Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-546/2022 (2-3823/2021;) ~ М-3093/2021 от 18.11.2021

Дело № 2-546/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 марта 2022 года г. Кстово

Кстовский городской суд Нижегородской области, в составе председательствующего судьи Колясовой К.А., при секретаре Щербаковой М.Е., с участием представителя истца Чекмарева С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бочкановой В. А. к Мерзлову В. А. о взыскании задолженности по договору займа

УСТАНОВИЛ:

Бочканова В.А. обратилась в Кстовский городской суд с вышеуказанными требованиями, мотивируя их следующим.

(дата обезличена) между Мерзловой Е.Г. и ПАО «Плюс Банк» ((дата обезличена) ПАО «Плюс Банк» сменил наименование на ПАО «Квант Мобайл») был заключен кредитных договор (номер обезличен) на приобретение транспортного средства Ленд Ровер Дискавери 4 VIN (номер обезличен).

На момент заключения кредитного договора Мерзлова Е.Г. состояла в законном браке с Мерзловым В.А.

Общая сумма кредита составила 2 429 990 руб. В течение всего срока действия кредитного договора за пользование кредитом начисляются проценты по ставке 22 % годовых.

В соответствии с п. 12 кредитного договора в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и /или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.

Не смотря на то, что право собственности на транспортное средство было зарегистрировано за Мерзловой Е.Г., она не являлась полноправным собственником, так как право распоряжения собственностью, как одно из составляющих права собственности, было ограничено зарегистрированным залогом указанного имущества.

В связи с отсутствием возможности у Мерзловой Е.Г. исполнять свои обязательства перед Банком, «05» марта 2021 года между Бочкановой В.А. и ПАО «Плюс Банк» ((дата обезличена) ПАО «Плюс Банк» сменил наименование на ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК»), подписан договор цессии (уступки прав требований), в соответствии с которым Банк передал Бочкановой В.А. в полном объеме свои права (требования) по обязательствам, возникшим из договора кредита (номер обезличен) от 30.01.2019г.

На момент подписания договора цессии за Мерзловой Е.Г. имелась непогашенная кредитная задолженность по договору кредита (номер обезличен)-АГНБ от 30.01.2019г. на сумму 2 191 490, 80 руб. (указано в п.2.2. договора цессии), в том числе сумма просроченного основного долга (тело кредита) 1 949 933,55 руб., сумма просроченных процентов - 82 969, 59 руб. и сумма процентов на просроченный основной долг -158 587,66 руб. Итого общая сумма уступаемых Цедентом требований к Должнику на основании кредитного договора составляет 2 191 490,80 руб.

В соответствии с условиями договора цессии, Бочканова В.А. платежным поручением (номер обезличен) от 04.03.2021г. внесла на специальный счет, открытый в ПАО Плюс Банк 1 800 000 (один миллион восемьсот тысяч) рублей. В назначении платежа указано «по договору цессии (номер обезличен) от 30.01.2019г.

В соответствии с п.2.1 разделом 2 Договора цессии от 05.03.2021г. права (требования) переходят от Цедента (банка) к Цессионарию (Бочкановой В.А.) в полном объеме и на тех же условиях исполнения обязательств Должником, которые будут существовать к дате перехода прав, в том числе право требовать возврата суммы кредита (основного долга), право требовать уплаты процентов за пользование кредитом, как начисленных по дату перехода прав (включительно) и не уплаченных Должником Цеденту, так и подлежащих начислению и уплате в соответствии с условиями Кредитного договора с даты, следующей за датой перехода прав; право на получение пени и иных штрафных санкций за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств Должником; иные права Кредитора, предусмотренные Кредитным договором и законодательством РФ.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) допускается, если это не противоречит закону.

В соответствии с п.2 ст.389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка.

Таким образом, при заключении договора цессии, основное право исполнения финансовых обязательств и его обеспечение – залог транспортного средства Ленд Ровер Дискавери 4 VIN (номер обезличен) перешло Бочкановой В.А.

«15» марта 2021 года Мерзлова Е.Г. в целях погашения долговых обязательств перед новым залоговым кредитором, подписывает соглашение об отступном с Бочкановой В.А., чем закрывает свои обязательства по договору кредита перед цессионарием.

