Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4501/2022 от 01.09.2022

Дело № 2-4501/2022

59RS0005-01-2022-002049-68

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 октября 2022 года г.Пермь

Мотовилихинский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Мерзляковой Н.А.

при ведении протокола помощником судьи Карповой А.Е.

с участием ответчика Токарева В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к Токареву Виталию Васильевичу взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось с заявлением к Токареву В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в заявлении, что 06.09.2011 года между Связной Банк (АО) и Токаревым В.В. был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 100 000 рублей.

11.12.2017 Связной Банк (АО) и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требования №.

12.12.2017 между ООО «Т-Капитал» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» заключен договор уступки прав требования №, в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору перешли ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии) которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности истец вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном тарифами банка.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 22.02.2022 задолженность по договору составляет 443 691,30 руб., из которой: просроченный основной долг – 249 675,95 руб.; начисленные проценты – 188 215,35 руб.; неустойка 5800 руб. Указанная задолженность образовалась за период с 06.09.2011 по 22.02.2022 года.

Истец просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 443 691,30 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 636,91 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Токарев В.В. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, просил применить срок исковой давности по заявлению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 857 ГК РФ и ст. 26 ФЗ от 02.12.1990 гола № 395-ФЗ «О банках и банковской деятельности», банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (п. 1 ст. 388 ГК РФ в редакции, действовавшей до 01.07.2014 года).

В силу п. 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Вместе с тем, п. 2 ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В п. 51 Постановления Пленума Верховного суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» от 28.06.2012 года № 17 разъяснено, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно Определению Конституционного Суда Российской Федерации от 24.09.2012 г. N 1822-0 положения главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации в системной взаимосвязи с законодательными гарантиями банковской тайны (статья 857 ГК РФ, статья 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"), не могут рассматриваться как нарушающие конституционные права заемщиков.

Из указанного толкования следует, что условие кредитного договора о праве банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.Таким образом, кредитная организация при заключении кредитного договора вправе включить в него условие информационного характера о своем праве передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Согласно статье 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений, Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В судебном заседании установлено, что 09.06.2011 года между Связной Банк (АО) и Тоаревым В.В. В. был заключен договор о предоставлении кредита №, выпущена банковская карта, лимит кредитования составил 100 000 рублей, минимальный платеж 5 000 рулей, дата платежа 10 число каждого месяца, процентная ставка 24,00%, срок действия карты июль 2013.

11.12.2017 Связной Банк (АО) и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки права требования (цессии) №, по условиям которого цедент передает, а цессионарий оплачивает и принимает на условиях договора принадлежащие цедент права требования к 1 284 525 физическим лицам по кредитным и прочим договорам, заключенным между Связной Банк (АО) и должниками в соответствии с приложением № к настоящему договору, а также на материальном носителе электронный реестр должников и основных обязательств, на основании которых возникли права требования к должникам содержащий: идентификатор задолженности, ФИО должника и сумму задолженности по каждому должнику превышающую 1 копейку, стороны согласны считают его равнозначным документам на бумажном носителе подписанным сторонами.

12.12.2017 года между ООО «Т-Капитал» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по условиям которого ООО «Т-Капитал» признано победителем электронных торгов имуществом Связной Банк (АО) посредством публичного предложения Лот № права требования к физическим лицам, кредитный портфель банка, сгруппированный в портфели однородных ссуд, <адрес>. Цедент передает, а цессионарий принимает права требования в соответствии с Приложением № к настоящему договору, а также на материальном носителе электронный реестр должников и основных обязательств, на основании которых возникли права требования к должникам содержащий: идентификатор задолженности, ФИО должника и сумму задолженности по каждому должнику превышающую 1 копейку, стороны согласны считают его равнозначным документам на бумажном носителе подписанным сторонами. На основании приложения должником является Токарев В.В. по кредитному договору № от 06.09.2011.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. Однако обязательства по погашению задолженности исполнял ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Истцом заявлена сумма долга по взысканию в размере 443 691,30 рублей, в том числе просроченный основной долг – 249 675,95 руб.; начисленные проценты – 188 215,35 руб.; неустойка 5800 руб.

01.02.2019 года мировой судья судебного участка № 7 Мотовилихинского судебного района г. Перми вынесла судебный приказ о взыскании с Токарева В.В. в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по кредитному договору № от 06.09.2011 в размере 443 691,30 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 818,46 рублей.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Статьей 200 ГК РФ определено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГПК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснений данных в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ) (п.14).

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п.15).

Как следует из искового заявления, истцом заявлено требование о взыскании задолженности, которая образовалась за период действия кредитного договора – с 06.09.2011 по 22.02.2022.

Из содержания Договора о предоставлении кредита, следует, что срок действия карты – июль 2013 года. Соответственно, с этого времени началось течение срока исковой давности, окончание срока исковой давности должно наступить в июле 2016 года. Требование Банком ответчику не выставлялось.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось к мировому судье 20.01.2019 и судебный приказ выдан 01.02.2019, отменен –19.04.2019. Таким образом, по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору срок исковой давности был пропущен еще до обращения за вынесением судебного приказа.

В суд с настоящим иском истец обратился 08.04.2022 года, то есть за пределами срока исковой давности.

Таким образом, поскольку срок исковой давности истцом пропущен, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Поскольку в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, суд считает, что не имеется оснований для взыскания расходов по оплате госпошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В исковых требованиях ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к Токареву Виталию Васильевичу (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ код подразделения №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 06 сентября 2011 года – отказать.

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г.Перми.

Мотивированное решение готово 10 октября 2022 года.

Судья - подпись-

Копия верна: Судья

Подлинное решение хранится

в материалах дела № 2-4501/2022