Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3333/2023 ~ М-2890/2023 от 05.07.2023

Дело № 2-3333/2023

УИД 91RS0002-01-2023-005014-54

    Решение

    именем Российской Федерации

3 октября 2023 года                                                                     г. Симферополь

Киевский районный суд г. Симферополя Республики Крым в составе:

председательствующего - судьи Микитюка А.Ю.,

при секретаре судебного заседания - Нуфтулаевой Х.Н.,

с участием представителя истца - ФИО3,

ответчика - ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Российского Национального Коммерческого Банка (Публичное Акционерное Общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16.04.2021 и обращении взыскания заложенное имущество, -

установил:

Российский национальный коммерческий банк (Публичное Акционерное Общество) (далее – банк, РНКБ (ПАО), кредитор) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее - заемщик) в котором просил с учетом уточненного искового заявления взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 16 апреля 2021 года в размере 902 967,38 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 897 361,94 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 5 605,44 рублей; а также процентов за пользование кредитом начисленных на сумму основного долга по ставке 12% годовых, начиная с 27 июня 2023 года по дату фактического исполнения обязательства по погашению основного долга по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 948 рублей и обращении взыскания на заложенное имущество транспортное средство марки Kia модель Rio, 2021 года выпуска, кузов № № идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, цвет белый.

Исковые требования мотивированы тем, что 16 апреля 2021 года ответчиком подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита №, в соответствии с которыми банк предоставил заемщику кредит в размере 1 252 918,18 рублей на срок по 16 апреля 2027 года, а заемщик обязался вернуть кредит, и уплатить проценты из расчета 12 % годовых. Обеспечением надлежащего исполнения Заемщиков обязательств по кредитному договору является залог приобретаемого движимого имущества и подтверждается договором залога транспортного средства № Э№ от 16.04.2021 г. Истец в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства на имя заемщика. Ответчик нарушает сроки внесения очередных платежей по кредиту, что привело к возникновению непрерывной просроченной задолженности по кредитному договору в вышеуказанном размере. Истцом в адрес ответчика было направлено требование о погашении кредитной задолженности, с указанием на право банка на обращение в суд с иском о взыскании всей суммы кредита, процентов, штрафа в случае неисполнения указанного уведомления. Однако до настоящего времени ответчик не исполнила обязанность перед истцом по погашению задолженности по кредитному договору в полном объеме.

В судебном заседании представитель истца просил уточнённое исковое заявление удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании ответчик согласен, что имеется задолженность, не оказывается оплачивать в дальнейшем все суммы в установленный срок.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, и оценив в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть предъявлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 16 апреля 2021 года между ответчиком и РНКБ заключен договор потребительского кредита №, согласно условиям, которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 252 918,18 рублей на срок по 16 апреля 2017 года, а заемщик обязался вернуть кредит, и уплатить проценты из расчета 12 % годовых.

Согласно п. 4 индивидуальных условий, процентная ставка увеличиваетсядо 12 % годовых, начиная с даты, следующего процентного периода.

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 23 217 руб. (кроме последнего), размер последнего платежа 23 233,29 руб. Оплата производится ежемесячно до 16 числа месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи (дата первого платежа 17.05.2021 года). График платежей по потребительскому кредиту изложен в Приложении 1, который является неотъемлемой частью индивидуальных условий.

Уведомление о досрочном погашении кредитной задолженности направлено истцом в адрес ответчика 16.05.2023 года за исходящим номером № от 16.05.2023 года.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий в случае неисполнения Заемщиком обязательств, Кредитор вправе потребовать уплату неустойки в размере 20% годовых начисляемой на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на сумму просроченной части основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату погашения (включительно).

Кредит согласно пункту 11 индивидуальных условий предоставляется для оплаты стоимости транспортного средства, а также страховых взносов.

Приобретаемое заемщиком транспортное средство передается в залог банку в соответствии с договором о залоге транспортного средства № З№ от 16 апреля 2021 года, предметом залога является транспортное средство Kia модель Rio, 2021 года выпуска, кузов № № идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, цвет белый.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по внесению ежемесячных платежей подтверждается справкой о задолженности и выпиской по счету, расчетом задолженности, при этом доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиком не представлено.

Суд соглашается с расчетом, представленным стороной истца, так как он соответствует требованиям закона, условиям заключенного договора займа, обстоятельствам спора.

