Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-117/2022 ~ М-16/2022 от 21.01.2022

Дело № 2-117/2022

УИД 21RS0004-01-2022-000022-71                                

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 марта 2022 г.                                пгт Вурнары

Вурнарский районный суд Чувашской Республики – Чувашии под председательством судьи Волковой Е.В.,

при секретаре Яковлевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к Купцовой Л.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Купцовой Л.В. и просит: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с Купцовой Л.В. задолженность по данному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 216407 рублей 65 копеек, в том числе: просроченные проценты – 2919 рублей 97 копеек, просроченный основной долг – 191390 рублей 42 копейки, неустойку за просроченный основной долг – 13697 рублей 18 копеек, неустойку за просроченные проценты – 8400 рублей 08 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11364 рублей 08 копеек; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1232100 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (далее – Банком) и Купцовой Л.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит на приобретение недвижимости, а именно на инвестирование строительства квартиры, расположенной по вышеуказанному адресу, в размере 318000 рублей на срок 144 месяцев под 12% годовых. Ответчик обязался производить погашение кредита и процентов согласно п.п. 4.1, 4.2 кредитного договора и графику платежей к нему. По условиям п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности по договору. Для обеспечения исполнения обязательств заемщик предоставил в залог приобретаемую квартиру.

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк в иске просило рассмотреть дело без участия его представителя.

Ответчик Купцова Л.В. в судебное заседание не явилась, конверт с судебным извещением, направленный по известному суду адресу, возвратился с отметкой «истек срок хранения», что признается судом надлежащим извещением указанного лица о месте и времени рассмотрения дела.

С согласия представителя истца, выраженного в исковом заявлении, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, исходя из принципов состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, как предписано в п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с положениями ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, которые заемщик обязан уплатить.

В соответствии со ст.ст. 330, 331 ГК РФ за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств должник обязан уплатить кредитору неустойку (пени), если имеется письменное соглашение о неустойке.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Купцовой Л.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор по программе «Приобретение строящегося жиля» в рамках акции для застройщиков 12-12-12 обязался предоставить заемщику кредит на сумму 318000 рублей под 12% годовых сроком на 144 месяцев на инвестирование строительства квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика № (п. 1.1) (л.д. 36-42).

Из представленных документов следует, что по заявлению ответчика кредит в сумме 318000 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет по вкладу № (л.д. 29-35, 48).

В соответствии п. 4.1, 4.2 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится аннуитетными платежами ежемесячно 20 числа в соответствии с графиком платежей, размер которого составляет 4176 рублей 67 копеек.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, залоговая стоимость которого установлена в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п. 2.1.1).

Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) в силу закона вышеуказанной квартиры с кадастровым №, общей площадью 32,4 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость квартиры установлена в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (л.д. 59-60).

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ следует, что право собственности на вышеуказанную квартиру за Купцовой Л.В. зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ на основании договора долевого участия в строительстве многоквартирного дома № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, разрешения на ввод объекта в эксплуатацию №, акта приема-передачи квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 51).

Как следует из заключения за № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость указанной квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1369000 рублей (л.д. 55).

Согласно п. 4.3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с п. 5.3.4 кредитного договора Кредитор вправе потребовать досрочного возврата задолженности и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные договором и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и/или уплате за пользование кредитом по договору (л.д. 38).

Как указывает истец, ответчик неоднократно нарушала обязательства по погашению кредитной задолженности, предусмотренные договором.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с образовавшейся задолженностью истцом ответчику направлено требование о полном погашении задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 66).

Согласно указанному требованию по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности составил 220653 рубля 50 копеек, в том числе основной долг - 196948 рублей 83 копеек, проценты за пользование кредитом 7680 рублей 76 копеек, неустойка 16023 рубля 91 копейка.

При этом ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в счет погашения задолженности внесены денежные средства соответственно в сумме 8000 рублей и 12652 рублей (л.д. 34-35).

Согласно расчету истца, сумма задолженности ответчика за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 216407 рублей 65 копеек, в том числе: просроченные проценты – 2919 рублей 97 копеек, просроченный основной долг – 191390 рублей 42 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 13697 рублей 18 копеек, неустойка за просроченные проценты – 8400 рублей 08 копеек.

Суд, проверив расчет задолженности, предоставленный истцом, находит его правильным. Ответчиком собственный расчет задолженности не представлен.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО Сбербанк и Купцовой Л.В.

Между тем, как видно из материалов дела, кредитный договор № между сторонами заключен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем суд считает необходимым уточнить дату указанного договора: «ДД.ММ.ГГГГ» вместо «ДД.ММ.ГГГГ».

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной стороны договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что заемщик Купцова Л.В. существенно нарушила условия кредитного договора. При заключении договора Кредитор рассчитывал на полное возвращение кредита в сроки, предусмотренные условиями договора, и на ежемесячное получение от Заемщика процентов за пользованием кредитом. Заемщик Купцова Л.В. условия кредитного договора исполняет с перерывами, что делает невозможным и нецелесообразным для кредитора продолжение договорных отношений с Заемщиком, влечет для Кредитора невозможность достижения цели договора.

При изложенных обстоятельствах суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

При разрешении заявленного требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ (далее - Закон об ипотеке), квартира, приобретенная полностью либо частично с использованием кредитных средств Банка, считается находящейся в залоге у Банка с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии со ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Общий размер, взысканной в пользу истца задолженности составляет 216407 рублей 65 копеек, что превышает 5% от стоимости предмета ипотеки (1369000 : 100 х 5 = 68450 рублей. Задолженность составляет 216407 рублей 65 копеек), период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Учитывая изложенное, руководствуясь положениями ст. ст. 334, 348, 350 ГК РФ, ст. ст. 13, 50 Закона об ипотеке, суд считает требования истца об обращения взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: Чувашия<адрес>, с кадастровым номером №, с определением способа ее продажи - с публичных торгов, и установлением ее начальной продажной стоимости в размере 1232100 рублей подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Данные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 11364 рублей 08 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14).

Поскольку судом удовлетворены исковые требования в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в размере 11364 рублей 08 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд заочно

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к Купцовой Л.В. удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и Купцовой Л.В..

Взыскать с Купцовой Л.В. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 216407 (двухсот шестнадцати тысяч четырехсот семи) рублей 65 копеек, в том числе: просроченные проценты – 2919 (двух тысяч девятисот девятнадцати) рублей 97 копеек, просроченный основной долг – 191390 (ста девяноста одной тысячи трехсот девяноста) рублей 42 копеек, неустойку за просроченный основной долг – 13697 (тринадцати тысяч шестисот девяноста семи) рублей 18 копеек, неустойку за просроченные проценты – 8400 (восьми тысяч четырехсот) рублей 08 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11364 (одиннадцати тысяч трехсот шестидесяти четырех) рублей 08 копеек.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Купцовой Л.В. заложенное имущество: квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 1232100 (одного миллиона двухсот тридцати двух тысяч ста) рублей.

Разъяснить, что ответчик Купцова Л.В. вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление, соответствующее требованиям ст. 238 ГПК РФ, об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ей копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики с подачей апелляционной жалобы в Вурнарский районный суд Чувашской Республики – Чувашии ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 31 марта 2022 г.

Судья                                Е.В. Волкова