Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2570/2020 от 27.05.2020

Дело № 2-2570/2020

УИД 24RS0052-01-2020-000099-02

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2020 года пгт. Емельяново

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Хомченко И.Ю.,

при секретаре Заблоцкой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Лис Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Лис Е.В. о взыскании задолженности по договоруовыпускеиобслуживании кредитной карты. В обоснование своих требований истец указал, что 26.05.2012 между Банком и Лис Е.В. был заключен договор кредитнойкарты №0027638436 с начальным кредитным лимитом 36 000 руб. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанном ответчиком, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. В заключенном с ответчиком договоре указаны процентные ставки покредиту, плата заобслуживаниекредитнойкарты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа.Кредитнаякарта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты покредитнойкартеосуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии. Кредитная карта предоставляется без открытия банковского счета клиента. Выдача наличных денежных средств, предоставляемых вкредит, является отдельной услугой, которая не связана с заключением договора, не является обязательным условием для его заключения, не обязательна для использованиякредитнойкартыи оказывается только по желанию держателякарты. Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитованиеответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредитавыполнял ненадлежащим образом, а именно: неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 15.02.2019 Банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.Размер задолженности ответчика перед Банком составляет 59835,78 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 40167,28 руб., просроченные проценты – 16028,50 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности покредитнойкарте – 3640,00 руб. В добровольном порядке заемщик образовавшуюся задолженность не погашает, в связи с чем, Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте в вышеуказанной сумме, а также расходы, понесенные Банком по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 1995,07 руб. (л.д. 3-5).

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» надлежащим образом извещенный о времени, дате и месте судебного заседания (л.д.63), в суд не явился. В исковом заявлении и ходатайстве представитель истца Абрамов Г.А., действующий по доверенности № 486 от 13.11.2017, сроком на три года, просил рассматривать дело в его отсутствие (л.д.5, 6, 7).

Ответчик Лис Е.В. надлежащим образом извещенный о времени, дате и месте судебного заседания, посредством направления почтовой связью судебного извещения по месту жительства и регистрации (л.д.63), в суд не явился, заявлений, возражений относительно предмета спора не представил.

В соответствии с ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве (ч. 2 ст. 35 ГПК РФ).

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по известному адресу. Действия ответчика судом расценены как избранный им способ реализации процессуальных прав, который не может являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, с согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие ответчика Лис Е.В. в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Частью 2 ст.432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно абзацам 1, 2 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки покредитами вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу пункта 1.5. Положения об эмиссии платежныхкартиоб операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России, кредитная картакак электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленныхкредитнойорганизацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиямикредитногодоговора.

Как следует из материалов дела, между «Тинькофф Кредитные СистемыБанк» (ЗАО) и Лис Е.В. заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты путем подачи заявления на оформление кредитной карты от 21.04.2012 (л.д.31).

Организационно-правовая форма «ТинькоффКредитныеСистемы» Банк (ЗАО) изменена на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

Иззаявления Лис Е.В. следует, что он просил Банк совершить безотзывную и бессрочную оферту о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитнойкартына условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, а также в тарифах по кредитным картам, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, и условиях комплексного банковского обслуживания, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, с этой целью Банк выпустит на его имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставленного Банком, при этом принимает и соглашается, что акцептом настоящей оферты и, соответственно, заключением договора будут являться действия Банка по активации кредитной карты, а договор считается заключенным с момента поступления в Банка первого реестра платежей.

Пунктом 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) установлено, что договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты (л.д.36-оборот листа).

Заявление(оферта) Лис Е.В. на оформлениекредитнойкартыбыло удовлетворено «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).

Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил Лис Е.В. банковскую карту, и в соответствии со статьей 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика Лис Е.В.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что договор между сторонами заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432, 435, 438 ГК РФ.

Обстоятельства заключения договора о выпуске и обслуживании кредитной карты ответчиком не оспорено.

26.05.2012 Лис Е.В. произвел активацию кредитной карты Банка, после чего неоднократно совершал операции с использованием кредитной карты, а также частичное погашение задолженности по кредиту в различные периоды времени, что подтверждается выпиской по счету (л.д.27-29).

В соответствии с пунктами 4.6., 7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «ТинькоффКредитныеСистемы» Банк (ЗАО), клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования кредитной картыв нарушение настоящих Общих условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счеткредита. Также клиент обязуется оплачивать все комиссии, платы, штрафы, предусмотренные тарифами (л.д.37-оборот).

Согласно пункту 5.4 Общих условий, Банк предоставляет клиентукредитдля оплаты всех расходных операций совершенных клиентом с использованием кредитной картыили её реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссии, плат, штрафов, предусмотренных договором и тарифами, за исключением: платы заобслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов покредиту, иных видов комиссий и плат, на которые Банк не предоставляеткредити специально оговоренных в тарифах.

