Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-19/2024 (2-974/2023;) ~ М-898/2023 от 23.10.2023

Дело № 2-19/2024

УИД 59RS0014-01-2023-001369-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 февраля 2024 года                 Пермский край г. Верещагино

Верещагинский районный суд Пермского края

в составе председательствующего судьи Мохнаткиной И.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

с участием истца ФИО1,

представителя истца ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО), обществу с ограниченной ответственностью «Оптимум Финанс» о признании незаконными действий, возложении обязанностей, взыскании морального вреда, штрафа,

У с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд к Банк ВТБ (ПАО) с иском о признании недействительным пункта индивидуальных условий договора потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании морального вреда в размере 100000 руб., неустойки за просрочку удовлетворения требований потребителя, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требования потребителя в размере пятидесяти процентов от сумму, присужденной судом в пользу потребителя.

Требования мотивированы следующими обстоятельствами: ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банк ВТБ (ПАО) был заключен договор потребительского кредитования №, в рамках данного договора, обязательно страхование жизни Заемщика, в связи с чем при заключении кредитного договора № № истцом был заключен навязанный ПАО «Банк ВТБ» договор страхования жизни с страховой компанией АО «СОГАЗ» номер договора № от ДД.ММ.ГГГГ, данная страховая компания является аффилированным лицом Банк ВТБ (ПАО). Поскольку договор с страховой компанией АО «СОГАЗ» № от ДД.ММ.ГГГГ, для истца был не выгоден, им было принято решение о расторжении договора с АО «СОГАЗ» и заключении нового договора страхования жизни с СПАО «Ингосстрах» № № от ДД.ММ.ГГГГ на условиях соответствующих требованиям Банк ВТБ (ПАО). ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился в офис Банк ВТБ (ПАО) с обращением клиента, на замену страховой компании и оставлении льготной процентной ставки. Однако ДД.ММ.ГГГГ банком была повышена процентная ставка, о чем узнал из личного кабинета, а срок рассмотрения обращения продлен до ДД.ММ.ГГГГ. С повышением процентной ставки не согласен, так как при смене страховой компании соблюдал все требования банка. Согласно ч. 12 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» банк вправе применить к заемщику санкции, если тот не застрахуется, — но только спустя 30 дней с момента заключения кредитного договора. ФИО1 данное требование закона не было нарушено, так как он сначала заключил договор страхования жизни с СПАО «Ингосстрах» № № от ДД.ММ.ГГГГ, после чего только расторгнул договор страхования жизни с АО «СОГАЗ» № от ДД.ММ.ГГГГ. Полис страхования жизни СПАО «Ингосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ полностью соответствует требованиям банка, аналогичен полису АО «СОГАЗ». СПАО «Ингосстрах» является аккредитованной страховой компанией ПАО «Банк ВТБ», данная информация размещена на официальном сайте ПАО «Банк ВТБ».

По уточнённым исковым требованиям просит суд признать незаконными действия Банка ВТБ (публичное акционерное общество), об изменении процентной ставки по индивидуальным условиям договора потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ, в части увеличения процентной ставки с 6,40 % до 16,40 % годовых.

Обязать ответчиков произвести перерасчёт платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и Банком ВТБ (публичное акционерное общество) исходя из первоначальной процентной ставки в размере 6,40 % годовых до окончания договора страхования жизни, заключенного с СПАО «Ингосстрах» №№ от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу истца моральный вред в размере 100 000 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию по делу в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования, были привлечены АО «Согаз», СПАО «Ингосстрах».

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию по делу в качестве соответчика привлечено общество с ограниченной ответственностью «СФО Оптимум Финанс».

