Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-248/2021 (2-4948/2020;) ~ М-5413/2020 от 02.11.2020

Дело №2-248/2021

(43RS0001-01-2020-008313-92)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 февраля 2021 года г. Киров

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

судьи Грухиной Е.С.,

при секретаре Лучниковой Т.Ю.,

с участием ответчика Богатыревой А.А.,

представителя третьего лица Бельтюковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к Богатыреву Е. А., Богатыревой А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском (с учетом замены ненадлежащего ответчика на надлежащего) к Богатыреву Е.А., Богатыревой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указало, что {Дата изъята} между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ответчиками (заемщики) был заключен кредитный договор {Номер изъят}, по условиям которого Банк предоставил заемщикам кредит в размере 1238000 руб. сроком на 180 месяцев для оплаты по договору купли-продажи квартиры по адресу: {Адрес изъят}, кадастровый {Номер изъят}, а заемщики обязались погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору предоставлен залог. Предметом залога является объект недвижимости – указанная квартира. {Дата изъята} в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном погашении задолженности в связи с систематическим неисполнением обязательств по кредитному договору. До настоящего времени требование Банка ответчиками в полном объеме не исполнено. По состоянию на {Дата изъята} задолженность по кредитному договору составляет 1501772 руб. 75 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 1146871 руб. 45 коп., задолженность по процентам - 76366 руб. 91 коп., неустойка за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга - 182010 руб. 74 коп., неустойка за неисполнение заемщиком обязательств по уплате процентов - 96523 руб. 65 коп. {Дата изъята} ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», таким образом, все права и обязанности ПАО АКБ «Связь-Банк» перешли к ПАО «Промсвязьбанк». Просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере 1501772 руб. 75 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины, обратить взыскание на заложенное имущество, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1700000 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Промсвязьбанк» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Богатырева Е.А. в судебном заседании пояснила, что согласна с иском в части взыскания основного долга и процентов, размер неустойки считала завышенным, просила его снизить.

Ответчик Богатырев Е.А. в судебное заседание не явился, извещен.

Протокольным определением Ленинского районного суда г. Кирова от 20.01.2021 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, привлечено Отделение ПФР по Кировской области.

Представитель третьего лица Бельтюкова О.В. в судебном заседании пояснила, что разрешение спора оставляют на усмотрение суда, поскольку законодательство не исключает возможности обращения взыскания на заложенное имущество в обеспечение возврата ипотечного кредита, в том числе и в отношении жилого помещения, приобретенного с использованием средств материнского капитала.

Выслушав объяснения участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В ст.330 ГК РФ установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} ПАР АКБ «Связь-Банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», о чем в ЕГРЮЛ была внесена соответствующая запись {Номер изъят}

{Дата изъята} между ПАО АКБ «Связь-Банк» и Богатыревым Е.А., Богатыревой А.А. (созаемщики) был заключен кредитный договор {Номер изъят}, по условиям которого Банк обязался предоставить заёмщикам целевой кредит в сумме 1238000 руб. под 14% годовых (при предоставлении кредитору документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса), в случае отсутствия у кредитора документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) под 15,50 % годовых, на 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита на приобретение квартиры, расположенной по адресу: {Адрес изъят}.

В соответствии с п.4.1.1. Кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере, указанном в Тарифах, указанными в Приложении №2 к договору.

Начисление процентов за пользование кредитом производится Кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки Основного долга на начало операционного дня (п.4.1.2. кредитного договора).

В соответствии с п.4.2.1. кредитного договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения части основного долга.

Согласно п.4.2.5 кредитного договора Заемщик обязался с целью погашения задолженности по Основному долгу и уплаты начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на счете заемщика или внести сумму денежных средств в кассу Кредитора (в случае погашения обязательств наличными денежными средствами) в размере не менее суммы платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями договора. При погашении обязательств посредством внесения денежных средств на счет заемщика Ежемесячный платеж подлежит внесению не позднее даты планового ежемесячного платежа, указанного в графике погашения кредита и уплаты процентов. При погашении обязательств наличными денежными средствами через кассу Кредитора Ежемесячный платеж подлежит внесению в дату планового ежемесячного платежа, указанную в Графе погашения кредита и уплаты процентов.