На момент подписания соглашения об отступном (15.03.2021г.) имелось решение Кстовского городского суда Нижегородской области по делу (номер обезличен) от 22.01.2021г., согласно которому, транспортное средство Ленд Ровер Дискавери 4 было признано личным имуществом Мерзловой Е.Г., то есть на него не распространялось право совместно нажитого имущества.

Впоследствии, определением апелляционной инстанции от 18.05.2021г. решение по делу (номер обезличен) было отменено и на транспортное средства Ленд Ровер Дискавери 4 VIN (номер обезличен) возвращено право совместного имущества супругов Мерзловых.

(дата обезличена)г. решением Кстовского городского суда Нижегородской области по делу (номер обезличен) по иску Сибиревой А.В. к ответчикам Мерзловой Е.Г. и Мерзлову В.А., признано недействительным соглашение об отступном от (дата обезличена)г.‚ заключенное между Мерзловой Е.Г. и Бочкановой В.А.

Таким образом, к истцу вернулись права требования денежных средств по договору кредита от (дата обезличена), а также право залога транспортного средства Ленд Ровер Дискавери 4 VIN (номер обезличен).

В отношении Мерзлова В.А. в Кстовском МОСП УФССП России по Нижегородской области в производстве пристава-исполнителя Щербаковой О.А. имеется исполнительное производство (номер обезличен)-СД, в рамках которого на имущество Мерзлова В.А. наложен арест.

Таким образом, ? доли в общем имуществе супругов на транспортное средство Ленд Ровер Дискавери 4 VIN (номер обезличен) является залоговым долговым обязательством Мерзлова В.А. по договору цессии, заключенному между Бочкановой В.А. и ПАО «Плюс Банк».

Договор цессии сторонами дела (номер обезличен) не оспаривался.

Истец считает, что в связи с тем, что Мерзлову В.А. решением Кстовского городского суда выделена 1/2 доли в общем имуществе супругов на транспортное средство Ленд Ровер Дискавери 4 VIN (номер обезличен), он должен выплатить Бочкановой В.А., как цессионарию 1/2 кредитных обязательств по договору цессии от 05.03.2021г.

В связи с отсутствием платежей в счет исполнения обязательств по договору цессии Бочканова В.А. (дата обезличена)г. передала лично Мерзлову В.А. досудебную претензию, в чем он расписался собственноручно на экземпляре претензии.

Ввиду того, что Ответчик по настоящее время не выплатил свой долг, Истец имеет право на взыскание с Мерзлова В.А. 1/2 доли долговых обязательств по договору цессии рассчитанных на 05.03.2021г.‚ а именно 1 095 745,40 руб., из которых: основной долг в размере 974 966,78 руб. (то есть 1/2 от 1 949 933, 55 руб.); сумма просроченных процентов - 41 484,80 руб. (то есть ? от 82969, 59 руб.); - сумма процентов на просроченный основной долг - 79 293,83 руб. (то есть ? от 158 587‚66 руб.).

Учитывая, что цессионарию переходят все требования, предусмотренные кредитным договором, Бочканова В.А. имеет право на получение процентов начисленных за период с (дата обезличена) по день подачи иска (на (дата обезличена)), что составляет 148 088,10 руб. и неустойки – процентов на просроченный основной долг 20 151,83 руб.

Таким образом, ? доли долговых обязательств по договору цессии, рассчитанных на (дата обезличена), составляет:

- 974966,78 руб. – сумма основного долга;

- 277381,93 руб. – сумма процентов на просроченный основной долг;

- 61 636,63 руб. – сумма неустойки за просроченные проценты по основному долгу.

Просит суд взыскать с Мерзлова В.А. в ее пользу денежные средства в размере 1/2 доли долговых обязательств по договору цессии, основанному на договоре кредита от 30.01.2019г.‚ в размере 974 966, 78 руб., ? доли долговых обязательств на сумму просроченных процентов на основной долг, рассчитанных на (дата обезличена) в размере 227 381,93 руб., ? доли долговых обязательств на сумму неустойки на просроченные проценты рассчитанных на 12.11.2021г. в размере 61 636, 63 руб., ? доли долговых обязательств на сумму просроченных процентов на основной долг, рассчитанных на день исполнения судебного решения, ? доли долговых обязательств на сумму неустойки на просроченные проценты на основной долг, рассчитанных на день исполнения судебного решения, расходы на оплату услуг представителя в размере 20 000 руб., почтовые расходы.

