Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-294/2023 (2-2985/2022;) ~ М-2752/2022 от 29.11.2022

46RS0№ ***

Дело № *** (№ ***)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 января 2023 года г. Железногорск

Железногорский городской суд Курской области в составе:

председательствующего судьи ФИО4

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Консалт Плюс" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью "<данные изъяты> ООО "<данные изъяты>") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что **.**.** между АО МФК "<данные изъяты>" был заключен договор займа № № ***, на следующих условиях: сумма кредита – 40000руб., процентная ставка – 142,35%, срок возврата кредита **.**.**. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик приняла на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами, согласно условиям договора. Как указано в иске, ответчик нарушила обязательства, установленные договором, в связи с чем у нее образовалась задолженность по договору. Договором предусмотрена уплата неустойки. Задолженность за период с **.**.** по **.**.** составила 504869,87 руб. **.**.** между АО МФК "<данные изъяты>" и ООО <данные изъяты> был заключен договор устпки прав требований № ***. Истец предъявляет требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору займа № № *** от **.**.** в размере 504869,87 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8248,70 руб.

Представитель ООО "Консалт Плюс" в суд не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, в иске указал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о месте и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом.

Суд, с учетом положений ст.ст. 113, 167 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ, признавая извещение сторон надлежащим, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников по представленным доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Исходя из положений п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420, п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, в частности, путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Пунктами 1, 2 ст. 160 ГК РФ закреплено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Исходя из положений ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Судом установлено, что между ООО МФК № *** и ФИО1 был заключен договор займа № № *** от **.**.**, в соответствии с которым истец передал ответчику заем в сумме 40 000 рублей под 0,39 % в день (142,35% годовых), сроком возврата 252 дня.

Согласно п.6 договора при сроке действия договора 252 дня. Ежемесячный платеж составил 8778 руб. (последний платеж 8786 руб.), всего 9 платежей.

К данному договору приложен график платежей, согласно которому с **.**.** по **.**.** ежемесячно подлежали внесению платежи в размере 8778 руб. (последний платеж 8786 руб.).

Размер процентов, подлежащих уплате по данному договору, составил 39010 руб.

Как следует из материалов дела, при заключении договора ФИО1 была уведомлена о стоимости кредита, ею была получена достоверная и полная информация об условиях получения кредита, суммах и условиях возврата задолженности по договору, что подтверждается её подписями в договоре.

Данные обстоятельства подтверждаются представленными истцом письменными доказательствами: заявлением-анкетой на получение потребительского займа, индивидуальными условиями кредитного договора.

ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» выполнил обязательства, выдача суммы займа была произведена путем выдачи наличными в отделении в ООО МФК № ***», что подтверждается расходным кассовым ордером от **.**.**.

Согласно представленным истцом сведениям, заемщик платежи в установленный срок не внесла, нарушив обязательства, установленные договором.

**.**.** между АО МФК "Центр Финансовой поддержки" и ООО "Консалт Плюс" был заключен договор устпки прав требований № ***.

Согласно ч. 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Запрета на уступку прав требований кредитора третьему лицу договор не содержит, следовательно АО МФК "№ ***" вправе был уступить свои права кредитора (ответчику) ООО "Консалт Плюс".

Новым кредитором по договору займа № № *** от **.**.** являлось ООО № ***

Ответчик принял предложенное АО МФК "Центр Финансовой поддержки" условие о размере процентной ставки за пользование займом в размере 142,35% годовых, в связи с чем оно является обязательным для сторон. До момента заключения договора займа ответчик ознакомилась с общими условиями договора займа, которые были ей понятны, в подтверждение чего был подписан рассматриваемый договор.

По расчету истца задолженность ФИО1 по договору займа № № *** от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** составила 504869,87 руб., из которых: основной долг 40000 руб., проценты 464869,87 руб.

Исковые требования истца в части взыскания с ответчика суммы основного долга 40000 руб. и процентов за период с **.**.** по **.**.** в размере 39010 руб. (согласно условий и расчетов договора) подлежат удовлетворению.

Что касается взыскания процентов по договору займа по истечении срока договора, то суд приходит к следующему.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от **.**.** N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Взыскание процентов за пользование микрозаймом свыше срока действия договора – по **.**.**, как заявляет истец, фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование займом.

Согласно договора займа, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты на срок действия договора – по **.**.**.

Таким образом, исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от **.**.** начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов (установленных договором на срок 252 дня), нельзя признать правомерным.

Суд полагает, что расчет задолженности, произведенный истцом по договору займа от **.**.**, исходя из расчета 0,390% в день (142,35% годовых) за период с **.**.** по **.**.** не может быть принят во внимание.

Договором займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора.

При этом заемщик не освобождается от обязательств по возврату денежной суммы, полученной в заем, и уплаты начисленных процентов за его использование согласно условиям договора микрозайма.

Суд пришел к выводу, что с ФИО1 в пользу ООО "<данные изъяты>" за период с **.**.** по **.**.** (2619 дней) подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (24.90% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок от 181 дня до 1 года, по состоянию на май 2014 года в размере 71 411,83 руб.

Данная правовая позиция согласуется с обзором судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации **.**.** (пункт 9), в котором приведена правовая позиция и практика применения правовых норм, регулирующих правоотношения по микрозайму, изложенные в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от **.**.** N № ***

Исходя из вышеизложенного, с ФИО1 в пользу ООО "<данные изъяты>" подлежит взысканию задолженность по процентам в размере 110421,83 руб., из которых: за период с **.**.** по **.**.** в размере 39010 руб., за период с **.**.** по **.**.** в размере 71 411,83 руб.

В остальной части заявленных истцом требований о взыскании с ответчика процентов суд отказывает.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению № *** от **.**.** истцом ООО "Консалт Плюс" оплачена государственная пошлина за подачу иска в суд.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию с расходы по оплате госпошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 4208 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ "░░░░░░░ ░░░░" ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ "░░░░░░░ ░░░░" ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № № *** ░░ **.**.** ░ ░░░░░░░ 150421,83 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 40000 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ **.**.** ░░ **.**.** ░ ░░░░░░░ 110421,83 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ "<░░░░░░ ░░░░░░>" ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4208 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ "<░░░░░░ ░░░░░░>" ░ ░░░1 - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░