Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1109/2024 от 26.03.2024

Дело № 2-1109/2024

УИД 42RS0042-01-2024-000041-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2024 года                                           г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Даренковой О.А.,

при секретаре судебного заседания Варламовой Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к Жемчуговой НА о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику Жемчуговой Н.А. с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору от ... ... по состоянию ... в размере 1 595 360,61 руб., из которых: 1 392 975,30 руб. - основной долг; 196 172,01 руб.– плановые проценты за пользование кредитом; 3 350,08 руб. задолженность по пени; 2 863,22 руб. задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в размере 16 177 рублей.

Свои требования истец мотивирует тем, что 21.08.2021 г. Банк ВТБ (ПАО) и Жемчугова Н.А. заключили кредитный договор ..., согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 1 636 000 руб. на срок по 21.08.2028 г., под 13,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществиться ежемесячно 21-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По факту досрочного истребования кредита ответчику было направлено уведомление ... от 26.10.2023г. о досрочном истребовании задолженности, которое ответчиком не исполнено. Таким образом, по состоянию на 26.10.2023 г. включительно общая сумма заложенности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций до 10%) составила 1 595 360,61 руб., и которых: 1 392 975,30 руб. - основной долг; 196 172,01 руб.– плановые проценты за пользование кредитом; 3 350,08 руб. задолженность по пени; 2 863,22 руб. задолженность по пени по просроченному долгу.

Истец ПАО Банк «ВТБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 3 об.).

Ответчик Жемчугова Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, своего представителя не направила, представила в суд письменные возражения, согласно которым просила снизить размер неустойки, применив положения ст. 333 ГК РФ (л.д. 58).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

Изучив исковое заявление, письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

Судом установлено, что 21.08.2021 г. между истцом Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком Жемчуговой Н.А. заключен кредитный договор ..., согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 636 000 руб. на срок 84 месяца по 21.08.2028 г., с взиманием за пользование кредитом 13,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 1, 2, 4 кредитного договора) (л.д. 8-14).

Согласно п. 6 кредитного договора дата платежа установлена 21-го числа каждого календарного месяца, размер платежа 30 591,64 руб. ежемесячно, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размер 0,1% на сумму неисполненного обязательства за каждый день просрочки, при это проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательства не начисляются (п.12).

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Следует учитывать, что такие понятия как письменная форма документа и договор на бумажном носителе имеют свои отличия. Положения ГК РФ не содержат указания, что кредитные договоры или договоры займа должны оформляться исключительно на бумажных носителях, и запрета на оформление договора займа с помощью составления электронного документа.

Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27 июля 2006 г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

Статья 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Таким образом, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Закона «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Кредитный договор между банком и истцом был заключен в письменной форме с соблюдением всех требований законодательства в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309 - 310 ГК РФ. Ответчиком факт заключения кредитного договора не оспорен.

Истец ПАО Банк ВТБ выполнил условия договора, перечислив ответчику 1 636 000 руб. на счет ... (л.д.15-16), что не оспорено ответчиком.

Однако Жемчугова Н.А. допускала неисполнение обязанностей по возврату денежных средств истцу на условиях заключенного кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность.

26.10.2023 г. ответчику направлено уведомление ... о досрочном истребовании задолженности (л.д. 20). Однако ответчиком задолженность не погашена.

Согласно предоставленному расчету по состоянию на 26.10.2023 г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 651 280, 29 руб., из которых: основной долг 1 392 975,30 руб., задолженность по пени 33 500,78 руб., задолженность по пени по просроченному долгу 28 632,20 руб., задолженность по плановым процентам 196 172, 01 руб. (л.д. 18-19).

Проверяя представленный истцом расчет, суд признает его арифметически правильным и обоснованным, соответствующим условиям кредитования, с которыми Жемчугова Н.А. была ознакомлена и не оспорила его в суде.

Иных расчетов суммы задолженности по кредитному договору, либо доказательств, опровергающих предъявленную истцом к взысканию сумму долга, ответчиком не представлено, доказательств погашения задолженности по кредитному договору в части суммы основного долга и начисленных по договору процентов, пени ответчиком также не представлено.

Истец, воспользовавшись своим правом, добровольно снизил размер штрафных санкций до 10%, в результате чего, просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору ... по состоянию 26.10.2023 г. в размере 1 595 360,61 руб.

Решение принимается по заявленным исковым требованиям (ч.3 ст.196 ГПК РФ).

Суд считает, что условия кредитного договора соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан сторонами и не оспаривался ответчиком до обращения Банка ВТБ с иском в суд.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении положений ст. 333 ГК РФ и снижении размера неустойки (л.д.58).

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Положение п. 1 ст. 333 ГК РФ закрепляющее право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (определения Конституционного суда РФ от ... ...-О-О, от ... ...-О, от ... ...-О, от ... ...-О).

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения потерпевшего, направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, и должна соответствовать последствиям нарушения обязательства.

Однако, исходя из смысла вышеуказанной правовой нормы, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст.1 ГК РФ) размер неустойки может быть снижен судом на основании ст.333 ГК РФ, только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с п. 75 Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Учитывая размер неисполненного обязательства, период просрочки исполнения обязательств, степень и объем нарушенного права истца, размер пени, предъявленной ко взысканию (всего 6213,30 руб.), суд приходит к выводу, что оснований для применения ст. 333 ГК РФ, и снижения размера неустойки у суда не имеется.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 21.08.2021 г. ... по состоянию 26.10.2023 г. включительно в размере 1 595 360,61руб., из которых: 1 392 975,30 руб. - основной долг; 196 172,01 руб.– плановые проценты за пользование кредитом; 3 350,08 руб. задолженность по пени; 2 863,22 руб. задолженность по пени по просроченному долгу.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 16 177 руб., уплаченная истцом при обращении в суд на основании платежного поручения от ... (л.д. 4).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░, ... ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░ ...) ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░) (░░░ 7702070139) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 21.08.2021 ░. ... ░░ ░░░░░░░░░ ... ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 595 360 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 61 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 1 392 975 ░░░░░░ 30 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░; 196 172 ░░░░░ 01 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 3 350 ░░░░░░ 08 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░; 2 863 ░░░░░ 22 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16 177 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 28.05.2024 ░░░░.

░░░░░                                          ░.░. ░░░░░░░░░