В судебном заседании истец участия не принимала, извещена надлежащим образом, обеспечила явку своего представителя.

Представитель истца Чекмарев С.А. в судебном заседании требования искового заявления поддержал в полном объеме.

Ответчик Мерзлов В.А. в судебном заседании участия не принимал, извещен судом надлежащим образом, представил в суд заявление, в котором указал, что исковые требования признает в полном объеме, просит рассмотреть дело в его отсутствие. Также ответчиком указано, что признание иска носит добровольный характер, последствия, предусмотренные статьей 173 ГПК ему разъяснены и понятны.

Иные лица, участвующие в деле, будучи извещенными о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, о причинах своей неявки не сообщили, об отложении дела не ходатайствовали.

Суд, с учетом мнения сторон, руководствуясь ч.3 ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктами 1,2 ст.39 ГПК РФ, истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.

Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. (статья 307 пункт 1 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что (дата обезличена) между Мерзловой Е.Г. и ПАО «Плюс Банк» ((дата обезличена) ПАО «Плюс Банк» сменил наименование на ПАО «Квант Мобайл») был заключен кредитных договор (номер обезличен)-АПНБ на приобретение транспортного средства Ленд Ровер Дискавери 4 VIN (номер обезличен).

На момент заключения кредитного договора Мерзлова Е.Г. состояла в законном браке с Мерзловым В.А., что сторонами не оспаривалось.

Общая сумма кредита составила 2 429 990 руб. В течение всего срока действия кредитного договора за пользование кредитом начисляются проценты по ставке 22 % годовых.

В соответствии с п. 12 кредитного договора в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и /или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.

«05» марта 2021 года между Бочкановой В.А. и ПАО «Плюс Банк» подписан договор цессии (уступки прав требований), в соответствии с которым Банк передал Бочкановой В.А. в полном объеме свои права (требования) по обязательствам, возникшим из договора кредита (номер обезличен) от 30.01.2019г.

На момент подписания договора цессии за Мерзловой Е.Г. имелась непогашенная кредитная задолженность по договору кредита (номер обезличен) от 30.01.2019г. на сумму 2 191 490, 80 руб. (указано в п.2.2. договора цессии), в том числе сумма просроченного основного долга (тело кредита) 1 949 933,55 руб., сумма просроченных процентов - 82 969, 59 руб. и сумма процентов на просроченный основной долг -158 587,66 руб. Итого общая сумма уступаемых Цедентом требований к Должнику на основании кредитного договора составляет 2 191 490,80 руб.

В соответствии с условиями договора цессии, Бочканова В.А. платежным поручением (номер обезличен) от 04.03.2021г. внесла на специальный счет, открытый в ПАО Плюс Банк 1 800 000 рублей. В назначении платежа указано «по договору цессии (номер обезличен) от 30.01.2019г.

В соответствии с п.2.1 разделом 2 Договора цессии от 05.03.2021г. права (требования) переходят от Цедента (банка) к Цессионарию (Бочкановой В.А.) в полном объеме и на тех же условиях исполнения обязательств Должником, которые будут существовать к дате перехода прав, в том числе право требовать возврата суммы кредита (основного долга), право требовать уплаты процентов за пользование кредитом, как начисленных по дату перехода прав (включительно) и не уплаченных Должником Цеденту, так и подлежащих начислению и уплате в соответствии с условиями Кредитного договора с даты, следующей за датой перехода прав; право на получение пени и иных штрафных санкций за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств Должником; иные права Кредитора, предусмотренные Кредитным договором и законодательством РФ.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) допускается, если это не противоречит закону.

В соответствии с п.2 ст.389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка.

Таким образом, при заключении договора цессии, основное право исполнения финансовых обязательств и его обеспечение – залог транспортного средства Ленд Ровер Дискавери 4 VIN (номер обезличен) перешло Бочкановой В.А.

«15» марта 2021 года Мерзловой Е.Г. подписано соглашение об отступном с Бочкановой В.А.

На момент подписания соглашения об отступном (15.03.2021г.) имелось решение Кстовского городского суда Нижегородской области по делу (номер обезличен) от 22.01.2021г., согласно которому, транспортное средство Ленд Ровер Дискавери 4 было признано личным имуществом Мерзловой Е.Г., то есть на него не распространялось право совместно нажитого имущества.

