Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1334/2022 ~ М-1281/2022 от 23.11.2022

№ 2-1334/2022

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 декабря 2022 года          с.Старобалтачево

Балтачевский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Якупова А.Т.,

при секретаре ФИО3,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Право онлайн» обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 был заключен договор займа № в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме (далее по тексту «Договор»). ООО МКК «Академическая» включенное в реестр МФО за номером № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту – займодавец). Для получения вышеуказанного займа ФИО1 подана заявка через сайт Займодавца (www.web-zaim.ru) с указанием идентификационных данных и иной информации. При подаче заявки на получение займа, заемщик указал адрес электронной почты: <данные изъяты> так же номер телефона: № и направил займодавцу согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям заявления-оферты на предоставление микрозайма, заявления-оферты на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты займодавцу через Сайт и последующим их акцептом-принятием заемщиком всех условий договора. В соответствии с «Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», а так же условиями предоставления займа, договор № от ДД.ММ.ГГГГ подписан должником путем введения индивидуального кода. АСП представленный в виде одноразового пароля – известной только заемщику и займодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно идентифицировать заемщика займодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора займа. ДД.ММ.ГГГГ пароль №) был отправлен займодавцу в виде SMS–сообщения на номер мобильного телефона заемщика (т.е. абонентский номер заемщика в сети телефонной сотовой связи 9961003932, или на электронной почты заемщика - <данные изъяты>, указанные заемщиком в Анкете заемщика. Индивидуальные условия были отправлены ФИО1 в личный кабинет. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился. В соответствии с условиями договора заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях договора, а именно номер карты <данные изъяты>) в размере 30 000 руб., а именно выдача займа на банковскую карту через (МКК Академическая), что подтверждается документом о перечислении денежных средств заемщику от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что данный договор заключен ответчиком в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты, в целях соблюдения законодательства о защите персональных данных номер банковской карты подлежит немедленному шифрованию сразу после введения данных должником. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» был заключен договор об уступке права требования (цессии). Согласно п.1.4 Договора об уступке прав (в соответствии с Приложением № АК-93-2022), в момент подписания ООО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МКК «Академическая» по договору займа дополнительно подтвержден Актом уступки права требования, подписанным ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» в момент подписания Договора об уступке прав. Оплата производится Цессионарием в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на расчетный счет Цедента в течение 90 дней с момента подписания Приложения к настоящему договору. Цессионарий принимает права (требования) принадлежащие Цеденту, а также подлежащие начислению на период пользования суммой займа до момента фактического возврата суммы займа в полном объеме. В связи с состоявшейся уступкой права требования на электронный адрес заемщика, указанный в анкетных данных, было направлено уведомление о переуступке долга с необходимостью погашения задолженности по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма займа и начисленные проценты ответчик не возвратил, а именно: сумму основного долга к взысканию с учетом оплат составляет 30 000 руб., проценты – 30000 руб., проценты по договору - 30 000 руб. * 1,5 = 45 000 руб. Общая сумма платежей, внесенных заемщиком в погашение процентов составляет: 22 100,00 руб. (ДД.ММ.ГГГГ – 9000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 500 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4200 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4200 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4200 руб.) Сумма начисленных процентов с учетом оплат составляет: 45000 (проценты) – 22100,00 (платежи) составляет 22 900 руб. Итого общая сумма задолженности по договору займа № на период от ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом оплат составляет: 30000 + 22900 = 52900 руб. ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка Балтачевского района судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен на основании ст.129 ГПК РФ. Просит зачесть государственную пошлину в размере 893,50 руб., уплаченную при подаче заявления о вынесении судебного приказа №, в счет государственной пошлины для подачи настоящего искового заявления. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Право онлайн» сумму задолженности по договору № за период от ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 52900,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1787,00 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в иске указал о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Согласно адресной справки УФМС ФИО1 зарегистрирована по адресу: РБ, <адрес>. Конверт с уведомлением возвращен в суд с отметкой «истек срок хранения». В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием ответчика являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, несет лицо, которому направлено извещение. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса РФ"). Применительно к Правилам оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 45, ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ, неявку ответчика за получением заказного письма суда можно считать отказом от получения судебного извещения.

Таким образом, риск неполучения поступившей корреспонденции лежит на адресате, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что имеются основания считать ответчика надлежащим образом извещенным о слушании дела и о возможности рассмотрения дела в его отсутствие с учетом положений ст. ст. 118, 167 ГПК РФ, 165.1 ГК РФ.

Изучив и оценив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) предоставляет заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 был заключен договор займа № в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме. ООО МКК «Академическая» включенное в реестр МФО за номером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 подана заявка через сайт Займодавца <данные изъяты>) с указанием идентификационных данных и иной информации. При подаче заявки на получение займа, заемщик указал адрес электронной почты: <данные изъяты>, а так же номер телефона: № и направил займодавцу согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям заявления-оферты на предоставление микрозайма, заявления-оферты на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты займодавцу через Сайт и последующим их акцептом-принятием заемщиком всех условий договора.

