Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-68/2024 (2-1211/2023;) от 24.10.2023

УИД 37RS0019-01-2023-002080-43

Дело № 2-68/2023

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

        ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

           22 января 2024 года                                                                             г.Иваново

    Советский районный суд г.Иваново

в составе председательствующего судьи Моклоковой Н.А.,

при секретаре Полосиной К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к Серебрякову Никите Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» обратилось в суд с иском к Серебрякову Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору №-АНП от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 08.08.2023 в размере 367 566,76 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 353 142,53 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 11 924,90руб., пени- 2 499,33 руб., обращении взыскания на заложенный автомобиль FORD ФОРД «ФОКУС», 2011 года выпуска, VIN №, модель и номер двигателя № путем реализации на публичных торгах, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 876 руб..

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Плюс Банк» и Серебряковым Н.С. заключен кредитный договор №-АНП от ДД.ММ.ГГГГ. Кредитор предоставил заемщику кредит на приобретение автомобиля в размере 554 479,42 руб. на срок 84 месяца с уплатой 23 процентов годовых. Обеспечением исполнения обязательств Заемщиком по кредитному договору является автомобиль. Количество платежей 84, размер ежемесячного платежа составляет 13 333,67 руб. В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий предоставления кредита кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору третьим лицам, в том числе не являющимся кредитными организациями. В соответствии с решением акционера, владеющего всеми обыкновенными акциями Банка от ДД.ММ.ГГГГ, наименование ПАО «Плюс Банк» было изменено на ПАО «Квант Мобайл Банк». Договором от ДД.ММ.ГГГГ права требования переданы АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк». ПАО «Квант Мобайл Банк» Ответчику уведомление о смене кредитора направлено. В период пользования кредитом ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом. В адрес ответчика направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности, которое ответчиком не исполнено.

Для участия в судебном заседании представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя банка.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, суду предоставил заявление с просьбой об отложении рассмотрения настоящего гражданского дела в связи с нахождением на амбулаторном лечении и приостановлении производства по делу.

В соответствии со ст.216 Гражданского процессуального кодекса, суд вправе приостановить производство по делу в случае нахождения стороны в лечебном учреждении. Поскольку ответчик Серебряков Н.С. находится на амбулаторном, а не на стационарном лечении, поэтому в удовлетворении ходатайства о приостановлении производства по делу ему следует отказать.

Кроме того, ранее в судебных заседаниях присутствовал представитель ответчика-Живаев В.В., который согласно доверенности от 14 марта 2022 мог представлять интересы Серебрякова Н.С. в судебном заседании, однако не явился.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о рассмотрении дела в порядке заочного производства, кроме того истец на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика не возражал, о чем указано в исковом заявлении.

Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ответчика о предоставлении потребительского кредита (л.д. 29-30) между ПАО « ПЛЮС Банк» (АО) и Серебряковым Н.С. заключен кредитный договор №-АПН, состоящий из Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит под залог транспортного средства» по программе «Автоплюс» (далее Индивидуальные условия) (л.д. 32-33). По условиям кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 554 479,42 руб.. Срок действия договора - до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата кредита - 84 месяца с даты заключения договора. Процентная ставка - 23% годовых.

В соответствие с п. 6 Индивидуальных условий предоставления кредита ежемесячный платеж 13 337,67 руб. Даты и размер ежемесячных платежей указываются в Графике платежей, являющимся Приложением № 1 к кредитному договору. Погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности осуществляется Заемщиком посредством внесения денежных средств на текущий счет, открытый Заемщику на основании заявления, являющегося Приложением № 2 к кредитному договору (л.д. 31-33).

Кредитный договор №-АПН является смешанным договором, который определяет условия предоставления кредита физическим лицам на покупку транспортного средства и состоит из кредитного договора и договора залога транспортного средства, заключенного между Банком и заемщиком (при этом заемщик является одновременно залогодателем по договору залога транспортного средства).

    Договор заключен в соответствии с положениями ст. ст. 432, 438 ГК РФ посредством направления оферты (заявления) ответчиком и ее акцепта истцом.

