Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1698/2023 ~ М-671/2023 от 16.02.2023

Дело № 2-1698/2023

УИД: 22RS0013-01-2023-000884-06

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 апреля 2023 года город Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе судьи Елясовой А.Г., при секретаре Молофеевой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Киреевой Инге Валерьевне, Михайлову Игорю Владимировичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в Бийский городской суд с иском к Киреевой И.В., Михайлову И.В., попросив суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 153 424,91 руб., в том числе основной долг – 129 575,87 руб., проценты – 23 849,04 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 268,50 руб., а всего: 163 693,41 руб..

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Шестаковой Людмилой Ивановной был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 158 000,00 руб. на срок 38 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в размере 21,2% годовых. Поскольку платежи производились заемщиком несвоевременно и не в полном объеме, образовалась просроченная задолженность в сумме 153 424,91 руб.. Однако ДД.ММ.ГГГГ заемщик скончалась. Принявшие наследство наследники должника становятся должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Поскольку ответчики являются наследниками после смерти Шестаковой Л.И., истец обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики Киреева И.В., Михайлов И.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом.

В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Руководствуясь указанной нормой, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренным параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируется Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (ст.1).

Частью 1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ( в редакции, действующей на дату заключения договора) предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ с Шестаковой Л.И. был заключен договор банковского обслуживания.

В рамках заключения договора на банковское обслуживание заемщиком была получена карта МИР Социальная. Также заемщиком была пройдена регистрация в приложении «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона 89069407925.

11.11.2021 заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 11.11.2021, заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны суммы кредита, размер процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

16.11.2021 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 16.11.2021 заемщик поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны суммы и срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету № (выбран заемщиком для перечисления кредита) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 16.11.2021 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 158000 рублей.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Шестаковой Людмилой Ивановной был заключен кредитный договор № в форме электронного документа, подписан в электронном виде со стороны истца простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее-УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее-ДБО).

В соответствии с п.п.1-6 кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 156 000,00 руб. на срок 37 месяцев, а заемщик обязалась возвратить кредит уплатить проценты за пользование кредитом в размере 21.20% годовых путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей 16 числа каждого месяца.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Свои обязательства по договору Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается копией лицевого счета (л.д.21).

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Однако ДД.ММ.ГГГГ Шестакова Людмила Ивановна умерла (л.д.74).

В связи с несвоевременным и неполным исполнением обязательств по договору возникла задолженность, которая на дату подачи искового заявления в суд составила 153 424,91 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 129 575,87 руб., просроченные проценты – 23 849,04 руб..

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По смыслу данной правовой нормы смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства только в тех случаях, когда обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

Согласно ч.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В частности, в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ) (п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Как следует из положений ст.1175 ГК РФ и разъяснений, изложенных в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

После смерти Шестаковой Л.И. открылось следующее наследственное имущество:

квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью на дату смерти наследодателя 1 275 011,71 руб.;

права на денежные средства (на дату смерти наследодателя) в размере 165 043,93 руб. с причитающимися процентами и установленные законом компенсациями;

квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью (на дату смерти наследодателя) 1 755 844,77 руб..

В силу положений пункта 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В данном случае после смерти Шестаковой Л.И. наследниками первой очереди является ее дочь – Киреева Инга Валерьевна, ДД.ММ.ГГГГ г.р., и сын - Михайлов Игорь Владимирович, ДД.ММ.ГГГГ г.р..

Согласно ст.1152 и ст.1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В данном случае наследство, открывшееся после смерти Шестаковой Л.И., в установленном законом порядке, подав нотариусу заявление о принятии наследство, приняли Киреева И.В. и Михайлов И.В..

17.09.2022 ответчики Киреева И.В. и Михайлов И.В. получили свидетельства о праве на наследство по закону на указанное наследственное имущество.

