Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-571/2024 (2-5955/2023;) ~ М-4847/2023 от 28.09.2023

Дело № апреля 2024 года

УИД 47RS0№-65

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Гатчинский городской суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Богдановой И.А.,

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на предмет залога, установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества и расходов по оплате государственной пошлины,

Установил:

Представитель ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» с учетом уточнений в порядке ст.39 ГПК РФ обратился в Гатчинский городской суд <адрес> с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 213 000,05 рублей, обращении взыскания на предмет залога, состоящий из жилого дома с кадастровым номером № с установлением начальной продажной стоимости в размере 10 700 000 руб., земельного участка с кадастровым номером № с установлением начальной продажной стоимости в размере 3 300 000 руб., нежилого здания с кадастровым номером № с установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 3 700000 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 60 000 рублей (л.д.74).

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком ФИО1 и ПАО КБ «УБРиР» было заключено кредитное соглашение № №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 11000 000 руб., со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 8,35 % годовых. В соответствии с указанным договором должнику был открыт счет 40№ и выдана банковская карта для отражения по счету расчетов по операциям. В соответствии с условиями кредитного соглашения, погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора (за исключением первого ежемесячного платежа и последнего ежемесячного платежа) составляет 94727, 80 рублей. Уплата процентов за пользование кредитом, производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончания погашения задолженности по кредиту. При начислении процентов за пользование кредитом применяется процентная ставка 9,55 % годовых. При расторжении/невозобновлении действия договора страхования применяется процентная ставка 12,55 % годовых. Условиями договора также предусмотрено начисление пеней в размере 0,06% в день от суммы просроченной задолженности.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в единый государственный реестр недвижимости внесена запись об ипотеке в пользу банка, возникшей на основании Закона «Об ипотеке (залог недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ. Права залогодержателя удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ на объект недвижимости: жилой дом общей площадью 256,2 кв.м., земельный участок площадью 2354 кв.м., нежилое помещение площадью 300 кв.м. расположенные по адресу: <адрес>, Новосветское сельское поселение, <адрес>. Соглашением сторон определена рыночная стоимость предметов залога в отношении жилого <адрес> 700 000 руб., земельного участка 3 300 000 руб., нежилого здания 3 700 000 руб. В нарушение условий кредитного договора, ФИО1 не исполнила обязанность по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, истец потребовал исполнения обязательств. Однако сумма задолженности ответчиком до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО1 составляет 12 213 000,05 рублей, из них: 10674894,40 рубля – сумма основного долга, 1 356 702,96 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 181 402,69 рублей – пени. На основании вышеуказанного, ПАО КБ «УБРиР» просит иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 4 оборот).

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте судебного заседания по месту регистрации по адресу: <адрес>, что подтверждается сведениями УМВД России по Санкт-Петербургу и <адрес> (л.д. 47-48), возвратом почтовых отправлений за истечением срока хранения (л.д. 120,121), в судебное заседание не явилась, возражений по иску не представила. Таким образом, ответчик в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, сведений о причинах неявки, доказательств их уважительности не представила.

В соответствии со ст. 238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В случае, если по указанному адресу гражданин фактически не проживает, извещение может быть направлено по месту его работы – ст. 113 ГПК РФ.

В силу ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Согласно ст. 3 ФЗ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации введен в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом.

В соответствии с Федеральным законом «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» при осуществлении лицом его гражданских прав и обязанностей местом его жительства признается место его регистрации (временной регистрации).

Суд извещал ответчика по указанному в иске адресу регистрации, в связи с этим, суд считает ответчика, извещенным надлежащим образом, возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства от него не поступало.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, считает, что исковые требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответчиком нарушены сроки погашения кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком сроков, установленных для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 5 статьи 453 ГК РФ предусмотрено, что если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора. При этом, в соответствии со статьей 15 ГК РФ, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которое это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Таким образом, из совокупности вышеуказанных норм закона следует, что в случае нарушения обязательств по ежемесячному возвращению заемных денежных средств, кредитор вправе потребовать расторжения кредитного договора и досрочного возвращения суммы кредита вместе с причитающимися процентами и штрафами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, на основании которого ответчику был предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита составила 11000000,00 руб., срок окончательного погашения выданного кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом – 8,35 % годовых, возврат кредита должен осуществляться ежемесячно 26 числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа составляет 94727,80 руб. (л.д. 14-20, 21-22). В соответствии с п. 1.11.3 кредитного договора целевым назначением кредита явилось приобретение недвижимости: жилого дома с кадастровым номером №, земельного участка с кадастровым номером №, нежилого здания с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 1.11.1. Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору в залог жилой дом и земельный участок, нежилое здание, расположенные по адресу: <адрес>. В соответствии с разделом 5 Закладной рыночная стоимость вышеуказанных объектов недвижимостиустанавливается в размере 10 7000000 руб. на жилой дом, 3 300 000 руб. на земельный участок и 3 700 000 на нежилое здание соответственно (л.д. 96-103).

