Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-440/2024 ~ М-44/2024 от 11.01.2024

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Малоярославец 6 июня 2024 года

Малоярославецкий районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Храмеева А.В., при секретаре судебного заседания Чугуновой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в лице филиала Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в городе Калуга к Шаповаловой Юлии Робертовне о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и расторжении кредитного договора,

установил:

Акционерный коммерческий банк «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в лице филиала в городе Калуга ДД.ММ.ГГГГ обратился в суд с иском, в котором просил расторгнуть договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком и ФИО1 с ноября 2023 года; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 296 672 руб. 01 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 167 руб.

В обоснование исковых требований указано, что между АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в лице филиала АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в <адрес> и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита (индивидуальные условия) № от ДД.ММ.ГГГГ. Банк предоставил заемщику кредит в размере 250 000 руб., а заёмщик обязался вернуть в срок до ДД.ММ.ГГГГ полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 18,50% годовых, ежемесячно погашая задолженность в размере не менее установленного договором аннуитентного платежа - 6 419,76 руб. Сумма кредита была полностью выдана заемщику.ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. Шаповалова Ю.Р. приняла наследство после смерти ФИО1 Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора, если заемщик нарушает сроки возврата кредита и выплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредиту составляет 296 672,01 руб., в том числе: 219 583,75 руб. - сумма ссудной задолженности, 60280,35 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, 9 104, 43 руб. - сумма пени за просрочку уплаты основного долга, 7 703, 48 руб. - сумма пени за просрочку уплаты процентов. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору банк письмом за исходящим номером №/ют от ДД.ММ.ГГГГ в адрес Шаповаловой Ю.Р. потребовал досрочного возврата всей суммы кредита, с уплатой начисленных по кредиту процентов и пени за ненадлежащее исполнение обязательств, а также предложил расторгнуть кредитный договор. Однако, до настоящего времени Шаповаловой Ю.Р. не предпринято никаких мер для погашения задолженности.

Определениями суда к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены: ПАО Сбербанк, Банка ВТБ (ПАО).

Представитель истца - АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) -ФИО4, в судебном заседании поддержала исковые требования.

Ответчик - Шаповалова Ю.Р., в суд не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте рассмотрения дела, её представитель по доверенности - ФИО6, в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований в части взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, не возражала против расторжения указанного договора.

Представители третьих лиц - ПАО Сбербанк, Банка ВТБ (ПАО) в суд не явились, надлежащим образом извещены о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 307 Гражданского кодекса РФ).

Из смысла ч. 1 ст. 309 Гражданского кодекса РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст. 1154 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 1110 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Материалами дела установлено, что26 июля 2021 года между АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в лице филиала АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в г. Калуга и Шаповаловым А.В. заключен договор потребительского кредита (индивидуальные условия) № 7722, согласно которому (п.п. 1-6кредитного договора) банк предоставил заемщику кредит в размере 250 000 руб. на срок до 24 июля 2026 года (включительно) под 18,50% годовых, а заёмщик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом аннуитентными платежами в размере 6 419,76 руб. в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора, если заемщик нарушает сроки возврата кредита и выплаты процентов за пользование кредитом, заемщиком обязан уплатить кредитору пени в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету Шаповалова А.В. и банковским ордером № 1558 от 26 июля 2021 года.

В связи с тем, что заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, по состоянию на 17 ноября 2023 года (за период с 21 июля 2022 года по 17 ноября 2023 года) задолженность по кредиту составляет 296 672,01 руб., в том числе: 219 583,75 руб. - сумма ссудной задолженности, 60 280,35 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, 9 104, 43 руб. - сумма пени за просрочку уплаты основного долга, 7 703, 48 руб. - сумма пени за просрочку уплаты процентов.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтвреждается свидетельством о смерти II-НК №.

Из материалов наследственного дела №, открытого нотариусом Ивашуровой Е.А. к имуществу ФИО1, следует, что Шаповалова Ю.Р. приняла наследство после смерти ФИО1 Другие наследники отказались от принятия наследства после смерти ФИО1

Брак между ФИО1 и Шаповаловой Ю.Р. заключен ДД.ММ.ГГГГ, что следует из свидетельства о заключении брака I-НК № от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк письмом за исходящим номером №/ют от 28 сентября 2023 года в адрес Шаповаловой Ю.Р. потребовал досрочного возврата всей суммы кредита, с уплатой начисленных по кредиту процентов и пени за ненадлежащее исполнение обязательств, а также предложил расторгнуть кредитный договор, данное требование до настоящего времени не исполнено.

