Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-119/2021 (2-3610/2020;) ~ М-3207/2020 от 28.09.2020

Дело № 2-119/2021

УИД 33RS0002-01-2020-004487-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«26» января 2021 года    г. Владимир

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Мысягиной И.Н.,

при секретаре Ивановой Я.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Григорьеву С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к Григорьеву С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Григорьевым С. В. за период с ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере ###, в том числе задолженность по основному долгу – ###, проценты на непросроченный основной долг - ###, проценты на просроченный основной долг - ###, штрафы- ###, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере ###

В обоснование заявленных исковых требований представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и Григорьевым С.В. был заключен кредитный договор ###.

Ответчик принял на себя обязательства оплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Кредитный договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ путем акцепта оферты.

Составными частями кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком (далее - условия), Тарифы банка, Тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям физическими лицами (далее - тарифы), Анкеты клиента и иные документы, предусмотренные договором.

Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать условия и тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора.

Ответчик, воспользовавшийся представленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с кредитным договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере ### за период с ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

В соответствии с п. ### условий договора, банк вправе уступить полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющейся лицензии на право осуществления банковской деятельности.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил право требования задолженности ответчика по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс», на основании договора уступки прав-требований № ###

При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся обществу уступке прав требования, что подтверждается соответствующем уведомлением.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате в течение 30 дней.

В период с ДД.ММ.ГГГГ в счет образовавшейся задолженности ответчиком было внесено ###, в результате чего задолженность ответчика по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ составила ###

На основании изложенного, руководствуясь положениями ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, просит взыскать с Григорьева С. В. задолженность по кредитному договору № ### от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Григорьевым С. В., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере ###, в том числе задолженность по основному долгу – ###, проценты на непросроченный основной долг - ###, проценты на просроченный основной долг - ###, штрафы- ###, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ###

Определением Октябрьского районного суда <...> от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Григорьеву С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов принято к производству Октябрьского районного суда <...> в порядке упрощенного производства (л.д. 1).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес суда от ответчика Григорьева С.В. поступили возражения относительно искового заявления, в которых он указал о несогласии с размером задолженности, просил рассмотреть дело по общим правилам искового производства (л.д. 69).

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьским районным судом <...> вынесено определение о переходе к рассмотрению данного гражданского дела по общим правилам искового производства (л.д. 72-73).

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал в исковом заявлении о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Григорьев С.В. с заявленными исковыми требованиями не согласен, просит отказать истцу в их удовлетворении в связи с пропуском срока исковой давности.

Указал, что не оспаривал факт заключения с КБ «Ренессанс Кредит» кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ получение денежных средств по данному кредитному договору, наличие кредитной задолженности.

Однако в связи с тем, что истец пропустил срок сроковой давности на обращение с данными исковыми требованиями в суд, просил отказать ООО «Феникс» в их удовлетворении по данному основанию.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные исковые требования относительно предмета спора, КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте которого извещался судом надлежащим образом.

Основываясь на нормах п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки, суд определил рассмотреть данное гражданское дело на основании положений ст.167 ГПК РФ при данной явке, о чем вынесено протокольное определение.

Изучив материалы дела, выслушав объяснения участников процесса, суд приходит к следующему.

Как следует из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.ст.420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которого содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

    В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

    Согласно ст.811 ГК РФ предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Из определения, данного в пункте 1 статьи 819 ГК РФ следует, что под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В силу положений пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст.ст.807-819 ГК РФ).

    Статьей 820 ГК РФ установлена письменная форма кредитного договора, которая считается соблюденной не только посредством составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами способом, позволяющим достоверно установить происхождение документа от стороны по договору, а также, если письменное предложение заключить договор принято в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ - посредством совершения лицом, получившим оферту (предложение), в срок, установленный для ее акцепта (ответа), действий по выполнению указанных в ней условий договора (и с этого момента договор признается заключенным, согласно п.1 ст.433 ГК РФ).

    В силу ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Григорьевым С.В. и КБ «Ренессанс кредит» (ООО) заключен кредитный договор ###, согласно п.### которого настоящий договор включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды (далее – кредитный договор), договор о предоставлении и обслуживании карты (далее – договор о карте) на сумму ###, сроком на ### месяца, под ### % годовых (л.д. 7-8).

По условиям раздела ### договора Банк обязуется предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора в порядке, установленном договором о карте, выпустить и передать клиенту карту, установить клиенту лимит и осуществить кредитование о карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, открыть счет по карте и осуществлять операции по счету по карте, предусмотренные кредитным договором, договором о карте.

Заемщик обязан возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора.

Из материалов дела следует, что Банк открыл на имя Григорьева С.В. банковский счет ###, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию – предложения (оферты) клиента, изложенного в договоре от ДД.ММ.ГГГГ Условиях и Тарифах, перечислив сумму кредита в размере ### на банковский счет клиента ###, открытый в КБ «Ренессанс Кредит». (л.д.16).

