Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-135/2022 (2-1796/2021;) ~ М-1339/2021 от 11.10.2021

г. Луга 19 января 2022 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(дело № 2-135/2022)

Лужский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Шулындиной С.А.

при секретаре Яковлевой У.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании с участием:

представителя ответчика Никитюка И.М.– Кочеванова А.Ю.

гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Никитюку И.М. о взыскании задолженности по договору о карте,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее -ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Никитюку И.М. о взыскании задолженности по договору о карте в общей сумме <данные изъяты> коп., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп. (л.д. 5-6).

Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора о карте, между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) и Никитюком И.М. заключен договор № о предоставлении и обслуживании кредитной карты, по условиям которого Никитюку И.М. открыт счет № и выпущена кредитная карта MasterCard Standart с установленным лимитом кредитования <данные изъяты> коп.

Неотъемлемой частью договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифы КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по Картам, Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами.

Договор с ответчиком заключен на условиях, предусмотренных Тарифным планом ТП 110/7.

Ответчик Никитюк И.М. принял на себя обязательство вернуть денежные средства, уплачивать проценты за пользование ими, комиссии и штрафы. Воспользовавшись предоставленными денежными средствами, Никитюк И.М. принятые обязательства не исполнил, в результате чего в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность в общей сумме <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> руб. – основной долг; <данные изъяты> руб. - проценты на непросроченный основной долг; <данные изъяты> руб. – проценты на просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. – комиссии; <данные изъяты> руб. – штрафы.

Пунктом 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предусмотрено право банка полностью или частично уступить свои права по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

По договору цессии от 16.07.2019 г. № rk-160719/1217 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило ООО «Феникс» права требования задолженности по договору о карте №. О состоявшейся уступке ответчику направлено уведомление, но требование истца о погашении задолженности ответчиком оставлено без удовлетворения.

Выданный 23.03.2021 г. мировым судьей судебного участка № № Ленинградской области судебный приказ о взыскании задолженности отменен определением мирового судьи от 27.04.2021 г. в связи с поступлением возражений от ответчика относительного его исполнения, что послужило основанием для обращения в Лужский городской суд с иском о взыскании задолженности.

ООО «Феникс», надлежащим образом уведомленное о месте и времени слушания дела, ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Никитюк И.М., надлежащие меры к уведомлению которого судом приняты, в судебное заседание не явился, обеспечив явку представителя Кочеванова А.Ю., действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности от 08.10.2021 г. (срок полномочий 3 г.), который заявил о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности, применении к заявленным требованиям ст. 333 ГК РФ (л.д. 75-77).

Суд, выслушав доводы представителя истца, исследовав и оценив материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено:

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Никитюком И.М. был заключен договор о карте №, в рамках которого Банк открыл на имя клиента счет № и выпустил кредитную карту MasterCard Standart с кредитным лимитом в размере до <данные изъяты> коп. (л.д. 10-12).

Договор о карте подписан двумя сторонами. По условиям п. 4.3 договора, Никитюк И.М. ознакомлен, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью договора: Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее – Общие условия), Тарифов КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по Картам, Тарифов комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами.

Согласно п. 4.2.1 Общих условий, договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета (л.д. 21 оборот).

Пунктами 2.1.2, 2.1.3. договора о карте предусмотрено, что карта выдана ответчику на условиях Тарифного плана ТП 110/7 (л.д. 10).

Согласно Тарифного плана ТП 110/7, кредит был предоставлен на следующих условиях: льготный период кредитования (кроме операций по снятию наличных денежных средств) - до 55 календарных дней (продолжительность платежного периода – 25 календарных дней); процентная ставка по кредиту – 56 % годовых; комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте - 2,9 % плюс 290 руб., минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж – 5% от задолженности; граница минимального платежа – 600 руб. (но не более полной суммы задолженности на конец расчетного периода); штраф за нарушение сроков платежей, в том числе погашение задолженности по договору – 750 руб.; услуга «SMS-оповещение» - 50 руб. ежемесячно (л.д. 17).

Пунктом п. 4.4.13.2 Общих условий предусмотрено, что клиент ежемесячно не позднее дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж (л.д. 22 оборот).

Понятие минимального платежа, расчетного дня, расчетного периода, платежного периода содержится в Подразделе 4.1. «Термины и определения» Раздела IV «Порядок предоставления и обслуживания банковских карт» Общих условий (л.д. 21, 21 оборот).

Платежным периодом является период, в течение которого клиент обязан погасить минимальный платеж за истекший расчетный период. Первым днем каждого платежного периода является расчетный день. Продолжительность платежного периода устанавливается Тарифами по Картам, при этом, если последний день платежного периода попадает на нерабочий день, последним днем платежного периода считается первый следующий за ним рабочий день.

Тарифами ТП 110/7 продолжительность платежного периода установлена 25 календарных дней.