В соответствии с «Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», а так же условиями предоставления займа, договор № от ДД.ММ.ГГГГ подписан должником путем введения индивидуального кода. АСП представленный в виде одноразового пароля – известной только заемщику и займодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно идентифицировать заемщика займодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора займа. 2

ДД.ММ.ГГГГ пароль №) был отправлен займодавцу в виде SMS–сообщения на номер мобильного телефона заемщика (т.е. абонентский номер заемщика в сети телефонной сотовой связи № и на электронную почту заемщика - <данные изъяты>), указанные заемщиком в Анкете заемщика. Индивидуальные условия были отправлены ФИО1 в личный кабинет. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился.

В соответствии с условиями договора заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях договора, а именно номер карты <данные изъяты> в размере 30 000 руб., а именно выдача займа на банковскую карту через (МКК Академическая), что подтверждается документом о перечислении денежных средств заемщику от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» был заключен договор об уступке права требования (цессии), на электронный адрес заемщика, указанный в анкетных данных, было направлено уведомление о переуступке долга с необходимостью погашения задолженности по договору.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка Балтачевского района судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен на основании ст.129 ГПК РФ.

Согласно договору микрозайма срок его предоставления был определен в 30 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пункт 2 договора).

Общая сумма платежей, внесенных заемщиком в погашение процентов составляет: 22 100,00 руб. ДД.ММ.ГГГГ – 9000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 500 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4200 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4200 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4200 руб.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

С учетом названных законоположений Верховным Судом Российской Федерации в п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ), в п.5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № (2019) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) разъяснено, что размер взыскиваемых процентов за пользование займом по договорам, заключенным до установления законодательных ограничений суммы процентов, должен быть исчислен исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Банком России на август 2021 г. определена средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года в 13,84 % годовых (0,04 % в день).

В связи с этим, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование микрозаймом в размере 365% годовых за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Таким образом, расчет процентов за пользование займом по договору от ДД.ММ.ГГГГ должен быть произведен по ДД.ММ.ГГГГ исходя из условий договора в размере: 30000х0,1:100х30=9000, а далее по процентной ставки 13,84 % годовых.

Согласно действующему законодательству, сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика, погашает задолженность заемщика в следующей очередности: задолженность по процентам; задолженность по основному долгу; неустойка (штраф, пеня) в размере; проценты, начисленные за текущий период платежей; сумма основного долга за текущий период платежей; иные платежи.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик внесла 9000 руб., которые были направлены на погашение процентов по договору (за 30 дн.)

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (39 дн.) на сумму основного долга 30000 руб. подлежат начислению проценты за пользование займом по следующей формуле:

13,84%/365 дн.=0,04%/дн.*30000/100=12 руб./дн.*39 дн.=468 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик внесла 500 руб., которые направлены на погашение процентов 500 руб.-468 руб. = 32 руб., которые подлежат направлению на частичное погашение основного долга: 30000-32 = 29968 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик внесла 4200 руб., из которых подлежат удержанию проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (7 дн.) из расчета: 29968 руб.*0,04%/100=12 руб.*7 дн.=84 руб. Итого остаток взноса после удержания процентов:4200 – 84=4116 руб., которые подлежат направлению на частичное погашение основного долга:

29968 руб. (остаток основного долга) – 4116 руб. = 25852 руб. (непогашенная часть основного долга).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик внесла 4200 руб., из которых подлежат удержанию проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (16 дн.) из расчета: 25852 руб.*0,04%/100=10,34 руб.*16 дн.=165,50 руб. Итого остаток взноса после удержания процентов:4200 – 165,50=4034,50 руб., которые подлежат направлению на частичное погашение основного долга:

25852 руб. (остаток основного долга) – 4034,50 руб. = 21817,50 руб. (непогашенная часть основного долга).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик внесла 4200 руб., из которых подлежат удержанию проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (17 дн.) из расчета: 21817,50 руб.*0,04%/100=8,72 руб.*17 дн.=148,35 руб. Итого остаток взноса после удержания процентов: 4200 – 148,35=4051,65 руб., которые подлежат направлению на частичное погашение основного долга:

21817,50 руб. (остаток основного долга) – 4051,65 руб. = 17765,85 руб. (непогашенная часть основного долга).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (241 дн.) подлежат начислению проценты: 17765,85 руб.*0,04%/100%=7,10 руб.*241дн.=1712,60 руб.

    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию: 17765,85 рублей – основной долг; рублей – 1712,60 руб. проценты в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 780 руб.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Право онлайн» к ФИО5 ЛилиеРафиловне о взыскании долга по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Право онлайн» сумму задолженности по договору № за период от ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 19478,45 руб., в том числе: основной долг – 17765,85 руб., проценты – 1712,60 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 780 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Балтачевский межрайонный суд Республики Башкортостан, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий:         А.Т. Якупов