С правилами кредитования, в том числе о порядке и сроках его погашения, о процентах за пользование кредитом, в том числе о штрафных санкциях за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств, предусмотренных договором, графиком погашения кредита, ответчик был ознакомлен, что подтверждается подписью в указанных документах.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил за­емщику ФИО1 кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.11-12 ).

Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО1 составляет 12 213 000,05 рублей, из них: 10674894,40 рубля – сумма основного долга, 1 356 702,96 рубля – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 181 402,69 рублей – пени. (л.д. 77-78).

Суд соглашается с представленным расчетом, считает его арифметически верным.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено. Судом расчет истца проверен и признан верным, ответчиком иного расчета в материалы дела не представлено.

При указанных обстоятельствах со стороны ответчика нарушены условия обязательств по возвращению кредита, являющиеся основанием для взыскания кредитной задолженности и процентов, в связи с чем, требования истца в части взыскания основного долга, процентов, пени, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно п. 11.3. кредитного договора целевым назначением кредита явилось приобретение недвижимости: жилого дома с кадастровым номером № земельного участка с кадастровым номером №, нежилого здания с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>.

В материалы дела представлена закладная в отношении спорных объектов недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, залог зарегистрирован в установленном порядке ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 96-103).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика является недвижимое имущество, состоящее из жилого дома общей площадью 256,2 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. кадастровый №.; земельного участка общей площадью 2354 кв.м., расположенного по адресу:<адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №; нежилого здания площадью 300 кв.м., расположенного по адресу:<адрес>, Новосветское сельское поселение, <адрес>, кадастровый №.В соответствии с отчетом оценщика ЧПО ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ определена рыночная стоимость предметов залога в отношении жилого <адрес> 700 000 руб., земельного участка 3 300 000 руб., нежилого здания 3 700 000 руб. (л.д. 97).

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Исходя из положений п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

В силу ст. 1 Федерального Закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (Залоге недвижимости) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 названного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 3 Закона об ипотеке ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Статья 51 Закона об ипотеке предусматривает, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

По общему правилу п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации согласованная сторонами стоимость предмета залога в отсутствие спора признается начальной продажной ценой предмета залога при обращении на него взыскания, а при наличии спора начальная продажная цена может быть определена судом как на основании заключения экспертизы, так и по отчету оценщика, а также по результатам соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде.

Ответчиком указанная в закладной стоимость предмета ипотеки не оспорена, она является согласованной между сторонами кредитного договора стоимостью заложенного имущества и его начальной продажной ценой при отсутствии спора между сторонами.

Принимая во внимание наличие не исполненных обязательств ответчика перед истцом, сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5% от размера стоимости заложенного имущества и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имуществопутем продажи с публичных торгов и полагает возможным определить начальную продажную стоимость 10700 000 рублей за жилой дом, начальную продажную стоимость 3 300 000 рублей за земельный участок, начальную продажную стоимость 3 300 000 рублей за нежилое здание.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить судебные расходы.

Истцом при обращении в суд была оплачена госпошлина в размере 60 000 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5), которая с учетом удовлетворенных требований подлежит взысканию с ответчика в полном размере.

Учитывая изложенное и, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на предмет залога, установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества и расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, урож. <адрес>, паспорт 41 20 № выдан ГУ МВД России по <адрес> и <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (ИНН №, КПП № по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 213 000,05 рублей, из них: 10674894,40 рубля – сумма основного долга, 1 356 702,96 рубля – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 181 402,69 рублей – пени, расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 000 рублей.

Обратить взыскание на предметы залога путем их реализации с публичных торгов: жилой дом площадью 256,2 кв.м с кадастровым номером № расположенный по адресу: <адрес>, Новосветское сельское поселение, <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости в размере 10 700 000 рублей, земельный участок площадью 2354 кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, Новосветское сельское поселение, <адрес>, с установление начальной продажной стоимости в размере 3 300 000 рублей, на нежилое здание площадью 300 кв.м с кадастровым номером №, расположенное по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости в размере 3 700 000 рублей.

Разъяснить ФИО1 право подать в Гатчинский городской суд <адрес> заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

ФИО1 заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

СУДЬЯ:

В окончательной форме решение суда принято ДД.ММ.ГГГГ.