Минимальный платеж - минимальная часть задолженности по договору о карте, подлежащая погашению в платежный период, включающая: а) установленную Тарифами по картам минимальную часть кредита, входящую в минимальный платеж и подлежащую погашению в платежный период; б) проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период; в) сумму плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший расчетный период, в соответствии с тарифами по картам и отчетом; г) стоимость услуг, предоставленных платежной системой в истекшем расчетном периоде. Минимальный платеж рассчитывается в расчетный день.

Расчетный день - календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения клиентом с банком договора о карте. Расчетный период – период с расчетного дня (включительно) одного месяца до дня, предшествующего расчетному дню следующего месяца.

В соответствии с п. 4.4.14 Общих условий, по окончании каждого расчетного периода банк формирует отчет. Отчет направляется клиенту по электронной почте клиента, адрес которой указан клиентом в договоре о карте, анкете или иных документах, предоставляемых клиентом банку. Отчет также может выдаваться в офисе банка при обращении клиента в банк. За предоставление отчета банк вправе взимать комиссию в размере, предусмотренном тарифами по Картам.

Согласно Выписки по лицевому счету, ответчик Никитюк И.М. ДД.ММ.ГГГГ последний раз совершил платеж в счет погашения кредита в сумме <данные изъяты> руб. (л.д. 16).

После указанной даты платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, а также штрафов ответчиком не производились, что сторона ответчика не оспаривала.

ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по договору № № уступки прав (требований) (цессии) переуступило ООО «Феникс» право требования задолженности в сумме <данные изъяты> коп. по кредиту, предоставленному ответчику Никитюку И.М., что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, являющимся приложением к договору уступки, где ответчик указан под порядковым № (л.д. 38-40, 33-36).

Право банка полностью или частично уступить свои права по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности предусмотрено пунктом 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющихся неотъемлемой частью договора о карте и с которыми ответчик был ознакомлен, полностью согласен и обязался соблюдать.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, т.е. на момент уступки прав требования, составила заявленную к взысканию сумму - <данные изъяты> коп., из них: <данные изъяты> руб. – основной долг; <данные изъяты> руб. - проценты на непросроченный основной долг; <данные изъяты> руб. – проценты на просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. – комиссии; <данные изъяты> руб. – штрафы (л.д. 14-15).

Представитель ответчика, возражая против предъявленных требований, ссылался на пропуск истцом трехлетнего срока исковой давности по требованиям.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятие из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого п. 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В абзаце втором определено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Условиями договора о карте установлен размер минимального ежемесячного платежа – 5% от задолженности и платежный период, в течение которого клиент обязан погасить минимальный платеж.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Не смотря на то, что п. 4.4.18 Общих условий предусмотрено, что кредит предоставляется Банком Клиенту на условиях «до востребования» и срок полного погашения Клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности, обязательство Никитюка И.М. не подпадает под категорию обязательств срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку последний обязательный платеж ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ, то следующий минимальный платеж должен быть внесен не позднее ДД.ММ.ГГГГ, соответственно просрочка наступила ДД.ММ.ГГГГ, с указанного момента у кредитора возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательств полностью.

Истец, которому перешло право требования по договору о карте на основании сделки цессии от 16.07.2019 г., что не влечет в силу ст. 201 ГК РФ изменения срока исковой давности и порядка его исчисления, обратился в Лужский городской суд с настоящим иском лишь 05.10.2021 года (дата сдачи иска в отделение почтовой связи) (л.д. 54).

Соответственно, трехлетний срок исковой давности ООО «Феникс» пропущен.

Согласно копий материалов дела о выдаче судебного приказа №, ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ направило по почте мировому судье судебного участка № № Ленинградской области заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору о карте (л.д. 89), однако указанное заявление направлено в мировой суд также за пределами установленного ст.ст. 196, 200 ГК РФ срока.

Как указано выше, срок исковой давности по настоящему делу должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долгу за период пользования денежными средствами.

Вместе с тем, представленные стороной истца доказательства не позволяют суду определить установленные Никитюку И.М. ежемесячные минимальные платежи до полного погашения образовавшейся задолженности (ни их размер, ни период). Из представленных материалов дела только следует, что последняя операция была осуществлена заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, о чем банку было известно.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только позаявлениюстороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, являетсяоснованиемк вынесению судом решения об отказе в иске.

Какие- либо доказательства уважительности причин пропуска истцом срока исковой давности суду не представлены.

Учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям о взыскании задолженности и ответчиком заявлено о его применении, данное обстоятельство является самостоятельным основанием к отказу ООО «Феникс» в удовлетворении иска о взыскании с Никитюка И.М. задолженности по договору о карте №.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194, 196-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Никитюку И.М. о взыскании задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме в Ленинградский областной суд через Лужский городской суд Ленинградской области.

Председательствующий: подпись

Копия верна

Судья Лужского городского суда С.А. Шулындина

Секретарь У.В. Яковлева

В окончательной форме решение принято 26 января 2022 года

Подлинный документ подшит в материалах гражданского дела № 2-135/2022 Лужского городского суда

Решение вступило в законную силу __________________2022 года

Судья Лужского городского суда С.А. Шулындина

Секретарь У.В. Яковлева

УИД RS0012-01-2021-002238-93