Пунктом 5.6 Общих условий установлено, что на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Срок возврата задолженности по договору о карте и уплаты процентов определен датой формирования заключительного счета (пункт 9.1 Общих условий).

Тарифы по кредитным картам Банка, с которыми ответчик был ознакомлен, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте: беспроцентный период 0% до 55 дней, плата за обслуживание основной карты – 590 руб.; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 36,9%, по операциям покупок – 28,9%; минимальный платеж не более 6% от задолженности мин. 600 рублей; штраф за неоплату минимального платежа, совершенную: первый раз 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности (плюс 590 руб.), третий и более раз подряд 2% от задолженности (плюс 590 руб.); плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб. (л.д.33).

При этом из расчета задолженности и выписки по счету Лис Е.В. усматривается, что в период пользования им картой с его счета посредством удержаний как из поступающих платежей при их достаточности для уплаты текущих платежей, так из суммы кредитного лимита взимались плата за обслуживание карты, плата за страхование и за услугу СМС-информирование (л.д. 19-26, 27-29).

При обращении в Банк с заявлением на получение кредитной карты Лис Е.В. в отдельно предусмотренных графах не отметил свое нежелание получать дополнительные услуги, т.е. тем самым выразил согласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка и получение услуги СМС-информирование, а также поручил банку ежемесячно удерживать плату за указанные услуги в соответствии с тарифами (л.д. 31).

В данном заявлении Лис Е.В. также подтвердил своей подписью, что ознакомлен с Общими условиями, Тарифами, понимает их и обязуется соблюдать в случае заключения договора.

Из расчета задолженности по договору следует, что банком по карте ответчика ежемесячно взималась плата за Программу страховой защиты в размере 0,89 % от суммы задолженности, плата за услугу СМС-Банк в сумме 59 руб. и комиссия за выдачу наличных – 2,9% плюс 290 руб.

Следовательно, суд приходит к выводу, что Лис Е.В. самостоятельно по своему усмотрению принял решение о заключении кредитного договора на предложенных условиях с получением дополнительных услуг в виде СМС-Банк и участия в программе страхования. Ему были предоставлены все документы, содержащие условия кредитного договора, а также тарифы, что подтверждено его подписью в заявлении-анкете.

Как следует из представленного истцом расчета, выписки по счету задолженности, ответчик Лис Е.В. принятые на себя по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт обязательства должным образом не исполнил, последнее пополнение на карту было произведено им 17.09.2018 (л.д. 19-26, 27-29).

В связи с тем, что ответчик Лис Е.В. не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании пункта 9.1 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт, потребовал возврата суммы задолженности, а также расторжения договора, направив ответчику заключительный счет (л.д.41).

Из материалов дела также следует, что определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №126 в Туруханском районе Красноярского края от 12.11.2019 по заявлению Лис Е.В. был отменен судебный приказ по делу №2-347/2019 от 16.07.2019 о взыскании с должника Лис Е.В. в пользу АО «Тинькофф банк» задолженности по кредитному договору в размере 59835,78 руб., расходов по уплате госпошлины в сумме 997,54 руб. (л.д. 38).

До отмены судебного приказа с Лис Е.В. в пользу АО «Тинькофф Банк» платежей в погашение долга по кредиту, не учтенных Банком при определении размера задолженности, не производилось.

Доказательств совершения неучтенных банком платежей по кредитной карте Лис Е.В. суду не предоставил, что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении заемщиком принятых на себя обязательств.

Таким образом, на день вынесения решения суда задолженность заемщика перед Банком составляет 59835,78 руб., из которых, сумма основного долга составляет 40167,28 руб., просроченные проценты – 16028,50 руб., штрафные проценты – 3640,00 руб.

Представленный истцом расчет суммы долга ответчиком не оспорен, а судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, общая сумма к взысканию с заемщика Лис Е.В. в пользу Банка составляет 59835,78 руб. 04 коп. (40167,28 руб. + 16028,50 руб. + 3640,00 руб.).

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд уплачена госпошлина в сумме 1995,07 руб., что подтверждается платежными поручениями №876 от 18.02.2019 и №1302 от 30.01.2020 (л.д. 8,9), которая подлежит взысканию с ответчика Лис Е.В.

Руководствуясь ст.ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Лис Е.В. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму долга по кредитному договору в размере 59835 руб. 78 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере1995 руб. 07 коп., а всего 61 830 (Шестьдесят одна тысяча восемьсот тридцать) рублей 85 коп.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано не явившимся ответчиком в Емельяновский районный суд в течение 7 дней со дня получения копии решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Ю. Хомченко

Мотивированное заочное решение изготовлено 24 сентября 2020 года.