Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2220/2023 ~ М-1922/2023 от 31.10.2023

УИД: 42RS0032-01-2023-003127-15

Дело №2-2220/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи            Ортнер В. Ю.

при секретаре                    Зорькиной И. Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

20 декабря 2023 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ермаковой О. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Ермаковой О. С. о взыскании задолженности по кредитному договору <...> от 08.09.2017 года.

Требования мотивирует тем, что 08.09.2017 года между ПАО «Совкомбанк» и Ермаковой О. С. был заключен кредитный договор <...> (в виде акцептованного заявления оферты). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 50 000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Ответчик в период пользования кредитом исполняла обязанности ненадлежащим образом, чем нарушила п.6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. До настоящего времени ответчик добровольно суммы задолженности по кредиту не погасила. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 24.01.2023 года, на 17.10.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 267 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 05.04.2023 года, на 17.10.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 262 178,47 руб.

Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, направленное по месту проживания ответчика Ермаковой О. С. осталось без исполнения.

По состоянию на 17.10.2023 года задолженность ответчика перед банком составляет 64 332,35 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 59 637,73 руб., иные комиссии – 4 627,46 руб., неустойка на просроченную ссуду – 67,16 руб.

С учетом изложенного, истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору, а также сумму судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины, в размере 2 129,97 руб.

    Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствии истца.

Ответчик Ермакова О. С. в суд не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Поскольку установлены основания для заочного производства, предусмотренные ст.233 ГПК РФ, в целях соблюдения баланса интересов сторон и процессуальных сроков, учитывая согласие истца на указанный порядок рассмотрения дела, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

Судом установлено, что 08.09.2017 года между Ермаковой О. С. и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор <...> (в виде акцептованного заявления оферты), состоящий из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Общих условий Договора потребительского кредита, согласно которому лимит кредитования при открытии Договора потребительского кредита составляет 50 000 рублей, порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями Договора потребительского кредита. Кроме того, по условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Согласно п.9 Договора, условием заключения договора является в том числе заключение договора Банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам Банка.

Согласно п.3.2. Общих условий, заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и пописанных заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику, а при отсутствии заявления-анкеты (оферты) заемщика – договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику.

Акцепт заявления-анкеты (оферта) заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ, открытие лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита, предоставление банком и подписание заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита, получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита, выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом.

Таким образом, в силу ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, между сторонами был заключен договор о потребительском кредите, которому присвоен <...>, и, который, согласно Общим условиям договора потребительского кредита, состоит из заявления-анкеты, Индивидуальных условий и Общих условий договора потребительского кредита.

Заключенный между сторонами договор потребительского кредита содержит все необходимые условия: в нем указаны сумма кредита, процентные ставки по кредиту, размер неустойки за неисполнение обязательств по договору, порядок её исчисления.

Так, согласно п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 08.09.2017 года, срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка или порядок ее определения, количество, размер, периодичность платежей устанавливается согласно Тарифам Банка.

Из тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» усматривается, что лимит кредитования устанавливается в момент открытия кредитного договора, минимальный лимит кредитования 0,1 руб., максимальный лимит кредитования 350 000 руб., срок действия кредитного договора 120 месяцев.

Согласно п.3.1 Общих условий, заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием реквизитов расчетной карты в ТСП, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта Халва». Все перечисленные операции относятся к льготным операциям.

Осуществление заемщиком операции безналичной оплаты (за счет заемных средств) с использование сервиса интернет-банк (погашение кредитов, перевод между расчетными картами, произвольные платежи в системе Интернет-банк и др.) не допускается, за исключением случаев, указанных в договоре потребительского кредита.

Подпунктами 3.4, 3.5 Общих условий договора предусмотрена обязанность заемщика погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита.

Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва», минимальный обязательный платеж (МОП) составляет 1/24 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП – 2,9% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается представленной выпиской по счету.

Факт заключения договора потребительского кредита, его условия, поступление в распоряжение ответчика заемных денежных средств оспорены не были.

Ответчиком Ермаковой О. С. обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, что усматривается из выписки по счету.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 262 178,47 рублей.

В силу пп. 6.1. Общих условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.

Согласно тарифу по финансовому продукту «Карта Халва», неустойка за нарушение срока возврата кредита составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на 17.10.2023 составляет:

просроченная ссуда за период с 24.01.2023 г. по 17.10.2023 г. – 59 637,73 руб.,

неустойка на просроченную ссуду за период с 29.01.2023 г. по 04.04.2023 г. – 67,16 руб.

иные комиссии за период с 08.02.2019 г. по 08.02.2023 г. – 4 627,46 руб., в том числе комиссии: за банковскую услугу «Защита платежа», за снятие/перевод заемных средств, за банковскую услугу «Минимальный платеж», за услуги Подписки без НДС.

Указанный расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, соответствующим положениям кредитного договора и периоду просрочки платежей, который ответчиком не оспорен, доказательств допущенных при его составлении нарушений не добыто.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 в течение последних календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При таких обстоятельствах, истцом доказано, что Ермакова О. С. нарушает сроки, установленные для возврата кредита, что в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом положений п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для требования кредитором от заемщика досрочного возврата всей суммы займа (кредита).

06.09.2023 года определением мирового судьи судебного участка №3 Рудничного судебного района г.Прокопьевска Кемеровской области отменен судебный приказ мирового судьи от 03.05.2023 года о взыскании с Ермаковой О. С. задолженности по кредитному договору <...> от 08.09.2017 года.

По сведениям из федерального реестра о банкротстве, Ермакова О. С. банкротом не признана.

    В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Поскольку на основании письменных доказательств, представленных истцом, признанных судом допустимыми, относимыми и достоверными, и не оспоренных ответчиком, судом установлено, что ответчик, приняв на себя обязательства по указанному выше кредитному договору, исполняла их ненадлежащим образом, а расчет сумм, требуемых истцом к взысканию, является верным, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

    В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в полном объеме сумма судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины в размере 2 129,97 руб. подтвержденных им документально.

    Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

        РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ермаковой О. С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Ермаковой О. С., <...> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору <...> от 08.09.2017 года в размере 64 332,35 руб. (шестьдесят четыре тысячи триста тридцать два рубля 35 копеек), в том числе: просроченная ссудная задолженность – 59637,73 руб., иные комиссии – 4 627,46 руб., неустойка на просроченную ссуду – 67,16 руб.; а также взыскать судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в сумме 2129,97 руб. (две тысячи сто двадцать девять рублей 97 копеек).

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                              В. Ю. Ортнер

Мотивированное решение изготовлено 27.12.2023 года.

Судья:                                             В. Ю. Ортнер