Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-102/2024 (2-1705/2023;) ~ М-1279/2023 от 26.06.2023

Дело № 2-102/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово                                                                       08 апреля 2024 года

Ленинский районный суд г. Кемерово

в составе судьи Большаковой Т.В.,

    при секретаре Пащенко Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ к Зубарев С.С., Рублева Е.В. о взыскании задолженности, обращении взыскания на имущество, взыскании судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к Рублева Е.В., Зубарев С.С. о взыскании задолженности, обращении взыскания на имущество, взыскании судебных расходов, мотивировав тем, что **.**,** Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Рублева Е.В. заключили кредитный договор, согласно которому банк обязался предоставить денежные средства в размере 1 925 000 руб. сроком на 182 календарных месяцев, считая с даты предоставления кредита (зачисления денежных средств на счет заемщика) со взиманием за пользование кредитом 13,25% процента годовых, на условиях установленных договором, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. **.**,** ответчику были предоставлены денежные средства в размере 1 925 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером, выпиской по счету и расчетом задолженности.

Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, кроме последнего, а платежный период не ранее 10 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 3.4. Кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 24 673,43 руб.

Кредит предоставлен ответчику для целевого использования, а именно: приобретения предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: ..., количество жилых комнат - две, общая площадь 92,8 кв. м., жилая площадь 67,6 кв. м.

Государственная регистрация договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от **.**,** произведена **.**,** Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ....

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена **.**,** за № **.

Согласно п. 5. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по Кредитному договору.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, картографии по ... первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24 ЗАО.

В связи с систематическим нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного погашения кредита и процентов, банк, на основании п. 7.4.1. Правил кредитного договора, потребовал от заемщика досрочно возвратить кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им в срок не позднее **.**,**.

Однако задолженность до настоящего времени заемщиком не погашена. Какого- либо ответа от заемщика/залогодателя в адрес банка не поступало.

Задолженность по Кредитному договору по состоянию на **.**,** составляет 1 404 602,46 руб., в том числе: 1164 976,58 руб. - остаток ссудной задолженности; 193 406,46 руб. - плановые проценты; 25 135,49 руб. - задолженность по пени; 21 083,93 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Кроме того, ввиду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно Отчету №ОНБ 18/23 от **.**,** об оценки квартиры рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 9 232 000 руб.

Считают, что начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно 7 385 600 руб.

Просит расторгнуть кредитный договор № ** от **.**,**, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Рублева Е.В., взыскать с Рублева Е.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по Кредитному договору № ** от 12.10. 2012 по состоянию на **.**,** в размере 1 404 602,46 руб., в том числе: 1164976,58 руб. - остаток ссудной задолженности; 193 406,46 руб. - плановые проценты; 25135,49 руб. - задолженность по пени; 21083,93 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу, взыскать с ответчиков в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы госпошлины, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., принадлежащую на праве общей долевой собственности Рублева Е.В. (2/3 в праве общей долевой собственности) и Зубарев С.С. (1/3 в праве долевой собственности), определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 7 385 600 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны и признаны судом не уважительными.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела были извещены надлежащим образом, причины неявки суду не известны. Исходя из того, что суд предпринял достаточные меры для обеспечения ответчикам реальной возможности воспользоваться предоставленными процессуальными правами, поскольку о рассмотрении дела они были извещены заблаговременно, учитывая положения статьи 35 ГПК РФ, которой на лиц, участвующих в деле, возложена обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, суд оценивает действия ответчиков, как злоупотребление своими процессуальными правами, признавая причины их неявки неуважительными.

Изучив материалы дела, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.350 ГКРФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Судом установлено и иных доказательств суду не представлено, что **.**,** между Рублева Е.В. и Банком ВТБ 24 (ЗАО) был заключен кредитный договор № ** согласно которого целевое назначение: для приобретения предмета ипотеки, сумма кредита – 1 925 000 рублей, срок кредита – 182 месяца, размер аннуитетного платежа по кредиту – 24 673, 43 рублей, процентная ставка – 13, 25 % годовых. Предмет ипотеки – квартира, расположенная по адресу г. ... .... Предмет ипотеки приобретается в общую долевую собственность заёмщика Рублева Е.В., Зубарев С.С. Обеспечение ипотеки – залог предмета ипотеки (л.д. 19-33).

Истец выполнил свои обязательства перед ответчиком в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № ** от **.**,**(л.д.34).

**.**,** Банком ВТБ 24 (ЗАО) была оформлена закладная на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу г. ... ... ... (л.д. 37-41).

Согласно договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от **.**,**, Гасанов Ю.М. продал Рублева Е.В., Зубарев С.С. .... Покупатели приобрели квартиру за счёт собственных денежных средств и денежных средств, предоставленных Банком ВТБ 24 (ЗАО) по договору № ** (л.д. 42-44).

