Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-134/2020 ~ М-92/2020 от 15.05.2020

УИД 52RS0026-01-2020-000141-69

Дело № 2-134/2020 г.

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Ветлуга                                                                      06 июля 2020 года.

       Ветлужский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Громцева Г.В., при секретаре Соколовой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении Ветлужского районного суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Кузнецову Сергею Сергеевичу о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Кузнецову Сергею Сергеевичу о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему. В обосновании иска указывается на то, что между ПАО Сбербанк и Кузнецовым Сергеем Сергеевичем 11.10.2018 года заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 125000,00 рублей под 19,90 % годовых, на срок по 11.10.2023 года.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее -УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

26.03.2018    г. ответчик Кузнецов С.С. обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В заявлении был указан номер счета карты, принадлежащий ответчику №.

На момент заключения кредитного договора, заемщику принадлежала карта № со счетом №, что подтверждается заявлением на банковское обслуживание от ДД.ММ.ГГГГ, подписанное собственноручной подписью клиента.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк онлайн» по номеру телефона № получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

ДД.ММ.ГГГГ в 19.41.27 ч. ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 11.10.2018    г. в 20.21.02 ч. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить отображение условий на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС¬ сообщений в системе «Мобильный банк» Банком выполнено зачисление кредита 11.10.2018    в 20.44.10 ч. в сумме 125000,00 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3304,78 руб. в платежную дату - 11 число месяца.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи.

В связи с нарушением Заёмщиком обязательств по Кредитному договору № от 11.10.2018    года задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 158735 руб. 67 руб., из которых:

- основной долг – 125000 руб.;

- проценты за пользованием кредитом – 30443,29руб.;

- неустойка за несвоевременное погашение кредита – 5764,25 руб.;

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 11.01.2019 по 11.03.2020 года.

06.02.2020    г. Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п. 1 ст. 393 ГК РФ), в том числе в случае расторжения договора по этому основанию (п. 5 ст. 453 ГК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314,429,330,450,452, 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 22, 23, 131, 132 ГПК РФ истец просит расторгнуть кредитный договор № 181909 от 11.10.2018 года и взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Кузнецова Сергея Сергеевича сумму задолженности по кредитному договору № 181909 от 11.10.2018 г. по состоянию на 11.03.2020 года в размере 158735 руб. 67 коп., из которых: основной долг 125000 руб., проценты в размере 30443,29руб., неустойка в размере 5764,25 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10374 руб. 71 коп.

Участвующие в деле лица извещены о дне, месте и времени судебного заседания своевременно и надлежащим образом.

Представитель истца ПАО Сбербанк П.В.Н. (по доверенности) в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает, на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика согласны.

       Ответчик Кузнецов С.С. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

      Суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке лиц.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения относимости и допустимости и достоверности, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что между ПАО Сбербанк и Кузнецовым Сергеем Сергеевичем ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №. В соответствии с п. 1.1 указанного договора Кузнецову Сергею Сергеевичу был выдан кредит в размере 125000,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 19,90 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через УКО предусмотрена условиями ДБО.

26.03.2018 г. ответчик Кузнецов С.С. обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

В заявлении был указан номер счета карты, принадлежащий ответчику №.

На момент заключения кредитного договора, заемщику принадлежала карта № со счетом №, что подтверждается заявлением на банковское обслуживание от ДД.ММ.ГГГГ, подписанное собственноручной подписью клиента.

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк онлайн» по номеру телефона № получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

ДД.ММ.ГГГГ в 19.41.27 ч. ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 11.10.2018    г. в 20.21.02 ч. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить отображение условий на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС¬ сообщений в системе «Мобильный банк» Банком выполнено зачисление кредита 11.10.2018    в 20.44.10 ч. в сумме 125000,00 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3304,78 руб. в платежную дату – 11 число месяца, что соответствует графику платежей.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору (заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи.

В связи с нарушением Заёмщиком обязательств по Кредитному договору № от 11.10.2018    года задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 158735 руб. 67 руб., из которых:

- основной долг – 125000 руб.;

- проценты за пользованием кредитом – 42186,11руб.;

- неустойка за несвоевременное погашение кредита – 7095,14 руб.;

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 11.01.2019 по 11.03.2020 года.

Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа (кредита) в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускаете в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско- правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лиц; обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое и которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иным нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора; указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируете Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБС удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствия совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитные договоры, в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право:

— обратиться в Банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита. В случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредит инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направлена Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления: обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит: опубликованными на Официальном сайте Банка и размещёнными в подразделениях Банк; осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита».

В соответствии со ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу ст. 399 ч.1 ГКРФ должник обязан возместить кредитору убытки, причинённые неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства,

Согласно ст. 453 ч. 5 ГК РФ если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводам, что заявленные требования подлежат удовлетворению, поскольку Кузнецов Сергей Сергеевич ненадлежащим образом выполнял условия кредита, допустил задолженность, поэтому должн нести материальную ответственность перед Банком.

Сумму долга в размере 158735 рубля 67 копеек необходимо взыскать с ответчика в пользу истца.

Исходя из указанного, требования истца подлежат удовлетворению.

При подаче иска в суд ПАО Сбербанк оплатил государственную пошлину в сумме 10374 руб. 71 коп., что подтверждается платежным поручением от 30.04.2020 года ( л.д. 6)

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы по оплате государственной пошлины, суд относит на ответчика и взыскивает их в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                   Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Сбербанк к Кузнецову Сергею Сергеевичу о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему, удовлетворить.

Расторгнуть досрочно кредитный договор № от 11.10.2018 года заключенный между ПАО Сбербанк и Кузнецовым Сергеем Сергеевичем.

Взыскать с Кузнецова Сергея Сергеевича в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 158735 руб. 67 коп., из которых: основной долг 125000 руб., проценты в размере 30443,29руб., неустойка в размере 5764,25 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10374 руб. 71 коп., а всего взыскать 169110 (Сто шестьдесят девять тысяч сто десять) рублей 71 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Судья:                                                Г.В. Громцев