Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-161/2022 ~ М-40/2022 от 28.01.2022

Дело № 2-161/2022

УИН 51RS0017-01-2022-000089-80

Заочное РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Заполярный 28 февраля 2022 г.

Печенгский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Горбатюк А.А.,

при секретаре Крюковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к Мартыновой Екатерине Юрьевне о взыскании задолженности по договору кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Почта Банк» (далее АО «Почта Банк», Банк) обратилось с исковым заявлением к Мартыновой Е.Ю. о взыскании задолженности по договору кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что *.*.* между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №. Факт предоставления и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.

Условия кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование», что подтверждаются отметками в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления.

В связи с ненадлежащим исполнением Условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6. Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На *.*.* размер задолженности на период с *.*.* по *.*.* составляет 61024,13 руб., их них 9317,74 руб. – задолженность по процентам, 49963,39 руб. – задолженность по основному долгу, 1743,00 руб. – задолженность по комиссиям.

Ссылаясь на положения ст. 309, 811 ГК РФ, просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитному договору № от *.*.* в сумме 61024,13 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлине в размере 2031,00 руб.

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте его проведения. Ходатайствовали о рассмотрении иска в их отсутствие (л.д. 6).

Ответчик Мартынова Е.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судебной повесткой по адресу регистрации: <адрес>, которая возвратилась в суд по истечении срока хранения.

Вместе с тем, суд считает ответчика извещенную надлежащим образом, поскольку из системного толкования положений статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и пунктов 64-65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат и судебное извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В связи с тем, что дальнейшее отложение дела существенно нарушает право истца на судебную защиту в установленный законом срок, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, согласно статьям 167, 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, обозрив гражданское дело № по заявлению АО «Почта Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с Мартыновой Е.Ю., суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с абзацем первым статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств. Данные обстоятельства судами не выяснялись, на обсуждение сторон не ставились.

В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Судом установлено, что *.*.* между АО «Почта Банк» и Мартыновой Е.Ю. заключен кредитный договор по программе *.*.*, по условиям которого банк предоставил ответчику Мартыновой Е.Ю. кредитный лимит в размере 10000 рублей, срок действия договора 30 лет, срок возврата кредита - зависит от суммы кредита и порядка погашения суммы кредита клиентом. Процентная ставка по кредиту на операции оплаты товаров/услуг: при выполнении условий беспроцентного периода - №% годовых, при не выполнении условий беспроцентного периода - №%. Срок оплаты заемщиком по кредитному договору - до 20 числа каждого месяца, порядок определения платежей: №% от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату. Сторонами согласовано начисление неустойки в размере №% годовых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов при ненадлежащем исполнении заемщиком условий договора, комиссия за оказании услуги "Кредитное информирование": 1-й период пропуска платежа - 300 руб., 2, 3, 4 периоды пропуска платежа - 500 руб. (взимается за каждый период пропуска платежа, но не более 4-х пропусков подряд) (п. 12 согласия) (л.д. 12-14).

Договор заключен посредством подписания сторонами пакета документов, состоящего из заявления на получение кредита, согласия заемщика на индивидуальные условия потребительского кредита по программе «кредитная карта», общих условий договора потребительского кредита по программе «кредитная карта».

В соответствии с условиями договора оплата кредитной задолженности осуществляется путем внесения ежемесячных платежей в размере №% от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату до 20 числа каждого месяца.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается выпиской по счету, содержащей сведения о заемщике, её паспортные и иные персональные данные, о лимите счета банковской карты, сведения о движении по счету банковской карты, как по списанию, так и по зачислению денежных средств на карту (л.д. 42-68).

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком подтвержден выпиской по счету и расчетом задолженности Мартыновой Е.Ю. перед банком.

Из предоставленного истцом расчета задолженность Мартыновой Е.Ю. по кредитному договору за период с *.*.* по *.*.* составила 61024,13 руб., их них 9317,74 руб. – задолженность по процентам, 49963,39 руб. – задолженность по основному долгу, 1743,00 руб. – задолженность по комиссиям.

Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, судом проверен и признан правильным и арифметически верным.