В соответствии п. 11 Индивидуальных условий кредит предоставляется банком на следующие цели: 458 000,00 руб. на приобретение транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в соответствии с договором; 96 479,42 руб. на оплату услуг Компании за присоединение заемщика к договору добровольного коллективного страхования.

Согласно п.5 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования, залогом обеспечиваются обязательства заемщика по договору потребительского кредита №-АПН, условия которого изложены в разделе 1 Индивидуальных условий кредитования, в полном объеме.

В соответствии с п.4 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования, договор залога считается заключенным с момента акцепта (подписания) заемщиком индивидуальных условий договора кредитования.

Согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Альтаир» и Серебряковым Н.С., последним приобретен автомобиль FORD ФОРД «ФОКУС», 2011 года выпуска, VIN №, модель и номер двигателя № за 539 000,00 руб. ( л.д. 36-37). При этом сумма первоначального взноса составила 81 000,00 руб., Серебряковым Н.С. внесена в кассу Продавца наличными денежными средствами и сумма 458 000,00 руб., Серебряковым Н.С. внесена на расчетный счет Продавца, посредством зачисления кредитных средств, полученных в ПАО «Плюс Банк». Согласно акту приема-передачи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ упомянутый автомобиль был передан ответчику (л.д. 38). При приеме ТС покупателю выдано: паспорт ТС, свидетельство о регистрации (СТС), ключи от автомобиля, комплект документов по кредитному договру, подписанный сторонами.

При заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования (п. 14 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий количество платежей - 84, размер ежемесячного платежа – 13 337,67 руб.. Размер всех ежемесячных платежей, кроме последнего, является одинаковым Последний платеж, осуществляемый в дату полного погашения кредита, является корректирующим и учитывающим погрешности, допущенные при расчете размера ежемесячных платежей (в том числе связанных с округлением цифр) и перерасчете процентов в связи с переносом дат ежемесячных платежей, пришедшихся на нерабочие (выходные, праздничные) дни. Даты и размер ежемесячных платежей указываются в графике платежей, из которого следует, что размер последнего платежа 13 766,32 руб., рекомендуемая дата внесения денежных средств - 9 число каждого месяца, дата платежа, не позднее 9 числа каждого месяца.

П. 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения.

Судом установлено и следует из выписки из текущего банковского счета и лицевого счета ответчика по кредитному договору, что ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, допускал просрочки платежей (т.1л.д. 7-15,112-117, 147, т. 2 л.д. 20-26).

Ранее участвуя в судебном заседании, ответчик суду пояснил, что действительно он исправно исполнял свои обязательства по указанному кредитному договру по май 2022 (включительно), затем в связи с состоявшейся уступкой прав (требований) он перестал платить, поскольку не знал реквизиты и возобновил платежи с декабря 2022. Кроме того им были произведены платежи по кредитному договору в январе, феврале, марте, апреле, июне, августе, сентябре, ноябре, декабре 2023 (т.2 л.д. 10-15, 31-33).

В целях обеспечения исполнения обязательств ответчика по договору ответчик передал в залог банку автомобиль FORD ФОРД «ФОКУС», 2011 года выпуска, VIN №, модель и номер двигателя № (п. 10 Индивидуальных условий). Информация о залоге внесена в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты 09.12.2018.

По сведениям Федеральной информационной системы Госавтоинспекции заложенный автомобиль по настоящее время зарегистрирован за ответчиком (т.1 л.д. 128). На основании данного договора ответчику был открыт счет №, на который ДД.ММ.ГГГГ перечислены денежные средства в размере 554 479,42 руб., из которых были списаны в счет оплаты страховой премии по договору страхования в размере 96 479,42 руб., а также в счет оплаты за автомобиль FORD ФОРД «ФОКУС», 2011 года выпуска, VIN №, модель и номер двигателя № в размере 458 000,00 руб.. Из материалов дела следует, что банк обязательства по выдаче кредита исполнил, ответчиком обязательства не исполняются, допущена просроченная задолженность. В связи с нарушением сроков внесения платежей банком в адрес ответчика направлялось требование от 16.11.2022 о досрочном возврате основного долга и процентов в тридцатидневный срок с момента направления требования (л.д. 16). Указанное требование было направлено банком по месту регистрации ответчика, по адресу: <адрес>.Требования банка ответчиком не выполнены.

