Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-702/2020 (2-6601/2019;) ~ М-6164/2019 от 02.12.2019

№ 2-702/2020

61RS0022-01-2019-009907-36

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2020 года                                 г. Таганрог

Таганрогский городской суд в составе:

Председательствующей судьи Шевченко Ю.И.,

Помощнике судьи Ломаченко Н.И.,

при секретаре судебного заседания Свиридовой М.В.

рассмотрев в помещении суда в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Центр-Инвест» к Поротикову Александру Анатольевичу, Поротиковой Галине Георгиевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и договору поручительства,

УСТАНОВИЛ:

 ПАО «Центр-Инвест» обратился в суд с исковым заявлением к Поротикову А.А., Поротиковой Г.Г. о расторжении кредитного договора № от 02.09.2016 г., взыскании задолженности по кредитному договору и договору поручительства в размере 136 411,53 руб., из которых: основной долг 121 208,38 руб., проценты по кредиту 13 383,41 руб., пеня за несвоевременную уплату кредита 1 164,14 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов по кредиту 655,60 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 928,23 руб.

В обосновании исковых требований указано, что 02 сентября 2016 года между ПАО КБ «Центр-инвест» (ранее ОАО КБ «Центр- инвест») (Кредитор) и Поротиковым Александром Анатольевичем (Заемщик) был заключен кредитный договор №, по которому Заемщику предоставлялся стандартный кредит в размере 200 000 (двести тысяч) рублей 00 копеек, со сроком возврата кредита - не позднее 02 сентября 2021 года. За пользование кредитом Заемщик должен уплачивать банку проценты: с 02.09.2016 г. до полного погашения кредита по ставке 19,00 % процентов годовых. Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения, приведенным в приложении № к кредитному договору № от 02.09.2016 г. Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 02.09.2016 г. Заемщик, в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п.2, п.4., п.6 индивидуальных условий кредитного договора № от 02.09.2016 г. свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет. По состоянию на 30.10.2019 г. сумма задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору № от 02.09.2016 г. составляет 121 208 (сто двадцать одна тысяча двести восемь) рублей, 38 копеек. За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты согласно п.4 индивидуальных условий кредитного договора № от 02.09.2016 г. По состоянию на 30.10.2019 г. сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 02.09.2016 г. составляет 13 383 (тринадцать тысяч триста восемьдесят три) рубля, 41 копейка. Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора № от 02.09.2016 г. в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов по кредиту Заемщик уплачивает Банку помимо процентов за пользование кредитом в размере, указанном в п.4 индивидуальных условий договора пеню в размере 20 % годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита несвоевременно уплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств. По состоянию на 30.10.2019 г. сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от 02.09.2016 г. составляет 1 164 (одна тысяча сто шестьдесят четыре) рубля, 14 копеек. По состоянию на 30.10.2019 г. сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 02.09.2016 г. составляет 655 (шестьсот пятьдесят пять) рублей, 60 копеек. В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов ответчик не исполняет, но состоянию на 30.10.2019 г. общая задолженность ответчика перед ПАО КБ «Центр-инвест» составила 136 411 (сто тридцать шесть тысяч четыреста одиннадцать) рублей, 53 копейки. Исполнение обязательств по кредитному договору № от 02.09.2016 г. Обеспечивается договором поручительства физического лица №П от 02.09.2016 г. Ответчикам были направлены уведомления от 03 августа 2018 г. (исх. №, №) с намерением расторгнуть кредитный договор № от 02.09.2016 г. в случае отказа погасить задолженность по данному договору. Несмотря на это, свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчики в предоставленные им сроки не исполнили. Таким образом, разрешение спора путем переговоров оказалось невозможным.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом и заранее, не явился. Суду представлено ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики Поротиков А.А., Поротикова Г.Г., извещенные надлежащим образом и заранее, в судебное заседание не явились. Ответчики извещались о месте и времени рассмотрения данного заявления, однако извещения вернулись с отметкой «истек срок хранения».

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Положениями п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.

Судом были предприняты все необходимые меры к извещению сторон о времени и месте судебного заседания. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно направлено адресату, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 года № 234, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Указанные выше обстоятельства, судом расцениваются, как надлежащее извещение ответчиков о времени и месте судебного заседания. Учитывая вышеизложенное, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства, по сути заявленных требований приходит к следующему.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела усматривается, что 02 сентября 2016 года между ПАО КБ «Центр-инвест» (ранее ОАО КБ «Центр-инвест») и Поротиковым А.А. был заключен кредитный договор № 34161498, по которому Заемщику предоставлялся стандартный кредит в размере 200 000 (двести тысяч) рублей 00 копеек, со сроком возврата кредита - не позднее 02 сентября 2021 года.

Согласно с п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно условий предоставления кредита, за пользование кредитом Заемщик должен уплачивать банку проценты в соответствии с п.4 индивидуальных условий кредитного договора с 02.09.2016 г. до полного ?погашения кредита по ставке 19,00 % процентов годовых.

Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения, приведенным в приложении № к кредитному договору № от 02.09.2016 г.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п. ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Таким образом, в суде нашло свое подтверждение, что между сторонами был заключен кредитный договор № от 02.09.2016 г.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ходе судебного разбирательства установлено, что обязательства Поротикова А.А. обеспечиваются договором поручительства физического лица №П от 02.09.2016 г., заключенного с Поротиковой Г.Г.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно материалам дела свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 02.09.2016 г.

С даты предоставления кредита у Заемщика возникла обязанность своевременно погашать Задолженность перед Банком, в порядке и на условиях Договора вернуть Банку кредит, а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, комиссий за услугу, сумм неустойки.

Судом установлено, что всего заемщиком должно быть осуществлено 60 платежей; первый платеж в размере 2 907,24 руб., 58 платежей в размере 5 250 руб., последний платеж – 5 890,54 руб.

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по Договору Заемщик допустил просрочку платежей и не обеспечил на Счете необходимые для списания суммы денежных средств, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 361 ГК РФ, а также п.1.1 договора поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств. На основании п.2.5.1 договора поручительства Банк вправе потребовать от Поручителя исполнения обязательства по договору поручительства.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств перед Банком поручитель несет вместе с Заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы процентов, в случае несвоевременного погашения кредита, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору № от 02.09.2016 г. (ст.363 ГК РФ, п.2.1.1., п.3.1 договора поручительства).

В ходе судебного разбирательства установлено, что Ответчикам были направлены уведомления от 03 августа 2018 г. (исх. №486, №488) с намерением расторгнуть кредитный договор № от 02.09.2016 г. в случае отказа погасить задолженность по данному договору. Несмотря на это, свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчики в предоставленные им сроки не исполнили.

Ответчиками не представлено суду письменных сведений об оспаривании вышеуказанного кредитному договора, а также о признании его недействительным полностью или в части, либо расторжении кредитного договора.

По условиям Договора погашение задолженности должно было осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет.

Судом установлено, что в течение срока действия договора Ответчик неоднократно нарушал условия Кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, что подтверждается расчетом задолженности по Кредитному договору, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из прямого толкования п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного поручительством обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед Банком солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя и заемщика. Пунктами 2.1.1 и 3.1 договора поручительства предусмотрена солидарная ответственности. При этом следует учитывать, что согласно п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением обязательства должником.

Согласно п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга. Ответчиками суду не представлено сведений о расторжении договора поручения, его недействительности, либо незаключенности.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Расчет, составленный истцом в части основного долга в размере 121 208,38 руб. и процентов по кредиту в размере 136 383,41 руб. не был оспорен ответчиком и не вызывает у суда сомнений в правильности его составления, в связи с чем, суд принимает его во внимание и считает, что указанные суммы подлежат взысканию с ответчика.

Стороной ответчика доказательств, опровергающих доводы представителя истца, суду не представлено.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.12 индивидуальных условий кредитного договора № от 02.09.2016 г. в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов по кредиту Заемщик уплачивает Банку помимо процентов за пользование кредитом в размере, указанном в п.4 индивидуальных условий договора пеню в размере 20 % годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита, несвоевременно уплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств.

По состоянию на 30.10.2019 г. сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от 02.09.2016 г. составляет 1 164 (одна тысяча сто шестьдесят четыре) рубля 14 копеек. Сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 02.09.2016 г. составляет 655 (шестьсот пятьдесят пять) рублей, 60 копеек.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон Кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении Кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение Кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора.

Суд полагает, что нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка.

Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора.

При таких обстоятельствах у суда имеются правовые основания для удовлетворения исковых требований Банка о расторжении кредитного договора, заключенного с ответчиком.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, выразившиеся в уплате истцом государственной пошлины при подаче иска в суд. Поскольку исковые требования удовлетворены судом в полном объеме, с ответчиков подлежит взысканию солидарно государственная пошлина в размере 3 928,23 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 809, 810-811 ГК РФ, ст. 194-199, 235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Центр-Инвест» – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 02.09.2016 г., заключенный между ПАО «Центр–Инвест» и Поротиковым Александром Анатольевичем.

Взыскать с Поротикова Александра Анатольевича, Поротиковой Галины Георгиевны солидарно в пользу ПАО «Центр-Инвест» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 136 411,53 рублей, из которых сумма основного долга – 121 208,38 рублей, сумма неуплаченных процентов – 13 383,41 рублей; пеня за несвоевременное погашение кредита – 1 164,14 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитов – 655,60 рублей.

Взыскать с Поротикова Александра Анатольевича, Поротиковой Галины Георгиевны солидарно в пользу ПАО «Центр-Инвест» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 928,23 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное заочное решение составлено 17 февраля 2020 года.

Судья    подпись Ю.И. Шевченко