Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2328/2022 ~ M-2401/2022 от 09.11.2022

дело №2-2328/2022)

26RS0008-01-2022-003592-82

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 декабря 2022 года город Буденновск

Буденновский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Никитиной М.В.,

при секретаре Рабадановой В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Мещерякову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился с иском в суд к Мещерякову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>; обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство VOLKSWAGEN Passat, 2015 года выпуска, цвет черный, №, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>, способ реализации - с публичных торгов.

В обоснование исковых требований истец указал, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 1144400000425. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 27.11.2020года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 17,19 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства VOLKSWAGEN Passat, 2015 года выпуска, цвет черный, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.06.2021 года, на 07.11.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 170 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.07.2021 года, на 07.11.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 156 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: <данные изъяты> рублей. По состоянию на 07.11.2022 года общая задолженность ответчика перед банкомсоставляет <данные изъяты> рублей,из них: просроченная задолженность <данные изъяты> рублей, комиссия за ведение счета: 0 рублей, иные комиссии: <данные изъяты> рублей, комиссия за смс - информирование: <данные изъяты> рублей, дополнительный платеж 0 рублей, просроченные проценты: <данные изъяты> рублей, просроченная ссудная задолженность: <данные изъяты> рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 0 рублей, неустойка на остаток основного долга 0 рублей, неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты: <данные изъяты> рублей, штраф за просроченный платеж 0 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Согласно п.10 Кредитного договора № от 27.11.2020 года, п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство VOLKSWAGEN Passat, 2015 года выпуска, цвет черный, №. Согласно ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст. 340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 43,35 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять <данные изъяты> рублей. Банкнаправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание истец, представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело без его участия, не возражал против заочного вынесения решения суда.

Согласно ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик Мещеряков С.А. в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещённым о дате, времени и месте судебного разбирательства, что подтверждается почтовым уведомлением о получении им судебного извещения 29.11.2022 года.

В соответствии с положением ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте проведения судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно положению ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ и ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - Гражданского кодекса РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Положениями статьи 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов гражданского дела, 27.11.2020 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Мещеряковым С.А. был заключён кредитный договор №, по условиям которого ответчику Мещерякову С.А. банком предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты>, сроком на 60 месяцев, срок возврата кредита 27 ноября 2025 года под 19,40% годовых (л.д. 14).

В п. 11 кредитного договора целью использования заемщиком потребительского кредита указана оплата полной/части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п. 10 индивидуальных условий (л.д.14).

Кредитный договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на его имя в банке, что подтверждается выпиской по счёту (л.д. 47 оборотная сторона - л.д. 48).

Порядок погашения задолженности определен также в графике платежей.

Согласно п. 6 кредитного договора количество платежей по кредиту составляет 60, размер платежа <данные изъяты> рублей по 27 число каждого месяца включительно (л.д. 14 оборотная сторона).

Согласно п.10 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками марка VOLKSWAGEN модель Passat, год выпуска 2009, идентификационный номер (VIN) №, цвет кузова черный.

27 ноября 2020 года Обществом с ограниченной ответственностью «КАСКАД» и Мещеряковым С.А. заключен договор купли-продажи № автомобиля VOLKSWAGEN Passat, 1.01.2009 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный номер К117РН161 (л.д.21 оборотная сторона).

Залог на движимое имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в реестре уведомлений о возникновении залога движимого имущества номер 2020-005-423011-101 от 28.11.2020 (л.д.44).

Таким образом, сторонами были согласованы все существенные условия договора.

Индивидуальные условия договора и график платежей подписаны лично ответчиком Мещеряковым С.А. (л.д. 17 оборотная сторона - л.д. 18).

В соответствии с п. 12 кредитного договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых, кроме того банк вправе взимать штраф за несвоевременное предоставление копии ПТС/СТС согласно п. 10 ИУ в размере 50000 рублей (л.д. 14 оборотная сторона).

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней (л.д. 37 оборотная сторона).

Просроченная задолженность по ссуде по кредитному договору №3422524038 от 27.11.2020 года возникла 29.06.2021 года, на 07.11.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 170 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.07.2021 года, на 07.11.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 156 дней.