Истец ФИО1 в судебном заседании на иске настаивал, пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ обратился в офис банка ВТБ по поводу рефинансирования, был договор со Сбербанк, была снижена % ставка и ежемесячный платеж. В офисе ему предложили данный продукт со страхованием, он ознакомился с условиями и согласился, подписали договор. При выборе страховой компании пояснили, что одна страховая компания и с другой страховой компанией невозможно заключить договор, на сайте банка есть список аккредитованных компаний, страховка была на весь срок кредита. Срок кредита на - 7 лет, страховая компания АО «Согаз», страховая премия в размере 667 тыс. руб. 26 числа обратился в офис «Согаз» об отказе от полиса страхования, перед этим застраховался в СПАО «Ингосстрах» на 1 год, страховой полис с учетом пролонгации сумма 54 тыс. руб., застрахованы жизнь и здоровье, выгодоприобретатель застрахованное лицо. Обратился в АО «Согаз» за расторжением договора, сумма 667 тыс. руб. была возвращена. ДД.ММ.ГГГГ обратился в офис банка ВТБ с обращением о смене страховой компании. ДД.ММ.ГГГГ получил ответ от банка, согласно которому процентная ставка поднялась 6,4 % до 16,4 % годовых, с действиями банка не согласен. После чего из поступившей СМС от Банка узнал о передаче прав по договору Банком ВТБ (ПАО) в ООО «СФО Оптимум Финанс».

Представитель ответчика - Банк ВТБ (ПАО) извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, с иском не согласен. В возражениях на иск указал, что с условиями кредитного договора Заемщик был ознакомлен, согласился с ними, о чем свидетельствует его согласие получить кредит, а также получение денежных средств на условиях заключения кредитного договора по более низкой процентной ставке с одновременным заключением договора страхования. Условия кредитного договора содержатся в согласии на кредит (индивидуальных условий кредитного договора), правилах кредитования (общих условий кредитного договора), а также требованиях Банка к страховым компаниям и к договорам страхования, которые применяются для толкования кредитного договора совместно. В связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования, Потребителю был выдан полис «Финансовый резерв» (версия 5.0) по программе «Оптима», Банк предоставил Заемщику дисконт к процентной ставке. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, перечислив денежные средства согласно поручению Заемщика. ДД.ММ.ГГГГ Заемщик заявил отказ от договора страхования с АО «СОГАЗ» и уведомил Банк о заключении им нового договора страхования с другой страховой компанией - «Ингосстрах». Банк проверил новый договор страхования на предмет соответствия его требованиям Банка и уведомил Заемщика о том, что этот договор не может быть принят Банком для целей предоставления дисконта к процентной ставке, поскольку он не соответствует требованиям Банка. Истцом нарушены условия кредитного договора в части п. 2.11.3 Общих условий кредитного договора, согласно которому: в случае прекращения Заемщиком страхования ранее срока, определенного Индивидуальными условиями Договора, дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с тридцать первого календарного дня, следующего за днем, в котором страхование прекращено и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по Договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки (л.д. 49-51).

Представитель ответчика ООО «СФО Оптимум Финанс» извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, отзыв на исковые требования не направил.

Представители третьих лиц, АО «Согаз», СПАО «Ингосстрах», извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, направили ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Суд, заслушав истца, его представителя, исследовав письменные доказательства, находящиеся в гражданском деле, приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать обстоятельства, в обоснование которых ссылается в своих требованиях и возражениях. Не использование стороной указанного диспозитивного права на предоставление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, предоставленным другой стороной.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно части 1 статьи 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (ч.7).

В соответствии с пунктом 9 части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч. 10 ст. 5).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Из содержания приведенных выше норма права следует, что между сторонами может быть достигнуто соглашение о необходимости заключения заемщиком договора страхования, требуемого для заключения или исполнения договора потребительского кредита, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.

При этом в силу положений части 10 статьи 7 Закона о потребительском кредите кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Банк ВТБ» заключен Кредитный договор №№ сумму 2643038,00 рублей.