Таким образом, согласно справки о задолженности по кредиту по состоянию на 03.10.2023 г. задолженность ответчика по кредитному договору № от 16 апреля 2021 года составляет по основному долгу в размере 882 650 рублей 50 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 4352 рублей 80 копейки.

Ответчик доводы истца о ненадлежащем исполнении обязательств не опроверг, представленный стороной истца расчет задолженности не оспорил, свой расчет не предоставил, доказательств иного суду не предоставил.

Требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму основного долга по ставке 12 % годовых с следующего за датой расчета дня по дату фактического взыскания суммы долга также подлежат удовлетворению.

16 апреля 2021 года в обеспечение исполнения заемщиком условий договора Российский национальный коммерческий банк (публичное акционерное общество), как залогодержатель, и ФИО1 как залогодатель, в письменной форме заключили договор залога транспортного средства №З№, в соответствии с которым, залогодатель передал в залог залогодержателю транспортное средство – автомобиль марки Kia модель Rio, 2021 года выпуска, кузов № № идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, цвет белый.

Стоимость предмета залога определена сторонами в размере 1 230 900 рублей (п. 1.3 договора залога).

Положениями Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству - залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества - предмета залога преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество - залогодателя (пункт 1 статьи 334).

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (пункт 1 статьи 336).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337).

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (статья 340).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно (статья 348).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 350).

Поскольку обязательства по кредитному договору № от 16 апреля 2021 года, обеспеченные залогом движимого имущества – транспортным средством Kia модель Rio, 2021 года выпуска, кузов № № идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, цвет белый, не исполняются, то требования банка, являющегося кредитором по неисполненным обязательствам, об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными, в связи с чем, подлежат удовлетворению.

Реализация заложенного имущества - транспортного средства Kia модель Rio, 2021 года выпуска, кузов № № идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, цвет белый, на которое взыскание обращено данным решением суда, в соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации должно осуществляться путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном указанным Кодексом и процессуальным законодательством.

Суд полагает необходимым указать, что денежные средства, полученные от реализации заложенного автомобиля, подлежат направлению РНКБ в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 16 апреля 2021 года.

Доказательств того, что предмет залога, на который обращается взыскание судом – транспортное средство, ответчик использует для осуществления трудовой деятельности, надлежащим и допустимыми доказательствами не подтверждены; доказательств, что спорный автомобиль является таким имуществом, без которого невозможно осуществление профессиональной деятельности ответчика, на которое не может быть обращено взыскание в силу части 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрен принцип свободы договора, в соответствии с которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В связи с вышеизложенным, в силу принципа свободы договора, закрепленного в статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик был вправе отказаться от заключения договора, ознакомившись с его условиями.

Однако, ФИО1 ознакомившись с условиями договора, не отказался от его заключения, подписал договор на предоставление кредита, в обеспечение надлежащего исполнения которого согласовал также и условия о залоге приобретаемого транспортного средства.

До обращения истца в суд с настоящим иском условия договора не оспаривал, встречных требований в установленном законом порядке не заявлял.

Между тем, изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода, относится к риску, который заемщик несет при заключении кредитного договора и не является существенным изменением обстоятельств, которое служит основанием для изменения условий договора и реструктуризации долга, равно как и не является основанием для отказа в обращении взыскания на предмет залога.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с удовлетворением иска судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 18948 руб. при обращении в суд, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд –

                        решил:

исковые требования Российского Национального Коммерческого Банка (Публичное Акционерное Общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16.04.2021, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт гражданина РФ серия №) в пользу Российского Национального Коммерческого Банка (Публичное Акционерное Общество) (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от 16.04.2021 года в размере 887 003 рублей 50 копеек, из которых 882 650 рублей 50 копеек задолженность по основному долгу, 4352 рубля 80 копеек задолженность по процентам, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18 948 рублей.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт гражданина РФ серия № №) в пользу Российского Национального Коммерческого Банка (Публичное Акционерное Общество) (<данные изъяты>) проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга по ставке 12 % годовых с 27.06.2023 года по дату фактического исполнения обязательства по погашению основного долга по кредитному договору.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки Kia модель Rio, 2021 года выпуска, кузов № № идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, цвет белый, путем продажи с публичных торгов. Денежные средства, полученные от реализации транспортного средства, направить в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 16.04.2021 года.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Крым через Киевский районный суд города Симферополя Республики Крым в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья                                                                         А.Ю. Микитюк