Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-811/2019 от 02.07.2019

Дело № 2-811/2019 (78RS002-01-2019-003715-40)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 сентября 2019 года                                             г. Сегежа

Сегежский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Тугоревой А.В.

при секретаре Шленской А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Банк «Санкт-Петербург» к Букрий Я.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» (далее – Банк) обратилось в суд с указанным выше исковым заявлением к Букрий Я.А. по тем основаниям, что 24.06.2014 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № 0127-14-001517, в соответствии с которым истец предоставил ответчику целевой кредит – для приобретения в собственность объекта недвижимого имущества (квартиры) - на сумму 1 650 000 рублей на срок по 23.05.2029, а ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Условия предоставления кредита согласованы сторонами в кредитном договоре. Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме. Ответчик свои обязанности по кредитному договору не выполнил, до настоящего время задолженность по договору не погашена. По состоянию на 29.01.2019 по договору образовалась задолженность, размер которой составляет 1 606 977,98 руб., в том числе: основной долг – 1 487 525,88 руб., проценты – 113 137,39 руб., пени – 6 314,71 руб.. В соответствии с п. 2.8 кредитного договора и п. 5 ст. 5, п. 2 ст. 11, п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог имущественных прав из договора долевого участия, принадлежащих заемщику, возникающий в силу закона с момента регистрации договора долевого участия. На основании изложенного ПАО «Банк «Санкт-Петербург» просит суд: взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 0127-14-001517 от 24.06.2014 в размере 1 606 977,98 руб.; обратить взыскание на принадлежащий ответчику предмет ипотеки по договору участия в долевом строительстве многоквартирного дома <...> – имущественное право (право требования) на объект недвижимого имущества (квратира), расположенный по строительному адресу: ..., путем продажи с публичных торгов; взыскать с ответчика судебные расходы в размере 22 236 руб..

30.08.2019 истцом уточнены исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, в соответствии с которыми истец просит: обратить взыскание на принадлежащий Букрию Я.А. предмет ипотеки по договору участия в долевом строительстве многоквартирного дома <...> – квартиру, назначение: жилое помещение, ..., с установлением начальной продажной цены, определенной в отчете оценщика, путем продажи с публичных торгов.

12.09.2019 истцом уточнены требования в части обращения взыскания на заложенное имущество путем указания начальной продажной цены в размере 2 880 000 руб..

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В силу п. 2 обозначенной статьи к отношениям, возникающим из кредитного договора, применяются правила о договоре займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. В соответствии с п. 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заёмщиком на сумму займа в размере и в порядке, определённых п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Судом установлено, что 24.06.2014 между сторонами заключен кредитный договор № 0127-14-001517, в соответствии с которым ответчику был предоставлен целевой кредит – на приобретение объекта недвижимого имущества (квратиры), расположенного по строительному адресу: ... в собственность Букрий Я.А. рутем участия в строительстве по договору участия в долевом строительстве многоквартирного дома № <...>, заключенному между ООО «Созидание» и заемщиком Букрий Я.А. - в размере 1 650 000 руб. по 23.05.2029 под 12,75 % годовых (до предоставления документов, указанных в п. 5.1.5 договора, затем под 12,25 % годовых.

В соответствии с Графиком платежей (приложение № 1 к договору) и п. 2.5.1 кредитного договора, ответчик обязался погашать кредит аннуитентными платежами по 20 644,28 руб. в месяц.

В соответствии с разделом 4 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты за кредит из расчета процентной ставки, установленной договором. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту, за весь период фактического пользования кредитом. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности.

В силу п. 2.8 кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) неуплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору пени в размере 8,25 % годовых от непогашенной в срок задолженности.

Полная стоимость кредита (далее - ПСК) была доведена до ответчика до заключения договора, путем указания в Приложении № 2 к кредитному договору.

Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, не производя погашение задолженности по кредитному договору с 02.09.2018, а до этого осуществляя гашение просроченных процентов, начиная с октября 2017 года.

Согласно расчету задолженность ответчика по договору по состоянию на 29.01.2019 составляет 1 606 977,98 руб., в том числе: основной долг – 1 487 525,88 руб., проценты за пользование кредитными средствами – 113 137,39 руб., пени – 6 314,71 руб.. Расчет задолженности ответчиком не оспаривается.

В соответствии с п. 6.2.2 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита (полностью или в части), начисленных процентов, а также иных платежей, причитающихся кредитору по кредитному договору, в случаях неисполнения (в том числе разового) заемщиком следующих обязательств: при нарушении сроков погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, установленных кредитным догвоором, в т.ч. при просрочке в осуществлении любого из ежемесячных платежей по договору на 30 календарных дней и более, при допущении просрочек в осуществлении любого из ежемесячных платежей по кредитному договору более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая из допущенных просрочек незначительна.

В случае принятия кредитором решения о направлении требования о досрочном погашении всех обязательств по кредитному договору заемщику направляется уведомление с требованием в течение 30 календарных дней с момента направления такого уведомления досрочно вернуть сумму кредита и иных платежей по кредитному договору.

