Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-815/2022 ~ М-458/2022 от 28.03.2022

Дело №2-815/2022

УИД №***

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 июня 2022 года г. Можга УР

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Хисамутдиновой Е.В.,

при секретаре Осиповой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «НБК» к Биянову Сергею Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «НБК» обратилось в суд с иском к Биянову С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от 19.02.2013 г. по состоянию на 05.04.2021 г. в размере 53517,00 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 20,9% годовых за период с 06.04.2021 г. по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга 42 580,83 руб., задолженности по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 06.04.2021 г. по дату полного погашения задолженности по основному долгу, начисленной на остаток основного долга 42 580,83 руб. в размере 0,5 % за каждый день просрочки, неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 06.04.2021 г. по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 0,5 % за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом, процентов за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ с даты вынесения решения суда по дату фактического исполнения решения суда с суммы, присужденной судом, в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующий период, расходы по оплате госпошлины в размере 1806,00 руб. и расходы по оплате услуг представителя в размере 15000,00 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что 19.02.2013 г. ПАО «Росбанк» и Биянов С.И. заключили кредитный договор №***, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 75000,00 руб. под 20,9 % годовых, размер неустойки 0,5 % за каждый день просрочки.

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованном сторонами. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Срок действия кредитного договора определен до даты полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. Обязательство по договору включают в себя обязанность по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту. В связи с несвоевременным погашением задолженности по основному долгу проценты за пользование кредитом подлежат начислению по дату погашения основного долга.

Неустойка за просрочку уплаты основного долга подлежит начислению по дату погашения основного долга. Неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом подлежит начислению по дату погашения задолженности по процентам за пользование кредитом.

На настоящий момент кредитный договор является действующим. Обязательства не прекращены. Кредитный договор не расторгнут.

В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору ПАО «Росбанк» руководствуясь ст.382, ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, передало свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц, ООО «НБК», на основании договора уступки прав (требований) № №***

Сумма задолженности, сформированная по состоянию на 05.04.2020 г., составила 53517,99 руб.

21.02.2018 г. мировым судьей судебного участка №2 Можгинского района Удмуртской Республики вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с должника Биянова С.И.

22.11.2019 г. мировым судьей судебного участка №2 Можгинского района Удмуртской Республики судебный приказ отменен по заявлению должника.

В соответствии с реестром должников ООО «НБК» передана задолженность по кредитному договору в размере 53517,99 руб., из которых сумма основного долга составляет 42580,83 руб.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере, а также расходы по оплате государственной пошлины и судебные расходы по оплате услуг представителя.

В судебное заседание представитель истца ООО «НБК», ответчик Биянов С.И. не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены.

Представитель истца в исковом заявлении указал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Не согласившись с исковым заявлением, ответчик направил в суд заявление, в котором указал, что с исковыми требованиями не согласен, просит применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать.

На основании ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся сторон.

Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу требований статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как то предусмотрено статьями 309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей до 1 июня 2018 года, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей до 1 июня 2018 года, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из материалов дела следует, что 19.02.2013 г. Биянов С.И. обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования.

Из материалов гражданского дела №*** следует, что с 25.01.2015 г. наименование банка изменено на ПАО «Росбанк».

Согласно п.1 заявления Биянов С.И., ознакомившись с правилами выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования и Тарифным планом по СПК, а также с информационным графиком погашения, просил заключить с ним следующие договоры: договор кредитования по Кредитной карте, договор счета предоставления кредита, договор о выдаче и использовании кредитной карты, договор о залоге.

В пункте 2 заявления указано, что Биянов С.И. подтверждает, что ознакомлен с Правилами и Тарифами банка до подписания настоящего заявления, полностью согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать Привила и Тарифы банка.

Согласно п.3 заявления заемщик обязался в соответствии с правилами погашать предоставленные ему кредиты и уплачивать начисленные проценты за пользование кредитом, не являющимися беспроцентными, путем ежемесячного зачисления на открытый банком банковский счет, указанный в разделе «Параметры Личного банковского счета», денежных средств указанных в поле «Параметры кредита», а также уплачивать комиссии Банка в размере и порядке, установленные Тарифами банка и Правилами. Также заемщик обязался в полном объеме возвратить предоставленные кредиты и уплатить начисленные проценты за пользование кредитами, не являющимися беспроцентными, неустойку, а также комиссии Банка не позднее срока полного возврата кредитов. При наступлении срока полного возврата кредитов указанного в поле «Параметры кредитов» заемщик просил Банк осуществить пролонгацию договора кредитования по Кредитной карте на условиях указанных в разделе «Пролонгация договора кредитования по Кредитной карте».

