Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-115/2022 ~ М-86/2022 от 16.03.2022

11RS0018-01-2022-000150-69

Дело № 2-115/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Вуктыл Республика Коми 11 апреля 2022 года

Вуктыльский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Сергеевой Е.Е.,

при секретаре Мингазетдиновой К.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Куратовой С. А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты и государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту - АО «Тинькофф Банк», Банк) 16 марта 2022 года обратилось в Вуктыльский городской суд Республики Коми с исковым заявлением к Куратовой С.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 20 августа 2010 года за период с 31 октября 2014 года по 8 августа 2015 года включительно в размере 93 636 рублей 91 копейка, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 009 рублей 10 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что 20 августа 2010 года между Куратовой С.А. (Клиент) и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 94 000 рублей.

Как следует из п. 6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) лимит задолженности устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

При этом составными частями договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком; Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете; Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банке (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

На основании вышеуказанного предложения Клиента Банк открыл лицевой счет, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, тем самым заключив договор о карте №, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный Банком максимальный размер Кредита, разрешенный Банком для единовременного использования Клиентом).

С использованием карты Клиентом совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета, однако, в связи с тем, что Клиент неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), п. 7.2.1 Условий комплексного банковского обслуживания в ТКС Банке (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк»), Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив в соответствии с п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) заключительный счет от 22 января 2014 года со сроком оплаты в течение 30 (тридцати) дней с момента получения заключительного счета.

Далее, после выставления заключительного счета, 5 февраля 2014 года Банком Куратовой С.А. было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по договору на более выгодных условиях.

После чего, 12 февраля 2014 года Куратовой С.А. акцептована оферта Банка (Клиент внес платеж на договор реструктуризации задолженности), заключив тем самым договор реструктуризации №.

Составными частями договора реструктуризации являются оферта, Тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания.

Вместе с тем, поскольку ответчиком принятые на себя обязательства исполнены не были, 8 апреля 2015 года Банк расторг договор реструктуризации в одностороннем порядке с выставлением ответчику заключительного счета за период с 31 октября 2014 года по 8 апреля 2015 года на общую сумму долга в размере 93 636 рублей 91 копейка.

До настоящего времени задолженность Куратовой С.А. не погашена, что послужило основанием для обращения Банка к мировому судье Вуктыльского судебного участка Республики Коми с заявлением о выдаче судебного приказа, а в связи с отменой данного приказа по заявлению должника Куратовой С.А., с настоящим исковым заявлением.

Как следует из материалов гражданского дела, судебный приказ мирового судьи Вуктыльского судебного участка Республики Коми от 30 августа 2021 года № 2-2766/2021 о взыскании с Куратовой С.А. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженности по договору № от 20 августа 2010 года за период с 31 октября 2014 года по 8 августа 2015 года в сумме 93 636 рублей 91 копейка, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 504 рубля 55 копеек, всего в общей сумме 95 141 рубль 46 копеек, отменен на основании определения мирового судьи Вуктыльского судебного участка Республики Коми от 13 сентября 2021 года.

Принимая во внимание вышеизложенное, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору кредитной карты № от 20 августа 2010 года в размере 93 636 рублей 91 копейка.

Кроме того, АО «Тинькофф Банк» просил взыскать с Куратовой С.А. сумму государственной пошлины, оплаченной им при подаче настоящего искового заявления в общей сумме 3 009 рублей 10 копеек (с учетом уплаченной суммы государственной пошлины в размере 1 416 рублей 58 копеек при подаче заявления о выдаче судебного приказа - платежное поручение № от 22 июля 2015 года).

Представитель истца в лице АО «Тинькофф банк» надлежащим образом извещался судом о дате, времени и месте судебного заседания, однако не явился, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, к тексту искового заявления представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие в связи с отсутствием представительств Банка в субъектах.

Ответчик Куратова С.А. также извещалась судом о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела, однако в судебное заседание не явилась, письменно ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, представив к настоящему судебному заседанию возражения на исковое заявление, а также заявление о пропуске АО «Тинькофф Банк» срока исковой давности, предусмотренного ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    Принимая во внимание вышеизложенное, ответчик полагает об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

    Таким образом, в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, извещенных о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом.     

    Исследовав материалы настоящего гражданского дела, оценив собранные по делу доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

    В соответствии с п. 1 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Обязательным условием при заключении договора является его свобода.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, регламентирует последствия нарушения заемщиком договора займа. Так, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Судом установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и Куратовой С.А. 20 августа 2010 года заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 94 000 рублей.

Согласно п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте Клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифами.

Банк устанавливает по Договору Лимит задолженности. Клиент и держатели дополнительных кредитных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифами (п. 6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО).