Согласно подписанному сторонами графику платежей по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячный платеж по кредиту составляет ###, за исключением последнего платежа – ### (л.д.9).

Таким образом, все существенные условия кредитного договора между сторонами согласованы. Подписав кредитный договор, ответчик принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Согласно Тарифам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц на предоставление кредитов на неотложные нужды следует, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита заемщику начисляется неустойка в размере ###% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день. (л.д. 17).

В нарушение своих договорных обязательств Григорьев С.В. не осуществлял своевременно возврат предоставленного ему кредита на вышеуказанных условиях, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, неоднократно допускал просрочки уплаты ежемесячных платежей, с ДД.ММ.ГГГГ обязательства по погашению кредита не производил (л.д. 16).

Доказательства того, что заемщиком исполнены обязательства по возврату заемных денежных средств в полном объеме суду не представлены.

Доказательства своевременного возврата кредита и полной уплаты процентов, штрафных санкций, ответчиком суду не представлены. Каких-либо достоверных доказательств и расчетов, опровергающих расчет истца, со стороны ответчика суду также не представлено. В то время, как в силу ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами.

В ст. 382 ГК РФ указано, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно п. 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п.п. ### Общих Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам (л.д. 19).

ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило свои права требования задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с Григорьевым С.В., в пользу ООО «Феникс», что подтверждается договором уступки прав-требований № ###, актом приема передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований) № ### от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 38-40, 35-37).

Согласно п.### договора уступки прав (требований) № ### от ДД.ММ.ГГГГ цедент передает, а цессионарий принимает права требования к заемщикам по кредитным договорам в соответствии с актом приема – передачи, составленным по форме приложения ###. Права требования переходят от цедента к цессионарию и считаются переданными в дату перехода прав (требований) при подписании акта приема-передачи прав (требований) по форме Приложения ### к настоящему договору.

Общий объем неисполненных должниками обязательств указан в акте приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ в том числе в отношении должника Григорьева С.В. (л.д. 36).

Таким образом, права требования, вытекающие из кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ заключенного с Григорьевым С.В., перешли от КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) к ООО «Феникс».

Истец уведомил ответчика о состоявшейся между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» уступке прав (требований) (в порядке статьи 382 ГК РФ), направив Григорьеву С.В. соответствующее уведомление, в котором указал о необходимости внесения задолженности в размере ### на указанные реквизиты (л.д. 29).

ООО «Феникс» направило в адрес Григорьева С.В. требование о полном погашении долга в размере ### в течении ### дней, однако ответчиком не были внесены денежные средства в счет погашения задолженности (л.д.30).

Согласно справке ООО «Феникс» о размере задолженности, сформированной на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Григорьева С.В. по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ###, в том числе задолженность по основному долгу – ###, проценты на непросроченный основной долг - ###, проценты на просроченный основной долг - ###, штрафы- ### (л.д.4).

Исходя из того, что факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, нашел подтверждения в судебном заседании, доказательств наличия обстоятельств свидетельствующих о том, что неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств произошло в связи с просрочкой кредитора (ст.406 ГК РФ), вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ не представлено и судом не установлено, то с учетом вышеуказанных норм права, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными.

Вместе с тем, заслуживают внимание доводы ответчика Григорьева С.В. о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Условиями кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ установлены сроки, в которые заемщик производит уплату ежемесячного взноса в размере ###, начиная с ДД.ММ.ГГГГ за исключением последнего платежа, который в соответствии с графиком платежа установлен ДД.ММ.ГГГГ в размере ### (л.д. 9).

Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежей, в связи с чем, у Григорьева С.В. возникла обязанность по уплате ежемесячных платежей в установленном размере согласно согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в, установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ ### «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГИК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье судебного участка ### Октябрьского района <...> с заявлением о вынесении судебного приказа, что подтверждается заявлением о выдаче судебного приказа, копией почтового конверта (л.д. 62-63,64).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка ### Октябрьского района <...> вынесен судебный приказ ###, которым с Григорьева С.В. взыскана задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в сумме ### за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ###

Судебный приказ ### от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Григорьева С.В. задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере ### за период с ДД.ММ.ГГГГ а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ### отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением возражений от должника (л.д. 62-67).

С настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ соответственно, учитывая, что срок исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате по частям, начинается в отношении каждой отдельной части, трехлетний срок исковой давности, пропущен.

При таких обстоятельствах, и принимая во внимание то, что обращение истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника имело место, также за истечением срока давности, исходя из согласованных сторонами условий о погашении ежемесячного платежа, последний из которых должен был быть внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ истцом пропущен.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 12 и п.15 Постановления Пленума Верховного суда РФ ### от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу ст. 205 ГПК РФ, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

При вышеизложенных обстоятельствах, суд считает, что исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Григорьеву С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворению не подлежат в полном объеме, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Поскольку в удовлетворении основных требований отказано, не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ### ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ###, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – ###, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - ###, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - ###, ░░░░░░- ###, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ###, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <...> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>