Согласно материалам наследственного дела наследственная масса после смерти ФИО1 состоит из следующего имущества: жилого строения с кадастровым номером № земельного участка с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>, ТСН «Весна», <адрес>.

Согласно договору купли-продажи от 18 сентября 2018 года стоимость указанного имущества составляет 3 460 000 руб.

Нотариусом 21 октября 2022 года ответчику Шаповаловой Ю.Р. на указанное имущество выдано свидетельство о праве на наследство по закону.

Вступившим в законную силу 6 февраля 2023 года решением Малоярославецкого районного суда Калужской области от 20 декабря 2022 года по делу № с Шаповаловой Ю.Р. в пользу ПАО «Сбербанк» взысканы: задолженность по кредитному договору № от 18 сентября 2018 года заключенному с её умершим мужем за период с 28 февраля 2022 года по 6 октября 2022 года в размере 2 926 074 руб. 29 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 34 830 руб. 37 коп., обращено взыскание на жилой дом общей площадью 130,9 кв.м, с кадастровым номером № и земельный участок площадью 700 кв.м, с кадастровым номером № расположенные по адресу: <адрес>, ТСН «Весна», <адрес>,путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену предметов залога в размере 3 114 000 руб.

Вступившим в законную силу заочным решением Малоярославецкого районного суда Калужской области по делу № с Шаповаловой Ю.Р.взыскана задолженность по кредитному договору № от 26 июля 2021 г., заключенному между АКБ «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в лице филиала в г. Калуга и ФИО1, за период с 26 июля 2021 года по 20 июля 2022 года в размере 32 540, 00 руб., в том числе: ссудная задолженность – 14 615 руб. 73 коп., проценты за кредит – 17 924 руб. 27 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 176 руб. 20 коп.

Также в адрес нотариуса поступило требование Банк ВТБ (ПАО) о досрочном погашении задолженности по кредитам, заключенным с ФИО1: № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 382 693,91 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 382 693, 91 руб.

В материалы дела стороной истца представлены платежные документы об оплате Шаповаловой Ю.Р. задолженностей ФИО1 по кредитным договорам после его смерти: чек по операции от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 518 894,98 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, приходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5257 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; приходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4 103 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, приходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 30 000 руб., приходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 145 043,57 руб., справка о погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 950 258,12 руб.

Таким образом, после смерти наследодателя наследником ФИО1 - Шаповаловой Ю.Р. погашена задолженность наследодателя по кредитным договорам в размере 3 653 556,67 руб.(518 894,98 руб. + 5257 руб. + 4 103 руб. + 2 950 258,12 руб. + 30 000 руб., +145 043,57 руб. =3 653 556,67 руб.), который превышает размер стоимости наследственного имущества (3 460 000 руб.).

В связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № 7722 от 26 июля 2021 года удовлетворению не подлежат.

По общему правилу, предусмотренному подпунктом 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной, под которым в силу абз. 4 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ понимается нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ответчик Шаповалова Ю.Р. неоднократно обращалась к истцу с предложением расторгнуть кредитный договор № 7722 от 26 июля 2021 года, что подтверждается копиями указанных заявлений, требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Таким образом, исковые требования Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в лице филиала Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в городе Калуга подлежат частичному удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в лице филиала Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в городе Калуга (ИНН №) к Шаповаловой Юлии Робертовне (паспорт № о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и расторжении кредитного договора - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № 7722 от 26 июля 2021 года, заключенный между Акционерным коммерческим банком «ФОРА-БАНК» в лице филиала Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» в г. Калуга и ФИО1, с ноября 2023 года.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в лице филиала Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерное общество) в городе Калуга - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Малоярославецкий районный суд Калужской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 14 июня 2024 года.

Председательствующий подпись А.В. Храмеев

Копия верна. Судья А.В. Храмеев