Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-332/2024 (2-3137/2023;) ~ М-2829/2023 от 11.12.2023

Дело № 2-332/2024

УИД № 59RS0035-01-2023-004233-90

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Соликамск                                                           24 января 2024 года

Соликамский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Нилогова Д.В.,

при секретаре судебного заседания Молчановой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Соликамск гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Муравлёву Алексею Дмитриевичу, Муравьевой Анастасии Игнатьевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Муравлёву А.Д., Муравьевой А.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. Требования обоснованы тем, что между банком и ответчиками <дата> заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым банк предоставил кредит в сумме <данные изъяты> под 13,9% годовых, сроком на 84 месяцев. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог – недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: <...>, общей площадью <данные изъяты>.м. Банк свои обязательства по договору исполнил. Ответчики Муравлёв А.Д., Муравьева А.И. в настоящее время принятые на себя обязательства не исполнили, их задолженность по кредитному договору составляет 837778,84 рублей. Истец просил расторгнуть кредитный договор; взыскать солидарно с ответчиков Муравлёва А.Д., Муравьевой А.И. задолженность по кредитному договору в указанном размере, судебные расходы в размере 17577,79 рублей; взыскать солидарно с ответчиков Муравлёва А.Д., Муравьевой А.И. проценты за пользования кредитом по ставке 20,15 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 06.12.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать солидарно с ответчиков Муравлёва А.Д., Муравьевой А.И. неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 06.12.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога для реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца Гусак А.И. не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики Муравлёв А.Д., Муравьева А.И., о заявленных требованиях, времени и месте судебного заседания извещались судебной повесткой, в судебное заседание не явились. Об уважительности причин неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляли.

На основании изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, в порядке заочного производства.

Изучив доводы и требования искового заявления, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии со ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По правилам п.1 ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ответчиками был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> под 13,9% годовых сроком на 84 месяца. Целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога: квартиры, расположенной по адресу: <...>, общей площадью <данные изъяты> кв.м.

    Согласно п. 11 Индивидуальных условий предоставления кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: предмет залога (ипотеки), имущественное страхование, личное страхование, титульное страхование.

    В обеспечение исполнения кредитного договора заключен договор залога (ипотеки) № от <дата>, согласно которому в залог банку передано недвижимое имущество - квартира, расположенная по адресу: <...>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности Муравьевой А.И., с залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей (п. 1.6 Договора залога).

В соответствии с п. 6.2. Общих условий, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Со стороны банка обязательства выполнены в полном объеме, денежные средства предоставлены заемщику.

    Ответчиками обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

    По расчету банка задолженность ответчиков по кредитному договору за период с 28.06.2022 г. по 05.12.2023 г. составляет 837778,84 рублей, в том числе: иные комиссии в размере 10128,70 рублей, просроченные проценты в размере 17405,81 рублей, просроченная ссудная задолженность в размере 803864,27 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 4628,97 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 1493,34 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 257,75 рублей.

    На дату рассмотрения гражданского дела требования Банка ответчиками в полном объеме не исполнены.

Расчет задолженности проверен судом, не опровергнут ответчиками, правильность расчета сомнений у суда не вызывает.

С учетом положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ о недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательств, а также ст. 811 ГК РФ о праве банка при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания заявленной суммы задолженности.

    Требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 20,15 % годовых на остаток задолженности в размере 837778,84 рублей, начиная с 06.12.2023 года по дату вступления в силу решения суда, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению на основании ст. 809 ГК РФ.

    Одновременно суд считает, что имеются основания для расторжения кредитного договора в соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, в связи с существенным нарушением ответчиками его условий.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На основании п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, п.3 ст.348 Гражданского кодекса РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев; сроки внесения платежей нарушены более, чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом в размере <данные изъяты> рублей, исходя из условий определения залоговой стоимости объектов недвижимости в размере 80% от их стоимости в соответствии с отчетом об оценке, согласованной сторонами при заключении кредитного договора в соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Суд берет ее за основу определения начальной продажной цены, поскольку ответчик указанную стоимость не оспорил, доказательств иной стоимости заложенного имущества суду не представил.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы, к которым относится расходы на оплату государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

    Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Муравлёву Алексею Дмитриевичу, Муравьевой Анастасии Игнатьевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить полностью.

    Расторгнуть кредитный договор №, заключенный <дата> между Муравлёвым Алексеем Дмитриевичем, Муравьевой Анастасией Игнатьевной и ПАО «Совкомбанк».

    Взыскать солидарно с Муравлёва Алексея Дмитриевича (паспорт гражданина РФ №), Муравьевой Анастасии Игнатьевны (паспорт гражданина РФ №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425, ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с 28.06.2022 г. по 05.12.2023 г. в размере 837778,84 рублей, проценты за пользования кредитом по ставке 20,15 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 06.12.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 06.12.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17577,79 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый №, расположенную по адресу: <...>. Реализацию заложенного имущества произвести путем продажи его с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Соликамский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Соликамский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                  /подпись/                                   Д.В. Нилогов

Копия верна, судья