20.04.2018 Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено им без исполнения.

Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора и полного погашения задолженности ответчик не представил, судом не добыто.

Таким образом, в судебном заседании нашел свое подтверждение тот факт, что ответчик не выполнял должным образом свои обязательства по возврату кредитных денежных средств и уплате процентов, что является установленным договором и законом основанием для предъявления кредитором требования о возврате кредита.

Оценив имеющиеся в деле доказательства, проверив представленный истцом расчет задолженности, суд, руководствуясь вышеуказанными нормами, приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчика указанных сумм являются обоснованными, в связи с чем, удовлетворяет данные требования.

Пунктом 2.9 кредитного договора предусмотрено обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору: залог имущественных прав (прав требования) из договора, принадлежащих заемщику, возникающий в слу закона при государственной регистрации договора; ипотека (залог) объекта, возникающая в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав, которая осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности заемщика на объект.

Между Букрий Я.А. и ООО «Созидание» 24.06.2019 заключен договор участия в долевом строительстве многоквартирного дома, в соответствие с которым после получения разрешения на ввод объекта в эксплуатацию, ООО «Созидание» передает Букрий Я.А. квартиру в доме.

Согласно акту приема-передачи от 20.01.2017, ООО «Созидание» в рамках исполнения своих обязательств по договору № 346076-МУР10 участия в долевом строительстве многоквартирного дома от 24.06.2014 передало Букрий Я.А. квартиру в доме по адресу: ...

Право собственности Букрий Я.А. на квартиру не зарегистрировано.

Согласно пункту 3 статьи 334 ГК РФ залог возникает в силу договора, а также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Статьей 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) также предусмотрена возможность возникновения ипотеки в силу закона.

Абзацем 5 пункта 5 статьи 5 Закона об ипотеке установлена возможность передать в ипотеку права требования участника долевого строительства, вытекающие из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее - Закон об участии в долевом строительстве).

При этом согласно указанной норме к залогу таких прав применяются правила об ипотеке недвижимого имущества.

Указанный абзац введен в действие с 01 августа 2008 года Федеральным законом № 324-ФЗ от 04 декабря 2007 года.

Поскольку из приведенной нормы, а также иных положений Закона об ипотеке не следует, что правила о возникновении ипотеки в силу закона не применяются к ипотеке прав требования участника долевого строительства, вытекающих из соответствующего договора, действует все положения Закона об ипотеке.

Пунктом 1 статьи 77 Закона об ипотеке установлено, что в случае, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно статье 11 Закона об ипотеке государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона (часть 1).

В силу закона ипотека, как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором (часть 2 ст. 11 Закона об ипотеке).

Согласно пункту 2 статьи 20 Закона об ипотеке, ипотека в силу закона подлежит государственной регистрации. Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой, если иное не установлено федеральным законом, без представления отдельного заявления и без уплаты государственной пошлины.

В соответствии с ч. 3, 4 ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Несоблюдение правил, содержащихся в пунктах 2 и 3 настоящей статьи, влечет недействительность договора о залоге.

Банк как залогодержатель по ипотеке в силу закона был вправе обратиться к учреждению юстиции с заявлением о государственной регистрации. Регистрирующий орган должен был осуществить государственную регистрацию обременения имущества в силу закона.

Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу ч. 1 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Поскольку государственная регистрация ипотеки в силу закона не была осуществлена банком, такое условие кредитного договора об обеспечении кредитного договора залогом является недействительным, а обременение отсутствующим, в связи с чем исковые требования истца в части обращения взыскания на предмет залога – квартиру, удовлетворению не полежат.

Отнесение законодателем ипотеки к залогу, возникающему в силу закона, предопределяет обязанность регистрирующего органа осуществить внесение сведений о таком обременении по обращению залогодержателя в отсутствие каких-либо дополнительных заявлений.

Поскольку предметом договора залога являются имущественные права, то есть права требования передачи квартиры на стадии строительства, а не залог квартиры - вновь созданного недвижимого имущества, в связи с чем, предметом договора залога являются имущественные права требования, а не право собственности на недвижимое имущество (квартиру), у банка отсутствовали препятствия для регистрации залога права требования.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебных расходы, складывающиеся из суммы оплаченной истцом при подаче искового заявления государственно пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 16 236 руб..

Руководствуясь ст.ст.197-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Банк «Санкт-Петербург» удовлетворить частично.

Взыскать с Букрий Я.А. в пользу публичного акционерного общества «Банк «Санкт-Петербург» задолженность по кредитному договору № 0127-14-001517 от 24.06.2014 за период с 24.06.2014 по 29.01.2019 в размере 1 606 977 руб. 98 коп., а также судебные расходы в размере 16 236 руб..

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Карелия через Сегежский городской суд РК в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья                                        А.В. Тугорева

Решение в окончательной форме изготовлено 27.09.2019.