Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-999/2023 ~ М-933/2023 от 31.07.2023

УИД: 11RS0010-01-2023-001526-66 Дело № 2-999/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми в составе председательствующего судьи Кузнецовой А.А.,

при секретаре Ушакове Д.Е.,

рассмотрев в г. Сыктывкаре в открытом судебном заседании 18.09.2023 гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кучинской Елене Федоровне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Кучинской Е.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору от **.**.** №... в размере 63824,30 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2114,73 руб.

В обоснование требований указано, что между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме ... руб. под ... % годовых, сроком на ... месяцев. В период пользования кредитом Кучинская Е.Ф. исполняла обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на **.**.** составил 63824,30 руб., включая: просроченную ссудную задолженность – 59 000 руб., неустойку на просроченную ссуду – 232,30 руб., иные комиссии – 4 592 руб.

Лица, участвующие в деле, извещены о месте и времени его рассмотрения в соответствии с требованиями Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В судебное заседание не явились.

ПАО «Совкомбанк» в исковом заявлении указывает на возможность рассмотрения дела в его отсутствие.

Ответчик Кучинская Е.Ф. представила отзыв на иск, в котором возражала против удовлетворения исковых требований в части взыскания неустойки в заявленном размере, просила применить положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в отношении неустойки, также просила проверить соблюдение истцом срока исковой давности по заявленным требованиям и в зависимости от установленного – применить последствия пропуска указанного срока.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Обязательным условием при заключении договора является его свобода.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 названной статьи также предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из материалов дела следует, что **.**.** между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и Кучинской Е.Ф. (заемщик) заключен договор потребительского кредита №... карта ... условия которого содержались в анкете-заявлении о предоставлении потребительского кредита с использованием карты ..., анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита (л.д. 19), индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д. 17), общих условиях договора потребительского кредита (л.д. 10), тарифах по финансовому продукту ... (л.д. 16, оборот).

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий договора срок кредита составляет ... месяцев с правом пролонгации неограниченное количество раз. Максимальный срок льготного периода ... месяцев.

Пунктом 4 индивидуальных условий договора процентная ставка определена в размере ...% годовых. ...% годовых в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного периода кредитования – ... месяцев.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора установлено количество платежей по кредиту: ... Платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен общими условиями. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере ...% годовых, начисление неустойки производится с 6-го для выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше ... руб.

Согласно тарифам по финансовому продукту ... платеж по рассрочке/ минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней (п. 1.5).

Процентная ставка по срочной задолженности составляет ...% годовых; срок действия кредитного договора ... минимальный лимит кредитования - ... руб., максимальный лимит кредитования - ... руб.; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет ...% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки, при этом начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше ... руб. (параметры кредитования, раздел 1 тарифов).

Подписывая индивидуальные условия договора Кучинская Е.Ф. подтвердила, что со всеми условиями кредитования ознакомлена, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Как следует из п. 5.2, 5.3 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении; заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту. Условия о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и для договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п. 4 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, обеспечив Кучинской Е.Ф. возможность пользования денежными средствами в пределах установленного лимита с использованием кредитной карты, выпущенной на ее имя, что подтверждается выпиской по счету.

Кучинской Е.Ф. **.**.** произведено снятие денежных средств с предоставленной кредитной карты в размере ... руб.

Однако в нарушение условий кредитного договора обязанность по погашению кредита и уплате процентов ответчик исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Истцом в адрес заемщика Кучинской Е.Ф. **.**.** направлено уведомление о наличии просроченной задолженности и досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании в течение тридцати дней с момента направления претензии, которое оставлено ответчиком без исполнения.

**.**.** мировым судьей ... г. Сыктывкара Республики Коми по делу №... выдан судебный приказ о взыскании с Кучинской Е.Ф. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору от **.**.** в размере ... руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере ... руб.

**.**.** по заявлению должника судебный приказ отменен, взыскателю разъяснено право предъявления указанного требования в порядке искового производства.

Изложенные обстоятельства послужили основанием для обращения Банка в суд с настоящим иском.

Как следует из представленного истцом расчета, сумма задолженности по договору от **.**.** №... образована из просроченной ссудной задолженности – 59 000 руб., неустойки на просроченную ссуду – 232,30 руб., иных комиссий – 4 592 руб.

Представленный детализированный расчет задолженности суд находит математически верным, составленным в соответствии с условиями заключенного договора и требованиями закона.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и возврата суммы кредита в полном объеме, как и того, что истцом при расчете задолженности не учтены какие-либо внесенные во исполнение обязательств суммы, ответчиком суду не представлено.

Оценив представленные доказательства, принимая во внимание, что обязательства по надлежащему исполнению договорных обязательств ответчиком не исполнены, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца в полном объеме.

Доводы ответчика о необходимости применения положений ст. 333 ГК РФ и снижении размера неустойки, а также о несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства суд находит несостоятельными, поскольку доказательств несоразмерности неустойки, заявленной к взысканию в размере 232,30 руб., последствиям нарушения обязательства с учетом размера основного долга (59000 руб.) не представлено.

Доказательств наличия объективных препятствий к исполнению финансовых обязательств в согласованный с Банком срок ответчиком также не приведено, в связи с чем ссылка Кучинской Е.Ф. на ст. 401 ГК РФ, отклоняется судом. Данная норма предусматривает возможность освобождения гражданина от ответственности за нарушение обязательств при отсутствии вины, то есть в ситуации, когда гражданин при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, принял все меры для надлежащего исполнения обязательства (п. 1 ст. 401 ГК РФ).

Доводы о пропуске срока исковой давности основанием для отказа в иске не являются в силу следующего.

К спорным правоотношениям применяется общий трехлетний срок исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ.

Момент начала его течения определяется положениями ст. 200 ГК РФ. В соответствии с частью 2 данной нормы по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С учетом даты образования заявленной в настоящем иске задолженности – **.**.** срок исковой давности истечет **.**.**, в связи с чем суд приходит к выводу, что действия по судебной защите прав совершены истцом в пределах срока исковой давности.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд руководствуется положениями ст.ст. 88-94, 98 ГПК РФ.

Расходы на оплату государственной пошлины относятся в силу прямого указания закона к судебным.

ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления оплатило государственную пошлину в размере 2114,73 руб.

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию данные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, **.**.** ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» **.**.**) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ **.**.** №... ░ ░░░░░░░ 63824,30 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2114,73 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ – 65939,03 ░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

**.**.**

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░