редакции Договора и Тарифов Банка размещены в свободном доступе на сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.alfabank.ru в разделе «Документы и тарифы». В рамках комплексного обслуживания Банк предоставляет Клиенту возможность воспользоваться любой услугой, предусмотренной Договором, в том числе услугой мобильного банка «Альфа-Мобайл».

«Альфа-Мобайл» - услуга Банка, предоставляющая Клиенту возможность дистанционно, при помощи электронных средств связи, посредством программного обеспечения, требующегося в целях получения услуги «Альфа-Мобайл», осуществлять операции, предусмотренные ДКБО (разделы 1 и 8 ДКБО). Подключение услуги «Альфа-Мобайл» осуществляется Банком Клиенту на основании электронного заявления Клиента, поданного посредством установленного на электронном средстве связи приложения для мобильных устройств «Альфа-Мобайл». Для осуществления данной операции Клиент вправе использовать только реквизиты карты, выпущенной на свое имя, или номер своего счета, а также принадлежащий ему номер телефона сотовой связи. Подключение услуги «Альфа-Мобайл» осуществляется с использованием одноразового пароля, направляемого на номер телефона сотовой связи клиента. Услуга «Альфа-Мобайл» считается подключенной только после положительных результатов проверки соответствия одноразового пароля, введенного Клиентом, и информации, содержащейся в базе данных Банка, и после успешного формирования Клиентом Кода «Альфа-Мобайл». Код «Альфа-Мобайл» формируется Клиентом самостоятельно при подключении услуги «Альфа-Мобайл» и представляет собой известную только Клиенту последовательность цифровых символов, связанную с мобильным устройством Клиента. После формирования Кода «Альфа-Мобайл» доступ к услуге «Альфа-Мобайл» осуществляется только с его использованием, что позволяет однозначно произвести идентификацию Клиента при использовании Клиентом услуги «Альфа-Мобайл».

В рамках Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» истцом используется услуга «Альфа-Мобайл».

Согласно п.8.8 ДКБО, текст которого находится в свободном доступе, посредством услуги «Альфа-Мобайл» клиент может осуществлять операции, поименованные в ДКБО, в том числе, оформлять электронные документы и подписывать их простой электронной подписью в целях заключения договора кредита наличными в соответствии с Приложением ** к ДКБО, что соответствует положениям действующего законодательства о потребительском кредитовании.

Согласно данным из электронного журнала входов в «Альфа-Мобайл» истец **** в 09:58 (мск) с постоянного мобильного устройства : +79538035349 осуществила вход в приложение «Альфа-Мобайл», Банком было сформировано обращение на принятие предложения о выдаче кредита наличными, на основании поступившего заявления был сформирован пакет электронных документов, в том числе, индивидуальные условия № Р1БРА** от **** договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными.

Для целей подтверждения согласия истца с условиями кредитования и подписания электронных документов Банком на номер телефона сотовой связи истца в 10:08 (мск) был направлен одноразовый код и смс-сообщение «Никому не сообщайте код: 5945. Оформление кредита наличными», что подтверждается электронным журналом СМС-сообщений, направленных на номер мобильного телефона истца. Одноразовый пароль, направленный истцу на номер телефона сотовой связи в составе sms-сообщения, был введен в 10:08 (мск), что подтверждается данными из электронного журнала об операциях в «Альфа-Мобайл». Тем самым, подтверждено согласие с условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, и оформлены электронные документы, подписанные простой электронной подписью, т.е. сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, предусматривающего выдачу кредита наличными.

Таким образом, в соответствии с требованием ст. 433 ГК РФ договор между сторонами считается заключенным.

Согласно условиям ДКБО, следуя инструкциям в экранных формах «Альфа-Мобайл», которое выступает средством дистанционного банковского обслуживания, используя функциональные кнопки, клиент инициирует формирование и подписание соответствующего электронного документа или пакета электронных документов, подписываемых одной простой электронной подписью. Ключом простой электронной подписи Клиента при оформлении кредита наличными выступает одноразовый пароль, направляемый на номер телефона сотовой связи клиента. Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью и отправленным в Банк посредством средств дистанционного банковского обслуживания от имени клиента при установлении факта направления и использования одноразового пароля, направленного на номер телефона сотовой связи клиента.

Также установлено и подтверждается выпиской по счету, что в связи с подтверждением принятия предложения Банка от истца на кредит в сумме 857 500 рублей и заключением кредитного договора, истцу открыт счет ** и зачислены денежные средства в сумме 857 500 руб..

Далее, **** истцом был осуществлен перевод денежных средств из суммы предоставленного кредита в размере 690262,00 рублей на другой счет, принадлежащий истцу **. Затем, через банкомат с использованием банковской карты истца.. .7215 истец произвел снятие наличных денежных средств на общую сумму 675 000 руб..

Судом установлено, что операции от имени истца совершены с использованием одноразовых паролей из sms-сообщений/рush-уведомлений, все пароли были введены корректно.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными ответчиком документами, а также и не оспариваются истцом.

Оспариваемый кредитный договор заключен сторонами в электронной форме, при этом договор подписан истцом электронной подписью путем введения присланных банком на номер телефона истца кодов подтверждения, что является аналогом личной подписи заемщика. При этом процедура идентификации клиента банком не нарушена, вход в личный кабинет «Альфа-Мобайл» был осуществлен с использованием персональных средств доступа, в связи с чем, доводы истца, что сотрудники банка при заключении кредитного договора не выяснили намерений истца заключить договор и должны были знать об обмане истца, являются несостоятельными, как и доводы о том, что не выяснялся сотрудниками банка вопрос, имеет ли истец возможность погасить кредит, поскольку банк вправе осуществлять акцепт оферты клиента и без предоставления каких-либо документов, предусмотренных условиями выдачи кредита.

При таких обстоятельствах отсутствуют основания для признания кредитного договора, заключенного между сторонами ****, недействительным.

Утверждение истца о том, что действия по введению кодов и доступа к электронной системе «Альфа-Мобайл» осуществлены мошенниками, подлежит отклонению, в силу положений статьи 60 Гражданского процессуального кодекса РФ, положений статьи 49 Конституции Российской Федерации, согласно которым виновность лица в совершении преступления устанавливается вступившим в законную силу приговором суда. В случае вынесения судом обвинительного приговора в отношении лиц, совершивших мошеннические действия и установлении предусмотренных частью 4 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса РФ фактов, истец не лишена права обратиться в суд с заявлением о пересмотре решения суда по вновь открывшимся обстоятельствам.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

     ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░- ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ***.

░░░░░                                                ░.░.░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 10.01.2021