Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-849/2023 от 12.09.2023

Дело *** (43RS0***-83)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 октября 2023 года АДРЕС ИЗЪЯТ

Омутнинский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ в составе председательствующего судьи Бересневой Ю.В.,

при секретаре Владыкиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Стяжкина (Яговкина) К.Ю. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Стяжкина (Яговкина) К.Ю. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование иска указано, что ДАТА ИЗЪЯТА между Яговкина К.Ю. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты *** с лимитом задолженности 80 000 руб. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. В соответствии с условиями договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДАТА ИЗЪЯТА путем выставления в адрес ответчика заключительного счёта. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Просит взыскать с Яговкина К.Ю. в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА в размере ***., из которых ***. задолженность по основному долгу, ***. проценты, 3540 руб. штрафные санкции, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ***.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Стяжкина (Яговкина) К.Ю. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия. В письменном заявлении указала, что согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года, в связи с чем срок для подачи иска истек. Просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Исследовав письменные материалы и оценив представленные сторонами доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд пришел к следующему выводу.

На основании ст. 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» ***-П от ДАТА ИЗЪЯТА (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу п. 1.8 того же Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДАТА ИЗЪЯТА на основании заявления-анкеты, условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Банк», индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), Тарифов между истцом и Яговкина К.Ю. заключен договор кредитной карты ***, тарифный план ТП 7.27 (л.д. 39, 40, 42, 46, 47-57).

Яковкина К.Ю. при заключении договора ознакомлена с действующими УКБО, Тарифами, подтвердила получение кредитной карты, выразила согласие быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков Банка и поручила Банку ежемесячно удерживать плату в соответствии с Тарифами. По условиям договора акцептом Банком оферты (заявления) Яковкина К.Ю. является активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся составной частью Условий комплексного банковского обслуживания, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (п. 2.2).

Тарифным планом ТП 7.27 предусмотрена процентная ставка по операциям покупок за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа – 34,9% годовых; комиссия за выдачу наличных денежных средств и приравненных к ним операциям в размере 2,9% плюс 290 руб., плата за оповещение об операциях в размере 59 руб., плата за включение в программу страховой защиты в размере 0,89% от задолженности, плата за обслуживание карты 590 руб., плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб., штраф за неуплату минимального платежа в размере 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа в размере 19% годовых. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, мин. 600 руб.

Согласно выписке по счету по вышеуказанному договору кредитной карты, первый реестр платежей по карте Яговкина К.Ю., поступил в банк ДАТА ИЗЪЯТА (л.д. 26-34).

На основании свидетельства от ДАТА ИЗЪЯТА после заключения брака ответчику Яговкина К.Ю. присвоена фамилия «Стяжкина» (л.д. 95).

Согласно вышеуказанных правовых норм, исходя из установленных на основании исследованных доказательств обстоятельств, суд приходит к выводу, что между сторонами заключен договор кредитной карты посредством акцептования Банком письменного заявления ответчика в виде одобрения операции по карте и предоставления кредитных денежных средств. Доказательств понуждения Банком ответчика к заключению указанного договора материалы дела не содержат. Кроме того, ответчик длительное время пользовалась кредитными средствами Банка, осуществляла частичное погашение кредита.

Выпиской по счету подтверждается, что ответчику предоставлялись кредитные денежные средства, ответчик допускал просрочку внесения минимальных платежей в погашение кредитной задолженности.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДАТА ИЗЪЯТА путем выставления в адрес ответчика заключительного счёта.

Согласно представленному истцом расчету задолженность Яговкина К.Ю. за период с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА составляет ***., в том числе задолженность по основному долгу в размере ***., проценты в размере ***., комиссии и штрафы в размере ***.

Вместе с тем в процессе рассмотрения спора ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к правоотношениям сторон.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается три года. В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В ст. 203 ГК РФ закреплено, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от ДАТА ИЗЪЯТА *** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в п.п.17, 18 разъяснил, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из представленных материалов следует, что АО «Тинькофф Банк» расторг договор ДАТА ИЗЪЯТА путем выставления заключительного счета по договору кредитной карты ***, заключенному с Яговкина К.Ю., согласно которому сумма задолженности составила *** (л.д. 61). На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Заключительный счет направлен ответчику ДАТА ИЗЪЯТА.

Согласно п. 5.12 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Банк Кредитные Системы» срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который выставляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты формирования.

В соответствии с п. 9.1 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Банк Кредитные Системы» договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту, и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

Исходя из вышеуказанных правовых норм, а также установленных фактических обстоятельств, в рассматриваемом случае трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по спорному договору, заключенному ДАТА ИЗЪЯТА, начал течь ДАТА ИЗЪЯТА.

За вынесением судебного приказа АО «Тинькофф Банк»» обратилось ДАТА ИЗЪЯТА согласно штемпелю на конверте. Судебный приказ о взыскании задолженности с Яговкина К.Ю. вынесен мировым судьей судебного участка *** Омутнинского судебного района АДРЕС ИЗЪЯТ ДАТА ИЗЪЯТА. Определением от ДАТА ИЗЪЯТА судебный приказ отменен.

На дату отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев. Течение срока исковой давности продолжается в общем порядке. С учетом времени судебной защиты (с даты обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа ДАТА ИЗЪЯТА до отмены судебного приказа ДАТА ИЗЪЯТА), исковые требования о взыскании задолженности по данному кредиту могли быть предъявлены до августа 2022 года.

Настоящее исковое заявление АО «Тинькофф Банк» направило в суд электронной почтой ДАТА ИЗЪЯТА, то есть с существенным пропуском срока исковой давности. До указанной даты после отмены судебного приказа, задолженность не истребовалась.

При этом истечение срока исковой давности по требованию о взыскании основного долга в силу ст. 207 ГК РФ влечет истечение срока исковой давности и по дополнительным требованиям по взысканию процентов и неустоек, начисленных на данную сумму долга, независимо от периода их начисления.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, ввиду пропуска истцом срока исковой давности суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» (░░░ ***) ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░) ░.░. (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ***) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░.