Информация о полной стоимости кредита содержится в Индивидуальных условия договора на оформление кредитной карты.

Подпись Мартыновой Е.Ю. в Индивидуальных условия договора подтверждает факт ознакомления заемщика с информацией о полной стоимости кредита, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифами по кредитным картам.

С учетом того, что Индивидуальные условия договора подписаны ответчиком собственноручно, предполагается, что при подписании заявления ответчик действовала разумно и добросовестно, а именно ознакомилась со всеми положениями анкеты и документами, являющимися неотъемлемой частью договора, Тарифами по кредитным картам.

Информация о кредитовании размещена на официальном сайте Банка в сети Интернет, предоставляется по адресу местонахождения Банка, по бесплатному телефону центра обслуживания клиентов, указанному в рекламных материалах, в ежемесячно направляемых Банком клиенту счетах-выписках.

При этом ответчик до подписания кредитного договора располагала возможностью ознакомиться с условиями договора, получить в Банке дополнительную информацию об оказываемой услуге, обратиться в Банк с просьбой предоставить иной бланк заявления, копий Условий комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО), Тарифов по кредитным картам, получить квалифицированную консультацию у третьих лиц (территориальные органы Роспотребнадзора).

Ответчиком не представлены сведения о том, что она обращалась в Банк с заявлением о предоставлении информации об оказываемой услуге, надлежащих копии документов, а также доказательства того, что её обращения были оставлены Банком без ответа или удовлетворения.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из расчета задолженности по договору (л.д. 38-41) следует, что ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору: допускала нарушение сроков внесения минимального платежа по кредиту, а с *.*.* действий по возврату суммы кредита, уплате процентов не предпринимала.

В соответствии с пунктом 6.3. Условий предоставления потребительских кредитов (Общих условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта») (редакция 3.6), Стороны договорились о следующем порядке расторжения Кредитного договора в случае пропуска Клиентом платежей:

6.3.1. Банк вправе направить Клиенту Заключительное требование в случае наличия просроченной Задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Срок исполнения Заключительного требования указывается в Заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты направления его Клиенту.

6.3.3. Если Клиент не погашает указанную в Заключительном требований полную сумму Задолженности в последнюю дату исполнения Заключительного требования, то в этом случае Кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения Заключительного положения (л.д. 25).

Из материалов дела следует, что Банк направил ответчику заключительное требование от *.*.* за № о полном погашении задолженности по кредитному договору в сумме 61 024 руб. 13 коп. не позднее *.*.*, с указанием на то, что если сумма полной задолженности не будет погашена в установленный срок, то в соответствии с условиями предоставления кредита кредитный договор будет расторгнут *.*.*, которое было оставлено ответчиком без исполнения (л.д. 69).

Согласно расчету задолженность на *.*.* за период с *.*.* по *.*.* составляет 61024,13 руб., их них 9317,74 руб. – задолженность по процентам, 49963,39 руб. – задолженность по основному долгу, 1743,00 руб. – задолженность по комиссиям, оснований не доверять которому у суда не имеется (38-41).

Из материалов гражданского дела № по заявлению АО «Почта Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с Мартыновой Е.Ю. следует, что *.*.* мировым судьей судебного участка № Печенгского судебного района Мурманской области выдан судебный приказ о взыскании с Мартыновой Е.Ю. задолженности по кредитному договору № от *.*.* за период с *.*.* по *.*.* в размере 59281,13 руб., и расходы по уплату госпошлины в размере 989,00 руб. (л.д. 67), который отменен определением от *.*.* по заявлению должника, которая была не согласна с суммой задолженности (л.д. 74). Однако, ответчиком не оспорен размер задолженности, исчисленный истцом.

Оценив все доказательства в совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Почта Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку ответчик в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представил доказательств выполнения своих обязательств по кредитному договору надлежащим образом.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с Мартыновой Е.Ю. в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины в размере 2031,00 руб., что подтверждается платежными поручениями, имеющимися в материалах дела.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, *.*.* ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ *.*.*. ░░ ░░░░░░ ░ *.*.* ░░ *.*.* ░ ░░░░░░░ 61024,13 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2031,00 ░░░., ░ ░░░░░ 63055 (░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 13 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░