Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1443/2023 от 03.08.2023

38RS0№-08

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(адрес)                                           31 августа 2023 года

Падунский районный суд (адрес) в составе:

председательствующего судьи Пащенко Р.А.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Публичного акционерного общества «(данные изъяты) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества ФИО1, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «(данные изъяты)» (далее по тексту - ПАО «(данные изъяты)») обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с наследника ФИО2 в пользу банка задолженность по кредитному договору №) от (дата) в размере 102828,67 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3256,57 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что (дата) между ПАО «(данные изъяты)» и ФИО1 был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в размере       96253,47 руб.

(дата) ПАО КБ «(данные изъяты)» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «(данные изъяты)». Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «(данные изъяты)» перешли к ПАО (данные изъяты)» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, взятых на себя в заявлении, заемщик не исполнял свои обязательства.

По состоянию на настоящее время общая задолженность ответчика перед банком составляет 102828,67 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

ФИО1 умерла (дата).

Наследственное дело № к имуществу умершей ФИО1 заведено у нотариуса ФИО5 Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако оно получено не было.

В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Определением (данные изъяты) районного суда (адрес) от (дата) в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены ФИО8, ФИО9

Определением (данные изъяты) районного суда (адрес) от (дата) в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО «(данные изъяты)

Представитель истца ПАО «(данные изъяты)» ФИО7, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя истца и не возражала о вынесении судом заочного решения.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явились, будучи извещенным надлежащим образом, доверил представлять свои интересы представителю. Ранее суду пояснял, что принял наследство после смерти ФИО1 С иском согласен, однако имелся договор страхования и в банке ему пояснили, что страховка все покроет.

Представитель ответчика ФИО2 - ФИО10 в судебное заседание не явился, будучи извещенным надлежащим образом. Представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, заявил о том, что имеет место страховой случай по данному кредитному договору. Ранее также пояснял, что кредитный договор застрахован.

Представитель третьего лица ООО «(данные изъяты)», третьи лица ФИО8, ФИО9, в судебное заседание не явились будучи извещенными надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путём возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодека Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодека Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодека Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

(дата) ПАО «(данные изъяты) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключили кредитный договор №) на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита – 90000 рублей, срок возврата кредита – до востребования, процентная ставка – 27 % годовых.

Согласно выписке по счету с (дата) по (дата) кредитор выдал ФИО1 кредит, исполнив свои обязательства по договору кредитования.

Заемщиком обязательства по кредитному договору не исполнены.

ФИО1, (дата) г.р., умерла (дата) в (адрес), что подтверждается копией свидетельства о смерти № №.

Согласно расчету, выполненному истцом, по состоянию на (дата) задолженность по кредитному договору №) от (дата) составляет 102828,67 руб., в том числе: просроченные проценты – 8774,95 руб., просроченная ссудная задолженность – 89797,54 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 4,61 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3218,66 руб., неустойка на просроченные проценты – 1032,91 руб.

Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В п.п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО1, умершей (дата), следует, что наследником, принявшим наследство по закону, является супруг - ФИО2.

Наследственное имущество состоит из: 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: (адрес), ж.(адрес), жилой дом находящийся по адресу: (адрес), ж.(адрес).

ПАО «Совкомбанк» направило наследникам умершей ФИО1 уведомление о добровольной оплате суммы задолженности. До настоящего времени задолженность не погашена.

Стороной ответчика приведены доводы о том, что при заключении кредитного договора ФИО1 заключила также договор страхования жизни, следовательно, после смерти заемщика имеет место страховой случай.

Судом установлено, что (дата) между ООО «(данные изъяты)» и ФИО1 заключен договор страхования по программе страхования «Копилка» №, по условиям которого п. 4.1 предусмотрены страховые риски – дожитие застрахованного до окончания срока действия договора страхования, страховая сумма – 81000 руб. Срок действия договора страхования с (дата) по (дата) при условии оплаты страховой премии в соответствии с порядком, предусмотренным настоящим договором. Периодичность оплаты страховых взносов: 16200 руб. в течение 5 дней с даты заключения договора, последующие страховые взносы уплачиваются в размере 16200 руб. не позднее (дата), (дата), (дата), (дата). Если страхователь не уплатил очередной страховой взнос, либо оплатил в меньшем размере, договор страхования прекращает свое действие. Выгодоприобретатели на случай смерти застрахованного в договоре не указаны.

(дата) ФИО6 подписано согласие на дополнительные услуги (Приложение № к анкете-заявлению на получение кредита), согласно которому в случае заключения кредитного договора она дает согласие за оформление услуги «Накопительное страхование жизни Копилка» от ООО «(данные изъяты)» и оплату первого страхового взноса в размере 16200 руб., при этом ПАО КБ «(данные изъяты)» не является поставщиком услуги, договор страхования заключается между ею и ООО «(данные изъяты)». Оформление услуги не влияет на условия кредитного обслуживания.

Согласно выписке по счету ФИО1 (дата) со счета списаны денежные средства в размере 16200 руб. в качестве страховой премии по    договору страхования № от (дата).

По информации ООО «СК «(данные изъяты)» договор № от (дата) прекращен (дата) в связи с неоплатой очередного взноса.

Исходя из условий кредитного договора, договора страхования банк не является выгодоприобретателем в случае наступления страхового случая по договору страхования. Договор страхования ФИО1 не заключался в     целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Таким образом, доводы стороны ответчика о наличии страхового случая по договору страхования, являющегося самостоятельной сделкой, не могут быть приняты, так как не относятся к предмету рассмотрения настоящего спора.

Наследники умершей в праве обратиться в суд с иском к страховой компании в случае спора о наличии страхового случая.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Размер исчисленной истцом неустойки суд признает разумным и справедливым.

С учетом ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по возврату кредита и того, что ответчик ФИО2, принял наследство и не исполнил обязательства наследодателя по кредитному договору № от (дата), суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «(данные изъяты) задолженности по кредитному договору № (№ от (дата) в размере 102828,67 руб., в пределах стоимости наследственного имущества умершей ФИО1, следовательно, исковые требования ПАО (данные изъяты)» подлежат удовлетворению.

Все иные доводы сторон не являются юридически значимыми и не влияют на существо принятого решения.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и       издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Платежным поручением № от (дата) подтверждается факт уплаты ПАО «(данные изъяты)» государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 3256,57 руб. Поскольку иск ПАО «(данные изъяты) подлежит удовлетворению, ответчиком должны быть возмещены судебные расходы истца по уплате государственной пошлины.

Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу истца надлежит    взыскать государственную пошлину в размере 3256,57 руб., исчисленную в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Проанализировав представленные доказательства в совокупности, с соблюдением норм процессуального права, в соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

           Исковые требования Публичного акционерного общества «(данные изъяты)» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества ФИО1, взыскании судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ((дата) г.р., паспорт №, выдан (дата), код подразделения 380-011), в пользу Публичного акционерного общества «(данные изъяты)» (№) задолженность по кредитному договору №) от (дата) в размере 102828,67 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3256,57 руб., а всего 106085 (сто шесть тысяч восемьдесят пять рублей) рублей 24 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд (адрес) в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, начиная с (дата).

    Судья                                                                                     Р.А. Пащенко