Согласно п.5.1.1. кредитного договора Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом в порядке, указанном в разделе 4 «Порядок пользования кредитом и его возврата» договора.

При заключении кредитного договора ответчики были ознакомлены с графиком платежей и полной стоимостью кредита.

Согласно п. 5.4.8 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере, установленном Тарифами (приложение №2 к кредитному договору).

Указанными Тарифами установлена неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам) 0,2 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый день просрочки.

В соответствие с п. 2.4 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является: ипотека в силу закона, недвижимого имущества, возникающая с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Под залоговой стоимостью сторонами понимается оценочная стоимость недвижимого имущества, подтвержденная Отчетом об оценке {Номер изъят} от {Дата изъята}, составленным ООО «Агентством оценки «Эксперт». На момент подписания кредитного договора стоимость недвижимого имущества согласно Отчету об оценке составляет 1700000 руб.

Истец направил ответчикам уведомления от {Дата изъята} о досрочном погашении кредита в срок не позднее {Дата изъята}, однако до настоящего времени требования истца об исполнении обязательств по кредитному договору заемщиками не исполнено, задолженность осталась непогашенной, доказательств обратного суду не представлено.

Из представленных в материалы дела расчетов задолженности ответчики, в нарушение условий кредитного договора, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполняли.

Как следует из расчета истца, по состоянию на {Дата изъята} задолженность по кредитному договору составляет 1501772 руб. 75 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 1146871 руб. 45 коп., задолженность по процентам - 76366 руб. 91 коп., неустойка за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга - 182010 руб. 74 коп., неустойка за неисполнение заемщиком обязательств по уплате процентов - 96523 руб. 65 коп.

Проверив названный расчет, суд находит его законным и обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора.

Ответчиком в судебном заседании заявлено о снижении размера неустойки на основании ст.333 ГК РФ.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Руководствуясь принципами разумности и справедливости, учитывая компенсационный характер неустойки, длительность неисполнения ответчиками своих обязательств, суд считает возможным снизить размер подлежащих взысканию неустоек до 40000 руб. (по основному долгу) и 20000 руб. (по процентам) соответственно.

Проценты за пользование займом, определенные в договоре, являются договорной платой за пользование денежными средствами, которая не подлежит уменьшению в порядке ст.333 ГК РФ, применяемой при взыскании неустойки (пени, штрафов) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

При таких обстоятельствах, с ответчиков в пользу истца солидарно подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 1283238 руб. 36 коп., в том числе: 1146871 руб. 45 коп. – основной долг, 76366 руб. 91 коп. – проценты за пользование кредитом, 40000 руб. – неустойка за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долг, 20000 руб. – неустойка за неисполнение заемщиком обязательств по уплате процентов.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на объект недвижимости – квартиру, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст.50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пп. 4 п.2 ст. 54 Закона об ипотеке в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии разделом 5 Закладной от {Дата изъята} денежная оценка предмета ипотеки составила 1700000 руб.

Поскольку заемщик обязательство по возврату кредита и процентов за пользование кредитом не выполнил, требования истца об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога, путем реализации с публичных торгов с начальной продажной ценой в размере 1700000 руб., подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, учитывая разъяснения, содержащиеся в п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 15708 руб. 86 коп.

При подаче названного иска ПАО «Промсвязьбанк» уплатило в доход бюджета муниципального образования «Город Киров» государственную пошлину в сумме 21708 руб. 86 коп, что подтверждено соответствующим платежным поручением от {Дата изъята} {Номер изъят}, при необходимой оплате 15708 руб. 86 коп.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

Учитывая, что государственная пошлина в сумме 6000 руб. была излишне уплачена ПАО «Промсвязьбанк» по платежному поручению от {Дата изъята} {Номер изъят}, она подлежит возврату.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» 1283238 ░░░. 36 ░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 15708 ░░░. 86 ░░░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ – 1298947 ░░░. 22 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: {░░░░░ ░░░░░}, ░░░░░░░░░░░ {░░░░░ ░░░░░}, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1700000 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» - ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 6000 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ {░░░░ ░░░░░░} {░░░░░ ░░░░░}.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 26.02.2021.