Право заемщика на досрочное истребование кредита по договору предусмотрено п. 12 Индивидуальных условий в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 33 оборотная сторона).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Пункт второй ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пункт 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения сроков уплаты.

Истцом представлен расчет суммы задолженности по состоянию на 08.08.2023, составляющей 367 566,76 руб., в том числе: основной долг – 353 142,53 руб., проценты – 11 924,90 руб., неустойка - 2 499,33руб., который произведен истцом с учетом условий договора, против указанного размера задолженности ответчик, участвуя в судебных заседаниях возражал. Ответчик в судебном заседании факт неуплаты кредита в период с июня по ноябрь 2022, а также в мае, июле, октябре 2023 не отрицал.

Доводы ответчика о том, что после состоявшейся 06 апреля 2022 уступки прав (требований) он не знал, кто стал кредитором и у него отсутствовали реквизиты для дальнейшей оплаты платежей по кредитному договору, суд находит несостоятельными, поскольку указанные обстоятельства опровергаются материалами гражданского дела.

Так из материалов гражданского дела следует, что ответчику по адресу, указанному им в анкете-заявлении при оформлении кредитного договора истцом 27.06.2022 было направлено уведомление о состоявшейся 06.04.2022 уступке прав (требований) от ПАО «Квант Мобайл Банк» (прежнее наименование Плюс Банк») к АО «Азиатско-Тихоокеанский банк», в уведомлении содержаться реквизиты для осуществления дальнейших платежей по кредитному договору (л.д. 151).

Анализируя вышеизложенное, суд приходит к выводу, поскольку задолженность по кредиту №-АПН от ДД.ММ.ГГГГ взыскивается с ответчика в полном объеме за весь период действия кредитного договора, то из указанной суммы основанного долга следует исключить осуществленные ответчиком платежи за август, сентябрь, ноябрь и декабрь 2023, что подтверждается представленными суду платежными квитанциями (т.2 л.д. 10-15, 31-32)

Суд произведя расчет, приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию сумма основанного долга в размере 299 806,53 руб. (1333руб.х4), сумма процентов в размере 11 924,90 руб. и сумма пени в размере 2 499,33 руб., а всего 314 230,76 руб..

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору ответчиком исковые требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению частично в указанной выше сумме.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством.

Ответчик не исполняет обеспеченное залогом обязательство, нарушение сроков внесения периодических платежей является значительным, требования истца о досрочном погашении задолженности по кредитному договору до настоящего времени не исполнены, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, что в силу положений ч. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, не препятствует реализации заложенного имущества, в связи с чем суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль FORD ФОРД «ФОКУС», 2011 года выпуска, VIN №, модель и номер двигателя № путем реализации на публичных торгах.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы последнего по оплате государственной пошлины в сумме 12 876,00 руб..

Согласно ч. 3 ст. 144 ГПК РФ принятые меры по обеспечению иска необходимо сохранить до исполнения решения суда.

    На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

    Исковые требования Акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к Серебрякову Никите Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество    удовлетворить частично.

Взыскать с Серебрякова Никиты Сергеевича, ДД.ММ.ГГГГгода рождения, паспорт <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ИНН/ОГРН 2801023444/1022800000079) задолженность по кредитному договору №-АПН от ДД.ММ.ГГГГ в размере 314 230,76 руб., их которой: сумма основного долга -299 806,53 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 11 924,90 руб.; сумма задолженности по пене- 2 499,33 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 876,00 руб., а всего 327 106 (триста двадцать семь тысяч сто шесть) рублей 76 копеек.

Обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащее Серебрякову Никите Сергеевичу, автомашину марки ФОРД «Фокус», 2011года выпуска, VIN:№, модель и № двигателя: №, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание-публичные торги, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору №-АПН от ДД.ММ.ГГГГ, в случае недостаточности вырученных от реализации имущества денежных средств для погашения задолженности, взыскание произвести из личного имущества Серебрякова Никиты Сергеевича.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований Акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» отказать.

          Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

      Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Советский районный суд г.Иваново в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

           Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Советский районный суд г.Иваново в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                      Н.А. Моклокова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 25 января 2024года.