Ответчик Мещеряков С.А. в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 47 оборотная сторона - л.д. 48).

В адрес ответчика истцом 08.09.2022 года направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено (л.д. 49).

По состоянию на 07.11.2022 года общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты>,из них: просроченная задолженность <данные изъяты>, комиссия за ведение счета: 0 рублей, иные комиссии: <данные изъяты> рублей, комиссия за смс - информирование: <данные изъяты> рублей, дополнительный платеж 0 рублей, просроченные проценты: <данные изъяты> рублей, просроченная ссудная задолженность: <данные изъяты> рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 0 рублей, неустойка на остаток основного долга 0 рублей, неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты: <данные изъяты> рублей, штраф за просроченный платеж 0 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Истцом представлен подробный расчет задолженности по основному долгу и процентам. Указанный расчет ответчиком Мещеряковым С.А. не оспорен, контр расчёт ответчиком суду не представлен. Судом представленный истцом расчет проверен, суд находит его правильным, при составлении расчета учтены все произведенные ответчиком платежи в погашение кредита (л.д. 45-47).

При заключении кредитного договора №3422524038 от 27.11.2020 года истец рассчитывал на ежемесячное погашение кредита и получение прибыли в виде процентов по нему. Свои обязательства по кредитному договору заемщик не выполняет, кредит в предусмотренный срок и проценты по нему вовремя не погашаются. Неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору является существенным нарушением условий договора. В настоящее время банк не получает прибыли, установленной условиями заключенного кредитного договора.

В связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика задолженности в размере <данные изъяты> подлежит удовлетворению в полном объёме.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, транспортное средство VOLKSWAGEN Passat, 2009 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № с установлением начальной продажной цену в размере <данные изъяты> путем реализации с публичных торгов суд считает не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 329,330,331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из пункта 2 статьи 346 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Согласно пункту 1 статьи 334, статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно карточке учёта транспортного средства, транспортное средство VOLKSWAGEN Passat, 2009 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет кузова черный, с 1 декабря 2020 года зарегистрировано за Мещеряковым С.А. (л.д.60).

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено (ст. 350 ГК РФ).

Согласно ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве» если взыскание на имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на заложенное имущество обращается в первую очередь независимо от наличия у должника другого имущества.

Поскольку обязательства по кредитному договору №3422524038 от 27.11.2020 года не исполнены, задолженность не погашена, суд считает требования банка об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство автомобиль VOLKSWAGEN Passat, 2009 года выпуска, идентификационный номер ()VIN) №, цвет кузова черный, подлежащими удовлетворению.

Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 3 ст. 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

В соответствии с пунктом 8 части 1 статьи 64 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества является исполнительным действием, направленным на создание условий для применения мер принудительного исполнения, а равно на понуждение должника к полному, правильному и своевременному исполнению требований, содержащихся в исполнительном документе.

В силу части 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате производимой судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

По платёжному поручению №42 от 07.11.2022 года истцом оплачена госпошлина при подаче искового заявления в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты>, из них <данные изъяты> рублей за требование неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество (л.д.7).

Таким образом, требование истца о возмещении за счет ответчика судебных расходов, понесенных в связи с уплатой государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, подлежат удовлетворению в полном объёме.

Руководствуясь ст.ст. 98,194-199, 235-237,244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Мещерякова С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт 07 09 283183, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделом УФМС Российской Федерации по <адрес> в <адрес> и <адрес>, код подразделения 260-006 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из них:

просроченная ссудная задолженность <данные изъяты>, просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты <данные изъяты> иные комиссии <данные изъяты> рублей, комиссия за смс-информирование <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество, транспортное средство, VOLKSWAGEN Passat, 2009 года выпуска, идентификационный номер ()VIN) №, цвет кузова черный путем реализации с публичных торгов.

Отказать Публичному акционерному обществу в удовлетворении исковых требований об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества транспортного средства VOLKSWAGEN Passat ЧЕРНЫЙ, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № в размере <данные изъяты>

Взыскать с Мещерякова С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт 07 09 283183, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделом УФМС Российской Федерации по <адрес> в <адрес> и <адрес>, код подразделения 260-006 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 28 декабря 2022 года.

Судья Никитина М.В.