При заключении кредитного договора истец добровольно подключился к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в страховой группе «СОГАЗ», выдан полис «Финансовый резерв» (версия 5.0) №№ от ДД.ММ.ГГГГ по программе «Оптима» (л.д.21,22)

ДД.ММ.ГГГГ указанный договор страхования в страховой группе «СОГАЗ» истцом расторгнут в период действия «периода охлаждения» и в тот же день заключен договор страхования в СПАО «Ингосстрах», выдан полис № (Lifeline) по страхованию от несчастных случаев и болезней (л.д.23-25), который предоставлен в отделение банка ВТБ.

Из пункта 4.1 Кредитного договора следует, что при заключении заемщиком одновременно с кредитным договором договора страхования жизни и здоровья процентная ставка составляет 6,40% годовых, а в случае непредставления договора страхования Банку или расторжения такого договора – 16,40% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с письменным заявлением в ПАО «Банк ВТБ» о принятии нового страхового полиса и снижении процентной ставки (согласно п.4 кредитного договора).

На данное заявление банком дан ответ, где указано, что новый договор страхования от компании СПАО «Ингосстрах» не соответствует требованиям Банка к полисам личного страхования, которые размещены на сайте в разделе «Страховым компаниям», в части обязанностей Страховщика (п.1.2.6. Перечня). Отсутствуют обязанности:

-    уведомление Банка о факте замены Выгодоприобретателя по полису/договору страхования в тех случаях, когда она допускается действующим законодательством Российской Федерации, и фактах неуплаты страхователем страховой премии в срок, предусмотренный полисом/договором страхования;

-    уведомление Банка об изменении условий страхования, не позднее 3 рабочих дней, с даты, когда ему станет известно о наступлении данного события;

-    уведомление Банка о расторжении/ отказе/ аннулировании полиса/ договора страхования, не позднее 3 рабочих дней, с даты, когда ему станет известно о наступлении данного события;

-    уведомление Банка о наступлении страхового случая;

-    осуществление страховой выплаты в срок, не превышающий 30-ти календарных дней со дня поступления заявления о наступлении страхового случая и полного пакета документов, необходимых для осуществления страховой выплаты, от страхователя или выгодоприобретателя. Указания номера кредитного договора, а также наименование банка, выдавшего кредит (п.1.2.8. Перечня). Учитывая расторжение полиса «Оптима» по инициативе заемщика и отсутствие нового договора страхования, соответствующего требованиям Банка, увеличение размера платежа произведено правомерно в рамках договора.

Банк ВТБ (ПАО) расценил как ненадлежащее исполнение обязательств по страхованию жизни и здоровья, в связи с чем, с мая 2023 года увеличил процентную ставку по кредиту, т.е. отменил дисконт к процентной ставке в размере 6,40% годовых. С мая 2023 года ежемесячный платеж изменен банком в сторону увеличения, применив процентную ставку 16.40 %, о чем следует из графика платежей.

В соответствии с п. 4 Кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО), процентная ставка на период с даты заключения договора по ДД.ММ.ГГГГ включительно: 0 процентов; процентная ставка на период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита: 6,40%, процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой и дисконтом: Дисконт к процентной ставке в размере 16,40 % годовых применяется при осуществлении заемщиком страхования рисков жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору при условии осуществления заемщиком страхования жизни и здоровья в течение не менее чем 24 месяца с даты предоставления кредита. Если заемщиком осуществлялось страхование жизни и здоровья в течение указанного срока, применение дисконта по истечении указанного срока продолжится до исполнения обязательств заемщика по договору. В случае прекращения заемщиком страхования жизни и здоровья ранее, чем через 24 месяца с даты предоставления кредита дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с тридцать первого календарного дня, следующего за днем, в котором страхование жизни и здоровья прекращено, и в дальнейшем применении дисконта не возобновляется. Процентная ставка по договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в п. 4.2 Индивидуальных условий договора (за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии). Базовая процентная ставка: 19,40%.

Таким образом, сторонами настоящего договора согласовано условие о заключении заемщиком договора страхования жизни и здоровья.