Согласившись с предложением клиента, 19.02.2013 г. Банком заключен с Бияновым С.И. договор кредитования №*** по кредитной карте, тип кредитной карты Visa Gold, номер кредитной карты №***, окончание срока действия карты 02/16. Параметры кредита: сумма кредитного лимита - 75000 руб., процентная ставка по кредитам, не являющимся беспроцентными - 20,9 % годовых, за превышение расходного лимита - 72% годовых, неустойка за несвоевременное погашение задолженности на просроченную задолженность 0,5 % в день, 5% от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах кредитного лимита, по состоянию на конец последнего дня истекшего расчётного периода. Расчетный период с 20 числа месяца по 19 число следующего месяца. Срок оплаты минимального ежемесячного платежа 19 числа каждого расчетного периода. Срок полного возврата кредита - 19.02.2016 г.

Биянов С.И. активировал кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет. Таким образом, между ПАО «Росбанк» и Бияновым С.И. был заключен кредитный договор №*** от 19.02.2013 г. о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты, что подтверждается актом приема-передачи прав. Ответчиком Бияновым С.И. заключение вышеуказанного договора не оспаривается.

При заключении кредитного договора Биянову С.И. была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитного договора, в связи с чем, ответчик имел возможность предложить иные условия для заключения договора, либо отказаться от его заключения, между тем, указанными возможностями не воспользовалась, согласившись с условиями, изложенными в кредитном договоре.

Биянов С.И., будучи осведомленным о существенных условиях кредитного договора и о его правовых последствиях, не отказался от кредита, кроме того, его действия были направлены на исполнение обязанностей по договору.

На основании выше указанного заявления Биянов С.И. принял на себя обязательство соблюдать правила обслуживания банковских карт и тарифы по картам.

Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, осуществив кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Таким образом, между ПАО «Росбанк» и Бияновым С.И. в рамках кредитного договора №*** от 19.02.2013 г. был заключен договор кредитной карты.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита необходимо было производить ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Однако Биянов С.И. взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнял, в связи, с чем образовалась задолженность, которая, как указано в исковом заявлении, по состоянию на 05.04.2021 г. составляет 53517, 99 руб.

05.04.2021 г. между ПАО «Росбанк» (цедент) и ООО «НБК» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № №*** согласно которому к последнему перешли права требования по кредитным договорам, в число которых входит вышеприведенный договор №*** от 19.02.2013 г. с размером задолженности в сумме 53517,99 рублей.

С 05.04.2020 г. (с момента уступки права требования) ответчиком платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не производились.

ПАО «Росбанк» 13.02.2018 г. (согласно почтового штемпеля) обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору №*** от 19.02.2013 г. в размере 82248,72руб., из которых 72847,98 руб. – основной долг, 8400,74 руб. – проценты за пользование денежными средствами, задолженность образовалась за период с 21.08.2017 г. по 06.02.2018 г..

21.02.2018 г. мировым судьей судебного участка №2 Можгинского района Удмуртской Республики вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с должника Биянова С.И.

22.11.2019 г. мировым судьей судебного участка № 2 Можгинского района Удмуртской Республики судебный приказ отменен по заявлению должника.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно абз. 1 п. 2 ст. 199 ГК РФ, - исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

При этом необходимо иметь в виду, что п. 1 ст. 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п. 1 ст. 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (ч. 1 ст. 39 ГПК РФ и ч. 1 ст. 49 АПК РФ).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст.201 ГК РФ).

В пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" указано, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Исходя из условий кредитного договора, исполнение кредитного обязательства заемщиком должно было производиться по частям (статья 311 ГК РФ), начиная с 19.02.2013 г. по 19.02.2016 г.

Причиной обращения истца в суд стало неисполнение ответчиком обязательство по внесению платежей, предусмотренных кредитным договором. Поскольку по графику платежей очередные платежи не были уплачены заемщиком, то о нарушении своего права банк должен был узнать на следующий день после наступления срока платежа, аналогичным образом применительно к каждому установленному платежу.

В пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Заявление о вынесении судебного приказа ООО «НБК» было подано в суд согласно почтовому штемпелю 13.02.2018 г. Определение об отмене судебного приказа вынесено 22.11.2019 г. (всего в производстве мирового судьи заявление находилось 01 год 09 месяцев 09 дней).

Принимая во внимание, что неистекшая часть срока исковой давности по последнему платежу (от 19.02.2016 г.) на момент отмены судебного приказа составляла более шести месяцев, то последним днем срока исковой давности по указанному платежу будет 29.11.2020 г.

Из материалов дела следует, что истец обратился в суд с исковым заявлением 28.03.2022 г., то есть за пределами срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.) в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Следовательно, с момента истечения срока давности по требованию о возврате суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» с истечение срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.) в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита) исчисляется, отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ч.2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15).

По смыслу указанной нормы (ст.205 ГК РФ), а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (пункт 12).

Таким образом, учитывая направление искового заявления в суд 28.03.2022 года, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности для защиты нарушенного права, а потому, оснований для удовлетворения заявленных им исковых требований о взыскании денежных средств - не имеется.

При таких обстоятельствах, исходя из положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, у суда отсутствуют основания для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, а также по оплате услуг представителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «НБК» к Биянову Сергею Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 13.06.2022 г.

Председательствующий судья Е.В. Хисамутдинова