Следовательно, надлежащими ответчиками по заявленным истцом требованиям являются Киреева И.В., Михайлов И.В., которые несут ответственность перед кредитором в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

Согласно заключению о стоимости имущества №2-221202-15365 от 05.12.2022 рыночная стоимость наследственного имущества на дату смерти наследодателя составила:

- квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, площадью 44,4 кв.м., с кадастровым номером №, - 2 194 000 рублей;

- квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, площадью 59,2 кв.м., с кадастровым номером №, - 2 495 000 рублей;

а всего: 4 689 000 руб. 00 коп.

Кроме того, в собственность Михайлова И.В., Киреевой И.В. перешло наследственное имущество в виде денежных средств, находящихся на счетах и во вкладах:

- № в ПАО «Сбербанк Сибирский банк» - 165 043 руб. 93 коп. в полной сумме с причитающимися процентами.

Решением Бийского городского суда Алтайского края от 27.12.2022 по гражданскому делу № 2-5079/2022 по иску ПАО Сбербанк к Киреевой Инге Валерьевне, Михайлову Игорю Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с наследодателем, отказано в полном объеме в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ответчикам Киреевой И. В., Михайлову И.В. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 270 039,93 руб., в том числе: просроченной ссудной задолженности – 244 088,49 руб., просроченных процентов – 25 951,44 руб., поскольку на момент рассмотрения дела судом задолженность по вышеуказанному кредитному договору погашена в полном объеме. С Киреевой И.В., Михайлова И.В., в пользу ПАО Сбербанк взысканы в солидарном порядке судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 900,00 руб..

Вместе с тем, учитывая, что указанная задолженность погашена наследниками после смерти наследодателя, данная сумма в размере 270 039,93 руб. подлежит включению в состав долгов наследодателя.

Решением Бийского городского суда Алтайского края от 27.12.2022 по гражданскому делу № 2-1297/2022 по иску Дьякова Дмитрия Валерьевича к Киреевой Инге Валерьевне, Михайлову Игорю Владимировичу о взыскании суммы задолженности по оплате коммунальных услуг, исковые требования удовлетворены, с Киреевой И.В., Михайлова И.В. в пользу Дьякова Д.В. взыскана в солидарном порядке денежная сумма в размере 30 798,78 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 11.01.2021 по 31.03.2022 в сумме 2 701,44 руб., за период с 01.10.2022 по 24.10.2022 в сумме 151,88 руб., судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 1 209,56 руб., по оплате услуг представителя в сумме 14 000,00 руб..

Таким образом, взысканная по решению сумма задолженности, образовавшая на дату смерти наследодателя, в размере 33 500,22 руб. (30 798 руб. 78 коп. + 2 701 руб. 44 коп.), также подлежит включению в состав долгов наследодателя.

Следовательно, общая стоимость всего наследственного имущества, перешедшего в собственность ответчиков Михайлова И.В., Киреевой И.В. после смерти Шестаковой Л.И., составила 4 854 043 руб. 93 коп. (4 689 000,00 руб. + 165 043,93 руб.), а стоимость долгов наследодателя составила 456 965.06 руб. (270 039,93 руб. + 33 500,22 руб. + 153 424,91 руб.).

Поскольку рыночная стоимость наследственного имущества превышает сумму долгов наследодателя, требования истца о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 153 424,91 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 1, подп. 1 и абзацем первым подп. 2 п. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

В силу положений ч.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Учитывая, что период просрочки внесения платежей ответчиками превышает 60 календарных дней, кредитор вправе требовать расторжения данного кредитного договора.

Следовательно, требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ также являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Принимая во внимание, что требования истца удовлетворены в полном объеме, судебные расходы, понесенные истцом на оплату государственной пошлины в размере 10 268 руб. 50 коп. также подлежат возмещению ответчиками в полном объеме в солидарном порядке.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8644 ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░░░: 1027700132195; ░░░: 7707083893) ░ ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░ (░░░░░: №),

░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░ (░░░░░: № 80)

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 27.01.2023, ░ ░░░░░░░ 153 424,91 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 129 575,87 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 23 849,04 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 10 268,50 ░░░., ░ ░░░░░: 163 693,41 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░