В связи с тем, что ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), п. 7.2.1 Условий комплексного банковского обслуживания в ТКС Банке (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк»), Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив ответчику в соответствии с п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) заключительный счет от 22 января 2014 года со сроком оплаты в течении 30 (тридцати) дней с момента получения заключительного счета.

Кроме того, после выставления заключительного счета, 5 февраля 2014 года Банком Куратовой С.А. было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по договору на более выгодных условиях.

После чего, 12 февраля 2014 года Куратова С.А. акцептовала оферту Банка (Клиент внес платеж на договор реструктуризации задолженности), заключив тем самым договор реструктуризации №.

Однако, в связи с тем, что ответчиком принятые на себя обязательства вновь не исполнялись, 8 апреля 2015 года Банк расторг вышеуказанный договор реструктуризации в одностороннем порядке с выставлением ответчику заключительного счета за период с 31 октября 2014 года по 8 апреля 2015 года на общую сумму долга в размере 93 636 рубля 61 копейка.

Согласно представленному расчету задолженности, долг Куратовой С.А. перед АО «Тинькофф Банк» по состоянию на 17 февраля 2022 года составляет 93 636 рублей 91 копейка, из которых:

-основной долг 87 771 рубль 75 копеек;

-проценты - 0 рублей 00 копеек;

-комиссии и штрафы - 5 865 рублей 16 копеек.

Таким образом, заключив договор о предоставлении и обслуживании карты, ответчик согласился с содержащимися в нем условиями, в том числе и с условием об ответственности заемщика в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

Также из материалов гражданского дела следует, что Куратовой С.А. известно содержание следующих документов: Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете; Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банке (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора.

То есть материалами дела установлено, что сторонами заключен смешанный договор, содержащий элементы, как договора банковского счета, так и кредитного договора. Представленные в материалы дела документы свидетельствуют о заключении сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

    Факт заключения данного договора ответчиком не оспаривался.

Согласно положениям статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняется надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Требования банка, изложенные в заключительном счете-выписке должник проигнорировал, принятые на себя обязательства не выполнил и задолженность не погасил.

Судебный приказ мирового судьи мирового судьи Вуктыльского судебного участка Республики Коми от 30 августа 2021 года № 2-2766/2021 о взыскании с Куратовой С.А. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженности по договору № от 20 августа 2010 года за период с 31 октября 2014 года по 8 августа 2015 года в сумме 93 636 рублей 91 копейка, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 504 рубля 55 копеек, всего в общей сумме 95 141 рубль 46 копеек, отменен на основании определения мирового судьи Вуктыльского судебного участка Республики Коми от 13 сентября 2021 года.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) направил в адрес ответчика заключительный счет от 22 января 2014 года со сроком оплаты в течение 30 (тридцати) дней с момента получения заключительного счета.

     В части доводов ответчика Куратовой С.А. относительно пропуска истцом срока исковой давности суд считает необходимым указать следующее.    

     В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    В соответствии с пунктом 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по договору, Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет Клиенту заключительный счет, в котором информирует Клиента о востребовании Кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

    Таким образом, в рамках настоящего договора срок погашения задолженности определен моментом востребования задолженности банком, что соответствует законодательству - абз. 2 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как указано в исковом заявлении, Банк сформировал и выставил ответчику 22 января 2014 года заключительный счет за период с 31 октября 2014 года по 8 апреля 2015 года на сумму 93 636 рублей 91 копейка со сроком оплаты в течении 30 (тридцати) дней с момента получения заключительного счета.

Далее, в связи с тем, что ответчиком не исполнялись принятые на себя обязательства по договору реструктуризации задолженности, 8 апреля 2015 года Банк расторг вышеуказанный договор реструктуризации в одностороннем порядке с выставлением ответчику заключительного счета за период с 31 октября 2014 года по 8 апреля 2015 года на общую сумму долга в размере 93 636 рублей 91 копейка.

    Следовательно, с указанной даты подлежит исчислению течение срока исковой давности, соответственно установленный ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации трехгодичный срок исковой давности истек 8 апреля 2018 года.

    Истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который был отменен 13 сентября 2021 года, 30 августа 2021 года, а с настоящим исковым заявлением в Вуктыльский городской суд Республики Коми 1 марта 2022 года (согласно штампу на почтовом конверте - л.д. 6-7), то есть за пределами срока исковой давности.

    Таким образом, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований в связи с вышеуказанным обстоятельством - пропуском срока обращения в суд.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Куратовой С. А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты и государственной пошлины отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми в течение месяца со дня составления мотивированного решения, то есть с 18 апреля 2022 года, через Вуктыльский городской суд Республики Коми.

Судья Е.Е. Сергеева