Согласно выписке из ЕГРН объект недвижимости с кадастровым номером № ** – квартира общей площадью 92,8 кв. м., расположенная на восьмом этаже жилого дома, расположенного по адресу – ..., ... .... Ограничение прав и обременение объекта недвижимости – ипотека в силу закона, лицо, в пользу которого установлены ограничения прав и обременение объекта недвижимости – Банк ВТБ (ПАО) (л.д. 45-47).

**.**,**,**.**,** истцом в адрес Рублева Е.В., Зубарев С.С. было направлено требование о досрочном погашении задолженности (л.д.85-90).

Согласно справке «УК «Регион 42» по адресу: ... зарегистрированы Рублева Е.В., **.**,**.р. и её сын Зубарев С.С., **.**,** г.р. (л.д. 119-121).

Доказательств, что ответчики Рублева Е.В., Зубарев С.С. надлежащим образом исполнили перед истцом свои обязательства по договору, что обязательства ими выполнены в полном объеме или в ином размере, чем установлено судом, суду не предоставлено.

Таким образом, и с учетом, что стороной ответчиков не оспорено, что у ответчика Рублева Е.В. перед истцом имеются долговые обязательства, судом установлено, что истцом, принятые перед ответчиком обязательства, исполнены, ответчиком обязательства по договору займа исполнялись ненадлежащим образом, задолженность ответчика Рублева Е.В.,            составляет 1358383,04 рублей, из которых: 1 164 976, 58 рублей – основной долг, 193 406, 46 рублей – проценты, суд считает необходимым взыскать с Рублева Е.В. в пользу Банка ВТБ 1358383,04 рублей.

Расчет, представленный суду истцом, судом проверен, признан верным и не опровергнут стороной ответчика.

Согласно ст.330 ГКРФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом установлено, что неустойка составляет 46219,42 (25135,49 +21083,93) рублей. Оснований для снижения размера неустойки суд не находит ввиду соразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства.

На основании изложенного выше, суд считает необходимым взыскать в пользу Банк ВТБ (ПАО) с Рублева Е.В. 1404602,46 рублей, из которых: 1 164 976, 58 рублей – основной долг, 193 406, 46 рублей – проценты, 46219,42 рублей-неустойка.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Согласно ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно отчёта ООО «Центр Независимой Оценки» рыночная стоимость квартиры по адресу: ..., ..., ... составляет 9 232 000 руб., ликвидационная стоимость объекта оценки составляет 7 690 000 руб. (л.д. 49-82).

Согласно заключения ООО «ЭПЦ «Талант» рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу ... составляет 9 925 500 рублей (л.д. 135-160).

Суд считает возможным взять за основу заключение ООО «ЭПЦ «Талант», поскольку заключение дано с соблюдением установленного порядка, лицом, обладающим специальными познаниями для разрешения поставленных перед ним вопросов, методы, используемые при исследовании и сделанные выводы, научно обоснованы. Оснований подвергать сомнению выводы эксперта у суда отсутствуют, выводы не противоречивы, аргументированы, научно обоснованы, базируются на специальных познаниях. Доказательств, указывающих на недостоверность проведенной экспертизы либо ставящих под сомнение выводы, суду не представлено.

Требования в части обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ..., суд считает необходимым также удовлетворить, определив начальную продажную стоимость имущества в размере 7 940 398,6 (80% от 9 925 500) рублей.

При этом суд считает, что реализация заложенного имущества должна быть осуществлена путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.98 РФ ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска свыше 1 000 000 рублей - 13 200 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей;

при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера: для организаций - 6 000 рублей.

Согласно платежному поручению № ** от **.**,** истцом уплачена государственная пошлина в размере 21 223 рубля (л.д.7).

Согласно счёта на оплату № ** от **.**,** стоимость судебной экспертизы ООО «ЭПЦ «Талант» составляет 20 000 руб. (л.д. 136).

На основании изложенного выше, суд считает необходимым исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить, взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) с Рублева Е.В. 1419825, 47 рублей, из которых 1404602, 46 рублей – задолженность, 15223 рублей – госпошлина, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу ..., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную стоимость квартиры в размере 7940398,6 рублей, взыскать с Рублева Е.В., Зубарев С.С. в пользу Банка ВТБ, с каждого, 3000 рублей, взыскать с Рублева Е.В. в пользу ООО «Экспертно-правовой центр «Талант» 20000 рублей.

Руководствуясь ст.194-197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 1419825,47 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 1404602,46 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░, 15223 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ..., ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7940398,6 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░, 3000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░» 20000 ░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ (░░░) ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                        ░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░ 15.04.2024