Впоследствии, определением апелляционной инстанции от 18.05.2021г. решение по делу (номер обезличен) было отменено и на транспортное средства Ленд Ровер Дискавери 4 VIN (номер обезличен) возвращено право совместного имущества супругов Мерзловых.

(дата обезличена)г. решением Кстовского городского суда Нижегородской области по делу (номер обезличен) по иску Сибиревой А.В. к ответчикам Мерзловой Е.Г. и Мерзлову В.А., признано недействительным соглашение об отступном от (дата обезличена)г.‚ заключенное между Мерзловой Е.Г. и Бочкановой В.А.

Таким образом, к истцу вернулись права требования денежных средств по договору кредита от (дата обезличена), а также право залога транспортного средства Ленд Ровер Дискавери 4 VIN (номер обезличен).

? доли в общем имуществе супругов на транспортное средство Ленд Ровер Дискавери 4 VIN (номер обезличен) является залоговым долговым обязательством Мерзлова В.А. по договору цессии, заключенному между Бочкановой В.А. и ПАО «Плюс Банк».

Договор цессии сторонами дела (номер обезличен) не оспаривался.

(дата обезличена)г. Бочканова В.А. лично передала Мерзлову В.А. досудебную претензию с требованием выплатить Бочкановой В.А., как цессионарию 1/2 кредитных обязательств по договору цессии от 05.03.2021г.

Требование истца до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на (дата обезличена) задолженность Мерзлова В.А. составляет:

- 974966,78 руб. – сумма основного долга;

- 277381,93 руб. – сумма процентов на просроченный основной долг;

- 61 636,63 руб. – сумма неустойки за просроченные проценты по основному долгу.

Расчет задолженности судом проверен, ответчик с представленным расчетом согласился.

Анализируя указанные выше положения закона, а также учитывая признание ответчиком исковых требований, суд считает возможным удовлетворить требования истца в полном размере заявленных требований.

В исковых требованиях истец просит взыскать проценты и неустойку, рассчитанные по день исполнения решения суда.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

С ответчика подлежат взысканию проценты на просроченный основной долг и неустойка, рассчитанные следующим образом:

Задолженность:	1 949 933,55 руб.	Ставка:	22,00 % годовых
Начало периода:	06.03.2021	Конец периода:	24.03.2022
Задолженность	Период просрочки	Формула	Проценты за период	Сумма процентов
с	по	дней
1 949 933,55	06.03.2021	24.03.2022	384	1 949 933,55 * 384 / 365 * 22%	+ 451 316,13 р.	= 451 316,13 р.
Сумма процентов: 451 316,13 руб.
Сумма основного долга: 1 949 933,55 руб

? х 451316,13 руб. = 225658,06 руб. – проценты на просроченный основной долг.

Задолженность:	296 176,21 руб.	Ставка:	0,054 % в день
Начало периода:	06.03.2021	Конец периода:	24.03.2022
Задолженность	Период просрочки	Формула	Проценты за период	Сумма процентов
с	по	дней
296 176,21	06.03.2021	24.03.2022	384	296 176,21 * 384 * 0.054%	+ 61 415,10 р.	= 61 415,10 р.
Сумма процентов: 61 415,10 руб.
Сумма основного долга: 296 176,21 руб.

? х 61415,10 руб. = 30707,55 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию составляет:

- 974 966,78 руб. – сумма основного долга;

- 304 951,89 руб. (79 293,83 руб. + 225658,06 руб.) – сумма процентов на просроченный основной долг;

- 72 192,35 руб. (41 484,80 руб. + 30 707,55 руб.) – сумма неустойки на просроченные проценты.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в размере 20 000 руб., а также почтовые расходы в размере 200,40 руб. Указанные расходы подтверждаются представленными в материалы дела договором оказания юридических услуг 11/10 от (дата обезличена), квитанцией (номер обезличен), а также почтовыми квитанциями.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ? ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ (░░░░ ░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 974 966, 78 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ (░░░░ ░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 304 951,89 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ (░░░░ ░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 72 192,35 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ? ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ (░░░░ ░░░░░░░░░░), ░ ░░░░░░ ? ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 949 933,55 ░░░. ░░ ░░░░░░ ░ (░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 22 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ? ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ (░░░░ ░░░░░░░░░░), ░ ░░░░░░ ? ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 296 176,21 ░░░. ░░ ░░░░░░ ░ (░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,054 % ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20000 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 200, 40 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░