При заключении кредитного договора ФИО1 был подключен к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в АО «СОГАЗ» договор страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ, срок страхования по ДД.ММ.ГГГГ.

Выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае смерти Застрахованного лица - его наследники.

Страховая премия составляет в размере 666045,00 руб. по указанному договору страхованию, страховыми рисками являются смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая и болезни, телесные повреждения (п. 4.2.4. Условий страхования), госпитализация в результате несчастного случая и болезни (п. 4.2.3. Условий страхования).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на более выгодных условиях заключил договор страхования с СПАО «Ингосстрах» уплатив страховую премию в размере 54182,28 рублей.

По данному договору страхования срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и застрахованы следующие страховые риски: смерть в результате несчастного случая или болезни, смерть в результате ДТП, инвалидность в результате несчастного случая или болезни, инвалидность в результате ДТП, травма «А», событие, указанное в подп. «л» п.4.3 Правил, госпитализация в результате несчастного случая и болезни.

В новом договоре страхования № от ДД.ММ.ГГГГ выгодоприобретателем является застрахованное лицо (наследники застрахованного лица по закону).

Банк расценил данные действия истца в качестве ненадлежащего исполнения обязанности по страхованию жизни и здоровья, в связи с чем, увеличил размер процентной ставки по кредиту до 16,40% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) заключил договор уступки прав требований с ООО «СФО Оптимум Финанс», согласно которому были переданы права требования, в том числе и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В ч. 12 ст. 7 Закона о потребительском кредите предусмотрена возможность применения кредитором санкций в отношении должника, не предоставившего договор страхования, только по истечении 30 дней с момента заключения кредитного договора, и такой санкцией является не увеличение процентной ставки, а возможность потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования.

Исходя из наличия у заемщика права отказаться от страхования в любое время и права кредитора принять решение об увеличении размера процентной ставки за тот период, в котором условие о страховании заемщиком не было выполнено, срок, на который заключается договор страхования, имеет значение лишь для разрешения вопроса о том, какая ставка процентов действует в соответствующий период.

Перезаключение договора страхования в иной страховой организации не является основанием для увеличения ставки по кредиту за тот период, на который распространяется действие заключенного заемщиком самостоятельно договора страхования.

Проанализировав и сопоставив условия договора страхования АО «СОГАЗ» и ключевой информационный документ об условиях добровольного страхования СПАО «Ингосстрах», договор страхования, заключенный СПАО «Ингосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ с истцом, в полной мере обеспечивает защиту интересов кредитора на аналогичных условиях.

С учетом изложенного, требования истца следует удовлетворить, поскольку у Банк ВТБ (ПАО) не имелось правовых оснований для увеличения процентной ставки до 16,4% годовых Действия Банка по изменению процентной ставки не законны.

Также следует отметить, что условия кредитного договора в течение периода своего действия не могут запретить замены страховой компании, так как данное условие не согласуется с положениями Закона о потребительском кредите, ограничивают условия свободы договора, гарантированные гражданским законодательством всем участникам гражданского оборота.

Ответчик, обосновывая доводы о правомерности действий Банка по увеличению процентной ставки, исходил из того, что страховой полис, выданный СПАО «Ингосстрах» не соответствует требованиям Банка к полисам личного страхования.

С учетом указанного, Банк пришел к выводу, что выбранная истцом программа страхования не соответствует в части: обязанностей страховщика (п. 1.2.6 требований к Полисам/Договорам страхования), страховых рисков, и увеличил процентную ставку истцу.

Вместе с тем, ответчик не сумел обосновать, в чем заключается различие между условиями страхования рисков: смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая и болезни, травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, установленных в полисе страхования АО «СОГАЗ», страхования рисков: смерть в результате несчастного случая или болезни, смерть в результате ДТП, инвалидность в результате несчастного случая или болезни, инвалидность в результате ДТП, травма «А», событие, указанное в подп. «л» п.4.3 Правил, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, установленным в полисе страхования СПАО «Ингосстрах», и как данное отличие отражается на увеличении объема страховых рисков Банка ВТБ (ПАО) по кредитному договору. Перечисленные ответчиком разногласия в условиях страхования, относятся к взаимоотношениям страховой компании и банка, являются формальными.

