Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-211/2023 ~ М-99/2023 от 02.02.2023

УИД 58RS0005-01-2023-000120-76

Дело №2-211/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2023 года     с.Бессоновка

Бессоновский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Рязанцевой Е.А.,

при помощнике Дементьевой А.Е.    

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский стандарт» к Гусеву Александру Александровичу, Гусеву Андрею Александровичу, Гусеву Евгению Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с настоящим иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. 19.09.2011 года АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО5 заключили кредитный договор №. Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от 19.09.2011 г., Условиях предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт». 19.09.2011 года клиент обратился в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (Договор о карте). В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о Карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты. Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта Банка оферты Клиента, в этом случае Договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты. Подписывая Заявление, Ответчик согласился с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора являются действия Банка по открытию ей счета карты. Клиент обратился в Банк за получением карты, Банк передал карту Клиенту и открыл на его имя банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русским Стандарт» содержатся в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительна соблюдать в рамках Договора о карте Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт»), Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, ФИО5 при подписании Заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. Должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №, открытому в соответствии с Договором о карте. По условиям Договора погашение задолженности должно было осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения Банк направлял Должнику счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. В соответствии с Условиями, с целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету 51839,44 руб.- задолженность по основному долгу. 12.11.2013 ФИО5 умерла. Банку стало известно, что по заявлению наследников было открыто наследственное дело №, нотариус Пронина Т.А.Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Просит суд взыскать солидарно с наследников имущества ФИО5 в свою пользу сумму задолженности по договору о карте № от 19.09.2011 в размере 51839,44 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1755,18 рублей.

Определением Бессоновского районного суда Пензенской области от 27.02.2023 произведена замена ненадлежащего ответчика на надлежащих - Гусева А.А., Гусева А.А., Гусева Е.А., а также к участию в деле в качестве третьего лица привлечен нотариус Пронина Т.А.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, в исковом заявлении заявлена просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка.

Ответчики Гусев А.А., Гусев А.А., Гусев Е.А. в судебное заседание не явились, извещены о судебном заседании надлежащим образом, в письменном заявлении просили о рассмотрении дела в их отсутствие, просили в иске отказать по мотивам пропуска срока исковой давности.

Третье лицо нотариус Пронина Т.А. в судебное заседание не явилась, извещена о судебном заседании надлежащим образом, в письменном заявлении просила рассмотреть дело без ее личного участия.

Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, и оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В судебном заседании установлено, что 19.09.2011 года ФИО5 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с нею на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (Условия по картам), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (Тарифы по картам), договора о карте, выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ей банковский счёт, в т.ч. для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

На основании предложения клиента банк открыл лицевой счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, и, тем самым, заключил договор о карте №, выпустил на ее имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита.

В соответствии с п. 8.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.

С Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифным планом ТП 57/2, являющимися неотъемлемыми частями договора, ФИО5 ознакомлена, что подтверждается ее собственноручно выполненными подписями в заявлении, анкете на получение карты, тарифах, являющихся неотъемлемыми частями кредитного договора.

Однако, согласно представленному истцом расчету задолженности, обязанности по погашению задолженности и уплате процентов, предусмотренные вышеуказанным договором, исполнялись заемщиком ненадлежащим образом.

Согласно представленной истцом выписке из лицевого счета денежные средства на счете ФИО5 отсутствуют, что свидетельствует о невозможности списания в безакцептном порядке суммы, возникшей в результате нарушения клиентом условий договора задолженности, включающей в себя суммы основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, а также сумм плат и иных платежей, предусмотренных договором.

Заключительное требование было направлено в адрес ФИО5 19.11.2013 с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до 18.01.2014 года, которое не было исполнено.

Факт заключения ФИО5 договора № от 19.09.2011 года, надлежащие исполнение банком обязанности по предоставлению заемщику кредитных денежных средств ответчиками не оспаривается и подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по счету.

ФИО5 умерла 12.11.2013 года, что подтверждается копией свидетельства о смерти № № от 13.11.2013 г.

Из материалов наследственного дела №, заведенного нотариусом Прониной Т.А. к имуществу ФИО5 следует, что наследники ФИО5 – Гусев А.А. и Гусев А.А. - в своих заявлениях на имя нотариуса отказались от причитающихся им долей на наследство.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ ответчик Гусев Е.А. является единственным наследником, о чем 23.04.2014 уведомлен нотариусом Прониной Т.А. путем направления соответствующего письма.

Материалами наследственного дела подтверждается, что свидетельства по праве на наследство по закону наследнику Гусеву Е.А. не выдавалось.

В силу п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство должника, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено его личностью, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди являются дети, супруг, родители наследодателя (ст.1142 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Пунктами 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости

Поскольку смерть должника ФИО5 не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, - Гусев Е.А. становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства.

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность ФИО5 перед банком составляет 51 839,44 руб. основного долга.

Вместе с тем, ответчиками заявлены ходатайства о применении срока исковой давности.

Разрешая данные ходатайства суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. (ст. 201 ГК РФ)

Согласно указанных выше Условий банк вправе по собственному усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения Клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив Клиенту заключительное требование.

Судом установлено, что истец, направив в адрес ФИО5 заключительное требование от 19.11.2013 г., предоставил ей срок для погашения всей задолженности не позднее 18.01.2014 года.

Следовательно, срок исковой давности по требованиям АО «Банк Русский Стандарт», вытекающим из кредитного договора №, заключенного с ФИО5, начал течь с момента, когда истек срок, предоставленный заемщику в заключительном требовании, то есть с 19.01.2014 года, и истекал 19.01.2017 года.

Таким образом, на момент обращения истца в суд с настоящим иском о взыскании задолженности по кредитному договору (31.01.2023) предусмотренный ч. 1 ст. 196 ГК РФ срок исковой давности истек.

Ходатайство о восстановлении указанного срока истцом не заявлялось.

Согласно ч.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку в соответствии с указанными положениями истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, принимая во внимание, что перемена лиц в обязательстве в связи со смертью должника не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления, требования АО «Банк Русский Стандарт» к Гусеву А.А., Гусеву А.А., Гусеву Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский стандарт» к Гусеву Александру Александровичу, Гусеву Андрею Александровичу, Гусеву Евгению Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Бессоновский районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья Е.А. Рязанцева