Таким образом, требования истца о признании незаконными действий Банка ВТБ (ПАО) об изменении процентной ставки по индивидуальным условиям договора потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению исковые требования о возложении обязанности произвести перерасчет платежей по названному кредитному договору исходя из первоначальной процентной ставки в размере 6,40 % годовых до окончания договора страхования жизни, заключенного с СПАО «Ингосстрах» №№ от ДД.ММ.ГГГГ. Однако указанная обязанность возлагается на ООО «Оптимум Финанс», поскольку на дату вынесения решения суда между Банком ВТБ (ПАО) и ООО «Оптимум Финанс» заключен договор уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ, в результате которого осуществлен переход прав (требований), в том числе по кредитному договору, заключенному Банком ВТБ (ПАО) с ФИО1

Истцом заявлено требование о взыскании компенсации морального вреда в размере 100 000 рублей.

В силу ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку установлен факт нарушения прав истца как потребителя, банк отказался добровольно удовлетворить законные требования заемщика, суд, принимая во внимание характер причиненных истцу страданий, а также фактические обстоятельства, при которых был причинен моральный вред, степень вины ответчика, требования разумности и справедливости, считает возможным взыскать с ответчика Банка ВТБ (ПАО) в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 2000 руб.

При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (пункт 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей»).

Поскольку требования истца об оставлении без изменения процентной ставки по индивидуальным условиям договора потребительского кредита, не были удовлетворены в добровольном порядке, суд полагает необходимым взыскать с ответчика штраф в размере 1000 рублей, из расчета 2000 х 50% = 1000 руб., оснований для снижения штрафа, суд не усматривает.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно пункта 8 части 1 статьи 333.20 Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с настоящей главой, государственная пошлина уплачивается ответчиком (если он не освобожден от уплаты государственной пошлины) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Из пункта 4 части 2 статьи 333.36 Налогового кодекса РФ следует, что от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, с учетом положений пункта 3 настоящей статьи освобождаются истцы - по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

Поскольку исковые требования судом удовлетворены, истец освобожден от уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления, то с ответчика, в соответствии со ст. 103 ГПК РФ, не освобожденного от уплаты государственной пошлины, подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета с Банка ВТБ (ПАО) в размере 600 рублей, с общества с ограниченной ответственностью «Оптимум Финанс», государственную пошлину в размере 300 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования ФИО1, удовлетворить частично.

Признать незаконными действия Банка ВТБ (публичное акционерное общество), ОГРН 1027739609391, ИНН 7702070139, об изменении процентной ставки по индивидуальным условиям договора потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ, в части увеличения процентной ставки с 6,40 % до 16,40 % годовых.

Обязать общество с ограниченной ответственностью «Оптимум Финанс», ОГРН 1237700581348, ИНН 9704219846, произвести перерасчёт платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и Банком ВТБ (публичное акционерное общество) исходя из первоначальной процентной ставки в размере 6,40 % годовых до окончания договора страхования жизни, заключенного с СПАО «Ингосстрах» №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Банка ВТБ (публичное акционерное общество), ОГРН 1027739609391, ИНН 7702070139, в пользу ФИО1, паспорт № №, компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., штраф за неудовлетворение в добровольном порядке законных требований потребителя в размере 1000 рублей.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований отказать.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО), ОГРН 1027739609391, ИНН 7702070139, в пользу местного бюджета Верещагинский городской округ Пермского края государственную пошлину в размере 600 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Оптимум Финанс», ОГРН 1237700581348, ИНН 9704219846, в пользу местного бюджета Верещагинский городской округ Пермского края государственную пошлину в размере 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Верещагинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 15.02.2024.

Судья И.В.Мохнаткина